Les Canadiennes sont aujourd’hui plus occupées que jamais, souvent forcées à trouver un équilibre entre la carrière, la famille et les activités communautaires. La pandémie de COVID-19 et son incidence sur l’économie (notamment l’envolée récente des prix) ont vraiment souligné l’importance pour les femmes de perfectionner leurs connaissances financières pour se protéger et protéger leur famille.
Dans ce contexte, voici quelques astuces et observations qui aideront les femmes à prendre le contrôle de leur avenir financier dans le but de bâtir leur patrimoine, surmonter les difficultés financières et atteindre leurs objectifs de retraite.
En chiffres
D’après un sondage sur l’indépendance financière mené auprès de 1 000 Canadiennes1 :
- 56 % des répondantes n’ont pas de plan financier écrit
(et 60 % des répondantes de 45 à 54 ans n’ont pas de plan)
La vie n’est pas toujours de tout repos et il est parfois difficile de trouver le temps nécessaire à l’élaboration d’un plan financier. Or, un tel plan trace la voie de votre avenir financier, en vous aidant à établir des objectifs réalistes et à définir une stratégie et un horizon pour les atteindre, qu’il s’agisse d’acheter une maison ou une nouvelle voiture, d’épargner en vue des études d’un enfant ou de préserver votre patrimoine pour les générations à venir.
Un plan financier axé sur l’épargne et les placements peut grandement vous aider à surmonter les embûches financières ou de tout autre nature.
Un plan financier ne vous offre pas seulement des avantages financiers. Il peut aussi vous donner confiance en vos moyens de gérer votre argent et votre avenir financier. Une importante étude menée auprès des Canadiens a montré que ceux qui ont un plan financier complet jouissent d’un plus grand bien-être émotif que ceux qui ont peu planifié2.
Les conseillers de la Banque Scotia, grâce à leurs connaissances, à différents outils et produits de planification financière, et à leur accès à des ressources et à des spécialistes de tous les secteurs de la Banque, peuvent vous aider à créer un plan financier adapté à vos besoins.
En chiffres
Les Canadiennes vivent en moyenne plus longtemps que les hommes au pays, leur espérance de vie étant de 85 ans et celle des hommes, de 81 ans3.
Puisque les femmes vivent plus longtemps, elles doivent planifier de manière à être en mesure de financer une retraite qui pourrait durer au moins 20 ans. Un plan solide pour vos placements vous aidera à épargner suffisamment pour avoir les moyens de mener (et de maintenir) le train de vie que vous désirez. Le risque de longévité est l’une des grandes préoccupations des retraités et représente le risque que votre épargne s’épuise de votre vivant.
Puisque les femmes vivent longtemps, elles sont plus susceptibles d’avoir besoin de soins à long terme. Vous pourriez avoir besoin de soins de santé spécialisés qu’il vous faudra payer si le régime d’assurance médicale de votre employeur ne vous couvre pas toute votre vie, ce qui est fort probable, surtout dans le secteur privé. Puisque les frais liés aux soins de santé à long terme, aux ordonnances et aux traitements peuvent ronger rapidement vos économies, il est crucial de prendre les mesures nécessaires en prévision de tout problème de santé éventuel. Renseignez-vous sur les assurances maladie qui s’offrent à vous et évaluez-les en fonction de vos besoins courants et futurs. En mettant de l’argent de côté, vous pourriez souscrire une assurance maladie privée couvrant les dépenses non couvertes par votre régime d’assurance maladie provincial.
Le saviez-vous?
Les trois grandes préoccupations à la retraite des Canadiens :4
68% Ne pas avoir assez d'argent pour leur retraite
66% Voir leur épargne-retraite grugée par la hausse du coût de la vie
63% Sous-estimer les fonds nécessaires pour maintenir leur qualité de vie à la retraite
Laisser le risque du marché, réel ou perçu, teinter votre planification à long terme donne lieu à un inconvénient très concret. Une approche trop prudente réduira le risque lié aux placements de votre portefeuille, mais limitera aussi son potentiel de croissance, au point où vous pourriez ne pas atteindre vos objectifs de retraite ou vous retrouver à court d’argent (risque de longévité).
Essayez de trouver un juste milieu en optant pour un portefeuille offrant une approche équilibrée du point de vue du risque et du rendement. En diversifiant votre portefeuille pour atteindre un équilibre entre la prudence et la croissance, vous pouvez dynamiser la valeur de votre portefeuille à long terme et contrer le risque de longévité. Bref, la clé de la réussite pour les placements à long terme consiste à trouver l’équilibre parfait entre vos placements qui vous permettra d’avoir l’esprit tranquille.
Communiquez avec votre conseiller de la Banque Scotia, qui pourra vous aider à évaluer votre tolérance au risque et à vous constituer un portefeuille adapté à votre profil d’investisseur
Des études démontrent que les femmes réduisent leur épargne ou cessent d’épargner en raison de leurs responsabilités envers leurs enfants ou leurs parents âgés. Bien qu’il importe d’être en mesure de venir en aide aux membres de sa famille, il est tout aussi crucial de continuer à investir dans votre avenir.
