Protection Ligne de crédit Scotia

La Protection Ligne de crédit Scotia peut vous aider à garder le cap financièrement et faire plus que simplement protéger ce qui compte le plus à vos yeux.

Qu’est-ce que la Protection Ligne de crédit Scotia?

La Protection Ligne de crédit Scotia peut payer le solde de votre Ligne de crédit Scotia si vous recevez le diagnostic d’une maladie grave assurée ou si vous décédez. Elle peut également faire vos versements mensuels si vous devenez invalide.

Regardez la vidéo

La Protection Ligne de crédit Scotia propose trois options de couverture.

Maladies graves

Cette assurance couvre le solde impayé de votre Ligne de crédit Scotia jusqu’à hauteur de 150 000 $ par ligne de crédit assurée, et jusqu’à  300 000 $ pour l’ensemble des lignes de crédit assurées si vous recevez un diagnostic de maladie grave.

Vie

Cette assurance couvre le solde impayé de votre Ligne de crédit Scotia jusqu’à hauteur de 500 000 $ par ligne de crédit assurée, et jusqu’à 500 000 $ pour l’ensemble des lignes de crédit assurées en cas de décès.

Invalidité

Cette assurance permet d’obtenir une prestation mensuelle équivalant à 3 % du solde impayé de votre ligne de crédit en date du début de l’invalidité, jusqu’à hauteur de 3 000 $ par mois pendant un maximum de 24 mois par invalidité ou de 48 mois à vie en cas d’invalidité et si vous êtes incapable de travailler.

Qui peut faire une demande de Protection Ligne de crédit Scotia?

Vous êtes admissible à cette protection si :

  • vous êtes un résident canadien;
  • vous êtes âgé de 18 à 64 ans;
  • vous êtes l’emprunteur principal, le coemprunteur ou le garant d’un compte de Ligne de crédit Scotia en règle et avez accepté les conditions afférentes à ce compte.

Primes et rabais

Votre prime est prélevée mensuellement sur votre compte de ligne de crédit et est calculée selon votre âge et le solde quotidien moyen de votre compte durant la période de facturation.

Un emprunteur unique obtient un rabais de 15 % pour la Protection vie et la Protection maladie grave. Un rabais est également offert pour une couverture conjointe vie et maladie grave.

Pour en savoir plus sur le calcul des primes, regardez cette vidéo  , ou lisez nos questions fréquemment posées pour voir un tableau détaillé des taux de prime.

Droit d’examen de 30 jours

Si vous décidez que votre Protection Ligne de crédit Scotia ne vous convient pas, vous pouvez l’annuler dans les 30 jours suivant sa date d’effet pour que toute prime payée vous soit entièrement remboursée.

Détails

Protection Ligne de crédit Scotia

Assurance où et quand vous en avez besoin.

Regardez la vidéo, Protection Ligne de crédit Scotia

Qu'est-ce qu'une prime d'assurance?

Voyez comment les primes de la Protection Ligne de crédit Scotia sont calculées.

Regardez la vidéo, Qu'est-ce qu'une prime d'assurance?

Planificateur – Assurance créances

Utilisez notre outil Planificateur – Assurances pour mieux comprendre vos besoins en matière de protection et repérer les lacunes potentielles. Vous avez besoin d’aide? Appelez-nous au 1-855-753-4272.

Outil Planificateur – Assurance créances, Planificateur – Assurance créances

Foire aux questions

La Protection Ligne de crédit Scotia est une protection d’assurance facultative qui peut vous aider à couvrir les paiements mensuels ou à rembourser le solde de votre ligne de crédit à la suite d’un imprévu. Cette protection peut vous aider à obtenir du soutien financier lorsque vous et votre famille en avez le plus besoin.

La Protection Ligne de crédit Scotia offre trois options de couverture d’assurance : vie, maladie grave et invalidité. Un maximum de deux emprunteurs par ligne de crédit peuvent bénéficier de cette protection. Il n’est pas obligatoire d’adhérer à cette protection pour obtenir une ligne de crédit.

La Protection Ligne de crédit Scotia offre les couvertures suivantes :

Invalidité :

Le montant maximum mensuel de la prestation pour toute Ligne de crédit Scotia assurée est de 3 000 $ plus la prime d’invalidité pour une période maximale de 24 mois.

