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Vous avez hâte de commencer le cégep ou l’université? Vous avez probablement déjà commencé à planifier votre avenir et à réfléchir aux établissements où vous allez présenter une demande ou aux affiches qui décoreront les murs de votre future chambre. Vous avez peut-être même consulté les comptes TikTok pour vous faire une idée de la vie sur le campus. Outre tout cela, il serait peut-être bon de penser aussi à votre compte bancaire pour étudiants, aux options en matière de carte de crédit et de marge de crédit, ainsi qu’à vos antécédents de crédit. Pourquoi? Car vous pourriez ainsi économiser beaucoup d’argent, et vous éviter du stress pour les années à venir.
C’est tout simple! C’est un compte bancaire destiné aux étudiants, conçu pour gérer les opérations courantes. C’est ce que vous utiliserez pour payer vos manuels scolaires, votre abonnement à Spotify et tous vos autres achats réglés par carte de débit, comme les commandes de pizzas tard en soirée!
Des institutions financières comme la Banque Scotia offrent des comptes-chèques conçus spécialement pour les étudiants et les jeunes. À l’ouverture du compte, plusieurs banques offrent même une prime de bienvenue. Cette prime peut prendre diverses formes, telles que des points additionnels dans le cadre d’un programme de récompenses, une somme d’argent, une réduction sur les frais annuels d’une carte de crédit la première année, voire un appareil électronique. Le rêve!
Voici ce qu’un compte-chèques pour étudiants devrait vous offrir :
Aucuns frais mensuels
Un programme de récompenses
Un nombre illimité d’opérations de débit
Des opérations Virement Interac† illimitées
Une prime de bienvenue ou une offre spéciale à l’ouverture du compte
Des offres pour l’adhésion à des services bancaires groupés
Des services bancaires en ligne, une appli mobile et des succursales et guichets automatiques bien situés
Les comptes-chèques pour étudiants sont faits pour vous soutenir tout au long de vos études. Très souvent, vous n’aurez pas de frais mensuels à payer, et vous aurez droit à un nombre illimité d’opérations de débit (par «opérations», nous entendons ici chaque fois que vous dépensez de l’argent) et d’opérations Virement Interac† (ce qui est parfait pour répartir le paiement d’une facture entre plusieurs amis). Vous recevrez également des relevés de compte (ce fameux document que vous recevez tous les mois qui indique combien d’argent il vous reste sur votre compte). Certaines institutions bancaires proposent même des offres groupées si vous adhérez à un autre service bancaire (par exemple, à un compte d’épargne).
Qu’est-ce que ça signifie pour vous exactement? Vous pouvez acheter tout le café qu’il vous faut pour survivre à une nuit blanche passée à étudier, sans avoir à vous soucier des frais de service ou d’opération.
Le forfait Essentiel pour les étudiants et les jeunes de la Banque Scotia est un excellent exemple : il vous permet d’obtenir tous ces éléments essentiels ainsi que d’autres avantages, comme des points Scène+MC que vous pouvez accumuler en faisant vos achats courants 1, des opérations gratuites avec Scotia ITRADE2, une protection contre les découverts3 pour les petites erreurs de parcours et même l’annulation des frais annuels (jusqu’à 150 $) la première année pour certaines cartes de crédit 4. Profitez de maïs soufflé gratuit, réservez des billets de cinéma et accumulez des points en un éclair.
Qui peut ouvrir un compte-chèques pour étudiants?
Vous aurez droit au forfait Essentiel pour les étudiants et les jeunes de la Banque Scotia si vous faites partie du groupe d’âge recherché et si vous êtes aux études :
- Si vous avez moins de 23 ans, vous y aurez droit automatiquement : vous n’avez pas besoin de preuve d’inscription dans un établissement d’enseignement, et vous n’aurez pas à payer de frais mensuels.
- Si vous avez 23 ans ou plus, vous devez être aux études à temps plein dans un établissement d’enseignement postsecondaire reconnu au Canada ou aux États-Unis et fournir une preuve d’inscription en règle. Si vous êtes admissible, vous n’aurez aucuns frais mensuels à payer pendant la durée de vos études!
Bref, que vous soyez en train d’étudier pour vos examens de fin d’année ou que vous commenciez votre premier emploi comme jeune adulte, il y a un moyen simple d’obtenir un forfait bancaire bien adapté à votre mode de vie et à votre portefeuille.
