Les conseils financiers sont importants pour tout le monde, peu importe la génération. Même si certains principes s’appliquent à tous les groupes d’âge (comme mettre de l’argent de côté pour faire face aux urgences et investir pour le long terme), les priorités diffèrent souvent selon l’étape de vie.

Afin de vous fournir des conseils pour chaque étape de la vie, nous avons préparé ce tableau présentant les priorités les plus courantes à chaque étape de vie et des conseils pour atteindre ces objectifs.

GÉNÉRATION Y, De 18 à 34 ans

Priorités

Vos objectifs financiers pourraient se concentrer sur le court terme, comme le remboursement de dettes (prêt étudiant) ou la constitution d’une mise de fonds en vue de l’achat d’une maison.

Conseils

  • Si vous avez un prêt étudiant ou d’autres dettes, comme le solde d’une carte de crédit ou un prêt personnel, cherchez d’abord à rembourser la dette au taux d’intérêt le plus élevé. Même si le solde est peu élevé, les taux d’intérêt élevés s’accumulent plus rapidement et peuvent vous coûter cher sur le long terme.
  • Pour mettre de l’argent de côté en vue d’une mise de fonds pour l’achat d’une voiture ou d’une propriété, pensez à épargner de petits montants de façon régulière en établissant un prélèvement automatique des cotisations (PAC). Essayez notre calculateur PAC pour voir à quel point votre épargne peut fructifier.
  • Les REER et les CELI ont chacun leurs avantages, mais pour pouvoir en tirer le meilleur parti, il faut prendre en considération votre situation globale et vos objectifs personnels. D’un point de vue purement financier, adaptez au fil du temps votre stratégie en fonction de votre palier d’imposition. Parlez avec un conseiller de la Banque Scotia pour savoir lequel du REER ou du CELI, ou les deux, vous conviendrait le mieux, compte tenu de votre revenu actuel et de vos besoins. 

GÉNÉRATION X, De 35 à 54 ans

Priorités

Vos priorités financières peuvent comprendre le remboursement de votre prêt hypothécaire, ainsi que l’épargne en vue de votre retraite ou des études de vos enfants.

Conseils

  • Pour rembourser un prêt hypothécaire facilement et rapidement, optez pour des versements hypothécaires hebdomadaires ou à la quinzaine au lieu de versements mensuels. Vous paierez ainsi moins d’intérêts et rembourserez votre prêt hypothécaire plus rapidement.

Voyez les économies que vous pourriez réaliser en suivant certains scénarios de remboursement. 

  • Vous économisez déjà sans doute pour votre retraite et vous entrez dans la phase où votre revenu sera le plus élevé. Tout en gardant vos habitudes d’épargne, pensez à accroître vos cotisations par prélèvement automatique (PAC) lorsque votre revenu augmente et complétez celles-ci par des sommes forfaitaires, par exemple lorsque vous recevez un remboursement d’impôt.
  • Si vous avez des enfants, le financement de leurs études est sans doute l’une de vos préoccupations. Songez à verser dans un Régime enregistré d’épargne-études les montants que vous pourriez recevoir au titre de l’Allocation canadienne pour enfants. Le régime de votre enfant pourrait être admissible à la Subvention canadienne pour l’épargne-études (SCEE), ce qui fera également croître son épargne.

DERNIERS BABY-BOOMERS, De 55 à 65 ans

Priorités

Vos objectifs financiers sont probablement axés sur une retraite confortable et la planification de votre succession.

Conseils

  • À l’approche de la retraite, pensez à accroître votre épargne en augmentant le montant de vos cotisations automatiques (PAC), en versant des sommes forfaitaires lorsque cela est possible et en maximisant votre utilisation de REER et de CELI.
  • L’instabilité des marchés peut ébranler même l’investisseur le plus avisé. Visitez notre article intitulé Conseils pour faire face aux aléas du marché. Cet article regroupe des conseils clés sur la façon de gérer les fluctuations – et d’en tirer potentiellement profit.
  • Si vous voulez léguer quelque chose à votre famille, ou à un organisme de bienfaisance pensez à votre planification successorale. Réfléchissez à la répartition et au transfert de vos actifs, puis consignez le tout par écrit. Vous aurez l’esprit tranquille, sachant que vos volontés seront respectées.

