Protection Prêt Scotia

Protégez ce qui compte pour vous. La Protection Prêt Scotia peut assurer autant votre sécurité financière que celle de votre famille.

Qu’est-ce que la Protection Prêt Scotia?

Cette assurance facultative peut vous offrir une sécurité financière, car vous n’aurez pas à vous soucier des versements sur votre prêt en cas de maladie, de blessure ou de décès.

La Protection Prêt Scotia offre deux niveaux de protection

Protection complète

La Protection complète comprend ces assurances :

  • vie
  • maladie terminale
  • maladies graves
  • invalidité
  • perte d’emploi

Protection de base 

La Protection de base comprend uniquement une assurance vie.

La protection complète comprend ces cinq types d’assurances.

Assurance vie

La protection couvre le solde de votre prêt, jusqu’à hauteur de 300 000 $ advenant votre décès.

Assurance maladie terminale

Le solde impayé de votre prêt peut être remboursé intégralement jusqu’à concurrence de 300 000 $ si vous recevez un diagnostic d’une maladie terminale couverte.

Maladie terminale désigne une maladie diagnostiquée par un médecin, ce dernier ayant confirmé par écrit que la personne assurée décéderait vraisemblablement dans l’année suivant le diagnostic.

Assurance maladies graves

La Canada-Vie paiera à la Banque Scotia le montant du versement de votre prêt

assuré, jusqu’à concurrence de 3 500 $ par mois2,3, plus votre prime d’assurance,

pour une durée maximale à vie de 12 mois par personne assurée.

Assurance invalidité

Cette protection peut vous aider à effectuer les paiements mensuels sur votre prêt, jusqu’à hauteur de 3 500 $2,3 si vous devenez invalide.

Assurance en cas de perte d’emploi

Cette protection peut vous aider à effectuer les paiements mensuels sur votre prêt, jusqu’à hauteur de 3 500 $2,3 dans l’éventualité d’une perte d’emploi involontaire.

Qui peut demander la Protection Prêt Scotia?

Pour être admissible à la Protection Prêt Scotia de base, vous devez répondre à tous les critères qui suivent à la date de votre demande de souscription à l’assurance :

  • vous devez être âgé d’au moins 18 ans et d’au plus 70 ans;
  • vous devez être résident du Canada; et
  • vous devez être l’emprunteur principal, le coemprunteur ou le garant d’un prêt de la Banque Scotia en règle et avoir accepté les conditions du prêt.

Pour être admissible à la Protection Prêt Scotia complète, vous devez également :

  • travailler un minimum de 20 heures par semaine contre salaire ou perspective de profit et être capable d’effectuer les tâches habituelles de votre profession. Si vous êtes un travailleur saisonnier et que vous êtes dans votre saison morte, vous devez être capable d’effectuer les tâches habituelles de votre emploi. Pour être admissible au statut de « travailleur saisonnier », votre saison d’emploi doit avoir un début et une fin et vous devez disposer d’une preuve d’activité professionnelle passée, ainsi qu’avoir la perspective de reprendre votre emploi lors de la prochaine saison; et
  • ne recevoir aucune prestation d’invalidité.

Pour être admissible à la protection en cas de perte d’emploi :

  • Vous devez être un employé permanent et ne pas occuper un poste saisonnier.
  • Un maximum de deux personnes par prêt admissible de la Banque Scotia peuvent bénéficier de la couverture.

Primes et rabais

La prime mensuelle de la protection de base est calculée par tranche de 1 000 $ du solde de votre prêt, à la date à laquelle est approuvée votre demande de Protection Prêt Scotia.

La prime mensuelle de la protection complète est calculée par tranche de 1 000 $ du solde de votre prêt assuré dans le cas de l’assurance vie et de l’assurance maladie terminale, et par tranche de 100 $ de chaque indemnité assurable mensuelle équivalente dans le cas de l’assurance maladie grave, de l’assurance invalidité et de l’assurance en cas de perte d’emploi, à la date à laquelle est approuvée votre demande de Protection Prêt Scotia.

Lisez nos questions fréquemment posées pour voir un tableau détaillé des taux de prime. Vous pourriez également être admissible à un rabais de 20 % sur vos primes. Les taxes de vente provinciales seront ajoutées à votre prime, le cas échéant.

Droit d’examen de 30 jours

Si vous annulez votre assurance au cours des 30 premiers jours, toute prime payée vous sera remboursée en entier.

Détails

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On ne peut pas prédire l’avenir, mais on peut vous aider à le planifier.

