Protection hypothécaire Scotia

Conservez la maison et le style de vie pour lesquels vous avez travaillé si fort.

Qu’est-ce que la Protection hypothécaire Scotia?

Proposée exclusivement aux clients titulaires d’un compte hypothécaire auprès de la Banque Scotia au Canada, cette protection hypothécaire facultative vous aide à effectuer vos versements hypothécaires en période de difficulté financière.

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La Protection hypothécaire Scotia propose trois options de couverture

Maladies graves

Cette protection hypothécaire peut rembourser le solde hypothécaire jusqu’à hauteur de 500 000 $ pour l’ensemble des comptes assurés si vous recevez un diagnostic de maladie grave.

Vie

Si vous décédez, l’assurance peut payer le solde de votre prêt hypothécaire jusqu’à hauteur de 750 000 $ pour l’ensemble de vos prêts hypothécaires assurés.

Invalidité

En cas d’invalidité ou si vous êtes dans l’impossibilité de travailler, l’assurance peut effectuer vos versements hypothécaires jusqu’à hauteur de 3 500 $ par mois, pendant 24 mois pour une invalidité ou d’un total de 48 mois, à vie.

Qui peut faire une demande de Protection hypothécaire Scotia?

Pour être admissible à la Protection hypothécaire Scotia, vous devez :

  • être résident canadien
  • avoir entre 18 et 64 ans
  • être un emprunteur, un coemprunteur ou un garant ayant accepté les conditions d’un compte de prêt hypothécaire de la Banque Scotia en règle

Primes et rabais

Votre prime d’assurance mensuelle est établie en fonction de votre âge et du montant de votre prêt hypothécaire au moment de votre demande d’assurance. Plus vous êtes jeune, moins les primes seront élevées.

Vous pourriez également être admissible à un rabais de 20 % sur vos primes. 

Pour en savoir plus sur le calcul des primes, regardez cette vidéo , ou lisez nos questions fréquemment posées pour voir un tableau détaillé des taux de prime.

Droit d’examen de 30 jours

Si vous annulez votre assurance au cours des 30 premiers jours, toute prime payée vous sera remboursée en entier.

Détails

Protections hypothécaires de la Banque Scotia

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Regardez la vidéo, Protections hypothécaires de la Banque Scotia

Planificateur – Assurance créances

Utilisez notre outil Planificateur – Assurances pour mieux comprendre vos besoins en matière de protection et repérer les lacunes potentielles. Vous avez besoin d’aide? 
Appelez-nous au 1-855-753-4272.

Outil Planificateur – Assurance créances, Planificateur – Assurance créances

Foire aux questions

La Protection hypothécaire Scotia est une assurance facultative conçue pour vous aider à respecter vos obligations financières en cas d’imprévu. En cas d’invalidité, cette protection peut assurer le versement des paiements mensuels sur votre prêt hypothécaire ou, en cas de maladie grave ou de décès, rembourser le solde de votre prêt hypothécaire.

  • Un maximum de deux emprunteurs peuvent être assurés pour un même prêt hypothécaire.
  • Il n’est pas obligatoire d’adhérer à cette protection pour obtenir un prêt hypothécaire.

Vous pouvez choisir entre trois couvertures d’assurance :

  • Invalidité :
    Cette assurance offre une prestation mensuelle maximale de 3 500 $, plus le montant de la prime de votre assurance, pour une période allant jusqu’à 24 mois par invalidité.
  •  Vie :
    Cette assurance peut payer le solde de votre prêt hypothécaire jusqu’à hauteur de 750 000 $ pour l’ensemble de vos prêts hypothécaires en cas de décès.
  • Maladie grave :
    L’assurance maladie grave peut rembourser le solde hypothécaire jusqu’à hauteur de 500 000 $ par compte ou jusqu’à 500 000 $ pour l’ensemble des comptes assurés si vous recevez un diagnostic de maladie grave (p. ex., crise cardiaque, AVC, cancer).
  • Pour être admissible à la couverture, vous devez être l’emprunteur principal, le coemprunteur ou le garant du prêt hypothécaire, être âgé entre 18 et 64 ans et être résident du Canada. Votre compte doit être en règle et ne comporter aucune restriction.
  • Vous pouvez cependant effectuer une demande d’assurance vie si vous êtes âgé de 65 à 69 ans, à condition que vous refinanciez un prêt hypothécaire existant ou que vous obteniez un nouveau prêt hypothécaire dans les 90 jours suivant le remboursement d’un prêt existant assuré.

    Couverture d’assurance invalidité :
  • Vous devez activement travailler un minimum de 20 heures par semaine contre salaire ou perspective de profit et être capable d’effectuer les tâches habituelles de votre profession. Si vous êtes un travailleur saisonnier, vous devez disposer d’une preuve d’activité professionnelle passée et être capable d’effectuer les tâches habituelles de votre emploi.

Calcul de la prime de l’assurance invalidité :

·       La prime mensuelle pour l’assurance invalidité est calculée selon votre âge et le montant du remboursement mensuel de votre prêt hypothécaire. Votre prime mensuelle varie donc chaque fois qu’une modification est apportée au montant du remboursement mensuel de votre prêt hypothécaire assuré.

