Premiers pas vers l’achat d’une maison


L’achat d’une résidence représente probablement l’une des décisions financières les plus importantes de votre vie. Plusieurs éléments doivent être pris en considération au préalable, mais cette démarche n’a pas à être compliquée. Voici les dix premiers pas que vous devriez effectuer pour vous simplifier la vie. 

Votre guide sur l'achat d'une maison

Questions courantes au sujet des prêts hypothécaires

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Photo Meera Gandhi, Scotia Advisor

Vous n’êtes pas la première personne à vivre l’expérience de l’achat d’une maison. Meera a, elle aussi, eu à faire la même démarche. Elle a quelques conseils à vous offrir, à titre personnel et professionnel, au sujet de l’achat d’une maison au Canada.

Prenez de l’avance 

Je recommande habituellement à mes clients de commencer à faire des calculs de six mois à un an avant le moment où ils prévoient acheter leur maison. Votre situation déterminera le temps qu’il vous faudra pour mettre de l’ordre dans vos finances, mais il n’est jamais trop tôt pour commencer.

Faites appel à des professionnels 

La plus importante leçon que j’ai tirée de l’achat de deux maisons au Canada est qu’en matière de prêt hypothécaire, il faut s’entourer de professionnels. Je veux faire affaire avec le meilleur courtier immobilier. Je veux qu’il puisse m’aider à bien négocier le montant de l’achat de ma maison. Je veux également rencontrer un professionnel des prêts hypothécaires qui confirmera que je suis en mesure d’obtenir un prêt qui couvrira ce montant.

Réduisez votre niveau d’endettement 

Quand un client veut acheter une maison, la première chose que nous regardons est son ratio d’endettement. C’est-à-dire le montant qu’une personne peut emprunter en fonction de son revenu. Nous nous attendons à ce que celui de nos clients se situe entre 40 % et 44 %. 

Lorsque je fais le calcul pour un client qui souhaite acheter une maison, je lui dis exactement le montant qu’il peut emprunter. S’il veut consacrer une plus grande part de son budget à son prêt hypothécaire, il doit faire une mise de fonds plus importante ou réduire son ratio d’endettement, selon le cas. Par exemple, s’il lui manque 15 000 $, il doit réfléchir et élaborer un nouveau plan. Il faudra peut-être reporter le projet d’achat d’une maison de six mois ou trouver une façon d’épargner davantage.

Demandez une préapprobation

Je me souviens que lorsque j’ai acheté ma première maison, nous n’avions pas demandé de préapprobation, et l’obtention d’un prêt hypothécaire a présenté quelques défis. Nous avions fait des demandes de prêt hypothécaire à trois banques et nous n’avons pas obtenu le montant espéré. Nous n’avons pas pu faire approuver le prêt pour la maison que nous voulions et nous avons dû y renoncer. 

Évitez de vous ruiner pour votre maison de rêve

Si votre budget actuel ne vous permet pas d’acheter la maison de vos rêves, vous devriez réorienter vos recherches. Rien ne sert d’emménager dans une maison qui met à mal votre situation financière. Vous devriez plutôt opter pour celle que vous pouvez vous offrir, sans vous ruiner, afin de pouvoir en profiter pleinement. Si vous ne pouvez rien payer d’autre que votre prêt hypothécaire, vous n’aurez aucune souplesse budgétaire, ce qui pourrait vous empêcher de profiter de la vie et de faire des activités en famille.

Renseignez-vous sur les frais

Lorsque j’ai acheté ma première maison, nous avions épargné la mise de fonds grâce à un CPG encaissable. Nous avions fait des calculs, mais nous avions oublié de tenir compte des frais qui accompagnent l’achat d’une maison, notamment les frais de clôture. 

J’ai dû attendre six à huit mois de plus avant d’acheter ma maison, car je n’avais pas assez de fonds. Toutefois, j’ai pu le faire un peu plus tard et cinq ans après, j’ai acheté ma deuxième maison. Peu importe à quel moment vous achetez votre première maison, tout dépend de ce que vous êtes en mesure d’épargner et du plan que vous aurez mis en place pour réaliser votre rêve!

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