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Découvrez tout ce qu’il faut savoir sur les congés de maternité et parentaux, y compris comment présenter une demande et tirer le maximum de vos prestations.
Budgeter pour votre ménage
Il est rassurant d’être en contrôle de ses finances. Un budget est le meilleur point de départ. Qu’il s’agisse d’épargner en prévision d’un mariage, de l’achat d’une voiture ou simplement pour payer votre épicerie le mois prochain, il sera plus facile de faire le suivi de vos dépenses une fois que vous aurez établi votre budget.
Prenez rendez-vous avec un conseiller ou une conseillère qui pourra vous guider pour établir votre budget.
Points à retenir :
Que vous en soyez à vos débuts ou cherchiez à améliorer vos habitudes financières, faire un budget est la base sur laquelle se construit la stabilité financière.
Faire un budget ne se résume pas à faire le suivi de montants d’argent. Un budget efficace peut vous aider à garder le contrôle de vos dépenses mensuelles, à réduire vos dettes et à épargner pour vos objectifs à court et à long terme.
Voyons comment vous pouvez créer un budget et prendre le contrôle de votre avenir financier.
Comment faire un budget
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Étape 1 :
Qu’est-ce qu’un budget ?Avant de créer un budget, vous aimeriez sans doute comprendre en quoi cela consiste et de quelle façon il peut vous servir. Un budget personnel sert à consigner vos dépenses et vos revenus mensuels. Il vous permet de voir au même endroit vos renseignements financiers et d’avoir un portrait clair de votre situation.
En établissant votre budget, il sera plus facile de :
Vivre selon vos moyens. Vous risquez davantage de faire des dépenses excessives si vous n’avez pas une idée claire de vos entrées (revenus) et sorties (dépenses) de fonds.
Mettre de l’argent de côté pour les imprévus. Faire un budget vous aidera à dégager des fonds pour constituer votre fonds de prévoyance.
Réaliser vos objectifs d’épargne. Épargner demande de la planification et votre budget vous offre une structure pour le faire. Établir un budget vous aidera à déterminer combien vous devez mettre de côté pour atteindre vos objectifs, quels qu’ils soient : acheter une maison, prendre des vacances de rêve ou prendre votre retraite plus tôt.
Contribuer à réduire vos soucis financiers. En effet, les soucis financiers peuvent entraîner des répercussions sur votre santé. Un budget vous aide à garder le contrôle de votre argent.
Faire un budget est un élément essentiel de la gestion de vos finances personnelles, tout comme passer en revue vos relevés de cartes de crédit et surveiller votre cote de crédit. Voici comment établir un budget qui convient à vos besoins.
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Étape 2 :
Préparer votre budgetIl y a plusieurs façons de faire votre budget, mais peu importe laquelle vous choisissez, assurez-vous de pouvoir le modifier au fil du temps.
De nombreuses personnes utilisent une simple feuille de calcul pour créer leur budget de toutes pièces. Si vous avez besoin d’un coup de pouce pour commencer, un outil de gestion du budget pour simplifier le processus.
Essayez les deux outils de la Banque Scotia pour vous aider à établir votre budget et à le respecter :
- L’outil Trouver l’argent est un calculateur gratuit conçu pour vous aider à concevoir un plan de dépenses pour votre ménage. Il compare votre revenu à vos dépenses et vous donne un portrait de vos finances pour vous permettre de déterminer les sommes que vous pouvez verser à votre épargne. Quelques minutes suffisent pour le remplir, et vous constaterez comment vos revenus se situent par rapport à vos dépenses, ainsi que la somme qu’il vous reste.
- Argent futé Scotia de Conseils+ peut vous aider à gérer votre budget. En effet, grâce à cet outil gratuit, la clientèle1 de la Banque Scotia a accès à l’appli de la Banque Scotia et à ses fonctionnalités de gestion du budget qui facilitent le suivi des factures, le contrôle des dépenses et la gestion des liquidités. De plus, il propose des astuces personnalisées pour faciliter la gestion de votre argent.
Dresser la liste de vos revenus et de vos dépenses
Le secret pour créer un budget qui vous sera utile est de dresser une liste complète et réaliste de vos entrées de fonds. Vous devez établir un portrait clair de vos finances comprenant à la fois vos sources de revenus et l’ensemble de vos dépenses.
Exemples de sources de revenus :
- salaire provenant d’un emploi (temps partiel, temps plein, occasionnel)
- prêts étudiants
- soutien financier de la famille
Exemples de dépenses courantes :
- logement (loyer ou prêt hypothécaire)
- nourriture
- assurances (auto, santé, habitation)
- services publics, comme l’électricité et le chauffage
- téléphone et Internet
- transports (transports en commun, essence, recharge de véhicule électrique)
- remboursement de prêt, y compris les cartes de crédit
- vêtements
- sorties au restaurant et divertissement
- factures du vétérinaire
- fournitures scolaires et de bureau
- dépenses du ménage, comme le dentifrice, le papier de toilette et les produits de nettoyage
Veillez à inclure le plus de détails possible. Plus votre budget sera précis, plus il vous sera utile.