Un compte d’épargne est un endroit sûr où vous pouvez déposer l’argent que vous n’avez pas l’intention de dépenser immédiatement. Contrairement à un compte-chèques, utilisé pour les dépenses courantes, un compte d’épargne vous aide à mettre de l’argent de côté, et même à en gagner un peu plus (grâce aux intérêts) simplement en y conservant vos économies. C’est comme ça que la banque vous remercie de lui avoir confié votre argent.
Vous pensez peut-être que c’est un peu présomptueux de supposer que vous avez des économies. Vous pensez que l’épargne, c’est juste pour les personnes plus âgées, qui ont un emploi et des prêts hypothécaires? Ce n’est pas faux, mais beaucoup d’étudiantes et étudiants reçoivent de grosses sommes d’argent au début de l’année scolaire sous forme de prêts étudiants ou de bourses d’études, ou amassent des économies après avoir occupé des emplois d’été. Un compte d’épargne est l’endroit idéal pour mettre tout cet argent à l’abri jusqu’à ce que vous en ayez besoin, que ce soit pour le loyer, les manuels scolaires ou un achat important, comme une voiture pour faciliter vos déplacements sur le campus.
Voici ce qu’un compte d’épargne devrait vous offrir :
Aucuns frais mensuels
Aucun solde minimum requis
Des taux d’intérêt plus élevés que ceux des comptes-chèques
Un nombre illimité d’opérations libre-service
Des services bancaires en ligne et mobiles accessibles et des succursales et guichets automatiques bien situés
Un compte d’épargne, c’est essentiel
Pourquoi placer votre argent à plusieurs endroits? Vous vous dites sûrement qu’il serait plus simple de tout regrouper au même endroit.
Pas si vite! Les comptes d’épargne vous rapportent des taux d’intérêt plus élevés sur les fonds que vous y déposez : vous gagnez donc de l’argent simplement en plaçant vos économies en lieu sûr.
Il est important de noter que les comptes d’épargne ne sont pas destinés aux opérations quotidiennes, comme l’achat d’une collation en fin de soirée (oui, on en revient à la pizza) ou le paiement d’une facture de téléphone cellulaire. Pour ce genre d’opérations, il est préférable d’utiliser un compte-chèques qui offre un nombre illimité d’opérations, car les comptes d’épargne facturent souvent des frais sur les débits.
Un compte d’épargne vous sera utile… pour plus tard
Les comptes d’épargne ne sont pas réservés aux périodes plus difficiles. Ils vous aident à adopter de bonnes habitudes financières, ce qui vous permettra par la suite d’établir des antécédents de crédit et d’améliorer votre cote de crédit. De plus, mettre un peu d’argent de côté tous les mois vous habitue à établir un budget et à planifier vos dépenses sans avoir à puiser dans les fonds réservés à votre loyer ou à vos droits de scolarité.
Et grâce à certains de nos outils, comme l’appli mobile de la Banque Scotia, vous pouvez facilement garder un œil sur vos comptes, vos objectifs d’épargne et vos habitudes de dépenses.
Une dernière chose à noter : les comptes d’épargne sont souvent assortis d’avantages intéressants. Par exemple, si vous ouvrez un compte d’épargne MomentumPlus à la Banque Scotia, plus vous épargnez longtemps, plus le taux d’intérêt sera élevé5.
Soumettre une demande d’ouverture d’un compte-chèques pour étudiants, c’est simple et rapide : il vous suffit de suivre les étapes ci-dessous.
1. Ouvrir un compte en ligne ou dans une succursale de votre coin
Vous ne voulez pas sortir de chez vous? Bonne nouvelle : à la Banque Scotia, vous pouvez ouvrir un compte en ligne en quelques minutes seulement. Vous pouvez également passer dans l’une de nos succursales, où nous vous aiderons à tout mettre en place du début à la fin. Appelez-nous, prenez rendez-vous et tout se fera en un clin d’œil.
Admissibilité au forfait Essentiel pour les étudiants et les jeunes de la Banque Scotia :
- 23 ans ou plus : pour finaliser l’ouverture du compte, vous devrez vous rendre en succursale et apporter une preuve de votre inscription dans un établissement d’enseignement postsecondaire.
