Optimisez votre relation avec votre conseiller

Un conseiller ou une conseillère peut être la clé pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers, que vous en soyez à vos premiers pas sur le marché du travail, que vos enfants fassent leur entrée au cégep ou à l’université ou que vous songiez à prendre votre retraite.

Pour certaines personnes, établir des objectifs à court ou à long terme peut être une source de stress. Un conseiller peut vous aider à dissiper cette inquiétude et travailler avec vous pour élaborer un plan financier qui vous convient.

Il peut notamment :

• passer en revue votre situation financière actuelle;
• vous aider à établir des objectifs à court et à long terme, ainsi qu’une stratégie et un échéancier pour les atteindre;
• vous orienter dans le choix des produits financiers qui conviendront le mieux pour vous aider à réaliser vos objectifs.

Puisque les objectifs financiers évoluent souvent au fil du temps, vous devriez passer en revue votre plan financier de temps à autre avec votre conseiller ou votre conseillère et l’adapter en fonction des changements qui surviennent dans votre vie.

Voici quelques suggestions pour profiter pleinement de votre relation avec un conseiller.

Avant de rencontrer un conseiller ou une conseillère, vous devez bien connaître votre situation financière.

C’est en examinant celle-ci que vous déterminerez comment un conseiller peut répondre à vos besoins uniques. Voici quelques étapes à suivre.

Dresser la liste de tous vos actifs et vos passifs (c’est-à-dire ce que vous possédez et ce que vous devez) vous permettra de calculer votre valeur nette. Il s’agit d’une étape importante dans l’évaluation de votre santé financière et l’atteinte de vos objectifs.

Où va votre argent? La plupart des gens évaluent assez bien leurs revenus, mais ont souvent de la difficulté à faire le suivi de leurs dépenses.

Pour vous y mettre, vous pouvez utiliser Argent futé Scotia de Conseils+ ou le calculateur Trouver l’argent de la Banque Scotia. 

Argent futé Scotia de Conseils+ peut faciliter la gestion du budget. En effet, grâce à cet outil gratuit, la clientèle² de la Banque Scotia a accès aux fonctionnalités de gestion du budget de l’appli de la Banque Scotia qui facilitent le suivi de leurs factures, le contrôle de leurs dépenses et la gestion de leurs liquidités. De plus, il leur propose des astuces personnalisées pour les aider à gérer plus facilement leur argent.

Le calculateur Trouver l’argent de la Banque Scotia peut aussi vous aider à déterminer si vous avez des fonds supplémentaires à consacrer à vos objectifs financiers, en comparant vos revenus et vos dépenses.

Est-ce que vous épargnez pour la retraite, pour l’achat d’une première maison ou pour financer les études de vos enfants? Définir vos objectifs à court et à long terme est le premier pas pour déterminer comment vous pourrez les atteindre. N’oubliez pas vos rêves d’avenir, qu’il soit question de l’acquisition d’un chalet, de voyages ou de toute autre chose qui pourrait faire votre bonheur.

Afin de tirer le maximum de vos rencontres, vous devez vous préparer en conséquence. Avant chaque rencontre, prenez le temps de revoir vos objectifs financiers et faites une liste des sujets que vous voulez aborder. N’oubliez pas d’apporter vos relevés de comptes les plus récents, vos budgets et vos documents fiscaux et tout autre document en lien avec votre plan financier.

Il est important de comprendre comment fonctionnent les produits que votre conseiller ou votre conseillère vous recommande et l’incidence qu’ils peuvent avoir sur votre plan financier. Si vous avez des doutes ou des questions concernant certains points, demandez des précisions. Votre conseiller de la Banque Scotia se fera un plaisir de vous expliquer pourquoi il vous recommande un produit en particulier.

Votre conseiller vous guidera dans la mise en œuvre de votre stratégie d’épargne et de placements, mais c’est votre participation assidue qui fera toute la différence. Renseignez-vous sur les régimes et les produits de placement et intéressez-vous de près à votre portefeuille.

Votre conseiller ou votre conseillère de la Banque Scotia vous orientera vers des ressources utiles pour parfaire vos connaissances. Il pourrait vous suggérer notamment de consulter notre Centre d’information sur les placements, qui propose des articles et de courtes vidéos pour vous aider à comprendre les stratégies et les concepts clés en matière de placement. 

Prenez l’habitude d’examiner votre situation financière globale en vous connectant régulièrement à vos comptes bancaires, en vérifiant le solde de vos prêts et en gardant un œil sur vos placements. Classez vos relevés de compte, vos relevés d’impôt et tout autre document connexe dans un dossier, et prenez le temps de lire vos relevés lorsque vous les recevez. Si vous avez des doutes ou des questions, n’hésitez pas à communiquer avec votre conseiller.

Il est important que votre conseiller soit informé de tout changement à votre situation financière ou personnelle. Des événements marquants, tels qu’un mariage, la naissance d’un enfant, un divorce ou le décès de votre conjoint ou conjointe, peuvent avoir un effet important sur votre situation financière. En étant au fait de ces événements, votre conseiller peut modifier votre plan financier en conséquence.

En plus de suivre les conseils qui vous sont offerts ci-dessus, il est important de faire preuve d’ouverture et d’être honnête avec votre conseiller ou votre conseillère. Après tout, son mandat est de susciter votre intérêt, de vous donner confiance et de vous offrir l’information et le soutien nécessaires à l’atteinte de vos objectifs.