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Vous avez terminé vos études, puis vous vous êtes trouvé un premier emploi et faites enfin un peu d’argent. Et ensuite?
À la fin du mois, après avoir remboursé votre prêt étudiant et payé votre loyer et votre épicerie, il se pourrait qu’il ne reste pas grand-chose dans votre compte de banque. Mais le peu qu’il vous reste pourrait vous aider à concrétiser de grands projets : peut-être souhaitez-vous vous offrir de longues vacances l’année prochaine, mettre de l’argent de côté pour la mise de fonds sur un condo, vous lancer dans les placements ou faire fructifier les placements que vous détenez déjà? Peut-être n’avez-vous pas encore commencé à penser à votre retraite, à fonder une famille ou à vous doter d’une assurance vie, mais sachez que vous devrez songer à ces objectifs financiers à long terme au cours des prochaines années.
Dans cet article
Combien devriez-vous cotiser à votre CELI? Ou faudrait-il plutôt opter pour un REER? Devriez-vous déposer votre épargne dans un compte d’épargne à intérêt élevé ou faire des placements en bourse? Et si vous vous lancez dans le monde des placements, comment vous assurer de bien répartir vos actifs? Et qu’est-ce que c’est au juste, une bonne répartition de l’actif?
Un plan financier peut vous aider à exercer un meilleur contrôle sur vos finances et à gagner en confiance en vos moyens. Mais l’élaborer seul peut s’avérer un exercice déroutant.
C’est là qu’un conseiller en services bancaires vient à votre rescousse!
Un conseiller de la Banque Scotia travaille en étroite collaboration avec vous à l’élaboration d’un plan détaillé pour votre avenir financier. Il prend le temps de bien vous connaître et de définir vos besoins et vos objectifs financiers, puis conçoit avec vous une stratégie pour votre avenir. Par la suite, il passera régulièrement en revue ce plan afin de s’assurer qu’il vous convient toujours.
N’oubliez jamais qu’en tant que client de la Banque Scotia, vous avez toujours accès gratuitement aux services de nos conseillers!
Comment puis-je collaborer avec un conseiller en services bancaires?
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Un conseiller en services bancaires vous aide à créer un plan adapté à vos besoins pour vous aider à gérer votre argent. Ce plan détaillé et facile à suivre se fonde sur vos réalités et vos objectifs.
Un plan adéquat tient compte des éléments suivants :
- Examen de votre situation financière et évaluation du risque que vous êtes prêt à assumer (par exemple, comment réagiriez-vous aux fluctuations des marchés au cours d’une année?)
- Élaboration d’un budget complet pour vous aider à dégager un peu plus d’argent à la fin de chaque mois
- Gestion de la dette, par exemple en évaluant la possibilité de regrouper vos prêts sous un instrument à taux d’intérêt moins élevé pour vous aider à rembourser vos prêts plus rapidement
- Planification de dépenses importantes, comme l’organisation d’un mariage ou l’achat d’une automobile
- Création d’un plan de placement à long terme, qu’il s’agisse d’évaluer vos besoins en portefeuille de placement, d’effectuer des placements dans des fonds communs ou d’opter pour d’autres solutions comme les CPG*
- Planification en vue des études futures d’un enfant ou d’un retour éventuel sur les bancs d’école
- Planification de la retraite pour veiller à ce que vous ne manquiez de rien lorsque vous cesserez de travailler
- Évaluation des prestations gouvernementales auxquelles vous pourriez avoir droit, parce qu’on ne dit jamais à non à quelques sous de plus
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Chaque plan est unique. Dans la vingtaine, vous pourriez chercher à mettre de l’argent de côté en vue d’une mise de fonds pour l’achat d’une maison, tandis que d’autres seraient contents de demeurer locataires et d’investir leurs fonds excédentaires. L’un pourrait ne pas avoir de plans de fonder une famille et vouloir rembourser au plus vite ses prêts étudiants afin de s’offrir le voyage de ses rêves, tandis qu’un autre pourrait prévoir avoir des enfants prochainement et chercher à se doter d’un budget pour épargner en vue des frais de service de garde et d’études de ses enfants.
