Vos premiers pas dans l’univers des placements

Pour de nombreuses personnes, l’idée même d’investir peut sembler intimidante. Pourtant, il n’est pas nécessaire de posséder des connaissances financières poussées ni de disposer d’une épargne importante pour débuter.

Si vous envisagez d’investir, mais ne savez pas comment vous lancer, vous êtes au bon endroit. Vous découvrirez, ici, un éventail des solutions de placement et apprendrez comment faire vos premiers pas.

Investir n’a rien de très compliqué, à condition de prendre en compte quelques éléments essentiels. Il faut d’abord analyser vos finances pour savoir ce que vous pouvez vous permettre d’investir. Vous pourrez ensuite fixer des objectifs et déterminer quels placements vous conviennent le mieux.

Pour savoir combien vous pouvez investir, il est essentiel d’établir un budget. Si ce n’est pas encore fait, vous pouvez en créer un et le gérer à l’aide d’un outil comme Argent futé Scotia de Conseils+. En effet, grâce à cet outil gratuit, la clientèle¹ de la Banque Scotia a accès aux fonctionnalités de gestion du budget de l’appli de la Banque Scotia qui facilitent le suivi des factures, le contrôle des dépenses et la gestion des liquidités.

Payez-vous d’abord en mettant de côté une certaine somme chaque mois pour vos placements. Pour ce faire, il suffit d’établir le prélèvement automatique des cotisations (PAC). Déterminez combien vous voulez épargner et à quelle fréquence, puis le montant sera retiré de votre compte-chèques ou d’épargne pour être déposé sur votre compte de placement selon le calendrier établi.

Si vous ne disposez pas déjà d’un fonds de prévoyance, il peut être utile d’épargner pour en constituer un. Un fonds de prévoyance est un filet de sécurité qui vous servira à faire face à vos dépenses imprévues, comme des réparations à votre voiture, le remplacement d’un appareil électroménager ou des soins vétérinaires.

Une fois que votre budget est fait, calculez la différence entre le total de vos dépenses et de votre épargne et votre revenu. Vous saurez alors combien d’argent vous pouvez utiliser sans conséquence pour votre budget. C’est parfait pour investir! 

Les personnes qui investissent ont un objectif précis en tête, mais elles n’ont pas toutes la même tolérance au risque. Lorsque vous fixez vos objectifs de placement, estimez la durée pendant laquelle vous détiendrez ce placement (c’est votre horizon de placement) et le niveau de risque qui vous convient (c’est votre profil de risque).  

Demandez-vous aussi à quelle étape de votre vie vous vous trouvez. À titre d’exemple, avant d’avoir besoin d’accéder à leur épargne, les personnes nouvellement diplômées pourront détenir un placement pendant bien plus longtemps qu’une personne proche de la retraite. Pensez aux grands événements (envisagez-vous d’acheter une maison, par exemple?) et aux dépenses que vous prévoyez faire à court, moyen et long terme. Vos placements devraient vous permettre de vous rapprocher de ces objectifs, et non vous en éloigner.

Ensuite, vous devrez déterminer votre profil de risque. Accepteriez-vous que la valeur de vos placements puisse fluctuer si cela vous permet d’obtenir des rendements plus élevés? Ou préféreriez-vous investir dans des produits plus stables, mais moins rémunérateurs?

Lorsque vous cherchez à déterminer votre profil de risque, il y a plusieurs paramètres à prendre en compte. Les trois principaux sont :

1. votre horizon de placement (le moment où vous aurez besoin d’accéder à l’argent que vous investissez);
2. vos objectifs de placement (les raisons qui vous poussent à épargner);
3. votre tolérance au risque (le degré de risque avec lequel vous êtes à l’aise en effectuant des placements).

Quand on investit, il faut généralement accepter une part de risque pour obtenir un potentiel de rendement supérieur. Si le risque est trop élevé, les fluctuations du rendement des placements risquent d’être importantes. D’un autre côté, si le risque est trop faible, le rendement pourrait être insuffisant pour vous permettre d’atteindre vos objectifs. 

Si vous hésitez, prenez contact avec une conseillère ou un conseiller de la Banque Scotia. Ensemble, vous pourrez déterminer quel est le bon équilibre pour vous. Vous pouvez aussi utiliser Investisseur futé Scotia.  

Une fois que vous savez combien d’argent vous pouvez investir et que vous avez établi vos objectifs, c’est le moment de vous pencher sur les principaux types de placements existants. Voici dans quoi commencer à investir au Canada :

Un fonds commun de placement est un placement géré par des spécialistes. Il réunit l’argent de différents investisseurs afin de le placer dans diverses catégories d’actifs, comme les actions et les obligations. Il favorise la croissance à long terme et atténue les risques grâce à la répartition du capital dans différents titres. Ces types de placements pourraient demander trop de temps ou être difficiles à gérer par vous-même.

Les fonds communs de placement comptent parmi les solutions de placement les plus prisées au Canada. Comme le capital investi est réparti entre différents secteurs, catégories d’actifs, zones géographiques et tailles d’entreprises, ces fonds contribuent à réduire le risque tout en favorisant le potentiel de rendement à long terme.