- Moins de 23 ans : vous êtes automatiquement admissible et pouvez ouvrir un compte sans preuve d’inscription.
2. Préparer les bons documents
Cette partie est assez simple : il vous suffit de présenter les documents nécessaires pour prouver votre âge et votre inscription à temps plein dans un établissement d’enseignement.
- Si vous avez moins de 23 ans, pas besoin d’une preuve d’inscription, seulement d’une pièce d’identité délivrée par le gouvernement.
- Si vous avez 23 ans ou plus, apportez une pièce d’identité délivrée par le gouvernement et une preuve de votre inscription à un programme d’études à temps plein dans un établissement d’enseignement postsecondaire reconnu.
- Si vous avez entre 12 et 15 ans, apportez votre pièce d’identité délivrée par le gouvernement et celle d’un parent ou d’un tuteur légal pour ouvrir un compte.
Vous devez absolument télécharger l’appli mobile de la Banque Scotia. Celle-ci ne sert pas seulement à vérifier le solde de votre compte, mais aussi à suivre votre budget, à contrôler le paiement de vos factures et à voir (en temps réel) combien vous ont coûté vos commandes de nourriture en fin de soirée. Gardez le contrôle de votre argent et maîtrisez vos dépenses à partir de votre téléphone.
4. Verser de l’argent dans son compte
À ce stade, il est temps de verser de l’argent sur votre tout nouveau compte bancaire. Vous pouvez le faire de plusieurs manières : par le biais d’une opération Virement Interac, d’un dépôt dans un guichet automatique, d’un transfert électronique de fonds (lorsque vous donnez à votre banque actuelle vos nouvelles coordonnées bancaires), d’un chèque ou encore en vous rendant dans votre succursale pour y effectuer un dépôt d’argent.
5. Mettre en place des dépôts automatiques
Vous avez un emploi à temps partiel? Vous allez peut-être devoir établir des dépôts directs de votre paie pour que celle-ci soit versée sur votre nouveau compte. Pour ça, vous avez simplement besoin du numéro de succursale, du numéro de compte et du numéro d’institution de votre banque (le numéro de la Banque Scotia est 002). Vous avez des doutes? Ces numéros se trouvent généralement dans le portail bancaire en ligne de votre institution financière. Vous pouvez également vous rendre dans votre succursale pour demander de l’aide ou appeler votre banque.
6. Actualiser les prélèvements préautorisés
Vous ne voulez pas rater un paiement et accidentellement mettre fin à votre abonnement à ce fameux coffret-cadeau mensuel qui vous fait découvrir les choses bizarres (mais merveilleuses) qui font présentement fureur auprès des célébrités? Ou, pire encore, résilier votre abonnement Netflix sans le vouloir? Pour éviter ces situations, établissez le prélèvement automatique de vos frais d’abonnement sur votre nouveau compte bancaire ou votre carte de crédit pour étudiants.
7. Fermer ses anciens comptes bancaires
Cela ne sert à rien de payer des frais bancaires pour des comptes que vous n’utilisez plus! Penchez-vous donc sur cette tâche quand vous avez un peu de temps libre et rayez-la de votre liste de choses à faire. Une fois que c’est fait, tous vos services bancaires pour étudiants seront alors prêts pour le début de la nouvelle année scolaire.
Étapes à suivre pour ouvrir un compte-chèques Scotia pour étudiants
1. Ouvrir un compte en ligne ou en succursale.
a. Se munir d’une pièce d’identité et d’une preuve d’inscription (si vous avez 23 ans ou plus).
2. Mettre en place un dépôt direct ou déposer de l’argent sur le compte.
3. Transférer ses paiements préautorisés.
4. Fermer ses anciens comptes.
Félicitations! Vous connaissez maintenant les notions de base des services bancaires pour étudiants.
Vous avez lu jusqu’ici? Les services bancaires pour étudiants n’ont désormais presque plus aucun secret pour vous. Bien gérer son argent est un vrai superpouvoir, bien plus utile que l’invisibilité. Avec les comptes, les outils et les conseils appropriés, vous serez mieux préparé pour atteindre vos objectifs financiers et peut-être même pour réaliser votre première dépense importante, que vous épargniez pour un voyage ou l’achat d’une voiture ou d’un nouvel ordinateur portable. Vous serez également plus à même de commencer à planifier pour le long terme (comme épargner pour acheter une maison ou investir en vue de la retraite).