Coût de l’assurance invalidité :

·       Le tableau ci-dessous présente les taux des primes mensuelles par tranche de 100 $ de prestation mensuelle assurable (taxes de vente provinciales en sus) :

Âge

Taux de prime pour chaque assuré

18 à 29 ans

1,45 $

30 à 35 ans

1,95 $

36 à 40 ans

2,45 $

41 à 45 ans

2,95 $

46 à 50 ans

3,50 $

51 à 55 ans

4,00 $

56 à 60 ans

4,95 $

61 à 64 ans

5,95 $

65 à 69 ans

6,90 $


Exemple :

Thomas a 28 ans au moment de la demande de souscription et le montant du remboursement mensuel de son prêt hypothécaire s’élève à 1 500 $.

·       Selon le tableau des taux pour la protection en cas d’invalidité, son taux de prime est de 1,45 $/100 $.

·       Le taux de prime mensuel pour Thomas serait de 21,75 $ (1,45 $/100 $ x 1 500 $) + taxes de vente provinciales applicables.

Calcul de la prime de l’assurance vie :

·       Votre prime mensuelle d’assurance vie est fonction de votre âge et du montant de votre prêt hypothécaire (jusqu’à 750 000 $) au moment de votre demande d’assurance. Si le total de vos prêts hypothécaires dépasse les 750 000 $, le calcul de votre prime ne tiendra compte que des premiers 750 000 $.

·       Votre prime n’augmentera pas avec l’âge, à condition que le solde de votre prêt hypothécaire n’augmente pas au cours de la durée de votre prêt hypothécaire.

Coût de l’assurance vie :

·       Le tableau ci-dessous présente les primes mensuelles par tranche de 1 000 $ du solde du prêt hypothécaire à la date de validation de votre demande de protection hypothécaire de la Banque Scotia (taxes de vente provinciales en sus) :

Âge

Taux de prime pour chaque assuré

18 à 30 ans

0,11 $

31 à 35 ans

0,15 $

36 à 40 ans

0,22 $

41 à 45 ans

0,33 $

46 à 50 ans

0,44 $

51 à 55 ans

0,55 $

56 à 60 ans

0,74 $

61 à 65 ans

1,09 $

66 à 69 ans

1,54 $


Exemple :

André, 25 ans, souscrit une assurance vie pour un prêt hypothécaire de 100 000 $.

·       Selon le tableau d’assurance vie, son taux de prime est de 0,11 $/1 000 $.

·       La prime mensuelle pour l’assurance vie d’André serait de 11 $ (0,11 $/1 000 $ x 100 000 $) + taxes de vente provinciales applicables.

Calcul des primes d’assurance maladie grave :

·       Votre prime mensuelle d’assurance maladie grave est fonction de votre âge et du montant de votre prêt hypothécaire jusqu’à 500 000 $ au moment de votre demande d’assurance. Si le total de vos prêts hypothécaires assurés dépasse les 500 000 $, le calcul de votre prime ne tiendra compte que des premiers 500 000 $.

·       Votre prime n’augmentera pas avec l’âge, à condition que le solde de votre prêt hypothécaire n’augmente pas au cours de la durée de votre Prêt hypothécaire.

 

Coût de l’assurance maladie grave :

·       Le tableau ci-dessous présente les primes mensuelles par tranche de 1 000 $ du solde du prêt hypothécaire à la date de validation de votre demande de Protection hypothécaire de la Banque Scotia.

Âge

Taux de prime pour chaque assuré

18 à 30 ans

0,13 $

31 à 35 ans

0,18 $

36 à 40 ans

0,27 $

41 à 45 ans

0,47 $

46 à 50 ans

0,70 $

51 à 55 ans

1,04 $

56 à 60 ans

1,85 $

61 à 65 ans

2,22 $


Exemple :

Lise, 32 ans, souscrit une assurance maladie grave pour un prêt hypothécaire de 300 000 $.

·       Selon le tableau d’assurance maladie grave, son taux de prime est de 0,18 $/1 000 $.

·       La prime d’assurance mensuelle de Lise serait de 54 $ (0,18 $/1 000 $ x 300 000 $) + taxes de vente provinciales applicables.

Une réduction de la prime pouvant aller jusqu’à 20 % est disponible!

Si vous et un autre emprunteur du même compte de prêt soumettez une demande de couverture et que cette demande est approuvée, vous pourriez être admissible à une réduction jusqu’à hauteur de 20 %. Voici comment :

Nombre de protections souscrites

Rabais 

Deux assurances, pour vous et un coemprunteur

10 %

Chaque couverture d’assurance supplémentaire, pour vous ou un coemprunteur

+5 %

Réduction de prime maximale de 20 %

  • Pour souscrire une assurance, vous devrez répondre préalablement à un questionnaire médical.
  • Pour l’assurance invalidité et l’assurance maladie grave, l’assureur communiquera avec vous si vous répondez par l’affirmative à l’une des questions sur votre état de santé ou si le total de l’ensemble de vos prêts hypothécaires assurés de la Banque Scotia est de 300 000 $ ou plus.
  • Pour l’assurance vie, l’assureur communiquera avec vous si vous répondez par l’affirmative à l’une des questions sur votre état de santé ou si le total de l’ensemble de vos prêts hypothécaires assurés de la Banque Scotia est de 500 000 $ ou plus. 

