Protection Carte de crédit Scotia

Une protection qui peut vous aider, ainsi que votre famille, à garder le cap financièrement en cas d’imprévus.

Qu’est-ce que la Protection Carte de crédit Scotia?

Cette protection facultative1 peut vous aider à soutenir financièrement votre famille en remboursant le solde ou en vous aidant à couvrir les paiements mensuels de votre compte de carte de crédit à la suite d’un imprévu.

Regardez la vidéo :

Vous avez le choix entre deux options de couverture :

Protection de base

  • Indemnité de décès
  • Prestation en cas de maladie grave
  • Prestation en cas d’hospitalisation

Protection complète

  • Indemnité de décès
  • Prestation en cas de maladie grave
  • Prestation en cas d’hospitalisation
  • Prestation en cas d’invalidité
  • Prestation en cas de perte d’emploi
  • Protection en cas de grève ou de lockout

Décès

Cette protection pourrait rembourser le solde impayé de votre compte jusqu’à concurrence de 50 000 $ en cas de décès.

Maladie grave 

Cette protection pourrait rembourser le solde impayé jusqu’à concurrence de 50 000 $ si vous recevez un diagnostic d’une maladie grave couverte (p. ex. crise cardiaque, AVC, pontage coronarien, cancer, cécité, paralysie, surdité et coma).

Hospitalisation

Cette protection pourrait rembourser le solde impayé jusqu’à concurrence de 50 000 $ si vous êtes hospitalisé à la suite d’un accident ou d’une maladie.

Invalidité *

Les prestations mensuelles peuvent couvrir 20 % du solde mensuel impayé de votre compte de carte de crédit pour une période maximale de 5 mois, jusqu’à concurrence de 10 000 $ par mois si vous êtes dans l’impossibilité de travailler en raison d’une perte d’emploi involontaire.

Perte d’emploi *

Les prestations mensuelles peuvent couvrir 20 % du solde mensuel impayé de votre compte de carte de crédit pour une période maximale de 5 mois, jusqu’à concurrence de 10 000 $ par mois si vous êtes dans l’impossibilité de travailler en raison d’une perte d’emploi involontaire.

Grève ou de lockout

Les prestations mensuelles peuvent couvrir 20 % du solde mensuel impayé de votre compte de carte de crédit pour une période maximale de 5 mois, jusqu’à concurrence de 10 000 $ par mois si vous êtes dans l’impossibilité de travailler en raison d’une interruption de votre travail par un groupe d’employés auquel vous êtes affilié ou si votre employeur suspend temporairement votre emploi, sans y mettre fin, pendant un conflit de travail.

Qui peut souscrire la Protection Carte de crédit Scotia?

Pour demander la Protection Carte de crédit Scotia, vous devez être titulaire d’un compte de carte de crédit de la Banque Scotia en règle, être résident du Canada et être âgé de 18 ans et plus, mais de moins de 70 ans. 

Primes et rabais

Le taux de prime, appliqué à chaque tranche de 100 $ inscrite au solde de votre compte de carte de crédit, est de 1,09 $ pour la couverture complète et de 0,89 $ pour la couverture de base. Le taux de prime est calculé quotidiennement jusqu’à votre 70e anniversaire. Après cette date, les deux types de couverture sont limités à la protection en cas de décès et le taux de prime mensuel est de 0,49 $ par tranche de 100 $ de solde, calculé chaque jour. La taxe provinciale s’ajoutera à ce montant, s’il y a lieu.

Pour en savoir plus sur le calcul des primes, regardez cette vidéo ou consultez la foire aux questions.

Droit d’examen de 30 jours

Si vous annulez votre assurance au cours des 30 premiers jours, toute prime payée vous sera remboursée en entier. Appelez-nous aujourd’hui pour souscrire une protection sans soucis.

Détails

On ne peut pas prédire l’avenir, mais on peut vous aider à le planifier

Découvrez comment l’assurance créances de la Banque Scotia peut vous aider à protéger votre avenir.

Regardez la vidéo : , On ne peut pas prédire l’avenir, mais on peut vous aider à le planifier
Qu'est-ce qu'une prime d'assurance?

Voyez comment les primes de la Protection hypothécaire Scotia sont calculées.

Regardez la vidéo : , Qu'est-ce qu'une prime d'assurance?

Planificateur – Assurance créances

Utilisez notre outil Planificateur – Assurances pour mieux comprendre vos besoins en matière de protection et repérer les lacunes potentielles. Vous avez besoin d’aide? Appelez-nous au 1-855-753-4272.