Avis de non-responsabilité : Cet article est publié à titre informatif seulement. Les informations qu’il contient ne doivent pas être interprétées comme des conseils financiers, fiscaux ou en placement, des garanties pour l’avenir ou des recommandations d’achat ou de vente. Les renseignements présentés, notamment ceux ayant trait aux taux d’intérêt, à la conjoncture des marchés, aux règles fiscales et à d’autres facteurs liés aux placements, peuvent changer sans préavis, et La Banque de Nouvelle-Écosse n’est pas tenue de les mettre à jour. Même si les renseignements de tiers contenus dans le présent document proviennent de sources jugées fiables à la date de publication, La Banque de Nouvelle-Écosse n’en garantit ni la fiabilité ni l’exactitude. Les lecteurs sont invités à consulter leur propre conseiller professionnel pour obtenir des conseils financiers, des conseils de placement ou des conseils fiscaux adaptés à leurs besoins. Ainsi, il sera tenu compte de leur situation, et les décisions seront fondées sur l’information la plus récente.
MC Scène+ et la conception graphique de l’icône sont des marques de commerce de Scène Plus IP Corporation, utilisées sous licence.
† Virement Interac est une marque déposée d’Interac Corp., utilisée sous licence.
1 Carte de débit Carte Scotia Scène+ de la Banque ScotiaMD : Obtenez un (1) point Scène+ (maximum de 300 points par opération et de 600 points par jour) pour chaque tranche de 5 $ d’opérations d’achats par débit, y compris les opérations Interac sans contact et Visa Débit, effectuées à partir d’un compte-chèques ou d’un compte d’épargne admissible de la Banque Scotia au moyen de la carte de débit Carte Scotia Scène+ liée à un compte Scène+. Les limites habituelles relatives aux opérations Interac sans contact s’appliquent. Les points Scène+ accumulés à l’aide de votre carte de débit Carte Scotia Scène+ seront ajoutés au compte Scène+ associé dans un délai de deux ou trois jours. Les points Scène+ sont calculés sur les achats par carte de débit, moins les remboursements, les retours et autres crédits semblables. D’autres conditions s’appliquent. Les points Scène+ sont échangeables contre des voyages, des divertissements, des articles divers, des repas, des crédits sur votre compte ou en ligne à www.sceneplus.ca/fr-ca. Visitez www.banquescotia.com/recompensessceneplus pour les détails.
2 À compter du 26 mai 2025, les titulaires d’un forfait Essentiel pour les étudiants et les jeunes, nouveaux et actuels, qui détiennent ou ouvrent un compte Scotia iTRADE auront droit à l’annulation de la commission pour toutes les opérations admissibles donnant lieu à une commission (maximum 9,99 $ CA/$ US par opération) (l’«annulation»). L’annulation liée aux options s’appliquera aux commissions de base seulement.
Remarque : Il faut compter 10 jours ouvrables après l’obtention du forfait Essentiel pour les étudiants et les jeunes ou du compte Scotia iTRADE pour que l’annulation de la commission s’applique. L’annulation des frais s’appliquera au moment de l’opération.
Admissibilité et exclusions :
– Les opérations admissibles donnant lieu à une commission doivent porter sur des actions, des FNB ou des options (commission de base seulement) et être effectuées sur les comptes Scotia iTRADE du titulaire de forfait Essentiel pour les étudiants et les jeunes à compter du 26 mai 2025 ou de l’ouverture du compte Scotia iTRADE, selon l’éventualité la plus tardive.
– Les comptes Scotia iTRADE d’entreprises et de personnes morales ne sont pas admissibles.
– Seul le titulaire de compte principal du forfait Essentiel pour les étudiants et les jeunes et du compte Scotia iTRADE est admissible à l’annulation des commissions pour son ou ses comptes Scotia iTRADE.
– Le forfait Essentiel pour les étudiants et les jeunes et le compte Scotia iTRADE doivent être en règle le dernier jour de chaque mois pour que l’annulation s’applique.
– Le compte Scotia iTRADE doit ne pas avoir de position débitrice non agréée ni d’appel de marge en défaut.
