La gestion de placements peut parfois donner l’impression d’avoir un emploi à temps partiel. Au quotidien, en plus du travail, des activités et des diverses tâches à accomplir, il n’est pas toujours facile de se rappeler des dates limites de cotisation à un REER, d’effectuer le suivi des progrès réalisés vers l’atteinte de ses objectifs d’épargne et de déterminer la valeur de ses droits de cotisation non utilisés pour son CELI. Cela peut sembler une tâche impossible et le risque d’oubli est très élevé. C’est pour cela que nous avons décidé de dresser une liste de vérification consignant tous les points importants à retenir en matière de placements. À la fin de chaque année (ou plus fréquemment si vous le préférez), nous vous suggérons de passer en revue cette liste de vérification pour vous assurer que vous êtes en bonne voie d’atteindre vos objectifs financiers. Donc, soufflez un peu et rappelez-vous : tout ira bien!

Cotisez à vos comptes enregistrés

Investir dans des comptes enregistrés est un bon moyen de bâtir son patrimoine en bénéficiant d’un report ou d’une exonération d’impôt au moment d’effectuer un retrait. Divers instruments de placement, aux règles et dates limites variées, sont offerts au Canada. Rappelez-vous des dates suivantes :

  • Date limite pour cotiser à un REER : 1er mars 2021
  • Hausse de la limite de cotisation annuelle à un CELI : 1er janvier 2021
  • Date limite pour cotiser à un REEE et être admissible aux subventions gouvernementales : 27 décembre 2020
  • Déterminez les limites des cotisations à votre REER, CELI et REEE en accédant à Mon dossier sur le site de l’ARC ou en consultant vos avis de cotisation de l’année.

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Faites le point sur votre fonds d’urgence

Un fonds d’urgence correspondant à trois à six mois de dépenses peut vous aider à avoir l’esprit en paix et vous servir de coussin de sécurité en cas de besoin, par exemple s’il vous faut payer les réparations de votre automobile ou de votre toiture. Réévaluez chaque année votre fonds d’urgence pour vous assurer que le dépôt de vos cotisations régulières s’effectue adéquatement (envisagez de cotiser un pourcentage de votre paie en établissant le prélèvement automatique de vos cotisations) et que vous pouvez accéder facilement à vos fonds à tout moment, comme c’est le cas pour un compte d’épargne à intérêt élevé, un CPG encaissable ou un CPG remboursable. Calculez le montant que vous devrez cotiser l’année suivante pour atteindre vos objectifs d’épargne ou célébrez le fait que vous les avez atteints si tel est le cas! Votre épargne pourrait maintenant vous servir à d’autres fins, par exemple le financement de rénovations ou l’achat d’une nouvelle voiture, l’épargne-retraite, la constitution d’un fonds pour payer les droits de scolarité de vos enfants ou le remboursement de dettes.

Vous hésitez entre un CPG, un compte d’épargne à intérêt élevé ou les deux?

Tenez compte de vos dettes

Environ 75 % des Canadiens sont endettés, qu’ils aient un prêt hypothécaire, une ligne de crédit ou un prêt auto. Il existe différentes stratégies pour rembourser des dettes. Vous pourriez par exemple décider de vous en débarrasser rapidement ou plutôt de rembourser vos dettes plus lentement. Tout dépend de vos objectifs, de votre style de vie, de votre tolérance au risque et de la hauteur de votre endettement. Parlez à un conseiller de la Banque Scotia pour déterminer la stratégie qui conviendrait le mieux à votre situation unique.

Voici quelques points que vous devriez aborder chaque année pour vous assurer de garder le contrôle sur votre dette :

  • Assurez-vous que votre carte de crédit convient à vos besoins. Est-ce qu’une nouvelle carte donnant droit à des récompenses vous conviendrait?
  • Est-ce que votre dette augmente ou diminue? Songez à modifier le montant de vos remboursements mensuels dans la mesure du possible (p. ex., si vous avez été promu, le moment est peut-être venu d’augmenter le montant de vos versements hypothécaires).
  • Devez-vous renouveler votre prêt hypothécaire? Parlez à un conseiller en financement résidentiel pour obtenir un taux qui vous convient. 

Découvrez comment une approche personnalisée peut vous aider à réaliser vos objectifs financiers.

La gestion de vos placements pourrait être simple si vous gardez vos finances en ordre et prenez le temps de vous assurer d’avoir couvert tous les points importants de cette liste de vérification. N’oubliez pas que vous pouvez toujours communiquer avec votre conseiller, qui vous aidera à déterminer si vous êtes en bonne voie d’atteindre vos objectifs d’épargne et de placement.