L’expression « ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier » s’applique parfaitement aux fonds communs de placement. En effet, si l’un des titres subit une perte de valeur, celle-ci peut être compensée par d’autres positions au sein du fonds.

Le fonctionnement des CPG se rapproche de celui des comptes d’épargne, puisque vous pouvez toucher des intérêts sur vos fonds sans risquer de perdre votre capital initial. Toutefois, contrairement à l’argent versé dans la plupart des comptes d’épargne, celui investi dans un CPG est immobilisé pendant une période établie. À la Banque Scotia, la durée des CPG varie de 30 jours à 10 ans. 

Les CPG sont un moyen sûr d’épargner et de percevoir des intérêts. Vous investissez en sachant que votre capital, ainsi que les intérêts dans la plupart des types de CPG, sont garantis pendant la durée de votre choix. Les CPG offrent également une certaine souplesse grâce à une vaste gamme d’options, ce qui vous permet de choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre horizon de placement. Pour en savoir plus sur les CPG, cliquez ici.  

Tout comme les fonds communs, les FNB sont des fonds en gestion commune. Mais contrairement aux fonds communs, ils sont négociés en bourse (la Bourse de Toronto, par exemple) et leur prix fluctue toute la journée. Les FNB peuvent être gérés de manière passive si l’on veut suivre de près le rendement des indices boursiers classiques, comme l’indice composé S&P/TSX, ou de façon active si l’on veut atteindre un objectif de placement particulier. 

Renseignez-vous sur les Fonds négociés en bourse (FNB) de la Banque Scotia, ainsi que sur la plateforme Scotia iTRADE. 

Lorsque vous achetez des actions, vous devenez actionnaire.

En résumé, la valeur d’une entreprise est divisée et vendue en parts (ou actions) sur le marché boursier. Il est possible d’acheter des actions individuelles ou dans le cadre d’un fonds. Acheter des actions individuelles est un peu plus risqué, car les fluctuations du marché, les événements du moment et l’opinion publique peuvent jouer sur la valeur d’une entreprise.

Une obligation est un type de placement qui représente un prêt entre un prêteur (vous, le porteur de l’obligation) et l’émetteur de l’obligation (une entreprise ou un gouvernement). Lorsque vous achetez une obligation, vous prêtez en réalité de l’argent à une entité en échange de paiements d’intérêts. Plus l’émetteur est à risque, plus les paiements seront élevés.

Placer son argent dans un compte enregistré ou non enregistré constitue une autre possibilité intéressante. Dans les deux cas, le compte peut détenir différents types de placements, comme des fonds communs, des CPG et des comptes d’épargne à intérêt élevé (CEIE), mais le premier est enregistré auprès du gouvernement, tandis que le deuxième ne l’est pas.

Les comptes enregistrés s’accompagnent de certaines conditions, comme des plafonds de cotisation. Ils peuvent également vous aider à réduire votre revenu imposable, car vous bénéficierez de la croissance composée à l’abri de l’impôt et d’autres incitatifs gouvernementaux.

Vous avez probablement déjà entendu parler des comptes enregistrés les plus connus au Canada :

• Compte d’épargne libre d’impôt (CELI)
• Régime enregistré d’épargne-retraite (REER)
• Régime enregistré d’épargne-études (REEE)
• Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP)

Contrairement à un compte enregistré, un compte non enregistré n’est pas à l’abri de l’impôt. C’est un compte de placement ordinaire, où vous pouvez investir dans une gamme d’actifs, mais vous devez payer les impôts annuels sur les revenus générés dans ce compte. Les comptes non enregistrés peuvent jouer un rôle important dans votre stratégie globale de placement, surtout si vous avez épuisé vos droits de cotisation à un compte enregistré, comme le REER, ou si vous ne répondez pas à certains critères d’admissibilité (p. ex., l’achat d’une première propriété dans le cadre du CELIAPP).  

Quand vous souhaitez commencer à investir, vous pouvez choisir de travailler avec une conseillère ou un conseiller ou opter pour des placements autogérés.

La plupart des institutions financières, comme la Banque Scotia, mettent à votre disposition des conseillères et conseillers qui peuvent vous accompagner. Ensemble, vous établirez un plan financier adapté à vos objectifs, à votre horizon de placement ainsi qu’à votre profil de risque.

Si vous optez pour les placements autogérés, vous ouvrez un compte et effectuez vous-même des opérations. Le Centre d’apprentissage de Scotia iTRADE propose des outils et des ressources qui peuvent vous aider à approfondir vos connaissances. 

Une fois vos placements mis en place, il est judicieux d’en suivre l’évolution. En vous tenant régulièrement au courant de votre situation financière, vous pouvez apporter les ajustements nécessaires. Ceci est particulièrement important si votre mode de vie ou vos objectifs de placement évoluent, comme lors de l’achat d’une maison, la naissance d’un bébé ou lorsque votre enfant entreprend des études supérieures.

Vous savez désormais combien vous pouvez investir et avez défini votre profil de risque, exploré les différents comptes de placement existants et établi vos objectifs. Vous voilà donc en mesure de faire vos premiers pas! Prenez rendez-vous avec une conseillère ou un conseiller de la Banque Scotia dès aujourd’hui.