Qu’est-ce qu’un compte d’épargne et comment ça fonctionne?

Si vous avez déjà un compte-chèques, vous vous demandez peut-être pourquoi vous auriez besoin d’un compte d’épargne. Si votre compte-chèques vous permet d’effectuer des achats, de payer des factures et de retirer de l’argent chaque fois que vous en avez besoin, il n’est pas toujours le meilleur endroit pour conserver votre argent en vue d’atteindre vos objectifs futurs.

Que vous vous y connaissiez peu en ce qui a trait aux services bancaires ou que vous souhaitiez épargner sérieusement, voici le fonctionnement et les avantages du compte d’épargne.

Un compte d’épargne est un type de compte bancaire qui vous permet de conserver votre argent en toute sécurité tout en accumulant de l’intérêt. Contrairement à un compte-chèques que vous utilisez pour vos dépenses quotidiennes, un compte d’épargne vous permet d’épargner et de faire fructifier votre argent au fil du temps.

Que vous mettiez de l’argent de côté pour vous constituer un coussin de sécurité ou en vue d’un achat important comme une nouvelle voiture, ou que vous cherchiez simplement à faire fructifier votre argent, un compte d’épargne est un choix judicieux. Si vous êtes prêt à ouvrir un compte d’épargne, c’est probablement parce que vous avez des revenus supplémentaires à mettre de côté. C’est une excellente nouvelle!

• Garde l’argent en sécurité dans une banque
• Permet d’accumuler de l’intérêt pour faire fructifier votre épargne
• Permet d’éviter les dépenses excessives en séparant l’épargne des dépenses quotidiennes
• Permet d’accéder facilement à l’argent lorsque vous en avez besoin
• Est utile pour les objectifs à court et moyen terme

Lorsque vous déposez de l’argent dans un compte d’épargne, la banque vous verse des intérêts pour vous récompenser d’avoir épargné. Plus vous épargnez, plus vous percevez d’intérêts.

L’intérêt est le coût lié à l’emprunt d’argent. C’est ce que le prêteur facture à l’emprunteur pour l’utilisation de ses actifs (c’est-à-dire de son argent). Lorsque vous placez votre argent dans un compte bancaire, c’est vous qui recevez des intérêts.

La banque ajoute les intérêts à votre épargne – le montant que vous gagnez dépend du taux d’intérêt du compte d’épargne. Un taux d’intérêt plus élevé signifie que vous gagnez plus. 

 Un compte d’épargne peut avoir deux types d’intérêts :

• Intérêt simple : Vous recevez de l’intérêt uniquement sur l’argent que vous déposez dans vos comptes 
• Intérêt composé : Vous recevez de l’intérêt à la fois sur l’argent que vous avez placé et sur les intérêts que vous avez déjà gagnés; votre argent fructifie plus rapidement ainsi

La banque calcule les intérêts en fonction de votre solde. Les taux d’intérêt des comptes d’épargne varient en fonction du type de compte. Ces taux peuvent changer au fil du temps, alors n’hésitez pas à vérifier auprès de votre banque. Le retrait d’argent réduit le montant des intérêts perçus.  

Il est facile de déposer de l’argent dans votre compte d’épargne et vous pouvez généralement le faire à partir de votre téléphone ou de votre ordinateur.

Comme vous pouvez accéder facilement à vos comptes-chèques et à vos comptes d’épargne par l’intermédiaire des services bancaires en ligne et mobiles, vous pouvez transférer de l’argent de votre compte-chèques à votre compte d’épargne en quelques étapes faciles. Si vous connaissez bien votre budget et que vous savez le montant que vous pouvez épargner chaque mois, vous pouvez établir un dépôt automatique à partir de votre compte-chèques vers votre compte d’épargne. Sinon, vous pouvez toujours virer les fonds manuellement. Bien entendu, vous pouvez également le faire en personne à votre succursale ou à un guichet automatique bancaire (GAB).

Si vous faites affaire avec la Banque Scotia, vous pouvez mettre en place ce type d’épargne automatique à l’aide de deux outils d’épargne intelligents de Conseils+ qui se trouvent sur l’appli mobile de la Banque Scotia (vous ne pouvez utiliser qu’un seul outil à la fois). Ces outils vous aident à atteindre vos objectifs d’épargne en virant automatiquement des fonds entre votre compte-chèques admissible de la Banque Scotia et votre compte d’épargne Maître Compte en fonction de votre revenu, de vos dépenses et de vos objectifs. Cliquez ici pour en savoir plus. 

Oui! Vous pouvez retirer ou transférer de l’argent quand vous en avez besoin. La plupart des comptes d’épargne sont assortis d’une limite de retraits gratuits par mois afin d’encourager l’épargne. Le dépassement de ces limites peut entraîner des frais.

La plupart des comptes d’épargne ont des frais mensuels faibles ou nuls. Toutefois, comme ils visent à épargner plutôt qu’à dépenser, les banques peuvent limiter le nombre de retraits gratuits par mois ou imposer des frais pour les opérations supplémentaires.

Pour éviter ces frais :

• Choisissez le compte qui correspond à vos besoins.
• Renseignez-vous sur les limites de retrait de votre compte ou sur les autres frais qui pourraient s’appliquer.
• Faites le suivi de vos opérations pour ne pas dépasser vos limites.

 Vous pouvez accéder à votre compte d’épargne de différentes façons :

• carte de débit;
• application mobile;
• conseiller en succursale;
• GAB;
• virements en ligne.

Renseignez-vous auprès de votre banque pour en savoir plus sur la façon d’accéder à vos comptes bancaires. 

Un compte-chèques convient mieux pour les dépenses courantes, comme le paiement des factures et les achats. Un compte d’épargne convient si vous souhaitez faire fructifier votre argent au fil du temps. Pour voir une comparaison de ces deux types de comptes, consultez notre guide détaillé.  

Il existe différents types de comptes d’épargne assortis de divers avantages. Voici un sommaire :

Vous ne savez pas quel compte vous convient? Répondez à notre questionnaire pour le savoir.

Un compte d’épargne est un excellent moyen d’atteindre vos objectifs financiers. Comme tout produit financier, il présente des avantages et des inconvénients. 

L’ouverture d’un compte d’épargne est facile et rapide. Vous pouvez le faire :

• En ligne : Faites une demande d’ouverture de compte en ligne
• En personne : Rendez-vous en succursale, présentez votre pièce d’identité et ouvrez votre compte.

• Une pièce d’identité délivrée par le gouvernement, telle qu’un permis de conduire ou un passeport.
• Une preuve de résidence (parfois exigée).
• Un numéro d’assurance sociale (NAS) aux fins de déclaration fiscale. 

• Mettez en place des virements automatiques pour faire fructifier votre épargne sans effort
• Faites le suivi de votre solde régulièrement
• Limitez les retraits inutiles pour éviter les frais

Un compte d’épargne est un moyen simple et sécuritaire de conserver et de faire fructifier votre argent tout en le gardant accessible. Choisir le bon compte peut vous aider à atteindre vos objectifs plus rapidement.

Lorsque vous choisissez un compte, réfléchissez à l’objectif de votre épargne et à la durée pendant laquelle vous prévoyez conserver les fonds dans ce compte. Pensez également à la facilité d’accès à votre argent lorsque vous en avez besoin. Enfin, n’oubliez pas de vérifier les taux d’intérêt et les frais, le cas échéant.

En utilisant un compte d’épargne à bon escient, vous pouvez faire fructifier votre argent!