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Épargner pour un gros achat
Renseignez-vous sur l'épargne en vue de réaliser l'achat de vos rêves.
Ce que vous devez savoir
Avant de conclure un achat important, il est bon de savoir d'où proviendront vos fonds. Si vous rêvez d'une voiture ou d'un voyage, songez à épargner à court terme. Il faudra alors privilégier les solutions de placement à faible risque dont le rendement est stable.
Le temps
Pour un gros achat tel qu'une voiture ou un voyage, l'horizon d'épargne est habituellement court. Il importe d'établir un calendrier d'épargne afin de savoir combien mettre de côté chaque mois.
Les risques
Si vous épargnez à court terme, optez pour des placements à faible risque. Vous serez ainsi plus à même d'épargner suffisamment et de protéger votre capital.
Le rendement
Les solutions de placement à faible risque peuvent vous rapporter un rendement solide et stable; vous serez ainsi en bonne voie de réaliser votre objectif.
Emprunter pour acheter : avantages et inconvénients
Contracter un prêt en vue d'un gros achat vous permet certainement de jouir plus longtemps de votre nouveau bien, puisque vous l'achetez plus vite. Toutefois, les intérêts sur le montant emprunté alourdiront le prix de votre achat. Vous réaliserez votre rêve plus vite, mais vous le paierez plus longtemps.
Épargne ou placement?
Les comptes d'épargne et les certificats de placement garanti (CPG) sont parfaits pour les objectifs à court terme. Vous accédez facilement à vos fonds et les risques sont faibles. Les placements comme les fonds communs sont parfaits pour l'épargne à long terme, par exemple pour la retraite ou les études. Les risques sont alors plus élevés, mais le rendement potentiel est meilleur.
| Vos options: Quels sont les régimes et les produits qui vous aideront à épargner pour l'achat de vos rêves? |
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| CELI | CPG |
CPG liés au marché |
Fonds communs |
Solutions de portefeuille |
Compte d'épargne à intérêt élevé |
Ligne de crédit |
Prêt personnel |
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| De quoi s'agit-il? |
Les comptes d'épargne libre d'impôt (CELI) sont des régimes enregistrés générant des revenus de placement que vous pourrez retirer sans payer un sou au fisc. |
Les certificats de placement garanti (CPG) offrent une solution de placement à faible risque qui vous assure un intérêt sur votre capital. |
Les CPG liés au marché tels que le CPG OptiAction de la Banque Scotia protègent votre capital sans que vous ayez à renoncer aux rendements potentiels des placements en actions. |
Les fonds communs comme les Fonds Scotia<sup>MD</sup> sont des instruments de placement gérés par des professionnels qui offrent aux épargnants un moyen pratique et économique de profiter d'occasions d'investissement au Canada et ailleurs dans le monde. |
Les solutions de portefeuille Scotia représentent une combinaison diversifiée de fonds communs qui conviennent à différents niveaux de tolérance au risque, le tout en un seul placement pratique. |
Les comptes d'épargne à intérêt élevé, notamment le compte d'épargne Accélération Plus Scotia et le compte d'épargne Momentum, ont pour objectif de vous aider à accumuler votre épargne encore plus vite grâce à des taux d'intérêt plus élevés que les comptes d'épargne ordinaires. Ces comptes exigent habituellement un dépôt minimum plus élevé. |
Les lignes de crédit comme la <em>Ligne de crédit Scotia</em><sup>MD</sup> constituent une solution flexible qui vous offre les avantages d'un accès par carte assortis d'une limite de crédit supérieure, à des taux très concurrentiels. |
Les prêts personnels comme le Prêt personnel Scotia sont des solutions sur mesure qui vous permettent de n'emprunter que ce dont vous avez besoin et de bénéficier de modalités de remboursement flexibles. |
| Comment ça fonctionne? |
Vous pouvez verser jusqu'à 5 500 $ par année dans votre CELI et reporter aux années ultérieures vos droits de cotisation inutilisés. |
Vous investissez un montant fixe en capital et accumulez des intérêts à un taux fixe ou variable sur une période donnée. |