Vie :

Cette protection peut couvrir le solde impayé de votre Ligne de crédit Scotia jusqu’à hauteur de 500 000 $ par ligne de crédit assurée, ou jusqu’à 500 000 $ pour l’ensemble des comptes en cas de décès.

Maladie grave :

Si vous recevez un diagnostic de maladie grave (par exemple, crise cardiaque, AVC ou cancer), cette protection peut couvrir le solde impayé de votre Ligne de crédit jusqu’à concurrence de 150 000 $ par ligne de crédit assurée, et jusqu’à 300 000 $ pour l’ensemble des lignes de crédit assurées.

  • Pour être admissible à la couverture, vous devez être l’emprunteur principal, le coemprunteur ou le garant d’une ligne de crédit de la Banque Scotia, être âgé de 18 à 64 ans, et être un résident canadien. Votre compte doit être en règle et ne doit pas comporter des restrictions.

Les rabais offerts sont les suivants :

- Emprunteur unique : jusqu’à 15 % si vous souscrivez une assurance vie et une assurance maladie grave;

- Coemprunteurs :

Assurance vie : Le coût d’une couverture conjointe est calculé en se basant sur l’âge du plus âgé des assurés et en multipliant le taux par 1,70.

Assurance maladie grave : Le coût d’une couverture conjointe est calculé en se basant sur l’âge du plus âgé des assurés et en multipliant le taux par 1,70.

Calcul des primes d’assurance invalidité :

Votre prime mensuelle d’assurance invalidité est calculée selon votre âge à la fin de chaque cycle de facturation et selon le solde quotidien de votre compte de ligne de crédit durant le cycle de facturation, multiplié par 3 % pour déterminer la prestation assurable mensuelle. Celle-ci est ensuite multipliée par le taux quotidien applicable pour déterminer le coût de l’assurance. 

Tarification de l’assurance invalidité :

Le tableau ci-dessous présente les taux des primes mensuelles par tranche de 100 $ de prestation mensuelle assurable (taxe de vente provinciale en sus) :

Âge

Taux de prime pour chaque assuré

18 à 29 ans

1,60 $

30 à 35 ans

1,95 $

36 à 40 ans

2,50 $

41 à 45 ans

3,07 $

46 à 50 ans

3,65 $

51 à 55 ans

4,39 $

56 à 60 ans

5,46 $

61 à 65 ans

6,41 $

66 à 69 ans

7,00 $

 

Exemple :

Jeanne, 42 ans, est emprunteur principal et elle souscrit uniquement la Protection Ligne de crédit Scotia en cas d’invalidité. Selon le tableau des taux pour la protection en cas d’invalidité, son taux de prime est de 3,07 $/100 $ de prestations mensuelles.

Durant le mois de janvier, le compte de Jeanne affichait ces soldes durant 31 jours :

Solde quotidien

 

Prestation mensuelle assurable

 

Nombre de jours

 

Taux quotidiens

(3,07 $ /100 $) X 12 / 365

 

Primes

15 000 $

X

3 %

X

10

X

0,00100931 $

=

4,54 $

13 000 $

X

3 %

X

15

X

0,00100931 $

=

5,90 $

10 000 $

X

3 %

X

6

X

0,00100931 $

=

1,82 $

 

 

 

 

 

 

 

 

12,26 $


Par conséquent, la prime d’assurance de Jeanne pour le cycle de facturation de janvier s’élève à 12,26 $ plus la taxe de vente provinciale, le cas échéant.

 

Calcul des primes d’assurance vie :

 

·       Votre prime mensuelle d’assurance vie est calculée selon votre âge à la fin de chaque cycle de facturation et selon le solde quotidien moyen de votre compte de ligne de crédit durant le cycle de facturation.

·       Les primes ne sont calculées sur le solde quotidien moyen que dans la limite du montant approuvé de votre couverture d’assurance.

Coût de l’assurance vie :

Le tableau ci-dessous présente les taux des primes mensuelles par tranche de 1 000 $ du solde quotidien au cours du cycle de facturation (taxe de vente provinciale en sus) :

Âge

Taux de prime pour couverture individuelle

18 à 30 ans

0,25 $

31 à 35 ans

0,32 $

36 à 40 ans

0,36 $

41 à 45 ans

0,49 $

46 à 50 ans

0,64 $

51 à 55 ans

0,81 $

56 à 60 ans

1,00 $

61 à 65 ans

1,43 $

66 à 69 ans

2,55 $

 

 


·       Le coût d’une couverture conjointe est calculé en se basant sur l’âge du plus âgé des assurés et en multipliant le taux par 1,70.  