Découvrez comment l'assurance créances de la Banque Scotia peut vous aider à protéger la situation financière de votre famille

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Foire aux questions

La Protection Prêt Scotia est une protection d’assurance facultative qui peut vous aider à rembourser le solde ou couvrir les paiements mensuels de votre prêt automobile à la suite d’un imprévu, comme une invalidité, la perte d’un emploi, une maladie grave ou un décès.

Il n’est pas obligatoire d’adhérer à cette protection pour obtenir un prêt automobile*.

*Ne s’applique pas aux Prêts personnels Scotia.

Vous pouvez choisir l’une des deux protections suivantes :

Protection complète :

·       Une assurance en cas de décès ou de maladie terminale qui peut vous aider à rembourser le solde de votre compte de prêt automobile jusqu’à concurrence de 300 000 $ si vous décédez ou recevez un diagnostic de maladie terminale.

·       Une assurance en cas de maladie grave, d’invalidité et de perte d’emploi qui peut vous aider à rembourser votre prêt automobile jusqu’à concurrence de 3 500 $ par mois. Les couvertures en cas de maladie grave ou d’invalidité peuvent couvrir vos paiements mensuels pour une période maximale de 12 mois et la couverture en cas de perte d’emploi, pour une période maximale de 6 mois par événement. La durée maximale de versement des prestations est de 12 mois.

 

Protection de base :

·       Une assurance vie qui peut vous aider à rembourser le solde de votre compte de prêt automobile jusqu’à concurrence de 300 000 $ en cas de décès.

  • La Protection Prêt Scotia est offerte uniquement pour les prêts automobiles de la Banque Scotia qui proviennent des concessionnaires.
  • La couverture est offerte aux nouveaux titulaires ou aux titulaires actuels d’un prêt automobile de la Banque Scotia (maximum de deux emprunteurs assurés) âgés entre 18 et 69 ans, qui sont résidents canadiens et dont le compte de prêt automobile de la Banque Scotia est en règle.
  • Pour obtenir la protection complète, vous devez travailler au moins 20 heures par semaine.

 

Pour l’assurance en cas de perte d’emploi :

  • Vous devez être un employé permanent et ne pas occuper un poste saisonnier.

Protection complète :

Le tableau ci-dessous présente les primes mensuelles de la Protection complète par tranche de 1 000 $ de solde de prêt assuré dans le cas de l’assurance vie et de l’assurance maladie terminale et par tranche de 100 $ de chaque indemnité assurable mensuelle équivalente dans le cas de l’assurance maladies graves, de l’assurance invalidité et de l’assurance en cas de perte d’emploi.

PROTECTION COMPLÈTE

 

Assurance vie ou de maladie terminale

Assurance en cas de maladie grave, d’invalidité ou de perte d’emploi

Âge

Taux de prime pour chaque assuré

Taux de prime pour chaque assuré

18 à 30 ans

0,29 $

2,09 $

31 à 35 ans

0,31 $

2,25 $

36 à 40 ans

0,33 $

2,43 $

41 à 45 ans

0,38 $

2,78 $

46 à 50 ans

0,47 $

3,37 $

51 à 55 ans

0,60 $

4,27 $

56 à 60 ans

0,78 $

5,51 $

61 à 65 ans

1,00 $

7,02 $

66 à 69 ans

1,00 $

7,06 $

 

Exemple :

À 41 ans, vous détenez un prêt dont le solde s’élève à 30 000 $, au moment de la soumission de la proposition, et le montant de votre versement mensuel au titre du prêt s’élève à 470 $. Votre prime d’assurance mensuelle serait de 24,47 $ ((0,38 $ x 30 000 $ ÷ 1 000 $) + (2,78 $ x 470 $ ÷ 100 $)), plus les taxes de vente applicables.

 

 

Protection de base :

Le tableau ci-dessous présente les primes mensuelles de la Protection de base par tranche de 1 000 $ de solde de prêt, primes applicables à la date à laquelle est approuvée la proposition du client qui souhaite souscrire la Protection Prêt personnel Scotia.

PROTECTION DE BASE

 

Assurance vie

Âge

Taux de prime pour chaque assuré

18 à 30 ans

0,29 $

31 à 35 ans

0,31 $

36 à 40 ans

0,33 $

41 à 45 ans

0,38 $

46 à 50 ans

0,47 $

51 à 55 ans

0,60 $

56 à 60 ans

0,78 $

61 à 65 ans

1,00 $

66 à 69 ans

1,00 $

 

Exemple :

À 41 ans, vous détenez un prêt dont le solde s’élève à 30 000 $ au moment de la soumission de la proposition. Votre prime d’assurance mensuelle serait de 11,40 $ (0,38 $ x 30 000 $ ÷ 1 000 $), plus les taxes de vente applicables.


Une réduction jusqu’à hauteur de 20 % est disponible!

