Les femmes et leur bien-être financier

Les Canadiennes sont aujourd’hui plus occupées que jamais, souvent forcées à trouver un équilibre entre la carrière, la famille et les activités communautaires. La pandémie de COVID-19 et son incidence sur l’économie (notamment l’envolée récente des prix) ont vraiment souligné l’importance pour les femmes de perfectionner leurs connaissances financières pour se protéger et protéger leur famille.

Dans ce contexte, voici quelques astuces et observations qui aideront les femmes à prendre le contrôle de leur avenir financier dans le but de bâtir leur patrimoine, surmonter les difficultés financières et atteindre leurs objectifs de retraite.

La vie n’est pas toujours de tout repos et il est parfois difficile de trouver le temps nécessaire à l’élaboration d’un plan financier. Or, un tel plan trace la voie de votre avenir financier, en vous aidant à établir des objectifs réalistes et à définir une stratégie et un horizon pour les atteindre, qu’il s’agisse d’acheter une maison ou une nouvelle voiture, d’épargner en vue des études d’un enfant ou de préserver votre patrimoine pour les générations à venir.

Un plan financier axé sur l’épargne et les placements peut grandement vous aider à surmonter les embûches financières ou de tout autre nature.

Un plan financier ne vous offre pas seulement des avantages financiers. Il peut aussi vous donner confiance en vos moyens de gérer votre argent et votre avenir financier. Une importante étude menée auprès des Canadiens a montré que ceux qui ont un plan financier complet jouissent d’un plus grand bien-être émotif que ceux qui ont peu planifié².

Les conseillers de la Banque Scotia, grâce à leurs connaissances, à différents outils et produits de planification financière, et à leur accès à des ressources et à des spécialistes de tous les secteurs de la Banque, peuvent vous aider à créer un plan financier adapté à vos besoins.

Puisque les femmes vivent plus longtemps, elles doivent planifier de manière à être en mesure de financer une retraite qui pourrait durer au moins 20 ans. Un plan solide pour vos placements vous aidera à épargner suffisamment pour avoir les moyens de mener (et de maintenir) le train de vie que vous désirez. Le risque de longévité est l’une des grandes préoccupations des retraités et représente le risque que votre épargne s’épuise de votre vivant.

Puisque les femmes vivent longtemps, elles sont plus susceptibles d’avoir besoin de soins à long terme. Vous pourriez avoir besoin de soins de santé spécialisés qu’il vous faudra payer si le régime d’assurance médicale de votre employeur ne vous couvre pas toute votre vie, ce qui est fort probable, surtout dans le secteur privé. Puisque les frais liés aux soins de santé à long terme, aux ordonnances et aux traitements peuvent ronger rapidement vos économies, il est crucial de prendre les mesures nécessaires en prévision de tout problème de santé éventuel. Renseignez-vous sur les assurances maladie qui s’offrent à vous et évaluez-les en fonction de vos besoins courants et futurs. En mettant de l’argent de côté, vous pourriez souscrire une assurance maladie privée couvrant les dépenses non couvertes par votre régime d’assurance maladie provincial.

Laisser le risque du marché, réel ou perçu, teinter votre planification à long terme donne lieu à un inconvénient très concret. Une approche trop prudente réduira le risque lié aux placements de votre portefeuille, mais limitera aussi son potentiel de croissance, au point où vous pourriez ne pas atteindre vos objectifs de retraite ou vous retrouver à court d’argent (risque de longévité).

Essayez de trouver un juste milieu en optant pour un portefeuille offrant une approche équilibrée du point de vue du risque et du rendement. En diversifiant votre portefeuille pour atteindre un équilibre entre la prudence et la croissance, vous pouvez dynamiser la valeur de votre portefeuille à long terme et contrer le risque de longévité. Bref, la clé de la réussite pour les placements à long terme consiste à trouver l’équilibre parfait entre vos placements qui vous permettra d’avoir l’esprit tranquille.

Communiquez avec votre conseiller de la Banque Scotia, qui pourra vous aider à évaluer votre tolérance au risque et à vous constituer un portefeuille adapté à votre profil d’investisseur

Des études démontrent que les femmes réduisent leur épargne ou cessent d’épargner en raison de leurs responsabilités envers leurs enfants ou leurs parents âgés. Bien qu’il importe d’être en mesure de venir en aide aux membres de sa famille, il est tout aussi crucial de continuer à investir dans votre avenir.

Si ce n’est pas déjà fait, le prélèvement automatique des cotisations (PAC) constitue un moyen facile et pratique de commencer à épargner pour atteindre vos objectifs, qu’il s’agisse de vous constituer un fonds d’urgence, d’acheter une nouvelle voiture, de financer les études de votre enfant ou d’épargner pour la retraite. Vous pouvez vous-même fixer le montant que vous souhaitez épargner et établir la fréquence des cotisations, ainsi que les comptes ou les placements auxquels vous cotisez.

Pour voir à quel point votre épargne pourrait fructifier en effectuant des placements à intervalles réguliers grâce au PAC, visitez banquescotia.com/PAC et visionnez notre vidéo interactive. Rendez-vous à la succursale de la Banque Scotia la plus proche, où l’un de nos conseillers sera heureux de vous aider à établir un PAC qui répond à vos besoins.

La prestation de soins aux membres de la famille est un trait marquant de la vie de bon nombre de femmes, notamment en tant qu’aidante principale auprès de parents âgés.

Les responsabilités qui accompagnent le rôle de proche aidant peuvent être particulièrement stressantes pour les Canadiennes de la « génération sandwich », car elles sont nombreuses à se trouver en milieu de carrière, à élever des enfants et à travailler pour respecter leurs obligations financières, tout en prenant de soin de parents âgés.

Vous pourriez avoir tendance à vous oublier en prenant soin d’une autre personne, mais ne perdez jamais de vue vos objectifs et le fait que vous pourriez un jour avoir besoin de soins à votre tour.          Un proche aidant jouera mieux son rôle si ses propres besoins sont comblés. Assurez-vous de mettre assez d’argent de côté pour la retraite et prévoyez un fonds d’urgence dans votre plan financier, non seulement pour les soins dont vous aurez peut-être besoin en vieillissant, mais aussi pour les soins à un être cher.

Si vous n’avez pas de plan pour vos finances, un conseiller de la Banque Scotia peut vous aider à en établir un qui comportera des stratégies pour vous aider dans l’éventualité où vous auriez à assumer le rôle d’un proche aidant. 

Comme bon nombre de femmes, votre horaire est probablement chargé et vos finances ne représentent peut-être que l’une de vos nombreuses priorités. Heureusement, un conseiller peut vous aider à élaborer un plan adapté parfaitement à votre situation. Puisque votre conseiller jouera un rôle crucial dans l’atteinte de vos objectifs financiers, assurez-vous de bien le choisir, en arrêtant votre choix sur une personne en qui vous avez confiance et avec laquelle vous êtes à l’aise. Comme dans toute relation, une communication franche et directe est la clé du succès. Au moyen d’une telle approche, votre conseiller peut vous donner les connaissances, le soutien et la motivation qui vous permettront d’atteindre vos objectifs financiers en toute confiance.