Le Sommaire de votre valeur nette combine et classe les actifs financiers que vous possédez à l’heure actuelle. Bon nombre de personnes n’ont jamais été en mesure d’obtenir un portrait clair de leur situation actuelle et il essentiel de savoir d’où vous partez pour pouvoir planifier votre avenir financier avec efficacité.

Le Sommaire de votre valeur nette : Cet exemple de page d’un rapport de Conseils+ présente le sommaire de la valeur nette du client, répartie entre les actifs et passifs, puis ventilée par catégories d’actifs et de passifs.

Le document Couverture de l’objectif de retraite permet de vous assurer que vous disposerez de suffisamment d’argent à la retraite. Après avoir discuté avec vous de vos aspirations personnelles pour votre retraite, votre conseiller calculera ce qu’il vous manque pour atteindre votre objectif. Le plan que le conseiller créera avec vous aura pour objectif de combler les lacunes pour que vous vous sentiez à l’aise et enthousiaste à l’idée de votre retraite.

Document Couverture de l’objectif de retraite : Cet exemple de page d’un plan de Conseils+ montre à quel point le client est loin d’atteindre ses objectifs de retraite personnels à l’heure actuelle. On y retrouve également un graphique qui situe son progrès actuel et le plan proposé par Scotia par rapport à des indicateurs intitulés « Un début », « En route », et « Sur la bonne voie », et un tableau qui ventile les hypothèses intégrées à la fois au plan actuel et au plan proposé du client donnant lieu à ces évaluations.

Dans les comparaisons de Répartition des actifs de retraite, votre conseiller examine où se trouve votre argent et cherche d’éventuels fonds inutilisés à réattribuer de manière à vous aider à atteindre vos objectifs financiers. Ces suggestions constituent le fondement d’une Comparaison de la répartition des actifs, qui peut vous montrer le chemin à suivre pour vous aider à atteindre vos objectifs plus rapidement. D’autres objectifs, comme l’épargne-études, sont également abordés.

Comparaisons de Répartition des actifs de retraite : Cet exemple de page d’un plan de Conseils+ montre comment la répartition actuelle des actifs du client (composée dans cet exemple de trésorerie, de titres à revenu fixe et de titres de capitaux propres) pourrait être améliorée par le conseiller Scotia grâce à une répartition différente et plus rentable. Dans cet exemple, la recommandation du conseiller consiste à prendre la trésorerie du client et à la répartir entre les titres à revenu fixe et les titres de capitaux propres.

Guide de planification financière

Planifier votre avenir financier peut sembler impressionnant pour certaines personnes, mais vous n’avez pas à le faire seul. Un conseiller Scotia peut travailler avec vous pour vous aider à maîtriser vos finances et à établir un plan personnalisé conçu expressément pour votre situation.

Dans le présent guide de planification financière, nous vous présenterons le processus de collaboration avec un conseiller financier et nous vous fournirons toute l’information dont vous avez besoin pour être plus à l’aise de poser des questions et de prendre des décisions éclairées.

Allons-y une étape à la fois.

Voici les 5 avantages que vous confère un plan financier :

Aide à établir des objectifs et un plan pour l’avenir

Peu importe ce que vous désirez accomplir dans la vie, un plan financier aide à mieux vous concentrer sur vos stratégies globales et à les réaliser. Ces objectifs peuvent être à long terme, comme la planification de la retraite, ou à plus court terme, comme l’épargne pour l’achat d’une maison.

Identifie les occasions

Qu’il s’agisse d’accroître votre épargne, de diminuer l’intérêt que vous devez verser ou de réduire votre dette, un plan financier peut vous aider à obtenir de meilleurs résultats financiers.

Planifie les imprévus

En analysant votre situation financière actuelle, nous pouvons vous aider à constituer un filet de sécurité pour vous et votre famille afin de planifier pour les imprévus susceptibles de survenir au cours de votre vie.

Aide à se sentir plus à l’aise avec les questions financières

Collaborer avec un conseiller financier vous aidera à connaître les tenants et les aboutissants des REER, CELI, PAC et CEIE. Nous vous accompagnerons dans le monde parfois complexe des finances pour que vous vous sentiez plus à l’aise avec les choix que vous faites. Et nous continuerons à vous accompagner au fil des ans de sorte que vous aurez toujours un conseiller financier dans votre equipe.

Offre une tranquillité d’esprit

Un plan financier ne vous offre pas seulement des avantages pécuniaires. Une importante étude menée auprès des Canadiens indique que ceux d’entre-nous qui avons un plan financier complet présentent un bien-être émotif sensiblement supérieur à celui de ceux qui essaient simplement de gérer leurs finances à tâtons un jour à la fois.**

Votre guide sur la planification de vos finances

Tout commence par une conversation

Les conseillers de la Banque Scotia peuvent vous aider à planifier votre avenir financier. Communiquez avec nous dès aujourd’hui pour vous mettre en bonne voie d’atteindre vos objectifs financiers et de retraite.

Entretien avec  Kristin, détenteur du titre de planificateur financier personnel (PFP) 

Quel est le plus important mythe sur la planification financière?

Kristin : Je dirais que le plus important mythe est le fait que les gens pensent qu’il faut détenir une richesse substantielle pour élaborer un plan financier. Ce n’est tout simplement pas le cas. Vous élaborez justement un plan pour commencer à créer de la richesse.

Quelles sont les principales raisons pour lesquelles les gens remettent la planification financière au lendemain?

Kristin : Je pense que cela a beaucoup à voir avec la peur. Les gens procrastinent, car il n’est pas toujours facile d’examiner ses propres finances, à plus forte raison si elles sont problématiques. À titre de planificateur financier, mon travail consiste à rendre les gens à l’aise et à leur procurer une certaine tranquillité d’esprit en élaborant un plan qui les aidera à mieux atteindre leurs objectifs.

À quel moment les gens devraient-ils commencer à penser à élaborer un plan financier?

Kristin : Au moment auquel ils commencent à travailler et à produire des déclarations de revenus. Bien qu’un plan pour une personne qui fait ses premiers pas dans la vie active puisse ne pas être très étoffé, il importe de commencer le processus le plus tôt possible. C’est une question d’éducation financière, de sorte que les gens puissent commencer à faire de meilleurs choix financiers.

Habituellement, combien de temps dure la première rencontre?

Kristin : La première rencontre d’introduction dure environ une heure. Avant la première rencontre, les clients recevront une liste de vérification de sorte qu’ils sauront quels documents apporter. Le conseiller élaborera une ébauche de plan en fonction de l’information présentée. Au cours de la réunion, le conseiller posera des questions pour comprendre le client et ses objectifs et besoins uniques. Puis, nous aurons une rencontre plus courte pour la présentation du plan et pour discuter des diverses options pour vous aider à atteindre ces objectifs.

Articles connexes

** Financial Planning Standards Council, The Value of Financial Planning, 2012