Si vous ou un autre emprunteur du même compte de prêt soumettez une demande de couverture et que cette demande est approuvée, vous pourriez être admissible aux rabais suivants :

 

Type de protection

Rabais 

Les deux emprunteurs ont la protection complète

20 %

Un emprunteur a la protection de base, et l’autre a la protection complète.

18 %

Les deux emprunteurs ont la protection de base.

15 %

 


    Composez le numéro sans frais 1-855-753-4272, du lundi au vendredi, entre 8 h et 20 h (HNE)

Votre protection peut être approuvée immédiatement sans que vous n’ayez à répondre à des questions sur votre état de santé ni passer un examen médical.

Dès que vous aurez souscrit la protection, vous recevrez une attestation d’assurance dans laquelle figurent tous les renseignements sur votre couverture, y compris les limitations et les exclusions.

Le régime est assorti de conditions, exclusions, limitations et délais, notamment :

·       Aucune prestation ne sera versée si votre décès ou votre maladie grave se produit dans les 12 mois suivant l’entrée en vigueur de la couverture et résulte d’une affection préexistante.

·       Pour être admissible aux indemnités pour perte d’emploi ou d’invalidité, il faut avoir été employé à temps plein au moins 180 jours consécutifs, à raison d’au moins 20 heures par semaine, immédiatement avant l’invalidité ou la perte d’emploi. De plus, vous devez être un employé permanent et ne pas occuper un poste saisonnier.

·       Aucune indemnité de perte d’emploi n’est versée si l’assuré perd son emploi dans les 90 jours suivant la prise d’effet de la protection, ou si la fin d’emploi résulte directement ou indirectement d’une démission, d’une retraite ou d’un congédiement justifié, ou d’une grève ou d’un lockout.

Entrée en vigueur de la Protection Prêt Scotia :

·       L’assurance prend effet à la date d’entrée en vigueur qui figure dans le tableau des garanties, que vous recevrez dans les 30 jours suivant l’approbation de votre demande.

Fin de la Protection Prêt Scotia :

·       Les protections en cas de maladie terminale, de maladie grave, d'invalidité et de perte d’emploi prennent fin à l’âge de 70 ans.

·       L’assurance vie prend fin à l’âge de 75 ans.

·       La protection prend fin à la date à laquelle votre demande de résiliation de l’assurance est reçue.

·       La protection prend fin à la date à laquelle votre compte de prêt est intégralement payé ou est refinancé.

Le montant de votre prime demeurera le même pendant toute la durée de votre prêt automobile de la Banque Scotia. Si des changements sont apportés à votre Protection Prêt Scotia ou au montant de votre prêt automobile de la Banque Scotia, le montant de votre prime pour la Protection Prêt Scotia pourrait être modifié.

Procédez comme suit pour présenter une demande de règlement :

·       Composez le numéro sans frais 1-855-753-4272, du lundi au vendredi, entre 8 h et 20 h (HNE).

·       Assurez-vous d’avoir en main votre numéro de Carte Scotia ou votre numéro de compte.

·       Après que votre demande eut été approuvée, un représentant du service à la clientèle vous enverra par courriel ou par la poste une trousse de demande de règlement à remplir.

·       Veuillez retourner les formulaires remplis et les documents justificatifs à l’assureur. Les coordonnées de l’assureur se trouvent sur les formulaires de demande de règlement.

·       Une fois l’évaluation terminée, la décision vous sera transmise par écrit.

  • Vous pouvez annuler l’assurance en tout temps. Si l’annulation de la protection a lieu dans les 30 jours suivant la date d’effet, toute prime payée vous sera entièrement remboursée.
  • Appelez au 1-855-753-4272 entre 8 h et 20 h (HNE), du lundi au vendredi. Un représentant du service à la clientèle se fera un plaisir de vous aider.
  • La Protection Prêt Scotia est établie pour La Banque de Nouvelle-Écosse par La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie au titre d’une police collective.
  • Toutes les protections sont assujetties aux conditions (y compris les limitations et exclusions) énoncées dans l’attestation d’assurance que vous recevrez au moment de la souscription.
  • Votre prime d’assurance et les taxes de vente applicables seront portées au débit du compte à partir duquel le paiement de votre prêt est effectué ou à partir d’un autre compte désigné.
  • La Banque de Nouvelle-Écosse et ses employés ne sont pas des agents de La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie, et, de ce fait, ne sont pas autorisés à renoncer aux conditions de la Protection Prêt Scotia.
  • La Banque de Nouvelle-Écosse perçoit une rémunération d’administration de la part de l’assureur pour la distribution de cette assurance.

Pour nous joindre

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