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Points à retenir :
Même si vous ne possédez pas de fonds commun de placement ou ne savez pas exactement comment ils fonctionnent, vous en avez probablement entendu parler comme étant une façon d’investir. Les fonds communs de placement sont l’un des produits financiers les plus prisés au Canada depuis des décennies, et ils figurent dans le portefeuille de 55 % des investisseurs canadiens1.
Ils offrent une diversification instantanée et une gestion professionnelle de l’argent par un moyen rentable et facile d’accès.
Si vous souhaitez en savoir plus sur les fonds communs de placement et comprendre pourquoi ils ont résisté à l’épreuve du temps, nous sommes là pour vous aider.
Un fonds commun de placement est un placement géré par des professionnels et qui réunit l’argent de différents investisseurs afin de le placer dans des actifs comme les actions, les obligations, les instruments à court terme du marché monétaire ou d’autres titres. Soutenu par une équipe d’analystes, un gestionnaire de portefeuille est chargé d’investir l’argent dans le but d’atteindre un objectif précis pour le fonds.
Par exemple, l’objectif global peut être de générer une croissance à long terme ou de générer un revenu. Celui-ci est utilisé pour déterminer comment votre argent est investi, par exemple dans des actions, des obligations d’État, des fonds négociés en bourse (FNB) ou d’autres catégories d’actifs.
Comment un fonds commun de placement peut-il vous aider à atteindre vos objectifs financiers à long terme? L’ajout d’un fonds commun de placement à votre stratégie de placement globale présente quatre principaux avantages.
1. La diversification
Vous avez sans doute déjà entendu l’expression «ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier». Cette vieille expression est toujours d’actualité.
La même stratégie peut être appliquée lorsqu’il est question de placements. Un seul fonds commun de placement peut vous donner accès à un éventail de titres afin d’obtenir un équilibre entre vos risques et vos rendements. Lorsqu’un placement subit une perte de valeur, celle-ci peut souvent être compensée par d’autres positions du fonds. La diversification contribue également à réduire les variations brusques et marquées de la valeur de vos placements, ce qui est moins risqué que d’investir tout votre argent dans les actions d’une seule société.
2. La gestion professionnelle
Si vos connaissances en matière de placement sont limitées, ou si vous manquez tout simplement de temps pour gérer votre portefeuille, vous pouvez opter pour un fonds commun de placement géré par des professionnels. Lorsque vous investissez dans un fonds commun de placement, le professionnel attitré à sa gestion est chargé de la sélection de ses titres et de la surveillance continue de ses liquidités. Les connaissances et l’expérience en matière d’investissement d’un gestionnaire professionnel peuvent constituer une ressource inestimable.
3. La rentabilité
Il y a généralement une commission associée à chaque opération d’achat et de vente d’action. En plus du temps, des connaissances et de la recherche, les commissions peuvent être coûteuses lorsque vous constituez vous-même un portefeuille diversifié.
Les fonds communs de placement permettent d’accéder à un panier diversifié de titres au moyen d’une seule opération. Ils permettent également d’effectuer des placements minimaux peu élevés. Donc, si vous êtes un nouvel investisseur, vous pouvez facilement commencer avec un placement initial de 500 $, voire moins dans de nombreux cas.
4. L’accès et la commodité
Les fonds communs de placement facilitent les investissements pour de multiples raisons. Premièrement, tous les fonds communs vous permettent d’acheter ou de vendre vos parts de fonds à tout moment de la journée. Deuxièmement, si votre fonds commun de placement distribue des dividendes, des intérêts ou des gains en capital, vous pouvez choisir de réinvestir automatiquement ces revenus pour acquérir des parts. Troisièmement, vous pouvez établir le prélèvement automatiques des cotisations pour investir un montant fixe sur une base régulière. Enfin, les fonds communs donnent accès à un large éventail de marchés dans le monde entier qui autrement ne seraient pas facilement accessibles aux investisseurs ordinaires.
Il existe une très vaste gamme de fonds communs de placement au Canada pour répondre aux différents profils de risque, d’objectifs et d’intérêts. Toutefois, en voici quatre parmi les plus prisés :
1. Les solutions de portefeuille
Les solutions de portefeuille facilitent les placements en offrant une solution diversifiée et gérée par un professionnel, afin de vous aider à maintenir le cap sur vos objectifs de placement. Elles comprennent une combinaison de différents placements, tels que des actions et des obligations, soigneusement sélectionnés, qui sont surveillés en permanence afin de gérer les risques et de tirer parti des occasions.
Objectif de placement type : il varie, mais ces solutions conviennent aux objectifs à long terme
2. Les fonds d'actions
Les fonds sont investis principalement dans les actions, entraînant généralement un niveau de risque plus élevé en vue d’obtenir un rendement plus élevé. Il existe une vaste gamme de fonds d’actions, mais les sous-catégories les plus couramment rencontrées sont : la géographie (par exemple, fonds d’actions canadiennes, américaines ou internationales), la taille de l’entreprise, le style de placement (par exemple, la croissance ou la valeur) et les secteurs d’activité (comme les services financiers, l’énergie et la technologie).