Outil Planificateur – Assurance créances, Planificateur – Assurance créances

Foire aux questions

La Protection Carte de crédit Scotia est un produit d’assurance facultatif, conçu pour vous aider à respecter vos obligations financières à l’égard de votre compte de carte de crédit Scotia si vous en êtes incapable en raison d’événements imprévus. 

Vous avez le choix entre deux options de couverture :

Protection de base

  • Indemnité de décès
  • Prestation en cas de maladie grave
  • Prestation en cas d’hospitalisation

Protection complète

  • Indemnité de décès
  • Prestation en cas de maladie grave
  • Prestation en cas d’hospitalisation
  • Prestation en cas d’invalidité
  • Prestation en cas de perte d’emploi
  • Protection en cas de grève ou de lockout

La protection s’étend aux cotitulaires admissibles de votre carte de crédit assurée.

Les assurances vie, maladie grave et hospitalisation pourraient régler le solde impayé de votre carte de crédit jusqu’à concurrence de 50 000 $ si vous décédez, recevez le diagnostic d’une maladie grave couverte ou êtes hospitalisé durant 30 jours consécutifs ou plus. En cas d’admission à l’hôpital pour au moins 24 heures consécutives et moins de 30 jours consécutifs, la prestation d’hospitalisation pourrait correspondre à 20 % du solde impayé de votre compte à la date de l’hospitalisation.

Les assurances invalidité, perte d’emploi et grève/lock-out pourraient créditer une prestation mensuelle équivalant à 20 % de votre solde impayé, jusqu’à concurrence de 10 000 $ par mois, pendant un maximum de 5 mois à votre compte de carte de crédit assuré.

Pour être admissible, vous devez être le titulaire principal du compte de carte de crédit, être âgé entre 18 et 70 ans et être résident du Canada. Votre compte doit être en règle et ne comporter aucune restriction. 

Le taux de prime, appliqué à chaque tranche de 100 $ inscrite au solde de votre compte de carte de crédit, est de 1,09 $ pour la couverture complète et de 0,89 $ pour la couverture de base. Le taux de prime est calculé quotidiennement jusqu’à votre 70e anniversaire. Après cette date, les deux types de couverture sont limités à la protection en cas de décès et le taux de prime mensuel est de 0,49 $ par tranche de 100 $ de solde, calculé chaque jour. La taxe provinciale s’ajoutera à ce montant, s’il y a lieu.

Le solde de votre compte est couvert à hauteur de 50 000 $, mais le maximum pouvant servir au calcul de la prime est de 25 000 $. Aucune prime ne sera calculée ni facturée pour la portion du solde dépassant ce montant.

Les primes sont prélevées mensuellement, directement sur votre compte de carte de crédit de la Banque Scotia.

La prime de la Protection Carte de crédit Scotia se fonde sur le solde quotidien du compte, calculé quotidiennement, et est facturée mensuellement. 

Voici un exemple pour la couverture complète :

Marie, une titulaire principale de carte de crédit de moins de 70 ans, a souscrit une couverture complète au terme de la Protection carte de crédit Scotia. Pour le mois de juillet, son solde sur une période de 31 jours est le suivant:

Solde quotidien
 


Nombre de jours

 

Taux de prime quotidien

($1.09 /$100) X 12 / 365

 


Primes

500 $
X
10
X
0,000358 $
=
1,79 $
700 $
X

15

X
0,000358 $
=

3,76 $

1,000 $
X

6

X
0,000358 $
=
2,15 $
            7,70 $

La prime d’assurance de Marie pour la période de facturation de juillet est de 7,70 $ + la taxe de vente, là où elle s’applique.

Voici un exemple pour la couverture de base :

Marie, une titulaire principale de carte de crédit de moins de 70 ans, a souscrit une couverture de base au terme de la Protection carte de crédit Scotia. Pour le mois de juillet, son solde sur une période de 31 jours est le suivant :

Solde quotidien
 


Nombre de jours

 

Taux de prime quotidien

($0.89 /$100) X 12 / 365

 


Primes

500 $
X
10
X
0,000293 $
=
1,46 $
700 $
X

15

X
0,000293 $
=

3,07 $

1,000 $
X

6

X
0,000293 $
=
1,76 $
            6,29 $

La prime d’assurance de Mary pour la période de facturation de juillet est de 6,29 $ + la taxe de vente, là où elle s’applique.

En personne – prenez rendez-vous à votre succursale – Trouvez une succursale
Par téléphone – du lundi au vendredi, entre 8 h et 20 h (HNE) – 1-855-753-4272
En ligne – ouvrez une session dans  – Scotia en direct

Dès que vous aurez souscrit la protection, vous recevrez une attestation d’assurance dans laquelle figurent tous les renseignements sur votre couverture, y compris les limitations et les exclusions.