– L’admissibilité des titulaires de forfait Essentiel pour les étudiants et les jeunes au iClub ne sera pas établie uniquement en fonction du nombre d’opérations qu’ils effectuent.
– Cette offre n’a aucune valeur monnayable.
– Sauf indication contraire, cette offre peut être combinée à d’autres programmes et campagnes Scotia iTRADE.
– Il faut avoir atteint l’âge de la majorité dans sa province de résidence pour ouvrir un compte Scotia iTRADE.
Scotia iTRADEMD (comptes d’exécution d’ordres seulement) est une division de Scotia Capitaux Inc. («SCI»). SCI est réglementée par l’Organisme canadien de réglementation des investissements et est membre du Fonds canadien de protection des investisseurs. Scotia iTRADE ne donne pas de conseils ni de recommandations de placement. Les investisseurs sont responsables de leurs propres décisions.
3 Sous réserve d’approbation. Pour que l’admissibilité du client puisse être déterminée, ce dernier doit faire une demande de plan de protection contre les découverts.
4 Si vous obtenez un forfait Essentiel pour les étudiants et les jeunes (le «compte»), à la date d’ouverture du compte ou après celle-ci (la «date d’ouverture du compte»), vous aurez droit à la réduction des frais annuels la première année seulement (la «réduction des frais annuels la première année») pour un compte de carte de crédit de la Banque Scotia admissible (la «carte admissible»), ouvert à la date d’ouverture du compte ou après celle-ci. Les cartes admissibles sont les cartes American ExpressMD Or de la Banque ScotiaMD*, Visa Infinite* PasseportMC Banque Scotia, Visa Infinite* Momentum ScotiaMD* et Visa* minima ScotiaMD*. La liste des cartes admissibles peut être modifiée. La réduction des frais annuels la première année ne s’applique qu’à un seul compte admissible, quel que soit le nombre de titulaires de carte ou le nombre de cartes admissibles. La réduction des frais annuels la première année s’applique à la première carte admissible dont vous êtes titulaire principal et pour laquelle des frais annuels sont facturés après la date d’ouverture du compte. Si plus d’une carte admissible est obtenue après la date d’ouverture du compte, la réduction des frais annuels la première année ne s’applique qu’à la première carte admissible dont vous êtes titulaire principal et pour laquelle des frais annuels sont facturés après la date d’ouverture du compte. La réduction des frais annuels la première année est offerte uniquement pour les nouveaux comptes de carte admissibles ouverts après la date d’ouverture du compte. Vous n’avez pas droit à la réduction des frais annuels la première année si vous êtes un titulaire actuel d’une carte de crédit de la Banque Scotia admissible ou avez été titulaire d’une de ces cartes, y compris si vous transférez votre solde d’un compte de carte de crédit de la Banque Scotia existant à la date d’ouverture du compte ou après celle-ci. Tous les autres frais applicables à la carte admissible continuent de s’appliquer. La réduction des frais annuels la première année n’est pas accordée si le compte ou le compte de carte admissible n’est pas ouvert ou n’est pas en règle, et ne peut être combinée, ni en tout ni en partie, à aucune autre offre de réduction des frais annuels. Les frais annuels, les taux et les autres caractéristiques des cartes admissibles peuvent changer.
5 Les titulaires du forfait Essentiel pour les étudiants et les jeunes profiteront d’une majoration du taux d’intérêt annuel ordinaire (la «majoration de taux d’intérêt du forfait Essentiel»). Consultez la page des taux en vigueur sur le site banquescotia.com pour connaître le taux d’intérêt annuel total applicable dans le cadre du forfait Essentiel pour les étudiants et les jeunes (soit le taux d’intérêt ordinaire courant plus la majoration de taux d’intérêt du forfait Essentiel), lequel peut être modifié en tout temps sans préavis. Il faut compter 10 jours ouvrables après l’obtention du forfait Essentiel pour les étudiants et les jeunes pour que la majoration de taux d’intérêt du forfait Essentiel soit appliquée. Le taux d’intérêt majoré du forfait Essentiel cessera d’être appliqué à la date de fermeture du forfait Essentiel pour les étudiants et les jeunes. Le taux d’intérêt majoré du forfait Essentiel est un taux annuel. Les intérêts sont calculés sur le solde de clôture quotidien du compte d’épargne MomentumPLUS et versés mensuellement.
