Les erreurs budgétaires courantes et comment les éviter

De nombreuses personnes pensent qu’un budget les empêchera de se procurer les choses qu’elles désirent. Alors qu’en fait, c’est le contraire. L’établissement d’un budget est une première étape importante pour prendre le contrôle de vos finances, afin de pouvoir atteindre vos objectifs financiers et mener le style de vie que vous souhaitez. 

Bien connaître vos revenus et vos dépenses est essentiel pour établir un budget solide. Cela peut également vous aider à mieux vous préparer aux difficultés financières imprévues. 

Que vous ayez déjà essayé d’établir un budget dans le passé ou que vous en établissiez un pour la première fois, il vous faudra peut-être quelques tentatives pour en créer un qui vous convient. 

Pour faciliter le processus, nous vous présentons cinq pièges budgétaires courants à éviter.

Cela peut prendre quelques mois d’essais et d’erreurs pour trouver une méthode budgétaire qui vous convient. 

Votre budget peut être élémentaire ou détaillé – le choix vous appartient. Vous pouvez essayer différentes méthodes d’établissement de budget pour trouver ce qui fonctionne le mieux, que ce soit une feuille de calcul, une liste manuscrite ou un outil comme Argent futé Scotia de Conseils+, disponible sur l’appli mobile de la Banque Scotia.

Il n’y a pas une méthode qui convient à tout le monde. Pour certaines personnes, une application de gestion du budget les aide à se motiver à respecter leur budget. Pour d’autres, il suffit d’avoir un calepin et un crayon à portée de main pour prendre des notes ou faire des rajustements rapides.

Optez pour la méthode de gestion du budget qui est la plus facile et la plus pratique pour vous, afin d’augmenter la probabilité que vous la suiviez.

Les dépenses peuvent changer d’un mois à l’autre. Si vous n’en tenez pas compte, vous risquez de déséquilibrer votre budget.

Par exemple, les coûts d’électricité pendant l’été et l’hiver varieront si vous n’effectuez pas de versements égaux (le coût de votre facture d’électricité annuelle est réparti sur 12 versements mensuels égaux).

Vous pouvez aisément faire le suivi des dépenses mensuelles (loyer ou versements hypothécaires, épicerie, services publics, etc.), mais n’oubliez pas les frais moins fréquents, comme les paiements d’assurance, la taxe foncière trimestrielle, les frais de scolarité et les cadeaux pour les différentes fêtes ou les anniversaires.

Assurez-vous de planifier séparément vos dépenses pour chaque mois et d’intégrer celles qui sont régulières et celles qui sont moins fréquentes.

Argent futé Scotia vous facilite la tâche : vous pouvez établir un budget en fonction de vos dépenses des six derniers mois. Vous pouvez vous baser sur ce modèle ou en créer un en fonction de ces données, puis actualiser votre budget à tout moment pour tenir compte de vos objectifs de dépenses et d’épargne.

Vous avez reçu une augmentation de salaire? Vous devez acheter un cadeau inattendu? Vous avez dépensé plus que prévu pour le mariage de votre meilleur ami?

Établir un budget est un bon point de départ, mais il est important de se rappeler qu’il doit continuellement être examiné et revu pour refléter les changements dans votre vie qui peuvent toucher vos revenus ou vos dépenses – ou les deux. 

Si vous ne mettez pas à jour votre budget pour tenir compte de ces changements, il deviendra désuet et inefficace, et vous pourriez être tenté de ne plus le respecter. 

Même s’il n’y a pas de changements notables dans vos revenus ou vos dépenses, il est recommandé de revoir périodiquement votre budget. En fonction de vos rentrées d’argent, vous devrez peut-être l’examiner à chaque période de paie. Que vous le fassiez chaque mois, tous les deux mois, tous les six mois ou chaque année, l’important est de choisir la fréquence qui vous convient. 

Si vous êtes en couple, vous pouvez envisager de revoir votre budget avec votre douce moitié. Cela permettra de vérifier si la situation financière de chacun est stable et si vous êtes sur la même longueur d’onde en matière de finances. Vous pourrez vous conseiller et vous encourager mutuellement. 

Quelques questions à se poser lors de l’examen du budget :

• Est-ce que j’ai comptabilisé les paiements à effectuer régulièrement et moins fréquemment, comme les cadeaux et les droits de scolarité?
• Est-ce que j’ai inclus les entrées d’argent supplémentaires que je reçois sporadiquement, comme un remboursement d’impôt ou une prime?
• Suis-je sur la bonne voie en ce qui a trait au remboursement de mes dettes? Puis-je accélérer les paiements afin de m’en libérer plus tôt?
• Est-ce que j’examine mes relevés bancaires ou de carte de crédit chaque mois afin de repérer les frais non autorisés ou les occasions de réaliser des économies?
• Est-ce que j’utilise tous mes abonnements et toutes mes garanties de produits ou est-ce que je paye pour des choses dont je n’ai plus besoin? 
• Est-ce que je mets assez d’argent de côté pour atteindre mes objectifs d’épargne?
• Est-ce que je dépense des sommes importantes pour me procurer des articles inutiles? Est-ce que je pourrais utiliser cet argent pour rembourser mes dettes ou épargner?

Les dépenses imprévues, comme des réparations à effectuer sur un véhicule ou sur la maison, semblent toujours arriver au plus mauvais moment. Par conséquent, il est prudent d’intégrer un fonds d’urgence dans son budget afin de pouvoir mettre de l’argent de côté.

Le fait d’avoir accès à un fonds d’urgence permettant de couvrir des dépenses imprévues vous évitera de devoir contracter des dettes supplémentaires, ce qui pourrait potentiellement déséquilibrer votre budget. Les experts suggèrent de mettre de côté assez d’argent pour couvrir ses dépenses courantes pour une période d’au moins trois à six mois².

Bâtir un fonds d’urgence est souvent considéré comme un objectif financier à court terme, puisqu’il peut être atteint en moins de trois ans. Un compte d’épargne est une excellente option pour placer votre argent et le faire fructifier en vue d’atteindre votre objectif. L’idéal est de disposer d’un compte distinct de celui que vous utilisez pour vos achats courants et qui vous permet d’accéder rapidement à votre argent en cas de besoin.

Avec le prélèvement automatique des cotisations (PAC), il est facile de constituer un fonds d’urgence. Vous n’avez qu’à choisir le montant et la fréquence des prélèvements, par exemple chaque semaine, aux deux semaines ou tous les mois. Commencez à contribuer à votre fonds selon vos moyens, même si vous ne pouvez verser que 25 $ par mois, puis augmentez le montant quand vous le pouvez.

Regardez notre courte vidéo interactive pour voir à quel point votre épargne pourrait fructifier.

Un budget doit vous aider à contrôler vos dépenses, afin qu’il vous reste de l’argent pour profiter de la vie; qu’il s’agisse de partir en vacances, d’acheter de nouveaux vêtements, d’assister à un concert ou de manger au restaurant. Si votre budget est trop strict et ne comprend pas d’argent pour les choses que vous aimez, il est probable que vous ne le respectiez pas très longtemps.

Pour rendre le budget un peu plus agréable et vous motiver à continuer, offrez-vous une petite récompense abordable si vous respectez votre budget pendant un certain temps. Par exemple, à la fin de chaque mois, vous pourriez aller au cinéma ou encore vous gâter avec un pédicure.

N’oubliez pas que trouver une méthode qui vous convient et mettre au point votre budget peut prendre un certain temps. Toutefois, le fait de créer et de respecter votre budget vous récompensera, car vous serez en mesure d’avoir le style de vie que vous désirez.