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En quoi consiste un plan financier?

Il tient compte de votre situation financière actuelle et de vos objectifs pour l’avenir. En outre, il devrait évaluer votre valeur nette (actif et passif), votre situation fiscale, contribuer à la planification de votre retraite, analyser votre plan de succession, et dans certains cas, définir vos besoins en matière d’assurances.

Bien que chacun soit différent, un bon plan financier devrait répondre à trois questions :

  • Quelle est votre situation financière actuelle?
  • Quels sont vos objectifs?
  • Comment prévoyez-vous les atteindre?

Qu’est-ce que la planification exhaustive?

Dans un plan exhaustif, le conseiller doit élaborer un plan tenant compte des principaux objectifs et événements de la vie, ou d’au moins trois éléments de planification qui suivent : le budget du ménage, l’impôt, la retraite, la planification successorale, les placements, l’endettement et la gestion du risque*.

Vous souhaitez tout savoir sur la planification des placements et de l’épargne?

Cinq avantages d’un plan financier

1. Il donne un bon aperçu de votre situation actuelle.

Ne pas connaître votre situation financière actuelle ou ignorer certaines questions, notamment votre niveau d’endettement, peut être une source de stress. C’est pourquoi il est essentiel d’obtenir une évaluation objective de votre situation financière. Un bon plan financier peut vous aider à déterminer si vous vivez au-dessus de vos moyens et à comprendre où va votre argent. Vous voulez en savoir plus sur votre revenu et vos dépenses ?

Le calculateur Trouver l’argent de la Banque Scotia est un excellent outil pour vous aider à faire le suivi de vos dépenses.

2. Il permet d’établir des objectifs réalistes.

Tout le monde a des objectifs financiers, mais peu de gens savent s’ils sont réalistes. Un plan financier peut vous aider à établir des objectifs réalistes et à élaborer une stratégie pour les atteindre. Il faut souvent faire des compromis pour y arriver, cependant des objectifs réalistes et atteignables pourraient vous éviter d’éventuelles surprises financières déplaisantes.

3. Il permet de repérer les occasions.

Un bon plan financier peut vous aider à repérer des occasions d’épargner, voire même à réduire votre fardeau fiscal. Par exemple, maximiser les cotisations à votre REER ou à votre CELI pourrait être un atout pour votre stratégie financière selon où vous en êtes dans la vie. Un conseiller peut vous aider à y voir plus clair et vous recommander des moyens d’épargner, et de faire fructifier votre épargne.

5. Il augmente la confiance et contribue à la tranquillité d’esprit.

Une étude du Conseil relatif aux standards des planificateurs financiers, réalisée auprès d’environ 15 000 Canadiens, révélait que le bien-être financier et émotionnel de ceux qui ont un plan exhaustif est plus élevé que celui de ceux qui n’en ont pas ou dont le plan est incomplet.* 

Parlez-en aux experts

Que vous souhaitiez vivre une retraite confortable, faire un achat important ou économiser pour les études de vos enfants, il est important que vous établissiez votre plan. Vous pouvez ainsi exercer un contrôle sur vos finances et savoir si vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs.

Grâce à nos conseillers et conseillères compétents, à nos outils de planification et à l’ensemble de nos options de placement, nous pouvons vous aider à mettre au point un plan adapté à vos besoins pour votre avenir financier.