Exemple :

Jean est âgé de 47 ans, il est emprunteur principal et il a souscrit uniquement la Protection Ligne de crédit Scotia en cas de décès.

Selon le tableau de protection en cas de décès, son taux de prime est de 0,64 $/1 000 $

Durant le mois de janvier, Jean affichait ces soldes durant 31 jours :

Solde quotidien

 

Nombre de jours

 

Taux quotidiens

(0,64 $ /1 000 $) X 12 / 365

 

Primes

20 000 $

X

10

X

0,00002104 $

=

4,21 $

21 000 $

X

15

X

0,00002104 $

=

6,63 $

19 000 $

X

6

X

0,00002104 $

=

2,40 $

 

 

 

 

 

 

13,24 $



La prime d’assurance vie de Jean pour le cycle de facturation de janvier s’élève à 13,24 $ plus les taxes de vente provinciales applicables.

Calcul des primes d’assurance maladie grave :

·       Votre prime mensuelle d’assurance maladie grave est calculée selon votre âge à la fin de chaque cycle de facturation et selon le solde quotidien de votre compte de ligne de crédit durant le cycle de facturation.

·       Les primes ne sont calculées sur le solde quotidien que dans la limite du montant approuvé de votre couverture d’assurance.

Coût de l’assurance maladie grave :

Le tableau ci-dessous présente les taux des primes mensuelles par tranche de 1 000 $ du solde quotidien au cours du cycle de facturation (taxe de vente provinciale en sus) :

Âge

Taux de prime pour couverture individuelle

18 à 30 ans

0,46 $

31 à 35 ans

0,51 $

36 à 40 ans

0,59 $

41 à 45 ans

0,92 $

46 à 50 ans

1,39 $

51 à 55 ans

1,90 $

56 à 60 ans

2,60 $

61 à 65 ans

3,40 $


·       Le coût d’une couverture conjointe est calculé en se basant sur l’âge du plus âgé des assurés et en multipliant le taux par 1,70.

Exemple :

David est âgé de 52 ans, il est emprunteur principal et il a souscrit uniquement la Protection Ligne de crédit Scotia en cas de décès et de maladie grave.

• Selon le tableau de protection en cas de décès, son taux de prime est de 0,81 $/$1000; et

• Selon le tableau de protection en cas de maladie grave, son taux de prime est de 1,90 $/1 000 $.

• Une réduction de 15 % s’applique.

• Le taux de prime pour les protections en cas de décès et de maladie grave de David est de 2,3035 $ (c.-à-d. 0,81 $ + 1,90 $) – 15 %.

Durant le mois de mars, le compte de David affichait ces soldes durant 31 jours :

Solde quotidien

 

Nombre de jours

 

Taux quotidiens

(2,3035 $ /1 000 $) X 12 / 365

 

Primes

10 000 $

X

10

X

0,00007573 $

=

7,57 $

12 000 $

X

15

X

0,00007573 $

=

13,63 $

15 000 $

X

6

X

0,00007573 $

=

6,81 $

 

 

 

 

 

 

28,02 $


Par conséquent, la prime d’assurance de David pour le cycle de facturation de mars s’élève à 28,02 $ plus la taxe de vente provinciale, le cas échéant.

  • En personne, prenez un rendez-vous en succursale. Trouvez une succursale.
  • Par téléphone, du lundi au vendredi, de 8 h à 20 h (HE) : 1 -855-753-4272
  • En ligne, en ouvrant une session dans Scotia en direct
  • Si vous demandez l’assurance vie ou l’assurance vie et maladie grave pour votre Ligne de crédit, vous serez assuré jusqu’à hauteur de 150 000 $, sans avoir à remplir un questionnaire médical. Pour obtenir une protection supérieure à 150 000 $, vous devrez répondre à des questions sur votre état de santé.
  • Si vous demandez l’assurance invalidité pour votre Ligne de crédit, vous serez assuré jusqu’à hauteur de 50 000 $ sans avoir à remplir un questionnaire médical. Pour obtenir une protection supérieure à 50 000 $, vous devrez répondre à des questions sur votre état de santé.
  • Si vous répondez «Oui» à l’une des questions sur votre état de santé, l’assureur vous contactera pour obtenir de plus amples renseignements sur votre état de santé.

