Même si l’univers des placements au Canada propose sans cesse de nouveaux produits aux consommateurs, les fonds communs de placement demeurent une solution attrayante aux yeux des investisseurs canadiens. En effet, 89 % d’entre eux les considérant comme leur produit de placement de prédilection.1 Et pour cause :  les fonds communs de placement assurent une diversification instantanée et une gestion professionnelle des placements, en plus de constituer des instruments de placement abordables et faciles à comprendre. Les banques, les sociétés de planification financière, les courtiers, les coopératives de crédit et autres sociétés de placement proposent une vaste gamme de fonds communs de placement.

Mais qu’est-ce qu’un fonds commun de placement?

Un fonds commun de placement est un instrument de placement géré par des professionnels qui réunit les dépôts de nombreux épargnants et les investit dans des actions, des obligations, des instruments du marché monétaire à court terme ou d’autres valeurs mobilières. S’appuyant sur le travail d’une équipe d’analystes, le gestionnaire de portefeuille a comme mission première de repérer les occasions de placement qui permettront au fonds d’atteindre ses objectifs, comme la préservation ou la croissance du capital, ou la génération de revenu.

Comment les investisseurs canadiens s’y prennent-ils pour tirer le maximum de leurs fonds communs de placement? Voici cinq astuces qui vous aideront à prendre des décisions judicieuses à propos de vos fonds communs de placement.

1. Dotez-vous d’un plan

Pour vous aider à atteindre vos objectifs, vous pourriez cotiser régulièrement à vos fonds communs de placement, mais vous devriez surtout miser sur un plan pour guider vos décisions en matière de placement et vous aider à apporter les correctifs nécessaires, le cas échéant. Chaque année, vous devriez prendre le temps de réévaluer vos objectifs de placement, qu’ils aient trait à la retraite, au financement des études d’un enfant ou à l’achat d’une propriété, et rajuster votre plan afin qu’il évolue au rythme des événements marquants de votre vie, comme un mariage, la naissance d’un enfant ou un retour aux études. Un conseiller de la Banque Scotia peut vous aider à élaborer un plan pour vos finances s’alignant sur vos objectifs actuels et futurs.

Lisez notre article intitulé Nos meilleurs conseils pour l’année 2022 pour en savoir plus sur les grands avantages d’un plan financier.

2. Investissez au moyen d’un prélèvement automatique de cotisations (PAC)

Le prélèvement automatique des cotisations (PAC) est le moyen le plus efficace de faire fructifier vos placements dans des fonds communs. Lorsque les marchés sont houleux, le PAC vous aide à maintenir le cap en cotisant régulièrement à votre capital tout au long de l’année. En cotisant à votre épargne de façon régulière, vous profitez des creux du marché en acquérant plus de parts pour le même montant, réduisant ainsi le coût moyen par part. Grâce au PAC, vous déterminez la fréquence et le montant de vos cotisations. Le montant choisi sera automatiquement retiré de votre compte d’épargne ou de votre compte-chèques pour être déposé dans votre compte de placement. 

Essayez notre calculateur PAC, disponible à banquescotia.com/PAC, pour voir à quel point vos placements peuvent fructifier.

Lisez notre article intitulé Un PAC au service de vos placements pour en savoir plus sur les avantages du PAC.

3. Soyez conscient de votre tolérance au risque

Les placements s’accompagnent toujours d’une part de risques, qu’ils découlent de récessions, de crises financières ou d’événements inattendus sur la scène mondiale, comme la pandémie de COVID-19 actuelle. Vous avez donc tout avantage à prendre le temps de réfléchir à votre tolérance au risque. Comment réagiriez-vous si votre portefeuille perdait subitement 20 % de sa valeur en seulement quelques semaines? Garderiez-vous votre sang-froid ou retireriez-vous vos placements en cherchant à limiter vos pertes (une décision qu’on finit habituellement par regretter). Communiquez avec votre conseiller de la Banque Scotia, qui pourra vous aider à préciser votre tolérance au risque et à vous constituer un portefeuille adapté à votre profil d’investisseur.

4. Évitez la négociation excessive et maintenez une perspective à long terme

Comme l’a si bien dit l’éminent économiste Eugene Fama : « L’argent, c’est comme une barre de savon. Plus vous le manipulez, moins vous en aurez. » S’il est parfois tentant de profiter d’un bon tuyau ou de réviser constamment son portefeuille, il est important de se rappeler qu’en matière de placements, la réussite d’une stratégie dépend en grande partie d’une approche rigoureuse axée sur le long terme. Cela met en relief l’importance d’avoir un plan financier robuste et de le suivre. En vous concentrant sur le long terme, vous pouvez adopter une vue d’ensemble, plutôt que de réagir aux fluctuations à court terme des marchés.

5. Prenez note des bons conseils

Tout le monde a besoin de conseils à l’occasion. Le monde des placements ne fait pas exception. Selon certaines études récentes, les investisseurs qui ont recours aux services d’un conseiller pendant une période de 15 ans ou plus ont 2,3 fois plus d’actifs que ceux qui ne l’ont pas fait.2 Même si vous êtes à l’aise de gérer vous-même vos placements, un conseiller propose une vaste gamme de services spécialisés qui pourraient vous aider à atteindre vos objectifs financiers, qu’il s’agisse de vous aider à élaborer un plan pour vos finances, à sélectionner des instruments de placement fiscalement avantageux ou à vous assurer que vos besoins en matière d’assurance sont comblés.

Lisez notre article intitulé Nos meilleurs conseils pour l’année 2022 pour en savoir plus sur les avantages de faire affaire avec un conseiller.

Aimeriez-vous en savoir plus?

Jetez un coup d’œil à nos vidéos et à nos outils pratiques sur le site fondsscotia.com pour vous renseigner sur les notions essentielles en placement et sur certains des produits de la Banque Scotia :

  • Introduction aux fonds communs de placement
  • Série de vidéos Notions essentielles de placement
  • Solutions de portefeuille Scotia
  • Programme de retraite Scotia AriaMD

Le moment est venu de planifier votre avenir financier? Venez rencontrer un conseiller de la Banque Scotia dès aujourd’hui