Le régime est assorti de conditions, exclusions, limitations et délais, notamment :

  • Aucune prestation n’est versée si le décès, la maladie grave, l’hospitalisation ou l’invalidité survient dans les 12 mois suivant la date de prise d’effet de la protection et découle d’une affection antérieure.
  • Pour être admissible aux prestations de perte d’emploi ou d’invalidité, vous devez avoir été employé au moins 90 jours consécutifs à raison d’au moins 20 heures par semaine immédiatement avant la date de l’invalidité ou de la perte d’emploi. Pour ceux qui poursuivent des études postsecondaires, le nombre minimal d’heures par semaine est de 10.
  • Dans le cas d’un travailleur autonome, la prestation de perte d’emploi n’est versée que si l’assuré est sans emploi pendant 90 jours consécutifs et si son entreprise est enregistrée depuis au moins 12 mois consécutifs avant la date de perte d’emploi.
  • La prestation mensuelle en cas de grève ou de lockout n'est pas versée si la grève ou le lockout dure moins de 30 jours consécutifs.
  • Aucune prestation de perte d’emploi n’est versée si l’assuré perd son emploi dans les 30 jours suivant la prise d’effet de la protection, ou si la fin d’emploi résulte directement ou indirectement d’une démission, d’une retraite ou d’un congédiement justifié.

La protection commence à la date de prise d’effet indiquée au sommaire de l’assurance que vous recevrez avec l’attestation d’assurance dans les 30 jours suivant l’approbation de votre demande de Protection Carte de crédit Scotia.

La couverture en cas d’invalidité, de perte d’emploi, de grève, de lockout et de maladie grave se termine lorsque vous atteignez l’âge de 70 ans, tandis que la protection en cas de décès se termine lorsque vous atteignez l’âge de 80 ans; à la date de réception de votre demande de résiliation de l’assurance; ou à la date où votre compte est fermé, gelé ou bloqué pour éviter tout débit.

Puisque les primes sont établies en fonction du solde quotidien de votre compte de carte de crédit, si le solde est de 0 $, vous n’aurez aucune prime à payer. Si vous avez un solde au cours du cycle de facturation, les primes d’assurance seront calculées en conséquence.

Voici la marche à suivre pour soumettre une demande de règlement :

  • Appelez-nous sans frais au 1-855-753-4272, du lundi au vendredi entre 8 h et 20 h (HNE).
  • Ayez en main les renseignements suivants : votre numéro de téléphone, votre adresse, votre numéro de carte de crédit, votre date de naissance, ainsi que votre adresse courriel.
  • Après que votre demande eut été approuvée, un représentant du service à la clientèle vous enverra par courriel ou par la poste une trousse de demande de règlement à remplir. 
  • Retournez les formulaires remplis et les documents justificatifs à l’assureur. Les coordonnées de l’assureur se trouvent sur les formulaires de demande de règlement.
  • Une fois l’évaluation terminée, la décision de l’assureur vous sera transmise par écrit.

Pour de plus amples renseignements, regardez la vidéo Présentation d’une demande de règlement.

Si vous annulez votre carte de crédit, votre protection prend fin automatiquement lorsque le solde de votre compte est réduit à zéro. Si vous avez un solde impayé, les versements de la prime pour cette protection continueront d’être prélevés sur votre compte et votre protection sera maintenue jusqu’à ce que le solde soit remboursé en totalité.     

Vous pouvez résilier votre protection en tout temps. Si vous l’annulez dans les 30 jours suivant la date de prise d’effet, vous aurez droit au remboursement intégral de toute prime payée.

Pour annuler votre protection, appelez au 1-855-753-4272 entre 8 h et 20 h (HE) du lundi au vendredi. Un représentant du service à la clientèle se fera un plaisir de vous aider.

  • La Protection Carte de crédit Scotia est une police d’assurance collective émise pour La Banque de Nouvelle-Écosse par la société Chubb du Canada compagnie d’assurance vie.
  • Toutes les protections sont assujetties aux conditions énoncées dans l’attestation d’assurance que vous recevrez dans les 30 jours suivant l’approbation de votre demande de Protection Carte de crédit Scotia.
  • La Banque Scotia prélèvera la prime d’assurance et les taxes de vente applicables sur votre compte de carte de crédit.
  • La Banque Scotia et ses employés ne sont pas des représentants Chubb du Canada compagnie d'assurance vie et, de ce fait, ne peuvent ni annuler ni modifier les conditions de la Protection Carte de crédit Scotia.
  • La Banque Scotia perçoit une rémunération d’administration de la part de l’assureur pour la distribution de cette assurance.

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