L’ouverture d’un compte d’épargne est une étape importante dans la planification de vos objectifs. Votre argent y est en lieu sûr et génère des intérêts.

Voyons les différents types de comptes d’épargne et leur fonctionnement.

Comment fonctionnent les comptes d’épargne?

Grosso modo, vous ouvrez un compte auprès de votre banque et vous y déposez de l’argent. Le solde génère ensuite des intérêts au fil du temps.

Le solde de votre compte-chèques peut être retiré et ne rapporte que peu ou pas d’intérêts, alors que celui de votre compte d’épargne est préservé, à moins que vous n’y déposiez des fonds ou que deviez retirer ou transférer de l’argent pour faire face à une urgence.

L’idéal serait de ne pas toucher aux fonds dans votre compte d’épargne pour laisser le temps aux intérêts de s’accumuler, et vous permettre d’avoir recours à ces fonds plus tard en cas de besoin.

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Quels sont les différents types de comptes d’épargne?

Il existe de nombreux types de comptes d’épargne; l’idée est de trouver celui qui vous convient le mieux selon votre situation, vos objectifs et votre plan financier global.

Chaque type de compte d’épargne possède ses avantages et ses modalités de rendement en fonction de la date à laquelle vous commencez à épargner, de votre solde, de la fréquence à laquelle vous utilisez votre carte de débit, des exemptions de frais selon l’âge et des options d’épargne en dollars américains. Voici quelques exemples :

Comptes d’épargne à intérêt élevé

Les comptes d’épargne à intérêt élevé sont assortis d’un taux d’intérêt plus élevé, qui vous font épargner davantage au fil du temps. Votre conseiller en services bancaires/conseiller financier peut vous aider à trouver le compte d’épargne-placement à intérêt élevé qui vous convient le mieux au moment d’ouvrir un compte. Il peut aussi vous donner quelques conseils sur les moyens d’épargner intelligemment.

Comptes d’épargne pour jeunes

Vous voulez donner un bon coup de pouce financier à votre enfant? Certains comptes ont été spécifiquement conçus pour les jeunes et offrent de nombreux avantages comme des opérations de débit illimitées. À la Banque Scotia, vous pouvez ouvrir un compte d’épargne pour votre enfant dans le cadre du programme d’épargne Horizon Jeunesse, qui a été pensé pour les jeunes de 18 ans et moins.

Comptes d’épargne pour étudiants

C’est souvent lors des études postsecondaires qu’on commence à prendre les rênes de nos finances. Et les comptes d’épargne pour étudiants comportent fréquemment des avantages intéressants pour ceux qui sont encore sur les bancs d’école.

Comptes d’épargne en devises

Si une partie de vos économies n’est pas libellée en dollars canadiens, les comptes d’épargne en devises vous seront bien utiles. La Banque Scotia offre deux comptes : le Compte Scotia à intérêt quotidien en dollars US et le Compte d’épargne Scotia à intérêt quotidien en euros.

Combien d’argent devriez-vous mettre de côté?

Les experts suggèrent de mettre de côté assez d’argent pour pouvoir assumer ses dépenses courantes pour une période d’au moins trois à six mois. Un compte d’épargne servant de coussin de sûreté est une excellente idée pour solidifier votre plan financier

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Comment les comptes d’épargne sont-ils imposés?

Le type de relevé d’impôt que vous recevrez dépend du type de revenu que vous avez gagné pendant l’année et si vous êtes considéré comme un résident du Canada aux fins de l’impôt.

Par exemple, vous pourriez recevoir un relevé T5 – État des revenus de placement. Ce type de relevé est émis lorsque vos placements, à titre de résident du Canada, ont produit un revenu supérieur à 50 $. Ces types de placements comprennent notamment:

  • les dividendes
  • les intérêts gagnés sur les comptes en espèces, les CPG, les obligations, les obligations composées et les autres titres de créance.

Si vous êtes un résident du Québec, vous recevrez également un Relevé 3.

Qui gagnerait à ouvrir un compte d’épargne?

Tout le monde peut ouvrir un compte d’épargne avec un peu d’argent de côté. Même si vous n’y déposez qu’un petit montant, ce type de compte reste une bonne idée, car les intérêts s’accumulent au fil du temps et forment un coussin de sûreté. Quel que soit votre âge, votre compte d’épargne est un atout important pour vos plans et habitudes à long terme.

Si vous n’êtes pas prêt ou ne savez pas par où commencer, parlez à un conseiller de la Banque Scotia. Il pourra vous présenter les différents comptes d’épargne et vous aider à choisir le meilleur au vu de votre situation et de vos objectifs