Budget étudiant 101 : Comment gérer un budget étudiant

Avec tant de choses à planifier pendant que tu es au collège ou à l’université, la concoction d’un budget étudiant peut ne pas presser autant que de décider où tu vas aller vivre ou quels cours tu vas suivre.

Malgré tout, ne saute pas cette tâche importante; elle représente l’un des meilleurs moyens de commencer ton parcours vers l'atteinte de tes objectifs financiers.

Un budget te donne une feuille de route pour tes achats et t’aide à attacher davantage d'importance à tes dépenses, afin que tu puisses rester zen, même lors des examens de mi-session. Lorsque tu sais combien d’argent se trouve dans ton compte bancaire, tu peux prendre de meilleures décisions financières et déterminer quels achats valent la peine d’être effectués et lesquels ne le valent pas. 

Non seulement tu seras moins susceptible de dépenser trop sur des choses qui t’importent peu, comme des abonnements que tu n’utilises pas, mais tu pourrais également ressentir plus de joie ou de satisfaction avec les achats que tu fais, en sachant que tu peux te les permettre.

Une technique de budgétisation populaire et bien connue s’appelle la règle budgétaire 50-20-30, qui est simple à mémoriser et à utiliser.

La règle de budgétisation 50-20-30 est une méthode simple de répartition du revenu. Elle consiste à établir ton budget en fonction des priorités suivantes :

Au moins 50 % de ton revenu devrait être réservé à tout ce dont tu as besoin pour vivre, comme la nourriture, le logement et les frais de transport. 

Avant d’affecter le reste de ton argent à des choses que tu aimerais acheter, mais dont tu n’as pas besoin pour vivre, mets d’abord de côté au moins 20 % de ton revenu en épargne. Cette épargne pourrait être destinée à des besoins à court terme, comme l'achat de tes manuels scolaires du semestre prochain ou la constitution d’un fonds d’urgence, ou à des besoins à long terme, comme le paiement de tes frais de scolarité, l’achat d’une nouvelle voiture ou le remboursement de ta ligne de crédit pour étudiants.

Si tu le peux, essaie de mettre de côté au moins 30 % de ton revenu pour les choses dont tu n’as pas besoin maintenant ou à l’avenir, mais que tu souhaites vraiment obtenir. En laissant suffisamment de place dans ton budget pour des loisirs que tu peux te permettre, il te sera plus facile à long terme de dire non à des achats inabordables. 

Avant de faire un budget, tu dois d’abord savoir de combien d’argent tu disposes. C’est difficile si tu n’as pas encore mis les pieds sur le campus et que tu ne sais pas combien tu vas gagner. Mais tu peux faire une estimation.

Calcule le montant que tu penses tirer de tes sources de revenus, y compris les contributions de ta famille, le travail à temps partiel et les prêts étudiants. Si tu as accès aux fonds d’un régime enregistré d'épargne-études (REEE), tu peux aussi les utiliser pour compenser tes coûts.

Si tu envisages d’accepter un emploi travail-études, consulte le bureau d’aide financière de ton collège ou de ton université pour connaître les salaires auxquels les étudiants de premier cycle peuvent s’attendre. En fonction de ta situation, tes revenus attendus peuvent également figurer dans ton aide financière aux études. 

Si tu décides de travailler à l’extérieur du campus, n’oublie pas que tes horaires doivent rester raisonnables. Si tu étudies à temps plein, les heures que tu peux consacrer au travail seront très limitées. 

L’étape suivante consiste à additionner toutes tes dépenses. Mais comme tu viens d’entrer au collège ou à l’université, tu dois d’abord déterminer ce à quoi ressembleront ces dépenses.

Tes dépenses globales, y compris les frais de scolarité et les frais de subsistance, varieront en fonction de ta situation. Par exemple, un étudiant qui vit sur le campus peut dépenser plus en chambre et en pension qu’un étudiant qui vit à la maison ou dans un appartement hors campus avec des colocataires. 

Mais les étudiants qui vivent à l’extérieur du campus doivent également prendre en compte les services publics, le transport, le loyer et l’épicerie, ce qui fait grimper rapidement la facture. De même, un étudiant de l’étranger paiera probablement plus cher pour les frais de scolarité et les voyages.

ÉduCanada offre un outil de recherche que tu peux utiliser pour avoir une idée de tes dépenses, selon l’école, ta spécialité envisagée et ta situation personnelle, par exemple si tu étudies dans une grande ville où la vie est plus dispendieuse.

De nombreux établissements scolaires ventileront également les estimations du coût total de la fréquentation par catégorie et te fourniront les informations les plus récentes sur le coût de la vie dans une résidence étudiante, l’inscription à un plan de repas ou le paiement des frais de scolarité et des dépenses pour l’année scolaire.

