Du courtier au prêteur :  Les 7 grands acteurs dans le processus d’achat d’une maison

L’on vous remettra bientôt les clés de votre première propriété, mais avant cela, de nombreux intervenants vous aideront à réaliser votre rêve de devenir propriétaire. Du courtier immobilier au prêteur hypothécaire, sept intervenants joueront un rôle majeur dans le processus d’achat de votre maison. Ces personnes devraient vous soutenir dans vos démarches à mesure que votre projet se concrétise.

Votre courtier immobilier vous représente tout au long du processus d’achat d’une propriété. Au début, à l’étape de la recherche d’une maison, vous pourriez avoir l’impression que n’importe quel courtier immobilier fait l’affaire, tant qu’il vous présente des maisons qui vous intéressent. Or, lorsque vous présenterez une offre d’achat, votre courtier immobilier veillera à ce que les communications entre le vendeur et vous demeurent transparentes et officielles, et vous protégera de tout enjeu découlant par exemple de questions financières ou liées à l’inspection du bâtiment. Vous passerez beaucoup de temps avec votre courtier, donc faites appel aux services de quelqu’un en qui vous avez confiance et qui tient compte de vos préférences. Votre courtier immobilier travaille pour vos intérêts, donc, si vous ne vous entendez pas bien avec lui, n’hésitez pas à le remplacer.

L’achat d’une maison sera probablement la décision financière la plus importante de votre vie. Il est donc crucial de veiller à ce que les documents, l’assurance et l’impôt foncier soient traités adéquatement pour vous éviter d’éventuelles difficultés juridiques. Un notaire/avocat spécialisé en immobilier passera en revue le contrat de vente et tout document officiel connexe pour s’assurer qu’il n’y ait pas de réclamation en regard de la propriété. Votre notaire/avocat prendra aussi les arrangements nécessaires pour répondre aux exigences en matière d’assurance titres, s’assurera que l’impôt foncier sur la propriété est payé et veillera à ce que toutes les exigences financières et juridiques soient comblées.

Un conseiller en prêt hypothécaire vous aidera à obtenir le financement qu’il vous faut pour acquérir votre nouvelle propriété. Vous pouvez faire appel à un conseiller qui travaille pour une banque ou avec un courtier indépendant qui vous présentera des solutions de financement de plusieurs banques ou prêteurs hypothécaires.

Rencontrer un conseiller en prêt hypothécaire d’une banque est simple et pratique, puisque vous n’avez qu’à vous rendre dans une succursale près de chez vous ou prendre un rendez-vous avec un conseiller prêt à se déplacer pour vous rencontrer à l’emplacement de votre choix. Par exemple, les conseillers en financement résidentiel de la Banque Scotia peuvent vous rencontrer au moment et à l’endroit qui vous conviennent. Ils adapteront un prêt hypothécaire à vos besoins et vous aurez la tranquillité d’esprit de savoir que l’achat de votre maison est financé par la Banque Scotia.

Vous pourriez être tenté d’économiser quelques centaines de dollars en sautant l’inspection du bâtiment, surtout si celui-ci semble en bonne condition. En fait, dans un marché immobilier tendu, vous pourriez croire que vous n’avez pas le temps de procéder à une telle inspection ou vous sentir forcé d’y renoncer pour que votre offre soit acceptée. Peu importe les conditions de marché ou l’apparence de la propriété qui vous intéresse, procédez toujours à une inspection du bâtiment.

L’omission d’une telle inspection peut entraîner de nombreux risques pour les finances et la sécurité de l’acheteur, par exemple dans le cas de la présence de moisissure dans les murs ou d’un toit à réparer. Votre inspecteur en bâtiment est formé pour inspecter les composantes visibles, mais aussi les systèmes internes moins accessibles, comme l’électricité, le chauffage, la ventilation, la plomberie et l’isolation. Si l’inspection révèle des défauts, vous aurez le droit de demander au vendeur de réparer ces vices ou d’annuler votre offre d’achat sans aucune répercussion.

Dans des conditions de marché favorables aux vendeurs, les prix de certaines propriétés peuvent être élevés sous l’effet de la demande. Avant de vous consentir le financement pour l’achat de votre maison, votre créancier hypothécaire commandera une évaluation du bien immobilier afin d’en confirmer la valeur d’emprunt. Un évaluateur établira si le prix de vente de la propriété est juste selon son état et l’historique de ventes de propriétés comparables aux alentours. Si cet exercice révèle que la valeur de la propriété est inférieure au prix de vente, vous pouvez demander au vendeur de revoir ce prix à la baisse ou choisir de ne pas acheter la propriété. Toutefois, dans un contexte de surenchère immobilière, des acheteurs sont parfois prêts à payer plus cher que la valeur établie par l’évaluateur pour se démarquer d’autres acquéreurs potentiels, une décision qui dépend de leur situation financière unique et des conditions de financement de leur prêteur.

L’assurance titres protège les acquéreurs d’immeubles ainsi que les prêteurs hypothécaires. Une compagnie d’assurance titres veille à ce que le titre d’une propriété n’ait aucun vice, par exemple des arrérages de taxes, des restrictions en matière de zonage ou des réclamations visant la propriété. Si l’état du titre est adéquat, le prêteur pourra vous consentir du financement sur la foi d’une assurance titres, souscrite par l’acheteur pour protéger financièrement le prêteur contre toute action en justice visant le titre. Votre notaire/conseiller juridique peut vous aider à entreprendre une telle démarche, qui peut être conditionnelle à l’obtention d’un prêt hypothécaire.

L’assurance habitation couvre vous protège contre certains risques mineurs ou importants, et elle est parfois exigée pour obtenir un prêt hypothécaire. Par exemple, elle peut vous protéger si votre chauffe-eau cesse de fonctionner ou dans le cas d’événements majeurs et coûteux, comme un incendie ou l’effondrement de votre toit. Nous vous recommandons d’obtenir plusieurs devis afin de trouver la couverture qui convient le mieux à vos besoins et à votre budget.

Vous vous sentez prêt à rencontrer ces sept intervenants et à concrétiser votre rêve de devenir propriétaire? Pourquoi ne pas commencer par rencontrer un conseiller en financement résidentiel de la Banque Scotia? Vérifiez les taux auxquels vous êtes admissible, déterminez le montant que vous pouvez vous permettre d’emprunter avec votre revenu et votre cote de crédit actuels et renseignez-vous sur les avantages des solutions d’emprunt flexibles du programme Crédit intégré Scotia^MD (CIS).