Analyser vos revenus
Lorsque vous aurez terminé tous vos calculs, vous obtiendrez un des résultats ci-dessous :
- Vos revenus et vos dépenses sont équilibrés.
- Vos revenus ne suffisent pas à couvrir vos dépenses.
- Il vous reste de l’argent.
S’il vous reste de l’argent, félicitations! Vous pouvez épargner pour réaliser vos objectifs.
Ne vous inquiétez pas si vous êtes en déficit ou si vous arrivez tout juste à équilibrer votre budget. Il vous suffit d’identifier où vous pourriez trouver un peu d’argent supplémentaire, et il y a de fortes chances que ce soit dans vos dépenses.
Analyser vos dépenses
Il est important de catégoriser vos dépenses, car elles ne sont pas toutes de la même nature. Par exemple :
- Dépenses essentielles et dépenses discrétionnaires. Les dépenses essentielles sont celles que vous devez absolument assumer, comme votre prêt hypothécaire ou votre loyer, l’épicerie, les services publics et le transport. Vous avez plus de latitude avec vos dépenses discrétionnaires, c’est-à-dire les achats superflus comme de nouveaux vêtements ou un repas dans un restaurant.
- Dépenses fixes et dépenses variables. Vous pouvez classer vos factures dans la catégorie des dépenses fixes, dont le montant est le même chaque mois, ou la catégorie des dépenses variables, dont le montant peut varier ou qui sont ponctuelles. N’oubliez pas d’inclure les dépenses imprévues, comme une visite chez le vétérinaire ou une amende pour excès de vitesse. Plus vous vous préparez à faire face aux dépenses imprévues, moins votre budget sera affecté par les factures inattendues.
Comment établir un budget avec un revenu instable
Si vous ne gagnez pas le même montant d’argent chaque mois, faire votre budget peut être plus ardu. Si vous être travailleur ou travailleuse autonome ou si vous avez un emploi secondaire, faites le suivi de vos revenus au fil des mois pour déterminer les revenus que vous gagnez habituellement.
Si votre revenu est variable, votre priorité devrait être de constituer un fonds de prévoyance. Ainsi, vous pourrez piger dans votre fonds de prévoyance durant les mois où vos revenus sont moins élevés. Rappelez-vous toutefois de rembourser vos retraits afin d’avoir les fonds nécessaires lorsque les prochains imprévus surviendront.
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Étape 3 :
Définir vos objectifs financiersMaintenant que vous avez brossé un portrait clair de votre situation financière actuelle, le moment est venu de réfléchir à vos objectifs. Les objectifs financiers peuvent être regroupés en deux catégories :
Les objectifs à court terme sont ceux que vous pourriez atteindre en quelques semaines ou mois. Il peut s’agir par exemple de rembourser le solde d’une carte de crédit, d’épargner pour des vacances ou de commencer à constituer un fonds de prévoyance.
Les objectifs à long terme peuvent prendre des années à atteindre, comme l’achat d’une maison ou la constitution d’un fonds de retraite.
Accordez à tous vos objectifs la place qui leur revient dans votre budget. Le fait d’atteindre vos objectifs à court terme aura une incidence positive sur votre bilan financier et sur votre confiance. D’autant plus qu’ils sont souvent liés à des objectifs financiers plus importants.
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Étape 4 :
Utiliser votre budget pour atteindre vos objectifsLorsque vous ajoutez des objectifs à votre budget, vous pouvez suivre votre progression et constater le résultat de chacune de vos décisions financières. Idéalement, vous devriez mettre votre budget à jour chaque mois ou tous les deux mois, ou lorsque vos revenus ou vos dépenses changent.
Peu importe les objectifs que vous vous êtes fixés, voici quelques priorités à garder à l’esprit.
Rembourser vos dettes
Vous devriez toujours rembourser vos dettes en priorité, car les intérêts composés nuisent à votre capacité de vous en libérer. Voici trois stratégies courantes pour vous sortir de l’endettement :
La méthode boule de neige
Cette approche consiste à régler d’abord votre dette la moins importante tout en effectuant les paiements mensuels minimums pour chacune de vos autres dettes. En répétant ce processus, du solde le moins élevé au plus élevé, vous dégagerez chaque mois plus de fonds à allouer au remboursement de votre dette.
La méthode avalanche
Comme la méthode boule de neige, la méthode avalanche vous pousse chaque mois à effectuer un remboursement supérieur au montant minimum requis sur le solde de l’une de vos dettes. Mais c’est là leur seul point commun. Avec la méthode avalanche, vous remboursez d’abord votre dette dont le taux d’intérêt est le plus élevé, tout en effectuant le paiement minimum mensuel requis de vos autres emprunts.
