Étudiants étrangers – Guide préparatoire des services bancaires canadiens

Faites-vous partie des nombreux étudiants étrangers qui arrivent au Canada chaque année? Bienvenue! Nous aimerions vous donner quelques conseils sur la gestion de vos finances dans le cadre du réseau bancaire canadien.

Un certificat de placement garanti (CPG), c’est un placement à durée fixe qui vous verse des intérêts à taux déterminé jusqu’à son terme et qui vous garantit de récupérer votre capital. Il s’agit d’un des placements les moins risqués au Canada, un peu comme si vous déposiez vos épargnes dans un compte bancaire. La Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC) garantit à hauteur de 100 000 $ CA par institution financière le capital placé dans un CPG.*

La préparation commence dans votre pays de départ, et si vous partez de la Chine, de l’Inde, du Maroc, du Pakistan, des Philippines, du Sénégal ou du Vietnam, vous présenterez probablement votre demande par l’entremise du Volet direct pour les études.** Ce programme vous permet d’obtenir votre permis d’études plus rapidement, à condition que vous prouviez avoir de l’argent en achetant un CPG de 20 635 $ CA (au 1^er janvier 2024).

Vous pouvez acheter un CPG à partir de votre pays de départ en envoyant un télévirement de 20 635 $ CA, plus les frais applicables, à une banque assurée par la SADC.

Par exemple, la Banque Scotia offre un programme de CPG pour étudiants étrangers au processus de demande en ligne facile. Si vous venez de la Chine, vous pouvez aussi présenter une demande par l’entremise d’une banque partenaire, comme la China Everbright Bank, la Bank of Xi’an ou la Bank of Beijing.

À votre arrivée au Canada, la banque canadienne concernée débloquera une partie des fonds après avoir confirmé votre identité, puis débloquera le reste par tranches au cours des 10 ou 12 prochains mois. Ce déblocage progressif, exigé par le gouvernement du Canada, vise à ce que vous receviez un bon soutien financier tout au long de vos études.

Si votre demande de permis d’études est refusée ou si votre permis est révoqué, vous pouvez demander un remboursement.

Si votre demande est acceptée, félicitations! Après votre arrivée, l’une des premières choses à faire (à part l’achat d’un manteau bien chaud!), c’est d’ouvrir un compte bancaire adéquat.

Le Canada compte cinq grandes banques, toutes de taille remarquable et extrêmement stable. La plupart d’entre elles existent depuis le XIXe siècle; par exemple, la Banque Scotia a été fondée en 1832.

L’ouverture d’un compte bancaire est nécessaire à la vie courante au Canada.

Ici, l’échange d’argent passe typiquement par un compte-chèques. Habituellement, les employeurs déposent directement les salaires dans le compte-chèques des employés. On peut ensuite retirer son argent au moyen d’une carte de débit associée au compte, soit à un guichet automatique bancaire (GAB), soit en payant directement ses achats en magasin, comme avec de l’argent. Les cartes de débit sont acceptées presque partout, quoique certains dépanneurs et détaillants en ligne les refusent.

On peut aussi déposer et retirer de l’argent au moyen de chèques personnels. Cette méthode, qui se raréfie aux États-Unis et dans plusieurs pays d’Europe, est encore assez courante ici. Certains propriétaires exigent en effet, pour le paiement du loyer, une liasse de chèques mensuels postdatés. Le Virement Interac† gagne toutefois en popularité, notamment pour envoyer de l’argent à ses amis, voire payer de petites entreprises.

Pour tout dire, une chance que les comptes adaptés aux besoins des étudiants sont là!

Vous pouvez demander l’ouverture d’un compte étudiants dans une succursale de votre banque en même temps que le déblocage de votre CPG.

Assurez-vous d’apporter votre visa de résident temporaire, votre passeport et une preuve d’inscription dans une institution d’enseignement (comme votre carte d’identité d’étudiant).

Cherchez un compte-chèques doté de fonctionnalités que vous pouvez utiliser, comme la prise en charge du Virement Interac† et une appli sûre pour gérer votre argent. Par la même occasion, vous pouvez acheter un chéquier si votre propriétaire exige des chèques.

À l’ouverture de votre compte, il se peut aussi qu’on vous offre de demander une carte de crédit assortie d’une limite de crédit peu élevée; voici pourquoi vous devriez envisager cette option.

Qui dit s’établir au Canada dit se constituer un dossier de crédit. C’est entre autres là-dessus que les prêteurs s’appuient, en plus de la cote associée (appelée « cote de crédit »), pour déterminer le risque que vous représentez en tant qu’emprunteur.

Payez-vous vos factures à temps? Quelle portion de votre crédit disponible utilisez-vous? Depuis combien de temps recourez-vous au crédit? Voilà quelques-unes des questions servant à déterminer votre cote de solvabilité.

Beaucoup de propriétaires, par exemple, consultent cette cote pour savoir si leurs locataires potentiels sont dignes de confiance. Et quand on achète une voiture ou une maison, les prêteurs font de même pour déterminer quels taux d’intérêts et modalités offrir.

Pour ces raisons, le fait d’éviter tout emprunt peut être une erreur. Vous devriez commencer à prouver votre fiabilité à titre d’emprunteur en contractant de petites dettes et en les remboursant à temps.

Rien de mieux donc, pour commencer à vous constituer un dossier, qu’une carte de crédit dont la limite est relativement basse, comme l’une des cartes pour étudiants de la Banque Scotia. Ce genre de carte, accessible sans dossier de crédit, peut offrir des récompenses comme des remises en espèces ou des locations de films gratuites.

Avec ces trois produits (un CPG, un compte-chèques et une carte de crédit), vous êtes bien parti pour vous adapter sans accroc à la vie au Canada.

Si vous êtes un étudiant étranger inscrit à un programme d’études supérieures au Canada et que vous demandez une Ligne de crédit ScotiaMD avec un coemprunteur (citoyen ou résident permanent canadien), vous pouvez profiter d’une période de grâce de 12 mois, après l’obtention de votre diplôme, pour le remboursement du capital.