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Points à retenir :

  • Il est essentiel de parler d’argent avec vos parents vieillissants afin d’éviter les surprises et de vous assurer qu’ils sont prêts pour l’avenir qu’ils souhaitent.
  • Encouragez vos parents à rédiger un testament biologique et une procuration, des documents importants qui leur permettent de s’assurer que leurs souhaits en matière de finances et de soins de santé sont respectés.
  • Vous pouvez prévoir une rencontre avec le planificateur financier, l’avocat ou le planificateur successoral de vos parents afin de savoir avec qui prendre contact à l’avenir.
  • Demandez à vos parents quels sont leurs objectifs de retraite et déterminez si vous disposez des ressources financières nécessaires pour les soutenir.

Comme l’espérance de vie des Canadiens est plus grande que jamais, vous vous demandez probablement ce que vous pouvez faire pour aider vos parents à profiter au maximum de leur retraite. Un bon moyen de les soutenir est de vous assurer que les finances de vos parents sont sur la bonne voie. Cette discussion peut sembler gênante, surtout si vous n’avez pas l’impression d’être un expert en matière d’argent.

Nous vous proposons donc quelques conseils pour parler de finances avec vos parents afin qu’ils soient mieux préparés à faire face aux aléas de la vie.

Les avantages de parler d’argent avec vos parents 

Les avantages d’avoir une discussion sur les finances avec vos parents (ou une tante, un oncle ou un ami proche de la famille) l’emportent largement sur les inconvénients.

Ce n’est pas une conversation à repousser, car plus tôt vous l’aurez eue, mieux vous serez en mesure d’apporter votre aide pour :

  • protéger leur avenir financier;
  • obtenir leur avis pendant qu’ils sont encore en mesure de le donner;
  • soutenir leurs objectifs de retraite.

Un élément à garder à l’esprit : si vous attendez de vos parents qu’ils vous parlent ouvertement de leurs finances, il se peut qu’ils vous posent également des questions sur les vôtres. Il est utile de vous assurer d’être aussi ouvert et honnête que possible pour les inciter à faire de même.

Évaluez la situation

Avant de discuter d’argent, il est préférable de vous préparer à cette conversation. Que savez-vous au sujet des finances de vos parents? Vous poser cette question vous aidera à orienter la conversation et vous permettra de proposer des solutions qui leur conviennent.

Vous pouvez également réfléchir aux rôles que les membres de votre famille ont tendance à jouer. Pour travailler en équipe, vous devez vous concentrer sur les points forts et non sur les points faibles de chacun.

Comprendre la dynamique familiale

La façon dont les membres de votre famille interagissent peut avoir une incidence sur la façon dont vous parlez d’argent à vos parents. L’un de vos parents participe peut-être davantage à la prise de décisions ou est plus ouvert à discuter de finances. Le fait de tenir compte de ces dynamiques peut vous aider à adapter la manière dont vous abordez ce sujet sensible avec eux.  

Si vos parents ou vos proches sont gênés de leur situation financière, vous pourriez, sans le vouloir, faire resurgir les problèmes financiers qu’ils ont connus par le passé. Essayez de leur faire comprendre que votre objectif est uniquement de les aider à mieux se préparer à leur vie future.

Si leur épargne n’est pas à la hauteur de leurs espérances, ils ne sont pas les seuls. Une étude réalisée en 2023 a révélé qu’un travailleur canadien sur cinq, âgé de 55 à 64 ans, n’a pas mis d’argent de côté pour sa retraite, et que 44 % d’entre eux disposent de moins de 5 000 $ d’épargne1.

De plus, vous n’avez pas à vous sentir obligé de devoir tout faire seul; vous pouvez former une équipe de soutien qui comprend des êtres chers tels que les partenaires, et les frères et sœurs. Cette solution pourrait vous soulager, surtout si vous faites partie de la génération sandwich et que vous subvenez aux besoins non seulement de vos parents vieillissants, mais aussi de vos propres enfants.

Entamer la conversation

Une fois que vous avez évalué votre dynamique familiale, vous pouvez amorcer la conversation avec vos parents. Veillez à les prévenir et à leur rappeler que vous voulez simplement les aider.

Si vous avez également du mal à parler d’argent, considérez cette conversation comme une mission de reconnaissance. Vous pouvez toujours faire un suivi plus tard avec des discussions plus courtes. 

Décisions en matière de soins de santé 

Avec l’âge, les risques de maladie ou de blessure augmentent. De nombreux enfants adultes doivent prendre soin d’un être cher tout en s’occupant de leurs propres enfants. N’oubliez pas de demander à vos parents quels sont leurs projets en matière de soins de longue durée, non seulement pour les aider à les mettre en place, mais aussi pour prévenir ce qui peut avoir des répercussions financières énormes sur la famille.

Vous devriez vérifier si vos parents ont les documents juridiques nécessaires pour vous faciliter la tâche si vous deviez éventuellement faire des choix importants à l’égard de leurs soins de santé. Si ce n’est pas le cas, aidez-les à rédiger un testament biologique et à choisir le mandataire de leur procuration pour veiller sur eux. Ils pourront ainsi désigner un membre de la famille ou un ami proche pour les aider à prendre des décisions concernant leurs soins de santé, leurs soins personnels et leur logement s’ils ne sont pas en mesure de le faire.

