Protection Carte de crédit Scotia

Une protection qui peut vous aider, ainsi que votre famille, à garder le cap financièrement en cas d’imprévus.

Qu’est-ce que la Protection Carte de crédit?

Cette protection facultative1 peut vous aider à soutenir financièrement votre famille en remboursant le solde ou en couvrant les paiements mensuels de votre compte de carte de crédit à la suite d’un imprévu.

Regardez la vidéo :

La Protection Carte de crédit Scotia vous propose quatre options de couverture :

Maladies graves

Remboursement du solde impayé jusqu’à concurrence de 50 000 $ si vous recevez un diagnostic de maladie grave assurée1 (Infarctus, accident vasculaire cérébral, pontage coronarien, cancer, cécité, paralysie, surdité et coma).

Vie

Remboursement du solde impayé jusqu’à concurrence de 50 000 $ en cas de décès.

Invalidité

Prestation mensuelle d’un montant pouvant aller jusqu’à 20 % de votre solde impayé, pour une période de 5 mois, à compter de la date d’invalidité si vous êtes incapable d'accomplir les tâches essentielles de votre emploi en raison d’une maladie, d’une blessure ou d’un trouble mental ou nerveux.

Perte d'emploi/Grève ou lockout

Cette couverture peut vous offrir une prestation mensuelle équivalant à 20 % du solde impayé de votre compte pour une durée maximale de 5 mois, à compter de la date où vous perdez votre emploi ou êtes incapable de travailler en raison d’une grève, d’un lockout, d’une mise à pied temporaire ou d’un licenciement, ou en cas de faillite, si vous êtes travailleur autonome. 

Qui peut adhérer à la Protection Carte de crédit Scotia?

Pour être admissible à la Protection Carte de crédit Scotia, vous devez :

  • être résident canadien;
  • être âgé d'au moins 18 ans et de moins de 70 ans;
  • être le titulaire principal d’un compte de carte de crédit admissible en règle, qui ne soit pas assujetti à des restrictions;
  • avoir accepté les conditions du contrat de carte de crédit.

Primes et rabais

Une prime mensuelle de 1,09 $ par tranche de 100 $ du solde de votre compte de carte de crédit, calculée quotidiennement.

Pour en savoir plus sur le calcul des primes, regardez cette vidéo , ou lisez nos questions fréquemment posées pour voir un tableau détaillé des taux de prime.

Droit d’examen de 30 jours

Si vous annulez votre assurance au cours des 30 premiers jours, toute prime payée vous sera remboursée en entier.

Détails

On ne peut pas prédire l’avenir, mais on peut vous aider à le planifier

Découvrez comment l’assurance créances de la Banque Scotia peut vous aider à protéger votre avenir.

Regardez la vidéo : , On ne peut pas prédire l’avenir, mais on peut vous aider à le planifier
Qu'est-ce qu'une prime d'assurance?

Voyez comment les primes de la Protection hypothécaire Scotia sont calculées.

Regardez la vidéo : , Qu'est-ce qu'une prime d'assurance?

Planificateur – Assurance créances

Utilisez notre outil Planificateur – Assurances pour mieux comprendre vos besoins en matière de protection et repérer les lacunes potentielles. Vous avez besoin d’aide? Appelez-nous au 1-855-753-4272.

Outil Planificateur – Assurance créances, Planificateur – Assurance créances

Foire aux questions

La Protection Carte de crédit Scotia est un produit d’assurance facultatif, conçu pour vous aider à respecter vos obligations financières à l’égard de votre compte de carte de crédit Scotia si vous en êtes incapable en raison d’événements imprévus. Elle comprend cinq protections cinq protections d'assurance : vie, invalidité, perte d’emploi, grève ou lockout et maladie grave. 

Les prestations couvrent également un coemprunteur admissible sur votre compte de carte de crédit assuré et, puisque l’assurance est facultative, vous n’êtes pas tenu de la souscrire pour obtenir une carte de crédit. 

La Protection Carte de crédit Scotia comporte cinq volets :

·       Invalidité, perte d’emploi et grève/lock-out : Vous pourrez faire créditer votre compte de carte de crédit d’une indemnité mensuelle équivalant à 20 % de votre solde impayé, jusqu’à concurrence de 10 000 $ par mois, pendant un maximum de 5 mois.

·       Vie et maladie grave : Vous pouvez faire radier le solde impayé de votre carte de crédit jusqu’à concurrence de 50 000 $ si vous décédez ou recevez le diagnostic d’une maladie grave couverte.

Pour être admissible, vous devez être titulaire principal d’un compte de carte de crédit, âgé entre 18 et 69 ans et résident du Canada. Votre compte doit être en règle et ne comporter aucune restriction.

Pour être admissible aux prestations en cas d’invalidité ou de perte d’emploi

Vous devez également avoir été employé à temps plein au moins 180 jours consécutifs, à raison d’au moins 20 heures par semaine, immédiatement avant l’invalidité ou la perte d’emploi.

De 18 à 69 ans

·       Il vous en coûtera 1,09 $ par tranche de 100 $ de solde quotidien de votre compte de carte de crédit (taxes applicables en sus); la prime est calculée quotidiennement et perçue mensuellement.

Par exemple, si votre solde quotidien est de 500 $ pendant tout le mois de janvier, votre prime mensuelle sera de 5,55 $, plus les taxes applicables.

Toutes les protections, à l’exception de l’assurance vie, prennent fin lorsque vous atteignez 70 ans.

De 70 à 80 ans – pour l’assurance vie seulement :

·       Il vous en coûtera 0,49 $ par tranche de 100 $ de solde quotidien de votre compte de carte de crédit (taxes applicables en sus).

