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Bruce Sellery, expert en finances personnelles, est avec nous pour aider à maîtriser les dépenses des ménages au cours de cette nouvelle année.
Budgeter pour votre ménage
Il est rassurant d’être en contrôle de ses finances. Un budget est le meilleur point de départ. Qu’il s’agisse d’épargner en prévision d’un mariage, de l’achat d’une voiture ou simplement pour payer votre épicerie le mois prochain, il sera plus facile de faire le suivi de vos dépenses une fois que vous aurez établi votre budget.
Prenez rendez-vous avec un conseiller qui pourra vous guider pour établir votre budget.
Votre guide sur le budget
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1re étape
Qu’est-ce qu’un budget?En gros, la budgétisation consiste à examiner votre situation financière globale, à déterminer vos priorités et à effectuer quelques changements à court terme pour atteindre vos objectifs.
Insert heading text
with an optional subtitleLa conseillère Scotia Farah El-Masri explique les bases de l'établissement d'un budget.
Voici quelques points à considérer :
- Connaître vos objectifs et planifier en conséquence — Dans quel but est-ce que j’épargne?
- De petits changements peuvent avoir de grandes répercussions au fil du temps — Est-ce que j’utilise tous les services auxquels j’ai adhéré et pour lesquels il y a des frais mensuels?
- Réfléchissez bien avant de faire des achats impulsifs — Est-ce que cela va encore m’intéresser demain?
- Prenez en note les dépenses fixes essentielles et les dépenses variables — Est-ce un besoin ou une envie?
- Connaître vos objectifs et planifier en conséquence — Dans quel but est-ce que j’épargne?
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2e étape
Pourquoi est-ce important d’établir un budget?Un budget est important pour diverses raisons :
Il vous aide à vivre selon vos moyens
Vivre selon vos moyens est essentiel pour éviter de vous endetter inutilement. Si vous connaissez le montant de vos rentrées d’argent, vous pouvez planifier celui de vos dépenses. Vous évitez ainsi d’avoir de mauvaises surprises au moment de payer vos factures.
Il vous aide à atteindre vos objectifs
Qu’il s’agisse de planifier en prévision de l’achat d’une maison, des vacances ou de la retraite, il faut bien planifier pour réussir à épargner un tel montant. Un budget vous aide à déterminer combien mettre de côté maintenant afin de pouvoir atteindre vos objectifs plus tard.
Il vous prépare aux situations d’urgence
Grâce à un budget, vous pourrez plus facilement mettre de l’argent de côté en cas d’urgence. Idéalement, il faut viser à épargner l’équivalent de 3 à 6 mois de frais de subsistance.
Il vous donne la tranquillité d’esprit
Il se peut que vous vous sentiez dépassé si vous ne savez pas où va votre argent. Pour avoir un sentiment de contrôle, vous devez suivre vos rentrées et sorties d’argent.
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3e étape
Partir du bon pied grâce au Calculateur Trouver l’argentLe Calculateur Trouver l’argent est un outil de préparation de budget gratuit conçu pour vous aider à créer un plan de dépenses pour votre ménage. Il compare votre revenu et vos dépenses et vous donne une meilleure idée du montant que vous pouvez épargner.
Il suffit de quelques minutes pour remplir le formulaire. Vous pourrez ensuite faire le point sur votre revenu et vos dépenses, et voir combien il vous reste, le cas échéant.
Essayez le Calculateur Trouver l’argent, puis poursuivez avec ce guide.
Quel est le résultat? Si le résultat est positif, félicitations! Vous disposez d’un montant à épargner.
Cela dit, ne vous inquiétez pas si vous avez trop dépensé. Voici quelques façons de réduire vos dépenses :
- Apportez un dîner un jour de plus par semaine
- Faites une liste d’épicerie pour éviter les achats impulsifs
- Utilisez le transport en commun plus souvent, achetez un vélo ou faites du covoiturage
- Éteignez les lumières lorsque vous quittez une pièce
- Servez-vous des bons-rabais et surveillez les soldes à l’épicerie et au restaurant
Accélérez le remboursement de votre prêt hypothécaire en faisant des versements supplémentaires pour rembourser le capital
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4e étape
Utilisez ces fonctionnalités en ligne ou sur votre appli pour effectuer le suivi de vos dépenses et de votre revenuIl existe plusieurs façons de tenir le suivi de vos dépenses. Grâce aux services bancaires numériques, vous pouvez accéder à vos comptes n’importe où, n’importe quand, pour garder l’œil sur vos dépenses, ce qui est fort pratique. Si ce n’est déjà fait, utilisez notre guide d’installation en ligne ou notre guide pour les appareils mobiles.