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Assurance pour soins de longue durée

Si vous avez des parents âgés, il est judicieux de rechercher des options d’assurance pour soins de longue durée afin de vous assurer qu’ils bénéficieront d’une couverture adéquate pour les coûts des soins infirmiers et des soins de santé qui pourraient survenir. Certaines personnes souhaitent demeurer dans leur propre maison, mais peuvent avoir besoin de visites quotidiennes d’une infirmière pour rester indépendantes. D’autres peuvent souffrir d’une maladie chronique et avoir besoin d’un traitement continu. 

Vous pouvez vous adresser à un conseiller en assurance afin d’étudier les possibilités d’assurance pour soins de longue durée.

Demandez conseil à des professionnels 

Si vos parents font affaire avec un conseiller bancaire, demandez-leur s’ils sont ouverts à l’idée d’organiser une rencontre en votre présence. Ainsi, si vos parents ont besoin de votre soutien, vous aurez déjà pris contact avec cette personne en qui ils ont confiance.

Si vous avez l’impression d’avoir des lacunes dans vos connaissances financières, vous aurez également un expert à qui demander conseil. 

Consultez un planificateur successoral

De nombreux enfants adultes ne connaissent pas toutes les questions à poser à leurs parents âgés ou aux membres âgés de la famille lorsqu’il est question de planification successorale. Les planificateurs successoraux préparent des documents juridiques, notamment des testaments biologiques, des fiducies et des procurations relatives aux biens ou aux soins de la personne. Ils peuvent également vous informer des conséquences fiscales comme les frais d’homologation afin que vous puissiez les prévoir.

N’oubliez pas de discuter avec vos parents de la manière dont ils souhaitent transmettre leurs biens à leurs héritiers. Connaître leurs souhaits peut permettre d’éviter d’éventuels litiges entre les membres de la famille.

Aidez-les à s’organiser

Demandez à vos parents de créer un classeur contenant tous les renseignements relatifs à leurs finances personnelles. Il peut s’agir de renseignements concernant leurs comptes bancaires et de placement, leurs compartiments de coffre-fort, leurs impôts fonciers, leurs assurances et les factures courantes qu’ils paient. Demandez-leur également de vous indiquer où ils conservent leurs mots de passe. 

Avoir ces renseignements bien organisés à un seul endroit vous sera utile au moment où vous en aurez le plus besoin.

Parlez-leur de la prévention de la fraude

Avec les fraudes en hausse au Canada, vos parents ou vos proches peuvent devenir des cibles.

N’oubliez pas de leur parler des fraudes les plus courantes, comme la fraude visant les grands-parents où un fraudeur se fait passer pour un petit-enfant ou un proche ayant besoin d’aide. Pour assurer la sécurité de vos parents, soyez proactif et demandez-leur de :

  • ne jamais répondre à des appels provenant de numéros inconnus ou cliquer sur des liens qu’ils ne reconnaissent pas;
  • ne jamais donner de renseignements personnels ou bancaires, en particulier de renseignements financiers comme le numéro de carte de crédit ou les mots de passe à usage unique, par téléphone ou sur Internet. Les institutions financières ne vous téléphoneront pas ou ne vous enverront pas de courriel pour vous demander de divulguer ces renseignements;
  • ne jamais publier de données financières sur les médias sociaux;
  • vérifier leurs relevés bancaires mensuels pour y déceler des opérations inhabituelles.

S’ils pensent avoir été victimes d’une fraude, assurez-vous qu’ils le signalent à leur banque et à leurs fournisseurs de cartes de crédit, au Centre antifraude du Canada et à leur service de police local.

Fixez des objectifs pour leur avenir

Avant de conclure votre conversation sur l’argent, demandez à vos parents quels sont leurs objectifs en matière de retraite et de finances. Par exemple, ils peuvent préférer rester dans leur propre maison plutôt que de déménager dans une résidence pour personnes âgées. Savoir ce qu’ils veulent vous aidera à élaborer un plan financier pour atteindre leurs objectifs.  

S’ils n’ont pas encore fait le tour de la question, vous pouvez les aider à décider de leur futur mode de vie. 

Écoutez une grande experte

Dans cet épisode du balado Perspectives enregistré en 2023, notre invitée est Amy D’Aprix, aussi connue sous le nom de Dre Amy. Elle est auteure, conférencière et consultante auprès de L’initiative Femmes de la Banque Scotia. Tout au long de l’épisode, elle donne des conseils pratiques pour parler d’argent avec nos parents, quel que soit notre âge. 

Cliquez ici pour lire la transcription.

En résumé

Le meilleur moment pour parler d’argent avec vos proches c’est lorsqu’ils sont actifs et en bonne santé. S’ils n’ont pas de plan financier, les documents juridiques ou la couverture nécessaires, vous pouvez les inciter à travailler avec un conseiller ou un planificateur successoral de la Banque Scotia afin qu’ils planifient pour leur avenir. Il faut en parler dès maintenant afin de préparer au mieux leur avenir. 

Le moment est-il venu de planifier votre avenir financier? Venez rencontrer un conseiller de la Banque Scotia dès aujourd’hui

Transcription en français :