BABY-BOOMERS, De 65 à 74 ans, ET LA GÉNÉRATION SILENCIEUSE, 75 ans et plus

Priorités

Vous concentrez sans doute votre attention sur la gestion de votre patrimoine.

Conseils

  • Profiter de la retraite doit être votre priorité, et pour ce faire, vous devez avoir l’assurance que vous pourrez vivre confortablement durant toutes ces années.
  • Pour vous assurer d’avoir suffisamment d’économies pour toute la durée de votre retraite, il est important de porter une attention particulière au rythme auquel vous effectuez des retraits. On suit souvent la règle des 4 %†, c’est-àdire qu’un portefeuille avec une répartition égale d’actions et d’obligations durera 30 ans si 4 % des économies sont retirées la première année et que ce pourcentage est indexé au taux d’inflation annuel. Discutez avec votre conseiller pour choisir le taux qui vous convient.
  • Parlez avec un conseiller de la Banque Scotia pour vous assurer d’avoir un plan prudent qui utilise d’une manière avantageuse les comptes dont l’impôt est reporté et les options de revenu.

Scotia AriaMD

Un programme de retraite unique en son genre au Canada

Durant le long parcours vers la retraite et à la retraite, vos priorités et vos besoins pour vos placements sont destinés à changer. Lorsque vous travaillez, vous composez notamment avec le risque d’épargne insuffisante, puis, au moment de vivre de vos économies, vous faites graduellement face au risque d’épuisement de vos fonds. Au fil des étapes de votre vie, le Programme de retraite Scotia Aria vous aide à trouver le bon équilibre entre la bonification de votre épargne, la gestion du risque et la génération d’un revenu.

Commencer tôt

Au début de votre vie professionnelle, vos objectifs financiers peuvent se concentrer sur le court terme, comme le remboursement de dettes ou la constitution d’une mise de fonds. Mais même si la retraite vous paraît encore bien lointaine, vous avez avantage à vous y préparer en commençant à épargner dès maintenant pour en profiter à long terme. La meilleure approche constitue à établir une stratégie de placement qui vous permet de faire croître votre épargne durant votre vie active. Les Portefeuilles Scotia Aria – Évolution sont conçus pour favoriser la croissance de votre épargne-retraite tout en respectant votre degré de tolérance au risque.

À l’approche de la retraite

À l’approche de la retraite, pensez à accroître votre épargne en augmentant le montant de vos cotisations automatiques et en investissant des sommes forfaitaires dans un Régime enregistré d’épargne-retraite (REER) et un Compte d’épargne libre d’impôt (CELI) lorsque c’est possible. À cette étape, vous avez sans doute accumulé une somme appréciable pour votre retraite. Il sera alors de plus en plus important pour vous d’avoir un portefeuille de placement conçu pour vous aider à faire face à l’instabilité des marchés.

Les Portefeuilles Scotia Aria – Protection conviennent aux investisseurs en quête de croissance à long terme et d’une protection accrue contre les aléas des marchés.

À la retraite

À la retraite, vous concentrez davantage votre attention sur la gestion du capital que vous avez accumulé. Toutefois, ce n’est pas parce que vous avez cessé de travailler que vous ne pouvez pas obtenir de rendement sur vos placements. Des placements équilibrés qui vous procurent un potentiel de croissance et un revenu stable vous aideront à faire durer votre épargne pour toute votre retraite. Les Portefeuilles Scotia Aria – Versement sont conçus de manière à générer des revenus stables et une croissance modeste supérieure à l’inflation.

Un conseiller de la Banque Scotia vous recommandera la combinaison appropriée de portefeuilles Évolution, Protection et Versement, pour votre situation actuelle ainsi que pour les futures étapes de votre vie. Pour en apprendre davantage sur le Programme de retraite Scotia Aria, allez à banquescotia.com/aria ou adressez-vous à un conseiller de la Banque Scotia.