Objectif de placement type : croissance à long terme
3. Les fonds à revenu fixe
Les fonds à revenu fixe, également appelés fonds d’obligations, investissent principalement dans des obligations d’État et de sociétés. Lorsque vous investissez votre argent dans un fonds à revenu fixe, le revenu gagné se présente le plus souvent sous forme d’intérêts.
Le potentiel de rendement total des fonds à revenu fixe est inférieur à celui des fonds d’actions, mais le risque est aussi généralement plus faible.
Objectif de placement type : revenu régulier
4. Les fonds équilibrés
Si un fonds d’actions vous semble trop risqué, mais qu’un fonds fixe vous semble un peu trop sûr, alors un fonds équilibré pourrait vous convenir.
Ces fonds communs très prisés offrent un potentiel équilibré de revenu régulier et de croissance à long terme au moyen d’une combinaison d’actions et d’obligations. Ces fonds comportent généralement moins de risques que les fonds d’actions, mais plus de risques que les fonds à revenu fixe.
Objectif de placement type : croissance à long terme et revenu
5. Les fonds indiciels
Si vous voulez limiter les coûts de vos placements, envisagez d’investir dans un fonds indiciel. Ces fonds communs font l’objet d’une gestion passive et sont conçus pour suivre le rendement d’un indice de référence particulier. Par exemple, un fonds peut suivre l’indice S&P 500 ou l’indice composite TSX. L’objectif d’un fonds indiciel est simplement de suivre le rythme du marché boursier.
Objectif de placement type : il varie selon le type de fonds indiciel, comme pour les fonds d’actions ou les fonds à revenu fixe
Avant d’acheter un placement, il est important de bien comprendre tous les frais qui y sont rattachés.
À partir de janvier 2027, les investisseurs canadiens recevront des renseignements plus clairs et plus complets sur les coûts de leurs placements grâce à l’adoption de nouvelles règles relatives à l’information sur le coût total (ICT) (le « MRCC 3 »).
En résumé, les frais associés aux fonds communs de placement comprennent le ratio des frais de gestion (RFG) et le ratio des frais d’opérations (RFO), qui, ensemble, correspondent au ratio des frais du fonds (RFF).
Ratio des frais de gestion (RFG)
Il s’agit des frais permanents liés à la détention d’un fonds commun de placement, qui couvrent les coûts de gestion professionnelle des placements, de conseils financiers et d’exploitation ainsi que les taxes. Ces coûts sous-jacents sont intégrés au fonds, ce qui signifie qu’ils ne sont pas facturés séparément aux investisseurs.
Ratio des frais d’opérations (RFO)
Ce ratio reflète les coûts associés à l’achat et à la vente de titres au sein du fonds. Ces coûts sous-jacents sont également intégrés au fonds, ce qui signifie qu’ils ne sont pas facturés séparément aux investisseurs.
Ratio des frais du fonds (RFF)
Il s’agit d’un nouveau terme, mais pas de nouveaux frais. Ce ratio combine le RFG et le RFO, offrant ainsi une vue d’ensemble des coûts totaux intégrés du fonds, d’où l’expression « information du coût total ».
Les coûts intégrés seront présentés de deux façons sur vos relevés annuels : sous forme de pourcentage pour chaque fonds que vous détenez (le ratio des frais du fonds) et sous forme d’un montant total en dollars pour l’ensemble de vos avoirs (les frais du fonds). Cela permet de mieux comprendre l’incidence de ces frais sur vos placements.
En contrepartie des frais payés, les investisseurs bénéficient d’une gestion professionnelle de leurs placements, d’une commodité et d’une économie de temps, d’un accompagnement et de conseils financiers, d’une plus grande tranquillité d’esprit, ainsi que d’un accès à des outils et à des ressources financières.
Comme la plupart des placements, il existe un certain degré de risque inhérent aux fonds communs de placement. Si les fonds communs de placement constituent un excellent moyen de diversifier votre portefeuille, ils ne sont pas à l’abri de la volatilité, qui est une mesure de l’ampleur des fluctuations d’un placement. Un placement très volatil peut voir son prix grimper ou chuter de façon vertigineuse, ce qui accroît le risque, mais aussi le potentiel de récompense.
Par exemple, un fonds d’actions présente généralement un niveau de risque (et un potentiel de rendement) plus élevé qu’un fonds obligataire ou à revenu fixe, quoique ce ne soit pas toujours le cas.
Pour en savoir plus sur le risque associé à un fonds particulier, lisez les documents Aperçu du fonds et Prospectus simplifié, ou renseignez-vous auprès d’un conseiller.
En bref, le meilleur fonds commun de placement pour vous dépend de vos propres objectifs de placement, de votre niveau de tolérance au risque et de vos préférences.
Une conseillère ou un conseiller de la Banque Scotia peut vous aider à élaborer un plan assorti de recommandations de placement, notamment des fonds communs de placement, qui tiendra compte de vos priorités actuelles et de vos besoins futurs, qu’il s’agisse de la retraite, de l’achat d’une maison ou du financement des études de vos enfants.