Dès que vous aurez souscrit la protection, vous recevrez une attestation d’assurance dans laquelle figurent tous les renseignements sur votre couverture, y compris les limitations et les exclusions.

Le régime est assorti de conditions, exclusions, limitations et délais, notamment :

·       Les affections préexistantes ne sont pas couvertes. Par affection préexistante, on entend toute maladie ou blessure pour laquelle vous ou le coemprunteur, selon le cas, avez reçu des conseils médicaux, consulté un médecin, fait l’objet d’examens ou reçu un diagnostic, ou pour laquelle un traitement a été nécessaire ou vous a été recommandé par le médecin, au cours des 12 mois qui ont précédé l’entrée en vigueur de votre assurance.

·       Les indemnités ne sont pas versées si le décès résulte directement ou indirectement de blessure intentionnellement auto-infligée.

·       Pour l’assurance maladie grave, certaines conditions et formes de cancer ne sont pas couvertes. Aucune indemnité n’est versée si un diagnostic de cancer a lieu dans les 60 jours suivant la date d’effet de l’assurance.

·       Pour l’assurance invalidité, les prestations d’invalidité sont versées après un délai de carence de 60 jours, au cours duquel aucune prestation d’invalidité n’est versée.

Entrée en vigueur de la Protection Ligne de crédit Scotia :

L’assurance prend effet à la date d’entrée en vigueur qui figure dans le tableau des garanties, que vous recevrez dans les 30 jours suivant l’approbation de votre demande.

Fin de la Protection Ligne de crédit Scotia :

·       L’assurance maladie grave prend fin à l’âge de 65 ans.

·       L’assurance invalidité prend fin à l’âge de 70 ans.

·       La protection prend fin à la date à laquelle votre demande de résiliation de l’assurance est reçue.

La protection prend fin à la date à laquelle votre compte est fermé. Aucun solde ne doit être dû et le compte ne doit pas être gelé ou bloqué.

Étant donné que les primes sont calculées en fonction du solde de votre ligne de crédit, vous n’aurez aucune prime à payer tant et aussi longtemps que le solde de votre ligne de crédit est nul. 

Procédez comme suit pour présenter une demande de règlement :

·       Composez le numéro sans frais 1-855-753-4272, du lundi au vendredi, entre 8 h et 20 h (HNE).

·       Assurez-vous d’avoir en main votre numéro de Carte Scotia ou votre numéro de compte.

·       Après que votre demande eut été approuvée, un représentant du service à la clientèle vous enverra par courriel ou par la poste une trousse de demande de règlement à remplir.

·       Veuillez retourner les formulaires remplis et les documents justificatifs à l’assureur. Les coordonnées de l’assureur se trouvent sur les formulaires de demande de règlement.

·       Une fois l’évaluation terminée, la décision vous sera transmise par écrit.

Pour en savoir plus, veuillez visionner cette vidéo

Votre protection prend fin automatiquement lorsque vous fermez votre compte Ligne de crédit Scotia et que celui-ci n’affiche aucun solde impayé. S’il reste un solde impayé, les versements de la prime pour cette protection continueront d’être prélevés sur votre compte et votre protection sera maintenue jusqu’à ce que le solde soit remboursé en totalité.  Votre protection prendra fin lorsque le solde aura été réglé en totalité.

  • Vous pouvez annuler l’assurance en tout temps. Si l’annulation de la protection a lieu dans les 30 jours suivant la date d’effet, toute prime payée vous sera entièrement remboursée.
  • ·Appelez au 1-855-753-4272 entre 8 h et 20 h (HNE), du lundi au vendredi. Un représentant du service à la clientèle se fera un plaisir de vous aider.
  • La Protection Ligne de crédit Scotia est établie pour La Banque de Nouvelle-Écosse par La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie au titre d’une police collective.
  • Toutes les protections sont assujetties aux conditions énoncées dans l’attestation d’assurance que vous recevrez au moment de la souscription.
  • Votre prime d’assurance et les taxes de vente applicables seront portées au débit de votre compte Ligne de crédit Scotia.
  • La Banque de Nouvelle-Écosse et ses employés ne sont pas des représentants de La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie et, de ce fait, ne peuvent ni annuler ni modifier les conditions de la Protection Ligne de crédit Scotia.
  • La Banque de Nouvelle-Écosse perçoit une rémunération d’administration de la part de l’assureur pour la distribution de cette assurance

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