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Points à retenir :
Une bonne connaissance des différents types de comptes d’épargne vous permettra d’en tirer le meilleur parti et de faire fructifier votre patrimoine au fil des ans.
Qu’il s’agisse d’épargner pour la mise de fonds sur votre première maison ou de constituer un fonds d’urgence pour les imprévus, un compte d’épargne est un excellent moyen de placer votre argent et de le faire fructifier pour atteindre vos objectifs financiers. À cet égard, un compte d’épargne à intérêt élevé offre un avantage additionnel, car il vous permet de profiter d’un meilleur taux d’intérêt par rapport aux autres types de comptes d’épargne.
Cet article vous expliquera le fonctionnement d’un compte d’épargne, les différences entre les types de comptes et comment un CÉIÉ peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers plus rapidement.
Un compte d’épargne à intérêt élevé est un type de compte qui offre un taux d’intérêt plus élevé que celui des comptes d’épargne traditionnels. Autrement dit, votre argent y travaille davantage pour vous, sans que vous ayez à lever le petit doigt. Les CÉIÉ représentent une excellente option pour atteindre des objectifs d’épargne à court ou moyen terme, que ce soit pour constituer un fonds d’urgence ou épargner en vue d’un achat important, comme celui d’une première maison.
Certains comptes d’épargne à intérêt élevé peuvent être détenus dans un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) ou un régime enregistré d’épargne-retraite (REER), ce qui donne un coup de pouce à votre épargne tout en vous permettant de profiter d’avantages fiscaux intéressants.
Contrairement à un certificat de placement garanti (CPG), un CÉIÉ n’immobilise pas votre argent pour une durée fixe. Cela dit, les modalités de certains produits peuvent imposer une période minimale durant laquelle vous devez conserver les fonds dans votre compte. Il est donc important de lire attentivement les conditions avant l’ouverture du compte. Vous pouvez accéder à vos fonds en cas de besoin, mais si vous effectuez un retrait avant la fin de la période de prime, vous perdrez les intérêts liés à celle-ci. De plus, bon nombre de CÉIÉ offrent des avantages supplémentaires comme l’absence de frais mensuels ou de dépôt minimum requis, ainsi que diverses options pour suivre vos objectifs d’épargne.
Enfin, les CÉIÉ offrent les mêmes avantages que les autres produits d’épargne. Votre argent y croît sans risque, ce qui en fait un excellent moyen de le faire fructifier tout en gardant une longueur d’avance sur l’inflation.
Un compte d’épargne à intérêt élevé vous procure des intérêts, souvent calculés chaque jour et versés chaque mois, sur le solde que vous y conservez. Grâce à la magie des intérêts composés, plus vous épargnez et moins vous touchez à votre argent, plus vos intérêts s’accumulent. Il s’agit d’un moyen simple et peu contraignant de bâtir votre patrimoine avec le temps. En quelque sorte, vous recevez une rémunération simplement pour avoir épargné!
La plupart des CÉIÉ proposent des taux d’intérêt variables, ce qui signifie que leur taux peut augmenter ou diminuer en fonction des conditions du marché, du taux directeur de la Banque du Canada ou des politiques internes de l’institution financière. Certains CÉIÉ offrent même des taux progressifs ou des périodes de prime, qui vous permettent d’obtenir un taux d’intérêt plus élevé si vous n’effectuez aucun retrait pendant un certain nombre de jours. C’est notamment le cas du compte d’épargne MomentumPLUS de la Banque Scotia1.
Puisque les CÉIÉ ne sont pas liés au marché boursier, votre épargne n’est pas exposée aux fluctuations des marchés, et votre capital demeure protégé. Toutefois, les taux d’intérêt offerts sont généralement influencés par les variations du taux directeur de la Banque du Canada, ce qui peut se répercuter sur vos rendements.
Même si vous pouvez accéder à vos fonds en tout temps, un retrait effectué au cours d’une période de prime pourrait entraîner des pénalités. Grâce à leurs taux d’intérêt concurrentiels, à leur faible niveau de risque et à la facilité avec laquelle ils permettent d’accéder aux fonds, les CÉIÉ représentent une option d’épargne intéressante. Il demeure toutefois essentiel de prendre connaissance des modalités des comptes, notamment des pénalités qui peuvent s’appliquer pendant les périodes de prime.
En savoir plus
Ouvrir un compte d’épargne en ligne ou en succursale
Vous pouvez ouvrir un compte d’épargne en ligne ou en prenant rendez-vous dans une succursale de votre région, selon vos préférences. Une fois le compte ouvert, un dépôt initial pourrait être exigé. Les fonds que vous laissez dans votre compte accumuleront de l’intérêt.