Si ce n’est pas déjà fait, le prélèvement automatique des cotisations (PAC) constitue un moyen facile et pratique de commencer à épargner pour atteindre vos objectifs, qu’il s’agisse de vous constituer un fonds d’urgence, d’acheter une nouvelle voiture, de financer les études de votre enfant ou d’épargner pour la retraite. Vous pouvez vous-même fixer le montant que vous souhaitez épargner et établir la fréquence des cotisations, ainsi que les comptes ou les placements auxquels vous cotisez.
Pour voir à quel point votre épargne pourrait fructifier en effectuant des placements à intervalles réguliers grâce au PAC, visitez banquescotia.com/PAC et visionnez notre vidéo interactive. Rendez-vous à la succursale de la Banque Scotia la plus proche, où l’un de nos conseillers sera heureux de vous aider à établir un PAC qui répond à vos besoins.
Renseignez-vous sur divers enjeux financiers afin de prendre à des décisions judicieuses
Visitez la page banquescotia.com/conseilsplus pour accéder au Centre ScotiaConseils+. Vous y trouverez des conseils, des astuces, des outils et des renseignements financiers à jour. Nous y ajoutons régulièrement du nouveau contenu, alors consultez-le fréquemment.
Communiquez avec un conseiller de la Banque Scotia ou visitez la page banquescotia.com/rendez-vous pour prendre rendez-vous.
En chiffres
Près des deux tiers des personnes qui consacrent au moins 20 heures par semaine au rôle de proche aidant sont des femmes (64 % des femmes et 36 % des hommes)5.
La prestation de soins aux membres de la famille est un trait marquant de la vie de bon nombre de femmes, notamment en tant qu’aidante principale auprès de parents âgés.
Les responsabilités qui accompagnent le rôle de proche aidant peuvent être particulièrement stressantes pour les Canadiennes de la « génération sandwich », car elles sont nombreuses à se trouver en milieu de carrière, à élever des enfants et à travailler pour respecter leurs obligations financières, tout en prenant de soin de parents âgés.
Vous pourriez avoir tendance à vous oublier en prenant soin d’une autre personne, mais ne perdez jamais de vue vos objectifs et le fait que vous pourriez un jour avoir besoin de soins à votre tour. Un proche aidant jouera mieux son rôle si ses propres besoins sont comblés. Assurez-vous de mettre assez d’argent de côté pour la retraite et prévoyez un fonds d’urgence dans votre plan financier, non seulement pour les soins dont vous aurez peut-être besoin en vieillissant, mais aussi pour les soins à un être cher.
Si vous n’avez pas de plan pour vos finances, un conseiller de la Banque Scotia peut vous aider à en établir un qui comportera des stratégies pour vous aider dans l’éventualité où vous auriez à assumer le rôle d’un proche aidant.
En chiffres
La recherche nous apprend que les ménages qui font appel à un conseiller pour leurs finances cumulent plus d’actifs que ceux qui ne le font pas. Plus ils travaillent longtemps avec un conseiller, plus ils font fructifier leur épargne6.
Par rapport aux ménages qui ne sont pas conseillés, le ménage moyen qui fait appel à un conseiller a accumulé :
- 1,8 fois plus d’actifs financiers sur une période de 4 à 6 ans;
- 2,1 fois plus d’actifs sur une période de 7 à 14 ans;
- En chiffres d’actifs sur une période de plus de 15 ans.
Comme bon nombre de femmes, votre horaire est probablement chargé et vos finances ne représentent peut-être que l’une de vos nombreuses priorités. Heureusement, un conseiller peut vous aider à élaborer un plan adapté parfaitement à votre situation. Puisque votre conseiller jouera un rôle crucial dans l’atteinte de vos objectifs financiers, assurez-vous de bien le choisir, en arrêtant votre choix sur une personne en qui vous avez confiance et avec laquelle vous êtes à l’aise. Comme dans toute relation, une communication franche et directe est la clé du succès. Au moyen d’une telle approche, votre conseiller peut vous donner les connaissances, le soutien et la motivation qui vous permettront d’atteindre vos objectifs financiers en toute confiance.
Source : Banque Scotia, Étude sur la confiance des consommateurs à l’égard de la retraite, Sondage sur les placements 2022, juillet 2022.
Voici certains résultats d’un sondage de Maru Public Opinion, mené du 21 au 26 juillet 2022 auprès de 1 517 Canadiens adultes choisis au hasard qui sont les décideurs principaux ou les codécideurs pour les finances et les placements de leur ménage et qui sont inscrits aux panels en ligne de Maru ou Blue‘s Maru Voice Canada. À des fins de comparaison, la marge d’erreur estimée pour un échantillon de cette taille est de +/- 3 %, 19 fois sur 20. Les données ont été pondérées par niveau d’études, âge, sexe et région afin d’être représentatives de la population selon les données de recensement.