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Bien que le monde des placements au Canada évolue sans cesse et propose constamment de nouveaux produits, les investisseurs canadiens continuent de privilégier les fonds communs de placement, dont les actifs s’élevaient à 1,51 billion de dollars à la fin du mois de février 2019.*

Et pour cause : les fonds communs de placement, comparativement à un placement dans un titre particulier, assurent une diversification instantanée et une gestion professionnelle des placements, en plus de constituer des instruments de placement abordables et faciles à comprendre. Les banques, les sociétés de planification financière, les courtiers, les coopératives de crédit et autres sociétés de placement proposent une vaste gamme de fonds communs de placement.

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Mais qu’est-ce qu’un fonds commun de placement?

Un fonds commun de placement est un instrument de placement composé de fonds provenant de nombreux particuliers mis en commun en vue d’effectuer des placements en valeurs mobilières telles que des actions, des obligations ou d’autres actifs.

Les fonds communs de placement à gestion active sont gérés par des gestionnaires de portefeuille professionnels, qui négocient des titres dans le but de générer des gains pour les détenteurs de parts.

S’appuyant sur le travail d’une équipe d’analystes, le gestionnaire de portefeuille a comme mission première de repérer les occasions de placement qui permettront au rendement du fonds de dépasser celui de son indice de référence, par exemple l’indice composé S&P TSX, l’indice boursier le plus largement suivi au Canada. 

Les fonds communs de placement ont de nombreux avantages, dont voici les principaux.

Principaux avantages des fonds communs de placement

1. Diversification

En investissant dans un large éventail de titres, les fonds communs de placement favorisent une répartition du risque. C’est-à-dire qu’ils vous permettent d’éviter de mettre tous vos œufs dans le même panier. La majorité des fonds communs de placement détiennent des positions dans plus de 50 titres différents pour répartir le risque de manière prudente et diversifier les sources de rendement.

Lorsqu’un placement subit une perte de valeur, celle-ci peut être compensée par d’autres positions du fonds. Une grande diversification contribue également à réduire les variations brusques et marquées de la valeur de vos placements (et ainsi à vous aider à mieux dormir). Il est donc plus prudent d’opter pour les fonds communs de placement que d’investir tout votre argent dans les titres d’une seule société.

2. Rentabilité

Imaginez qu’il faille se déplacer pour acquérir en personne chacune des valeurs mobilières à intégrer à votre portefeuille. Cet exercice exigerait beaucoup de temps et s’accompagnerait d’honoraires élevés.

Heureusement, un fonds commun de placement vous propose un panier diversifié de titres en une seule transaction peu coûteuse. De plus, il n’exige qu’un placement minimal (souvent de 500 $ et parfois moins), ce qui en fait un outil de placement idéal pour les nouveaux investisseurs.

3. Gestion professionnelle

Les porteurs de parts de fonds communs de placement profitent du fait qu’un gestionnaire professionnel assure continuellement la gestion de leur portefeuille. Son expérience peut s’avérer une ressource inestimable, surtout pour bon nombre d’investisseurs qui n’ont tout simplement pas le temps ni les connaissances pour effectuer la microgestion de leurs placements.

4. Accès et commodité

Tous les fonds communs de placement vous permettent d’acheter ou de vendre des parts, une fois par jour, à la clôture des marchés. Ils vous autorisent aussi à réinvestir automatiquement et en toute commodité les revenus tirés de vos dividendes et à tirer avantage de la méthode de la moyenne d’achat, un processus simple qui vous permet de contribuer périodiquement un montant d’argent prédéterminé  à vos fonds communs de placement (le prélèvement est habituellement effectué dans votre compte bancaire et coordonné au dépôt de votre paie). Les fonds communs de placement donnent également accès une large gamme de titres de marchés boursiers mondiaux, hors de la portée des investisseurs ordinaires.

Comprendre les frais associés à un fonds

Il est essentiel de bien connaître l’ensemble des frais associés à un placement dans des fonds communs de placement. En règle générale, un tel placement peut donner lieu aux deux types de frais suivants :

1. Frais d’acquisition

Les frais d'acquisition représentent les commissions de courtage que vous pourriez devoir payer à l’achat ou à la vente de parts d’un fonds (aussi appelées les frais de souscription).

Les frais d’entrée correspondent aux frais à payer à l’acquisition de parts d’un fonds, tandis que les frais de rachat représentent les frais à acquitter à la vente de parts.

De nos jours, plusieurs fonds communs de placement, dont ceux proposés par la Banque Scotia, ne comportent aucuns frais d'acquisition, ce qui signifie qu’aucuns frais ne s’appliquent à l’acquisition ou à la cession de parts du fonds. Il est crucial de discuter avec un conseiller pour bien comprendre l’ensemble des frais associés à un placement, le cas échéant.

2. Ratios des frais de gestion (RFG)

Pour chaque fonds commun de placement, des frais annuels sont versés à la société responsable de la gestion du fonds et de ses placements. Le ratio des frais de gestion représente le total des frais de gestion et des frais d’administration fixes (ou charges d’exploitation), exprimé en pourcentage des actifs du fonds et se situant habituellement entre 1 % et 3 %.

À propos du risque

Même s’ils s’inscrivent dans une stratégie de diversification des placements, les fonds communs de placement comportent des risques et ne sont pas assurés par la Société d’assurance-dépôts du Canada, le fonds d’assurance-dépôts de l’Autorité des marchés financiers (au Québec) ou une autre forme d’assurance-dépôts.

Le niveau de risque associé à un fonds commun de placement dépend en grande partie de ses placements. En règle générale, puisque les actions sont plus risquées que les obligations, un fonds d’actions comporte plus de risques qu’un fonds à revenu fixe, même si ce n’est pas toujours le cas.

Prenez le temps de vous renseigner sur la cote de risque d’un fonds en consultant son prospectus simplifié et son aperçu.

Quel fonds commun de placement vous convient le mieux?

Cela dépend de vos objectifs et de vos préférences de placements.

Un conseiller de la Banque Scotia peut travailler avec vous à l’élaboration d’un plan personnalisé détaillé qui vous recommandera des produits de placement comme des fonds communs de placement et vous aidera à gérer vos priorités actuelles tout en prévoyant des mesures qui répondront à vos besoins futurs, qu’il s’agisse d’épargner pour la retraite, d’acheter une maison ou de financer les études de vos enfants.

Prêt à effectuer des placements ou à vous renseigner sur les fonds communs de placement? Votre conseiller de la Banque Scotia peut vous aider à prendre les décisions qui vous conviennent.