Ce que vous devez savoir au sujet des fonds communs

Même si vous ne possédez pas de fonds commun de placement ou ne comprenez pas exactement comment ils fonctionnent, vous en avez probablement entendu parler comme étant une façon d’investir. Les fonds communs de placement sont l’un des produits financiers les plus prisés au Canada depuis des décennies, et ils figurent dans le portefeuille de 61 % des investisseurs canadiens¹.

Ils offrent une diversification instantanée et une gestion professionnelle de l’argent par un moyen rentable et facile d’accès.

Si vous souhaitez en savoir plus sur les fonds communs de placement et comprendre pourquoi ils ont résisté à l’épreuve du temps, nous sommes là pour vous aider.

Un fonds commun de placement est un placement géré par des professionnels et qui réunit l’argent de différents investisseurs afin de le placer dans des actifs comme les actions, les obligations, les instruments à court terme du marché monétaire ou d’autres titres. Soutenu par une équipe d’analystes, un gestionnaire de portefeuille est chargé d’investir l’argent en visant un objectif précis pour le fonds.

Par exemple, l’objectif peut être de générer une croissance à long terme ou de générer un revenu. De cet objectif global, découle également la manière dont votre argent est investi. Est-il investi dans des actions, des obligations d’État, des fonds négociés en bourse (FNB) ou d’autres catégories d’actifs?

Maintenant que vous savez ce qu’est un fonds commun de placement, nous pouvons nous pencher sur les questions très importantes. Comment un fonds commun de placement peut-il vous aider à atteindre vos objectifs financiers à long terme? L’ajout d’un fonds commun de placement à votre stratégie de placement globale présente quatre principaux avantages.

Vous avez sans doute déjà entendu l’expression «ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier». Cette vieille expression est toujours d’actualité. En effet, si vous mettez tous vos œufs dans le même panier et que vous laissez tomber le panier, dites adieu à votre déjeuner.

C’est la même chose lorsqu’il est question de placement. Un seul fonds commun de placement peut vous donner accès à un éventail de titres afin d’obtenir un équilibre entre vos risques et vos rendements. Lorsqu’un placement subit une perte de valeur, celle-ci peut être compensée par d’autres positions du fonds. La diversification contribue également à réduire les variations brusques et marquées de la valeur de vos placements, ce qui est moins risqué que d’investir tout votre argent dans les actions d’une seule société.

Si vous n’avez pas beaucoup de connaissances en matière de placement, ou si vous manquez tout simplement de temps pour faire la microgestion de votre portefeuille, vous pouvez opter pour un fonds commun de placement géré par des professionnels. Lorsque vous investissez dans un fonds commun de placement, le professionnel attitré à sa gestion est chargé de la sélection de ses titres et de la surveillance continue de ses liquidités. Les connaissances et l’expérience en matière d’investissement d’un gestionnaire professionnel peuvent constituer une ressource inestimable.

Il y a généralement une commission associée à chaque opération d’achat et de vente d’action. En plus du temps, des connaissances et de la recherche, les commissions peuvent être coûteuses lorsque vous constituez vous-même un portefeuille diversifié.

Les fonds communs de placement permettent d’accéder à un panier diversifié de titres au moyen d’une seule opération. Ils permettent également d’effectuer des placements minimaux peu élevés. Si vous êtes un nouvel investisseur, vous pouvez facilement commencer avec un placement initial de 500 $, voire moins dans de nombreux cas.

Les fonds communs de placement facilitent les investissements pour de multiples raisons. Premièrement, tous les fonds communs vous permettent d’acheter ou de vendre vos parts de fonds à tout moment de la journée. Deuxièmement, si votre fonds commun de placement distribue des dividendes, des intérêts ou des gains en capital, vous pouvez choisir de réinvestir automatiquement ces revenus pour acquérir des parts. Troisièmement, vous pouvez établir des prélèvements automatiques pour investir un montant fixe sur une base régulière. Enfin, les fonds communs donnent accès à un large éventail de marchés dans le monde entier qui autrement ne seraient pas facilement accessibles aux investisseurs ordinaires.

Il existe une très vaste gamme de fonds communs de placement au Canada pour répondre aux différents profils de risque, d’objectifs et d’intérêts. Toutefois, en voici quatre parmi les plus prisés :

Il y a un coût associé à la valeur que vous recevez des fonds communs de placement. Avant de prendre une décision de placement, il est important de bien comprendre tous les frais qui y sont rattachés. Il existe deux types de frais associés aux fonds communs de placement : les frais de gestion (exprimés sous la forme d’un ratio : le RFG) et les frais d’acquisition.

Les frais d’acquisition représentent les commissions de courtage que vous pourriez devoir payer à l’achat ou à la vente de parts d’un fonds (aussi appelées «frais de souscription»). Un fonds qui comprend des frais d’entrée vous oblige à payer lesdits frais au moment où vous en faites l’achat. Un fonds qui comprend des frais de rachat vous oblige à payer lesdits frais au moment de la vente, ce qui n’est plus permis. De nos jours, de nombreux fonds communs de placement, notamment ceux que propose la Banque Scotia, sont vendus sans frais de souscription, ce qui signifie qu’il n’y a pas de frais reliés à l’achat ou à la vente. Assurez-vous de discuter avec votre conseiller afin de bien comprendre tous les frais associés à votre placement.

Comme la plupart des placements, il existe un certain degré de risque inhérent aux fonds communs de placement. Si les fonds communs de placement constituent un excellent moyen de diversifier votre portefeuille, ils ne sont pas à l’abri de la volatilité, qui est une mesure de l’ampleur des fluctuations d’un placement. Un placement très volatil peut voir son prix grimper ou chuter de façon vertigineuse, ce qui accroît le risque, mais aussi le potentiel de récompense.

Par exemple, un fonds d’actions présente généralement un niveau de risque (et un potentiel de rendement) plus élevé qu’un fonds obligataire ou à revenu fixe, quoique ce ne soit pas toujours le cas.

Contrairement à votre compte bancaire, les placements en fonds communs ne sont pas couverts par la Société d’assurances-dépôts du Canada, le fonds d’assurance-dépôts de l’Autorité des marchés financiers (Québec) ou toute autre assurance-dépôts. Cela est valable pour tous les placements en actions et en obligations.

Pour en savoir plus sur le risque associé à un fonds particulier, lisez les documents Aperçu du fonds et Prospectus simplifié, ou renseignez-vous auprès d’un conseiller. 

En bref, le meilleur fonds commun de placement pour vous dépend de vos propres objectifs de placement, de votre niveau de tolérance au risque et de vos préférences.

Un conseiller de la Banque Scotia peut vous aider à élaborer un plan financier personnalisé assorti de recommandations de placement, notamment des fonds communs de placement, qui tiendra compte de vos priorités actuelles et de vos besoins futurs, qu’il s’agisse de la retraite, de l’achat d’une maison ou du financement des études de vos enfants.