Qu’il s’agisse d’acheter un café en passant votre téléphone devant un lecteur de terminal ou de déposer un chèque avec un téléphone intelligent, gérer votre argent n’a jamais été aussi facile. D’après l’Association des banquiers canadiens, 76 % des Canadiens utilisent les canaux numériques, en ligne et mobiles, pour effectuer la plupart de leurs opérations bancaires et 91 % des Canadiens croient que les activités bancaires sont devenues plus pratiques grâce aux nouvelles technologies.

L’application mobile de la Banque Scotia vous permet d’effectuer vos opérations bancaires courantes facilement et de n’importe où, que vous cherchiez à virer des fonds à l’étranger, à renouveler votre prêt hypothécaire, à payer des factures ou à faire une demande pour un nouveau produit. Pas étonnant que les Canadiens aiment autant se servir d’applications de services bancaires! Toujours dans le cadre d’une étude menée par l’Association des banquiers canadiens, 56 % des Canadiens ont déclaré avoir utilisé des services bancaires mobiles au cours de la dernière année. En fait, 32 % des opérations bancaires sont effectuées sur un appareil mobile et ce taux d’utilisation devrait augmenter au cours des cinq prochaines années.

Mais les applis de services bancaires mobiles sont-elles sûres? Lisez ce qui suit pour en apprendre davantage sur les services bancaires mobiles et les règles à suivre pour les utiliser en toute sécurité.

Les applis de services bancaires mobiles sont-elles sûres?

Dans l’ensemble, les applis de services bancaires mobiles sont très sûres, les Banques canadiennes ayant investi massivement dans des technologies de cybersécurité pour protéger les utilisateurs. Les applications comme celle de la Banque Scotia sont dotées d’une connexion sécurisée au système de leur banque, ce qui rend les tentatives de brèche et d’interception des fraudeurs très difficiles à réaliser. De plus, vos autres renseignements confidentiels sont protégés par de multiples couches de sécurité. Par exemple, votre identité est vérifiée à l’aide d’un système d’authentification à facteurs multiples, vos numéros de comptes et de cartes de crédit ne sont jamais affichés, vous pouvez utiliser des pseudonymes pour vos comptes et vos sessions prennent fin automatiquement en cas d'inactivité. Nous avons également conçu nos interfaces de manière à protéger la confidentialité de vos renseignements dans des lieux publics, et d'assurer la compatibilité de l'appli avec la fonction d’authentification biométrique (par empreinte digitale ou reconnaissance faciale).

Néanmoins, vous devriez prendre quelques précautions supplémentaires pour protéger vos renseignements confidentiels. Lisez ce qui suit pour vous renseigner sur les moyens de vous protéger lorsque vous effectuez vos opérations bancaires à l’aide de votre téléphone.

Notions de base pour effectuer vos opérations bancaires sur votre appareil mobile

Protégez votre appareil

Commencez par protéger votre appareil contre les cybermenaces. Voici quelques moyens faciles et pratiques d’y arriver :

1. Choisissez un mot de passe sûr

Choisissez un mot de passe robuste en combinant lettres, chiffres et symboles, et évitez de vous servir du même mot de passe pour accéder à d'autres sites Web ou d’autres applications. Si vous soupçonnez que votre mot de passe a été compromis, changez-le immédiatement.

2. Activez l’authentification biométrique

Si vous le pouvez, activez l’authentification biométrique pour ouvrir une session dans l’application de services bancaires mobiles de la Banque Scotia. L’authentification biométrique est plus sûre que l’authentification par mot de passe, puisqu’elle requiert la reconnaissance de votre empreinte digitale ou de votre visage pour ouvrir une session dans l’application de la Banque Scotia. Donc, même si un fraudeur obtenait votre mot de passe, il lui serait pratiquement impossible d’accéder à vos renseignements bancaires par l’entremise de l’application de la Banque Scotia. C’est pour cela que l’authentification biométrique est plus sécuritaire que l’authentification par mot de passe, sans compter que vos données biométriques ne sont jamais stockées dans le système de la Banque Scotia.