La consolidation de dettes
La consolidation de dettes consiste à regrouper l’ensemble de vos dettes dans un seul prêt. De cette manière, vous n’avez qu’un seul créancier à rembourser chaque mois.
Constituer votre épargne
Il est également important de constituer un fonds de prévoyance afin que les petites (ou grosses) dépenses ne viennent pas chambouler vos plans financiers. Ajoutez votre fonds de prévoyance à votre budget et mettez-le en priorité jusqu’à ce que vous ayez accumulé un montant équivalant à trois ou six mois de frais de subsistance pour vous aider à composer avec les dépenses imprévues.
Faire un plan au lieu d’improviser
Plus votre plan sera précis, plus vous aurez de chances d’atteindre vos objectifs. Voici quelques méthodes courantes pour faire votre budget.
Règle 50/30/20 : Divisez vos revenus en trois enveloppes : 50 % pour vos dépenses essentielles, 30 % pour vos dépenses discrétionnaires et 20 % pour votre épargne (et le remboursement de vos dettes).
Règle 70/20/10 : Accordez 70 % de vos revenus à vos frais de subsistance (dépenses essentielles et discrétionnaires), 20 % à votre épargne et à vos placements et 10 % au remboursement de vos dettes.
Payez-vous d’abord : Privilégiez l’épargne à vos dépenses courantes. N’ayez recours à cette méthode que si votre revenu suffit à couvrir vos dépenses essentielles.
Budget base zéro : Allouez chaque dollar que vous gagnez à une catégorie de dépense ou d’épargne, de sorte qu’il ne reste jamais d’argent.
Souvenez-vous que trouver une méthode qui vous convient peut prendre un certain temps, et cela est tout à fait normal. L’important, c’est de choisir une stratégie que vous serez en mesure de respecter.
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Étape 5 :
Mettre en place un plan d’épargne automatiqueIl existe des outils que vous pouvez utiliser dès maintenant pour commencer à épargner. En plus de l’outil Argent futé Scotia et du calculateur Trouver l’argent, voici d’autres outils qui pourraient vous servir.
Le prélèvement automatique des cotisations (PAC)
Une fois que vous avez déterminé le montant d’argent à mettre de côté chaque mois, vous pouvez établir des cotisations périodiques à votre CELI, votre REER ou tout autre instrument d’épargne ainsi qu’à vos comptes de placement. Il s’agit d’une option intéressante si vous gagnez un revenu régulier; vous n’avez qu’à choisir le montant de votre budget mensuel que vous souhaitez mettre de côté. Le PAC vous facilite la tâche en matière d’épargne. Renseignez-vous sur le PAC
Outils d’épargne
Disponibles dans l’appli de la Banque Scotia, les outils d’épargne intelligents de la Banque Scotia Payez-vous d’abord et Trouver l’argent vous permettent d’automatiser votre épargne. Ils peuvent vous aider à atteindre vos objectifs en effectuant automatiquement des virements de petits montants vers votre compte d’épargne (vous devez être titulaire d’un compte-chèques admissible de la Banque Scotia et d’un compte d’épargne Maître Compte).
FAQ
Votre budget au bout de vos doigts
Discutez dès maintenant avec un conseiller ou une conseillère de la Banque Scotia pour établir un budget adapté à vos besoins et à ceux de votre famille.
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Cet article est publié à titre informatif seulement. Les informations qu’il contient ne doivent pas être vues comme des conseils en placement ou des garanties pour le futur ni comme des recommandations d’achat ou de vente. Les informations présentées, notamment celles ayant trait aux taux d’intérêt, à la conjoncture des marchés, aux règles fiscales et à d’autres facteurs liés aux placements, peuvent être modifiées sans préavis, et La Banque de Nouvelle-Écosse n’est pas tenue de les mettre à jour. Les références aux produits, services, opinions ou déclarations de tiers, de même que l’utilisation d’un nom commercial, d’entreprise ou de société ne constituent pas une recommandation ou une approbation par La Banque de Nouvelle-Écosse de ces produits, services ou opinions de tiers. Même si les renseignements de tiers contenus dans le présent article proviennent de sources jugées fiables à la date de publication, La Banque de Nouvelle-Écosse n’en garantit pas la fiabilité ni l’exactitude. Les lecteurs sont invités à consulter leur propre conseiller professionnel pour obtenir des conseils financiers, des conseils de placements ou des conseils fiscaux adaptés à leurs besoins. Ainsi, il sera tenu compte de leur situation, et les décisions seront fondées sur l’information la plus récente.
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Pour accéder à l’outil Argent futé Scotia de Conseils+, vous devez être titulaire d’un produit actif pour particuliers, avoir porté au moins une opération à votre compte au cours des 6 derniers mois et avoir ouvert une session dans l’application de services bancaires mobiles de la Banque Scotia.