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Un professionnel qui vous donne des conseils financiers vous permet d’établir un ordre de priorité pour l’atteinte de vos objectifs. Cela peut sembler être une tâche incommensurable, mais un conseiller peut vous aider à élaborer un plan exhaustif adapté à votre situation.
Votre conseiller peut :
- évaluer votre situation financière actuelle;
- définir vos besoins et vos objectifs actuels et futurs;
- vous suggérer des produits financiers adaptés à vos besoins;
- réviser régulièrement et mettre à jour vos placements, au besoin.
Voici quelques suggestions pour profiter pleinement de votre relation avec ce professionnel.
Le saviez-vous?
Selon une récente étude de la Banque Scotia concernant la relation avec un conseiller :
- 74% - Trois quarts (74 %) des Canadiens comptent sur les services d’un conseiller1.
- 62% - Près de deux tiers (62 %) des Canadiens estiment qu’il est plus important d’obtenir des conseils financiers qu’avant la pandémie2.
- 64% - Pour 64 % des répondants, le fait d’avoir recours aux conseils d’un expert en finances les rend plus optimistes quant à leur situation financière que s’ils géraient eux-mêmes leurs finances3.
- 81%- Les investisseurs sont nombreux (81 %) à croire que leur situation financière s’est améliorée depuis qu’ils ont un conseiller4.
Évaluez d’abord votre situation financière
Avant de rencontrer votre conseiller de la Banque Scotia, vous devez bien connaître votre situation financière. C’est en examinant celle-ci que vous verrez comment un conseiller peut répondre à vos besoins uniques. Voici quelques étapes à suivre.
1. Calculez votre valeur nette.
La liste de vos actifs et de vos créances est une étape importante pour évaluer votre santé financière et atteindre vos objectifs.
2. Établissez un budget.
Où va votre argent? La plupart des gens évaluent assez bien leurs revenus, mais ils ont souvent de la difficulté à faire le suivi de leurs dépenses. Pour commencer, essayez notre calculateur Trouver l’argent. Vous aurez ainsi une nouvelle perspective sur vos finances.
3. Définissez vos objectifs financiers.
Est-ce que vous épargnez pour la retraite, pour l’achat d’une première maison ou pour financer les études de vos enfants? Le plan financier que vous établissez avec votre conseiller dépendra de vos objectifs uniques, à chaque étape de vie.
Le saviez-vous?5
Voici les trois principaux objectifs financiers des Canadiens :
- 82% - Avoir une retraite confortable
- 74% - Gérer ses dépenses et son épargne
- 73% - Avoir suffisamment d’argent pour ses dépenses courantes (élaborer un budget)
Cinq moyens pour bâtir une relation forte avec votre conseiller
1. Préparez-vous avant chaque rencontre.
Afin de tirer le maximum des rencontres avec votre conseiller, vous devez vous préparer en conséquence. Cela signifie de passer en revue vos objectifs financiers et de penser à des sujets qui pourraient être abordés. Assurez-vous d’apporter tous les documents pertinents, y compris les récents relevés de comptes, les plans de budgets et les documents fiscaux requis.
2. Posez des questions.
Il est important que vous compreniez les placements que votre conseiller vous recommande et comment ceux-ci s’intégreront à votre plan financier. Si vous avez des doutes ou si vous ne comprenez pas certains points, demandez des précisions. Votre conseiller de la Banque Scotia sera toujours prêt à répondre à vos questions.
3. Devenez un investisseur informé.
L’établissement d’une relation avec votre conseiller requiert quelques efforts. Assurez-vous de lire les documents que vous recevez au sujet de placements potentiels et intéressez-vous à votre portefeuille. Votre conseiller de la Banque Scotia vous orientera vers des ressources utiles pour parfaire vos connaissances. Notre site Fonds Scotia propose de courtes vidéos qui présentent des stratégies simples pour vous aider à comprendre les principaux concepts de placement.
4. Faites un suivi de vos placements.
Prenez l’habitude d’examiner vos placements en conservant un dossier de vos relevés de comptes, vos documents fiscaux et vos autres documents. Prenez le temps de lire vos relevés lorsque vous les recevez. Si vous avez des doutes ou des questions, communiquez avec votre conseiller.
5. Tenez votre conseiller au courant de votre situation.
Il est important que votre conseiller soit informé de tout changement à votre situation financière ou personnelle. Des événements marquants, tels qu’un mariage, la naissance d’un enfant, un divorce ou le décès de votre conjoint, peuvent avoir un effet marqué sur votre situation financière. Informez votre conseiller de tout changement dans votre situation afin qu’il puisse apporter des ajustements à votre plan.
Dans n’importe quelle relation, une communication franche et directe est la clé du succès. Considérez la relation avec votre conseiller comme un partenariat, dont les deux associés travaillent activement pour atteindre vos objectifs financiers. Au moyen de cette approche, votre conseiller de la Banque Scotia peut vous donner les connaissances, le soutien et la motivation qui vous permettront d’atteindre vos objectifs financiers en toute confiance.
Obtenez un plan personnalisé qui répond à vos besoins financiers.
Que vous souhaitiez vivre une retraite confortable, faire un achat important ou économiser pour les études de vos enfants, il est important que vous établissiez votre plan financier. Vous pouvez ainsi exercer un contrôle sur vos finances et savoir si vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs. Nous sommes là pour vous aider.
Vous trouverez un exemple de plan financier ici; vous pouvez également prendre rendez-vous avec l’un de nos conseillers.
Pour plus de renseignements, des vidéos et des outils de planification, consultez notre Centre ScotiaConseils+.
1,5 Gestion d’actifs Scotia, Sondage sur la confiance des investisseurs, mai 2020.
2, 3, 4 Sondage sur les placements, COVID-19, mai 2020.
Avertissement : Le présent document est publié à titre informatif seulement. Il ne doit pas être réputé offrir des conseils en placement, une garantie pour l’avenir ou des recommandations d’achat ou de vente. Les renseignements présentés, notamment ceux ayant trait aux taux d’intérêt, à la conjoncture des marchés, aux règles fiscales et à d’autres facteurs liés aux placements, peuvent changer sans préavis, et La Banque de Nouvelle-Écosse n’est pas tenue de les mettre à jour. Même si les renseignements de tiers contenus dans le présent document proviennent de sources jugées fiables à la date de publication, les lecteurs sont invités à consulter leur propre conseiller professionnel pour obtenir des conseils financiers, des conseils de placement ou des conseils fiscaux adaptés à leurs besoins. Ainsi, il sera tenu compte de leur situation, et les décisions seront fondées sur l’information la plus récente.