3. Évitez d’ouvrir une session en vous connectant à un réseau Wi-Fi public

Une borne de Wi-Fi «gratuit» pourrait constituer un réseau informatique permettant aux cybercriminels de suivre vos faits et gestes en ligne[i]. Lorsque vous effectuez des achats en ligne ou réalisez des opérations bancaires à l’aide de votre appareil mobile, servez-vous d’un réseau Wi-Fi sécurisé que vous connaissez et qui est fiable.

4. Comment prévenir les accès non autorisés

  • Activez la fonction de mot de passe ou d’authentification biométrique sur votre téléphone.
  • Ne divulguez jamais vos noms d’utilisateur, vos mots de passe et vos NIP, même pas à vos amis et aux membres de votre famille.
  • Évitez d’enregistrer les renseignements de vos comptes bancaires, vos noms d’utilisateur et vos mots de passe sur votre téléphone mobile.
  • Si possible, activez la fonctionnalité d’authentification biométrique pour ouvrir une session à l’aide de votre empreinte digitale ou par reconnaissance faciale.
  • Si vous remarquez quelque chose de suspect, communiquez avec la Banque Scotia en appelant au 1-800-575-2424, sélectionnez l’option 3, puis l’option 1. Ne cliquez sur aucun lien et ne répondez à aucun courriel, texto ou appel téléphonique douteux.

5. Méfiez-vous des applications gratuites

Soyez sur vos gardes avant de télécharger une application gratuite, par exemple des fonds d’écran, des calendriers ou autres services tiers, qui pourrait recueillir illégalement vos données et compromettre votre sécurité en ligne. Ce genre d’application pourrait contenir du code malveillant, comme un logiciel espion (qui surveille secrètement vos activités en ligne) ou un enregistreur de frappe (qui enregistre secrètement les touches frappées sur votre clavier), dans le but de recueillir vos données personnelles ou d’accéder à vos comptes bancaires[ii]. Heureusement, la Banque Scotia a mis en place des mesures de protection pour vous protéger contre l’intrusion de dispositifs malveillants.

Quels sont les risques associés aux services bancaires mobiles?

Les banques canadiennes sont outillées pour détecter et déjouer les cybermenaces, mais il est essentiel que vous respectiez certaines règles pour assurer la sécurité de votre appareil mobile. Si vous utilisez une application de services bancaires mobiles, un fraudeur aura de la difficulté à créer une réplique de votre application, alors qu’il lui serait facile de produire une copie d’un site Web.

Qu’arrivera-t-il si je fais une erreur?

  • Pas de panique! Ce sont des choses qui arrivent. En cas de brèche de sécurité, réagissez immédiatement en prenant les mesures suivantes :
  • Changez vos mots de passe en ligne (courriel, services bancaires mobiles, etc.).
  • Communiquez avec votre fournisseur de service pour suspendre votre compte et placer le numéro d’identification unique de votre téléphone sur une liste noire, de manière à ce que les fournisseurs de services sans fil canadiens bloquent l’accès de votre appareil compromis à leurs réseaux sans fil.
  • Selon les fonctionnalités de votre appareil, vous pourriez être en mesure de localiser votre appareil si vous l’avez perdu ou de supprimer des renseignements confidentiels à distance à l’aide d’une application.
  • Communiquez avec la Banque Scotia en appelant au 1-800-575-2424 dans l’éventualité de la perte, du vol ou d’une utilisation malveillante de votre Carte Scotia, des renseignements de votre carte, de votre mot de passe des Services bancaires mobiles ou de votre appareil mobile.

Conseils de sécurité à l’égard des applications mobiles

  • Ne téléchargez vos applications qu’à partir de l’Apple App Store (iPhone) ou du Google Play Store (Android).
  • Autorisez la mise à jour automatique de logiciels et les mises à jour automatiques de sécurité.
  • Servez-vous de l’authentification biométrique. Activez la fonction de reconnaissance par empreinte digitale ou la reconnaissance faciale sur les appareils compatibles pour débloquer votre téléphone et accéder à votre compte de la Banque Scotia.

Les applications de services bancaires mobiles sont très sûres, tant que vous respectez certaines règles de sécurité. L’appli de la Banque Scotia s’appuie sur des systèmes de sécurité très sophistiqués pour protéger vos renseignements confidentiels et financiers.