Lier un compte-chèques pour effectuer des dépôts automatiques
Un compte-chèques est idéal pour les dépenses de la vie courante, mais c’est dans un compte d’épargne que votre argent peut réellement fructifier. Ce type de compte n’est pas conçu pour un usage quotidien; il sert plutôt à placer votre argent et à le laisser croître sans y penser. C’est pourquoi il est judicieux de combiner les deux. En les reliant, vous pouvez transférer facilement de l’argent de votre compte-chèques vers votre compte d’épargne. Vous pouvez ouvrir ces comptes en ligne ou dans une succursale, selon vos préférences. La dernière étape consiste à configurer des virements automatiques; une manière simple de constituer votre patrimoine en mode «pilote automatique»!
Un compte d’épargne comporte plusieurs avantages, notamment :
Sécurité : Il est beaucoup plus sûr de placer votre argent dans un compte d’épargne que dans un bas de laine, car il est assuré par la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC). L’assurance de la SADC protège vos dépôts si votre institution financière venait à faire faillite.
Liquidité : Un compte d’épargne vous permet d’accéder à votre argent dès que vous en avez besoin, ce qui n’est pas le cas d’un CPG.
Intérêt : Un compte d’épargne à intérêt élevé vous permet de réaliser plus de revenu passif qu’un compte d’épargne à intérêt ordinaire. L’intérêt correspond au montant qu’un prêteur exige pour vous prêter de l’argent. Dans le cas d’un compte d’épargne, il s’agit du montant qui vous est remis pour y avoir placé votre argent. Le taux d’intérêt qui vous est offert varie en fonction de l’endroit où vous placez vos fonds, de la somme que vous épargnez et de la durée pendant laquelle vous laissez votre argent dans le compte.
Réduction de la tentation : En plaçant vos fonds dans un compte d’épargne, vous évitez la tentation de le dépenser. En épargnant automatiquement (même un peu chaque semaine), vous évitez les dépenses impulsives et ressentirez une certaine fierté chaque mois lorsque vous consulterez vos soldes.
Préparation : Un compte d’épargne est un excellent moyen d’accumuler un fonds d’urgence pour vous préparer aux imprévus.
Organisation : Certains comptes d’épargne vous permettent d’établir différents objectifs et de répartir votre épargne afin de les financer de manière distincte.
Il existe un éventail de comptes d’épargne parmi lesquels choisir. Vos besoins et vos objectifs d’épargne détermineront celui qui vous convient le mieux. Votre situation financière évolue en fonction des étapes de votre vie. Il est donc important de la réévaluer régulièrement pour vous assurer que vous disposez de la combinaison de produits financiers la mieux adaptée à vos besoins.
Compte d’épargne à intérêt élevé
Un CÉIÉ s’adresse aux personnes qui souhaitent faire fructifier leur argent plus rapidement, sans s’exposer au risque. Grâce au taux d’intérêt concurrentiel qu’il offre, votre solde génère des rendements plus intéressants qu’avec un compte d’épargne traditionnel. La Banque Scotia propose le compte d’épargne MomentumPLUS, qui vous permet d’établir différents objectifs d’épargne dans un même compte1.
Compte d’épargne en devises
Un compte d’épargne en devises vous permet d’épargner et d’accumuler de l’intérêt dans des devises autres que le dollar canadien. La Banque Scotia propose deux comptes en devises : le compte d’épargne Scotia à intérêt quotidien en dollars US et le compte d’épargne Scotia en euros.
Comptes d’épargne pour jeunes
Un compte d’épargne pour jeunes est un type de compte spécialement conçu pour les enfants et les adolescents.
Comme ces comptes sont destinés à des personnes mineures, ils sont généralement assortis de caractéristiques utiles : surveillance parentale, aucuns frais ou frais minimes, intérêts sur l’épargne, ainsi que certaines limites, notamment sur les retraits. L’objectif est d’offrir aux jeunes un cadre sécuritaire pour adopter de bonnes habitudes financières et voir leur argent croître avec le temps.
Ouvrir un compte de ce type constitue la première étape pour mettre votre enfant sur la voie d’un avenir financier solide.
Comptes d’épargne pour étudiants et étudiantes
Un compte d’épargne pour étudiants et étudiantes est expressément conçu pour les personnes qui s’apprêtent à entreprendre des études supérieures. À l’instar des comptes d’épargne pour jeunes, ces comptes offrent généralement des avantages comme l’absence de frais mensuels, ainsi que des récompenses associées aux opérations de débit. Ils constituent un excellent outil pour apprendre à gérer son argent.
Le saviez-vous?
Les jeunes adultes ainsi que les étudiants et étudiantes peuvent également profiter du forfait Essentiel pour les étudiants et les jeunes de la Banque Scotia, un compte-chèques offrant une foule d’avantages, conçu pour faciliter la transition de l’adolescence à la vie étudiante. Pour les titulaires admissibles, ce forfait ne comporte aucuns frais de compte mensuels, permet d’accumuler des points Scène+ grâce au programme Scène+MD 2 et offre une majoration additionnelle du taux d’intérêt de 0,05 % lorsqu’il est lié à un compte d’épargne MomentumPLUS 3.