Une fois votre plan dressé, le moment est venu de l’appliquer. Votre conseiller vous donnera des astuces et des moyens pour vous aider à respecter votre stratégie, qu’il s’agisse d’ouvrir de nouveaux comptes ou d’établir un prélèvement automatique des cotisations.
Tout le monde profiterait d’un second regard sur ses finances et la gestion de son argent.
Certains croient à tort qu’il faut un certain montant d’argent en banque pour pouvoir compter sur les services d’un conseiller. Or, c’est loin d’être le cas. Nous avons tous des besoins financiers particuliers, qu’il s’agisse de rembourser des prêts étudiants, d’élaborer une stratégie d’épargne à court terme en vue d’un voyage en Europe ou de trouver des sources de revenu supplémentaires pour quitter le nid familial. Il ne faut pas être riche pour rencontrer un conseiller, mais ses conseils pourraient vous aider à vous enrichir.
En décrochant votre premier emploi, il n’y a pas de meilleur moment pour commencer à assainir vos finances.
L’appui d’un conseiller vous sera aussi particulièrement précieux lorsque vous commencerez à effectuer des placements, comme dans les scénarios suivants :
- Si vous travaillez à votre compte, en tant que travailleur autonome, en occupant un petit boulot ou en tant que professionnel à la tête de votre propre entreprise, un conseiller peut vous aider à dresser un budget qui tient compte d’entrées d’argent irrégulières.
- Si les placements sont une source de stress pour vous et que vous avez besoin d’aide pour vous aider à vous y retrouver en choisissant un fonds commun, en utilisant les services d’un robot-conseiller ou en sélectionnant par vous-mêmes des titres sur des sites de courtage en ligne.
- Si vous venez de toucher un héritage et vous demandez quoi en faire.
- Si votre emploi est exigeant et que vous n’avez pas suffisamment de temps à consacrer à la recherche de solutions de placement*.
- Si vous venez de vivre un moment marquant, comme l’achat d’une propriété, la naissance d’un enfant ou un premier emploi.
Même l’obtention de conseils financiers dans le cadre d’une évaluation annuelle pourrait vous aider à vous assurer que votre plan s’aligne sur vos réalités et vos finances courantes.
Un conseiller peut vous aider à ignorer les manchettes alarmantes sur les aléas des marchés et veiller à ce que vos objectifs soient atteignables. Voyez-le comme une ressource sur laquelle vous pouvez compter pour vous guider dans l’univers des placements au fil du temps.
En fait, 86 % des investisseurs qui ont rencontré un conseiller au cours des six derniers mois affirment que leur conseiller les aident à rester en bonne voie d’atteindre leurs objectifs, et ce, peu importe les conditions des marchés, d’après le Sondage sur le moral des investisseurs de Gestion d’actifs mondiaux de la Banque Scotia réalisé en 2021.
Votre conseiller peut vous aider déterminer une démarche à suivre concrète pour atteindre vos objectifs. Il pourrait même soulever des enjeux auxquels vous n’avez jamais pensé. Bon nombre de Canadiens de la génération Z détiennent un compte d’épargne ou ont considéré cotiser à un CELI, mais qu’en est-il des aspects de la planification financière moins palpitants, comme l’assurance ou la fiscalité?
Nos conseillers peuvent répondre à vos questions, notamment :
- Est-ce que mon plan financier actuel me convient?*
- Suis-je en bonne voie d’atteindre mes objectifs en matière de dépenses?
- Suis-je en train de manquer des occasions de faire fructifier mon épargne ou de réduire mes dépenses?
- Ai-je mis assez d’argent de côté en cas de perte d’emploi ou d’une urgence?
Si vous êtes client de la Banque Scotia, vous pouvez rencontrer l’un de nos conseillers gratuitement.
Si votre argent semble vous glisser entre les doigts chaque mois, le temps est venu pour vous de vous doter d’un plan. Votre conseiller tient toujours compte de vos besoins, de vos aspirations et de votre style de vie en vous aidant à créer une stratégie financière.
Ne tardez pas à planifier pour votre avenir tout en faisant fructifier votre argent. En profitant dès maintenant du soutien gratuit d’un conseiller, vous ferez un pas de plus vers l’atteinte de vos objectifs financiers, quels qu’ils soient.