Elles incluront aussi des estimations pour d’autres achats courants, notamment les livres, la technologie, le transport, les activités étudiantes et les dépenses parascolaires. Consulte toujours le site Web de ton établissement scolaire pour obtenir les renseignements les plus récents.

Il est également judicieux de rechercher toi-même les coûts externes, car l’estimation de l’université ou du collège pourrait ne pas être exacte ou à jour. Par exemple, si tu prévois de vivre à l’extérieur du campus, vérifie le coût moyen de l’essence ou du transport en commun, ainsi que la moyenne des prix des loyers près du campus. De même, si tu décides de vivre sur le campus, vérifie les commodités qui sont à distance de marche. Y a-t-il une épicerie à proximité? Qu’en est-il des boutiques et restaurants?

Faire un budget n’est pas difficile. Mais s’y tenir peut l’être si tu n’as pas beaucoup de pratique en matière de gestion de ton propre argent. Heureusement, tu peux prendre des mesures pour te simplifier la vie. La clé du succès est d’intégrer une certaine flexibilité et de s’assurer que ton plan de dépenses est raisonnable.

Voici d’autres conseils de budgétisation pour les étudiants :

Ton revenu peut inclure l’un des éléments suivants et plus encore : combien tu t’attends à gagner dans le cadre d’un emploi travail-études ou d’un emploi à temps partiel, plus l’aide de la famille, de sommes provenant de bourses d’études, d'une ligne de crédit pour étudiants ou de prêts étudiants.

• Fais toi-même la liste des dépenses. Ensuite, indique toutes les dépenses potentielles pour la prochaine année scolaire, y compris les achats occasionnels et les dépenses quotidiennes. Sois minutieux.
• Utilise des outils utiles disponibles. Consulte également le planificateur budgétaire de l’Agence de la consommation en matière financière du Canada, qui énumère une grande variété de coûts potentiels, y compris ceux que tu pourrais facilement oublier, comme les cadeaux, le nettoyeur, les articles de toilette, les coupes de cheveux et les factures de téléphones cellulaires. Il répertorie également les achats non essentiels, comme le divertissement, car tu ne dois pas oublier de laisser de la place aux loisirs.

• Fais la somme de tout cela. Une fois que tu as estimé le montant que tu prévois dépenser dans chaque catégorie et que tu as tout additionné, soustrais les dépenses de tes revenus et vois combien d’argent excédentaire tu disposes.
• Il faut peut-être couper un peu. S’il n’y a pas beaucoup de marge de manœuvre entre tes revenus et tes dépenses ou si tu dépenses plus que tes revenus, il importe de commencer à réduire tes dépenses. Sois réaliste, mais ferme. Réfléchis à tes habitudes de dépenses quotidiennes et cherche des occasions de modifier tes habitudes ou d’essayer quelque chose de nouveau pour économiser de l’argent. Tu peux également réduire tes dépenses en profitant de réductions pour étudiants et en limitant le montant que tu accepterais de payer pour certains achats. 

Si tu te sens dépassé(e), ne t’inquiète pas. De nombreux outils sont disponibles pour faciliter la budgétisation et la gestion de l’argent. En voici quelques-uns que tu peux essayer.

• Grâce au calculateur Trouver l’argent de la Banque Scotia, il est simple et rapide de comparer tes dépenses à tes revenus et de calculer ton épargne probable.
• Détenir des comptes bancaires pour étudiants distinctspeut t’aider à séparer ton épargne de tes dépenses.
• Les applications bancaires en ligne et mobiles peuvent t’aider à payer tes factures lors des déplacements, à vérifier rapidement les transactions, à rester au courant de tes finances et à accéder à des outils pratiques comme Payez-vous d’abord et Trouver l’argent, offerts par la Banque Scotia.

Tu peux également consulter des ressources gouvernementales, comme celles mises à ta disposition par le gouvernement du Canada, qui propose des outils d'éducation financière et de l’aide pour établir un budget étudiant.

Il est important d’établir un budget et d’apprendre à s’y tenir. Mais n’oublie pas : tu es encore aux études. Ton emploi du temps sera chargé, et tu feras des erreurs. Accorde-toi beaucoup de souplesse et rappelle-toi que tu n’es qu’un être humain. Peu importe à quel point ton budget est serré, méfie-toi de le couper au point de ne pas te laisser de place pour le plaisir.

Essaie de ne pas rendre les choses trop compliquées et envisage d’utiliser des produits bancaires conçus pour les étudiants et les jeunes. Par exemple, le forfait Essentiel pour les étudiants et les jeunes¹ de la Banque Scotia, sans frais mensuels, offre des opérations de débit et de Virement Interac^† illimitées² et plus encore.

De plus, l’appli mobile de la Banque Scotia peut être un excellent endroit pour vérifier tes dépenses et t’assurer que tu gardes le cap sur tes objectifs et ta situation financière globale.