Le montant exact dépendra de vos moyens et de vos objectifs d’épargne. Toutefois, on recommande aux Canadiens et aux Canadiennes d’établir un fonds d’urgence.
Plusieurs spécialistes estiment que ces fonds devraient vous permettre de couvrir le total de vos dépenses courantes pour une période de trois à six mois. Si vous avez d’autres objectifs d’épargne, comme l’achat d’une nouvelle voiture, augmentez votre épargne en conséquence.
Les comptes d’épargne ordinaires et à intérêt élevé vous permettent tous les deux d’obtenir de l’intérêt sur votre solde. Cependant, le CÉIÉ vous donne l’occasion de faire davantage fructifier votre argent et d’atteindre vos objectifs plus rapidement puisqu’il offre un taux d’intérêt plus élevé.
Avec le compte d’épargne MomentumPLUS de la Banque Scotia, plus vous épargnez longtemps, plus le taux d’intérêt est élevé. Vous pouvez choisir entre différentes périodes de prime pour épargner votre argent (90, 180, 270 et 360 jours) et suivre l’évolution de votre épargne tout au long du processus1. La cerise sur le gâteau : ce compte ne comporte aucuns frais mensuels, et aucun solde minimum n’est exigé.
La plupart des Canadiens et des Canadiennes auraient avantage à ouvrir un CÉIÉ.
Le bas de laine, c’est dépassé. L’inflation et la tentation d’y piger quelques dollars ici et là ne sont que deux raisons pour lesquelles cette solution n’est pas adaptée aux besoins des épargnants et épargnantes.
L’inflation correspond à la hausse du prix des biens de consommation. Un litre de lait ou un sac de pommes coûte plus cher maintenant qu’à la même période l’an dernier. Bref, si vous ne gagnez pas d’intérêt sur votre épargne, votre argent perd de sa valeur au fil du temps.
Le but d’un compte d’épargne est de vous permettre d’épargner pour les périodes plus difficiles et d’atteindre des objectifs financiers à court et à long terme (l’achat d’une maison, un mariage, etc.). En plaçant votre argent dans un CÉIÉ ou un compte d’épargne, vous profitez d’une certaine croissance, tout en vous assurant d’avoir accès à vos fonds en cas de besoin.
Prêt à épargner pour atteindre vos objectifs? Financez vos projets en faisant fructifier votre épargne.
Comprend le taux d’intérêt ordinaire de 0,55 %, plus une majoration du taux d’intérêt de 0,10 % pour les titulaires du forfait Ultime ou de 0,05 % pour les titulaires du forfait Essentiel, le taux d’intérêt de 0,25 % de la période de prime de 90 jours et le taux d’intérêt bonifié de bienvenue de 4,10 % durant 3 mois. Les intérêts du taux ordinaire et du taux majoré sont calculés quotidiennement et versés mensuellement. Vous recevrez l’intérêt de la période de prime si vous choisissez une période de prime de 90, 180, 270 ou 360 jours. Plus la période de prime est longue, plus le taux d’intérêt de la période de prime est élevé, pourvu qu’aucun retrait ne soit effectué durant la période de prime choisie. L’intérêt de la période de prime est calculé quotidiennement et versé à la fin de la période de prime. L’intérêt au taux bonifié de bienvenue est calculé quotidiennement et versé mensuellement pour une période de 90 jours (3 mois) lorsque vous ouvrez un premier compte d’épargne MomentumPLUS. Les taux d’intérêt sont des taux annuels et peuvent être modifiés. Consultez la page des taux pour connaître les taux en vigueur.
L’intérêt ordinaire est calculé en appliquant le taux d’intérêt ordinaire au solde de clôture quotidien, et versé mensuellement. Consultez la page des taux pour connaître les taux d’intérêt ordinaires en vigueur, lesquels peuvent être modifiés.
Au maximum cinq périodes de prime peuvent être ouvertes à la fois, chacune pouvant être d’une durée de 90 jours, 180 jours, 270 jours ou 360 jours. Pour chaque période de prime, l’intérêt de la prime d’épargne est calculé quotidiennement en appliquant le taux d’intérêt de la prime à chaque dépôt, incluant les intérêts ordinaires accumulés, jusqu’à la fin de la période de prime. L’intérêt de la prime d’épargne est versé à la fin de chaque période de prime, sous réserve qu’aucune opération de débit ne soit effectuée durant la période de prime. Lorsqu’une opération de débit est effectuée, aucun intérêt n’est versé pour la période de prime; une nouvelle période de prime de durée égale commence alors le même jour. Consultez la page des taux pour connaître les taux d’intérêt des périodes de prime en vigueur, lesquels peuvent être modifiés.