Dès que vous aurez souscrit la protection, vous recevrez une attestation d’assurance dans laquelle figurent tous les renseignements sur votre couverture, y compris les limitations et les exclusions.

Le régime est assorti de conditions, exclusions, limitations et délais, notamment :

  • Les indemnités ne sont pas versées si le décès résulte directement ou indirectement de blessure intentionnellement auto-infligée.
  • Pour l’assurance maladie grave, aucune indemnité n’est versée si un diagnostic de cancer a lieu dans les 60 jours suivant la date d’effet de l’assurance.
  • Les indemnités d’assurance contre le risque de maladies graves ne sont pas versées si le décès survient dans les 30 jours suivant le Diagnostic d’une maladie grave ou une opération chirurgicale.
  • Pour l’assurance invalidité, les prestations d’invalidité sont versées après un délai de carence de 60 jours. 

Entrée en vigueur de la Protection hypothécaire Scotia :

  • La protection commence à la date de prise d’effet indiquée au sommaire de l’assurance que vous recevrez avec l’Attestation d’assurance dans les 30 jours suivant l’approbation de la proposition.

Fin de la Protection hypothécaire Scotia :

  • l’assurance maladie grave prend fin à l’âge de 65 ans;
  • l’assurance vie et l’assurance invalidité prennent fin à l’âge de 70 ans;
  • à la date de réception de votre demande de résiliation de l’assurance; ou
  • à la date où votre compte est fermé, gelé ou bloqué pour éviter tout débit

Voici la marche à suivre pour soumettre une demande de règlement :

  • Appelez-nous sans frais au 1-855-753-4272, du lundi au vendredi entre 8 h et 20 h (HE).
  • Ayez votre numéro de Carte Scotia ou votre numéro de compte à portée de main.
  • Après que votre demande eut été reçue, un représentant du service à la clientèle vous enverra par courriel ou par la poste une trousse de demande de règlement à remplir
  • Veuillez retourner les formulaires remplis et les documents justificatifs à l’assureur. Les coordonnées de l’assureur se trouvent sur les formulaires de demande de règlement.
  • Une fois l’évaluation terminée, la décision vous sera transmise par écrit.

 

Pour de plus amples renseignements, regardez la vidéo Présentation d’une demande de règlement. 

Si vous remplacez un Prêt hypothécaire assuré existant par un ou plusieurs nouveaux comptes hypothécaires, votre couverture existante de Protection hypothécaire Scotia pourra être directement transférée vers les nouveaux comptes hypothécaires si le montant total validé des nouveaux Prêts hypothécaires est égal ou inférieur au solde de compte actuel du Prêt hypothécaire assuré existant, votre couverture n’a été ni annulée ni résiliée, aucune demande n’a été formulée pour révision d’une couverture de Protection hypothécaire Scotia sous quelque forme que ce soit, et si vous avez complété et signé correctement la formulaire de transfert de Protection hypothécaire Scotia.

Si vous refinancez votre Prêt hypothécaire, la couverture d’assurance est résiliée, auquel cas il vous faut effectuer une nouvelle demande de couverture sur le nouveau montant du nouveau prêt hypothécaire.

Cependant, vous n’aurez pas à répondre au questionnaire de santé pour la couverture d’assurance Protection hypothécaire de la Banque Scotia lors d’un refinancement, si :

• le montant du compte de prêt hypothécaire visé par l'assurance vie n'est pas majoré de plus de 100 000 $; et

• après la majoration, le montant total de tous les comptes de prêt hypothécaire visés par l'assurance n'excède pas 500 000 $.

  • Vous pouvez résilier votre protection en tout temps. Si l’annulation de la protection a lieu dans les 30 jours suivant la date d’effet, toute prime payée vous sera entièrement remboursée.
  • Appelez au 1-855-753-4272 entre 8 h et 20 h (HE) du lundi au vendredi. Un représentant du service à la clientèle se fera un plaisir de vous aider.
  • La Protection hypothécaire Scotia est établie par La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie aux termes de la police collective délivrée à La Banque de Nouvelle-Écosse.
  • Toutes les protections sont assujetties aux conditions énoncées dans l’attestation d’assurance que vous recevrez au moment de la souscription.
  • La Banque Scotia prélèvera la prime d’assurance et les taxes de vente applicables sur votre compte de prêt hypothécaire de la Banque Scotia
  • La Banque de Nouvelle-Écosse et ses employés ne sont pas des représentants de La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie et, de ce fait, ne peuvent ni annuler ni modifier les conditions de la Protection hypothécaire Scotia.
  • La Banque Scotia perçoit une rémunération d’administration de la part de l’assureur pour la distribution de cette assurance.

Pour nous joindre

Par téléphone

Du lundi au vendredi, de 8 h à 20 h (HNE)

1-855-753-4272, Par téléphone

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