Les primes sont prélevées mensuellement, directement sur votre compte de carte de crédit de la Banque Scotia.

Votre prime est calculée selon votre solde quotidien multiplié par le taux quotidien établi. Le coût de votre protection est la somme des primes calculées pour la période de facturation.

Voici un exemple

·       Marie, une titulaire principale de carte de crédit de moins de 70 ans, a souscrit une Protection carte de crédit Scotia. Pour le mois de juillet, son solde sur une période de 31 jours est le suivant :

Solde quotidien

 

Nombre de jours

 

Taux de prime quotidien

(1,09 $ /100 $) X 12 / 365

 

Primes

500 $

X

10

X

0,000358 $

=

1,79 $

700 $

X

15

X

0,000358 $

=

3,76 $

1 000 $

X

6

X

0,000358 $

=

2,15 $

 

 

 

 

 

 

7,70 $


·       La prime d’assurance de Marie pour la période de facturation de juillet est de 7,70 $ + la taxe de vente provinciale, là où elle s’applique.

  • En personne – prenez rendez-vous à votre succursale – Trouvez une succursale
  • Par téléphone – du lundi au vendredi, entre 8 h et 20 h (HE) – 1-855-753-4272
  • En ligne – ouvrez une session dans  – Scotia en direct

Dès que vous aurez souscrit la protection, vous recevrez une attestation d’assurance dans laquelle figurent tous les renseignements sur votre couverture, y compris les limitations et les exclusions.

Le régime est assorti de conditions, exclusions, limitations et délais, notamment :

·       Aucune prestation ne sera versée si votre décès ou votre maladie grave se produit dans les 12 mois suivant l’entrée en vigueur de la couverture et résulte d’une affection préexistante.

·       Pour être admissible aux indemnités pour perte d’emploi ou invalidité, il faut avoir été employé à temps plein au moins 180 jours consécutifs, à raison d’au moins 20 heures par semaine, immédiatement avant l’invalidité ou la perte d’emploi.

·       Si vous êtes un travailleur autonome, la prestation de perte d’emploi ne vous sera versée que si vous déclarez faillite.

·       La prestation mensuelle en cas de grève ou de lockout n'est pas versée si la grève ou le lockout dure moins de 30 jours consécutifs.

·       Aucune indemnité de perte d’emploi n’est versée si l’assuré perd son emploi dans les 30 jours suivant la prise d’effet de la protection, ou si la fin d’emploi résulte directement ou indirectement d’une démission, d’une retraite ou d’un congédiement justifié.

La Protection Carte de crédit Scotie entre en vigueur :

·       La protection commence à la date de prise d’effet indiquée au sommaire de l’assurance que vous recevrez avec l’Attestation d’assurance dans les 30 jours suivant l’approbation de la proposition.

La Protection Carte de crédit Scotia prend fin :

·       les protections d’assurance en cas de maladie grave, d’invalidité, de perte d’emploi et de grève ou de lock-out prennent fin à l’âge de 70 ans;

·       l’assurance vie prend fin à l’âge de 80 ans;

·       à la date de réception de votre demande de résiliation de l’assurance; ou

·       à la date où votre compte est fermé, gelé ou bloqué pour éviter tout débit.

Puisque les primes sont établies en fonction du solde quotidien de votre compte de carte de crédit, si le solde est de 0 $, vous n’aurez aucune prime à payer. 

  • Voici la marche à suivre pour soumettre une demande de règlement :
  • Appelez-nous sans frais au 1-855-753-4272, du lundi au vendredi entre 8 h et 20 h (HE).
  • Ayez en main les renseignements suivants : votre numéro de téléphone, votre adresse, votre numéro de carte de crédit, votre date de naissance, ainsi que votre adresse courriel.
  • Après avoir confirmé votre adhésion, un représentant du service à la clientèle vous enverra une trousse de demande de règlement à remplir par courriel ou par la poste.
  • Veuillez retourner les formulaires remplis et les documents justificatifs à l’assureur. Les coordonnées de l’assureur se trouvent sur les formulaires de demande de règlement.
  • Une fois l’évaluation terminée, la décision vous sera transmise par écrit.
  • Pour de plus amples renseignements, regardez la vidéo Présentation d’une demande de règlement.

Si vous annulez votre carte de crédit, votre protection prend fin automatiquement lorsque le solde de votre compte est réduit à zéro. Si vous avez un solde est impayé, les versements de la prime pour cette protection continueront d’être prélevés sur votre compte et votre protection sera maintenue jusqu’à ce que le solde soit remboursé en totalité.    

Vous êtes libre de résilier votre couverture à tout moment. Si vous l’annulez dans les 30 jours suivant la date de prise d’effet, vous aurez droit au remboursement intégral de toute prime payée.

Pour annuler votre protection, appelez au 1-855-753-4272 entre 8 h et 20 h (HE) du lundi au vendredi. Un représentant du service à la clientèle se fera un plaisir de vous aider.

  • La Protection Carte de crédit Scotia est une police d’assurance collective émise pour La Banque de Nouvelle-Écosse par la société Chubb du Canada compagnie d’assurance vie.
  • Toutes les protections d’assurance sont assujetties aux conditions énoncées dans l'attestation d'assurance que vous recevrez au moment de la souscription.
  • La Banque Scotia prélèvera la prime d’assurance et les taxes de vente applicables sur votre compte de carte de crédit.
  • La Banque Scotia et ses employés ne sont pas des représentants Chubb du Canada compagnie d'assurance vie et, de ce fait, ne peuvent ni annuler ni modifier les conditions de la Protection Carte de crédit Scotia.
  • La Banque Scotia perçoit une rémunération d’administration de la part de l’assureur pour la distribution de cette assurance.

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