Ensuite, vous pourrez profiter des fonctionnalités numériques de budgétisation que nous mettons à votre disposition.
Argent Futé Scotia de Conseils+
Vous souhaitez dresser un budget personnalisé? L’outil Argent Futé Scotia de Conseils+, un outil de gestion financière pour la vie de tous les jours qui se trouve sur l’application mobile de la Banque Scotia, vous aide à* :
- effectuer le suivi de vos entrées et sorties de fonds, et de vos dépenses mensuelles;
- établir, gérer et effectuer le suivi de vos enveloppes budgétaires;
- obtenir des renseignements personnalisés et des astuces pour vous aider à gérer vos finances plus efficacement.
InfoAlertes
Le Service InfoAlertes vous permet de garder un œil sur vos transactions en temps réel. Une fois activé, vous recevez des avis d’applications et des courriels concernant vos soldes, vos retraits des guichets automatiques, vos transactions par Interac, vos paiements de facture, etc. Lisez notre guide détaillé d’installation du Service InfoAlertes.
Relevés électroniques
Grâce aux relevés électroniques, vous pouvez consulter, télécharger et imprimer vos relevés en ligne sur une période maximale de sept ans. Pour démarrer, suivez la démonstration et les étapes toutes simples du guide d’installation pour accéder aux relevés en ligne.
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5e étape
Commencer par rembourser vos dettesOutre votre prêt hypothécaire, c’est habituellement une bonne idée de rembourser vos dettes avant d’épargner un montant quelconque. Un plan budgétaire peut vous aider à réduire vos dépenses et à vous débarrasser de vos dettes.
Ces deux méthodes vous aideront à rembourser vos dettes :
Méthode de l’avalanche de dettes
Cette méthode consiste à rembourser d’abord la dette dont le taux d’intérêt est le plus élevé d’entre tous. Par la suite, vous passez à la deuxième dette dont le taux d’intérêt est le plus élevé, et ainsi de suite. C’est une méthode très efficace de remboursement des dettes.
Méthode des dettes qui font boule de neige
Beaucoup de gens trouvent cette méthode plus facile. L’objectif est de commencer à rembourser d’abord votre plus petite dette. Cela vous donne un sentiment d’accomplissement et vous motive à passer à la dette suivante.
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6e étape
Mettre en place des prélèvements automatiquesIl existe quelques ressources pour vous aider à épargner plus facilement, sans avoir à y penser.
Prélèvement automatique des cotisations (PAC)
Une fois que vous avez déterminé le montant que vous pouvez épargner chaque mois, vous pouvez mettre en place une cotisation récurrente à votre CELI, REER ou tout autre compte d’épargne. À long terme, même un montant de 25 $ par mois peut faire toute la différence. Voici un guide pour mettre en place un PAC.
Programme d'épargne Déposez la monnaieMC
Vous n’avez peut-être pas besoin de votre monnaie dans l’immédiat, mais elle finit par représenter un bon montant au fil des ans. Grâce au Programme d’épargne Déposez la monnaieMC, chaque transaction effectuée avec votre carte de débit de la Banque Scotia sera automatiquement arrondie à la tranche supérieure de 1 $ ou de 5 $ et le montant sera transféré dans votre compte d’épargne. Vous épargnerez ainsi toute votre « monnaie » sans avoir à lever le petit doigt!
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7e étape
Prendre rendez-vous avec un de nos conseillersVotre stratégie financière commence par une simple conversation. Prenez rendez-vous avec un conseiller de la Banque Scotia près de chez vous.
Questions de budget courantes
Votre budget au bout de vos doigts
Un budget est la pierre angulaire d’un plan rigoureux pour vos finances. Discutez dès maintenant avec un conseiller de la Banque Scotia pour établir un budget adapté à vos besoins et à ceux de votre famille.
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Selon l’indice, 76 % des Canadiens sont préoccupés par la hausse du coût de la vie et son incidence sur leurs finances.
Nous nous penchons sur cinq pièges budgétaires très courants et sur les mesures que vous pouvez prendre pour établir un budget qui vous convient.
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Pour accéder à l’outil Argent Futé Scotia de Conseils+, vous devez être titulaire d’un produit pour particuliers actif, avoir porté au moins une opération à votre compte au cours des 6 derniers mois et avoir ouvert une session dans l’application mobile des services bancaires de la Banque Scotia. Communiquez avec nous si vous avez des questions afin de déterminer si une recommandation, une observation ou un produit vous convient.