Les titulaires d’un forfait Essentiel ou d’un forfait Ultime profiteront d’une majoration du taux d’intérêt annuel ordinaire (la «majoration de taux d’intérêt du forfait»). Consultez la page des taux en vigueur sur le site banquescotia.com pour connaître le taux d’intérêt annuel total applicable au forfait Essentiel et au forfait Ultime (soit le taux d’intérêt ordinaire courant plus le taux d’intérêt de la période de prime, plus le taux d’intérêt majoré du forfait Essentiel ou Ultime, selon le cas), lequel peut être modifié en tout temps sans préavis. Il faut compter 10 jours ouvrables après l’obtention du forfait Essentiel ou du forfait Ultime, pour que la majoration de taux d’intérêt du forfait applicable soit appliquée. La majoration de taux d’intérêt du forfait cessera d’être appliquée à la date de fermeture du forfait Essentiel ou Ultime. Le taux d’intérêt majoré du forfait est un taux annuel. Les intérêts sont calculés sur le solde de clôture quotidien du compte d’épargne MomentumPLUS et versés mensuellement.
Les virements libre-service sont des virements vers vos autres comptes de la Banque Scotia traités sans l’assistance d’un caissier, notamment par l’entremise des services bancaires en ligne et mobiles de la Banque Scotia et du Centre de contact. L’accès au compte à partir des guichets automatiques bancaires et des points de vente, de même que la fonction de paiement de factures automatisé, ne sont pas offerts pour le compte d’épargne MomentumPLUS.
L’offre de taux d’intérêt bonifié de bienvenue de 4,10 % («l’offre») s’applique à tous les dépôts effectués dans les nouveaux comptes d’épargne MomentumPLUS (les «comptes») pour une période de 3 mois (90 jours) à compter de la date d’ouverture du compte (la «période de taux bonifié»). Si le compte est ouvert un dimanche ou un jour férié, la période de bonification du taux d’intérêt débutera le premier jour ouvrable suivant la date d’ouverture du compte. Les personnes qui sont actuellement titulaires d’un compte d’épargne MomentumPLUS ou qui l’ont été au cours des deux dernières années ne sont pas admissibles à cette offre. Pour être admissible à l’offre dans le cas d’un compte conjoint, l’un des titulaires ne doit pas être titulaire d’un compte d’épargne MomentumPLUS actuellement ni l’avoir été au cours des deux dernières années. Le taux d’intérêt bonifié est un taux annualisé, calculé quotidiennement et versé mensuellement. À la fin de la période de taux bonifié, le solde du compte portera intérêt au taux d’intérêt annuel global en vigueur pour le compte (ce qui comprend le taux d’intérêt ordinaire, le taux de la période de prime, et, le cas échéant, le taux d’intérêt majoré du forfait Essentiel ou le taux d’intérêt majoré du forfait Ultime). Consultez la page des taux pour connaître les taux d’intérêt en vigueur, lesquels peuvent être modifiés. Le compte doit être ouvert et en règle lors du versement de l’intérêt de la période de bonification du taux d’intérêt. Aux fins de la présente offre, un compte n’est plus considéré comme «en règle» s’il affiche un solde négatif ou si le titulaire du compte n’a pas respecté les conditions du contrat régissant son compte à la Banque Scotia. Limite d’une (1) offre par client. Le taux d’intérêt bonifié ne s’applique qu’au premier compte admissible ouvert. Remarque : Si plusieurs comptes d’épargne MomentumPLUS sont ouverts le même jour, seul celui dont le numéro de compte est le plus élevé sera admissible à l’offre. Par exemple, si deux comptes d’épargne MomentumPLUS portant les numéros 1234 et 1236 sont ouverts le même jour, seul celui dont le numéro de compte est le plus élevé (1236) sera admissible à l’offre. Les taux d’intérêt sont des taux annuels et peuvent être modifiés. L’offre peut être modifiée, annulée ou prolongée en tout temps, sans préavis, et elle ne peut être combinée à aucune autre offre. Toutes les autres conditions du compte continuent de s’appliquer. Consultez les conditions générales de l’offre de taux d’intérêt bonifié de bienvenue et le Guide d’accompagnement sur les opérations bancaires courantes. Si vous effectuez un dépôt durant la période de l’offre, nous considérerons que vous acceptez les conditions de l’offre et consentez à recevoir des avis par l’entremise des Services bancaires numériques de la Banque Scotia, auxquels vous pourrez accéder en ouvrant une session dans Scotia en direct ou dans notre appli mobile. Ces avis électroniques vous informeront 21 jours et 5 jours à l’avance de la date de fin de la période de bonification du taux d’intérêt et de toute modification de votre compte qui prendra effet après la période de l’offre.