Vous pouvez investir un montant fixe de capital, comme avec un CPG ordinaire, mais c'est le rendement d'un panier de titres qui détermine celui de votre fonds. |
Les fonds communs visent différents objectifs de placement, et leur structure permet de répondre à différents besoins des épargnants, notamment dans l'optique d'assurer un revenu régulier ou de faire fructifier l'épargne à long terme. Le portefeuille de placements d'un fonds commun peut être très ciblé (ex. : titres d'un même secteur ou d'un même pays) ou très général (ex. : un portefeuille diversifié réparti entre les principales catégories d'actifs). |
Les portefeuilles de la Banque Scotia peuvent être répartis entre une diversité de catégories d'actifs (ex. : actions et obligations), de régions géographiques et de secteurs économiques ou tailles d'entreprises, ce qui permet de profiter des possibilités du marché tout en gérant les risques. |
Vous pouvez percevoir plus d'intérêts sur votre épargne sans frais mensuels si votre solde excède 5 000 $. |
Vous pouvez accéder à votre ligne de crédit à l'aide d'un chèque, de votre carte d'accès ou d'une avance de fonds obtenue instantanément à un GAB de la Banque Scotia pour réaliser un transfert de fonds, ou un achat important tel qu'une nouvelle voiture, un voyage ou un appareil électroménager. |
Vous pouvez emprunter 1 000 $ et plus, et établir un échéancier de versements (hebdomadaires, à la quinzaine, bimensuels, mensuels) adapté à vos besoins. Vous serez ainsi en mesure de rembourser votre prêt tout en profitant de modalités flexibles si votre situation venait à changer. |
| À qui ça s'adresse? |
À tous ceux qui recherchent une solution d'épargne libre d'impôt. |
À tous ceux qui souhaitent mettre leur capital à l'abri tout en s'assurant un rendement garanti. |
À tous ceux qui sont à la recherche d'une couverture complète et qui sont prêts à renoncer au rendement garanti d'un CPG ordinaire au profit d'un rendement potentiellement plus élevé. |
Aux épargnants qui désirent une solution pratique leur permettant de profiter de la croissance et/ou des revenus que peuvent générer les marchés financiers. |
Les solutions de portefeuille Scotia offrent un moyen commode de réaliser vos objectifs financiers – qu'il s'agisse de vous assurer un revenu régulier ou de maximiser le potentiel de croissance à long terme de votre pécule. |
À tous ceux qui disposent d'une épargne de plus de 5 000 $ et souhaitent faire fructifier ce capital en accumulant des intérêts, mais sans que leurs fonds soient bloqués pour une échéance fixe. |
À tous ceux qui veulent disposer de leur argent où et quand ils en ont besoin et profiter de taux d'intérêt concurrentiels. |
À tous ceux qui veulent n'emprunter que le montant dont ils ont besoin à un taux fixe ou variable. C'est la solution parfaite pour vous si vous souhaitez emprunter un montant forfaitaire; vous pourrez dormir sur vos deux oreilles en sachant que le prêt sera remboursé à l'échéance d'un terme précis. |
Conseils et astuces :
Laissez-nous vous aider à réaliser votre objectif en moins de temps.
Vos habitudes d'achat
Pour pouvoir devancer l'achat dont vous rêvez, il serait bon d'examiner vos habitudes d'achat quotidiennes. Notre calculateur Trouver l'argent vous aidera à savoir où couper pour épargner davantage.
Prélèvement automatique des cotisations
Le prélèvement automatique des cotisations (PAC) est une solution pratique qui permet d'épargner facilement. Il suffit de vous inscrire, et vous commencez à épargner. C'est une façon simple et sans tracas de mettre de l'argent de côté.
Remises en espèces sur les achats courants
Certains comptes bancaires et de crédit vous donnent droit à une remise en espèces pouvant atteindre 4 % du prix de l'achat. C'est un moyen facile d'épargner un peu plus chaque jour en vue d'un gros achat.
Déposez la monnaie
Déposez la monnaie vous permet d'épargner à chacun de vos achats par débit. Le montant de chaque achat est arrondi à la tranche supérieure de 1 $ ou 5 $, et la différence est versée directement dans votre compte d'épargne ou de placement. Vous pouvez ainsi épargner chaque fois que vous sortez votre carte de débit.
Ici, nous pouvons vous aider.
Passez en succursale; vous y trouverez de précieux conseils et des réponses à vos questions de placement.