Comment utiliser votre carte de débit

La carte de débit ressemble beaucoup à une carte de crédit, mais elle fonctionne différemment. Tout d’abord, l’argent provient directement de votre compte bancaire; il n’y a pas d’emprunt ni de factures à payer plus tard.

Pour de nombreux Canadiens et de nombreuses Canadiennes, c’est devenu le principal moyen de paiement pour les achats courants. En fait, les cartes de débit étaient le deuxième mode de paiement le plus utilisé en 2024, représentant environ 30 % de toutes les opérations – juste derrière les cartes de crédit (33 %)¹. Concrètement, les opérations par carte de débit représentent 6,7 milliards d’achats totalisant plus de 300 milliards de dollars. Il est facile de comprendre pourquoi : le paiement par carte de débit est rapide, largement accepté, plus pratique que l’argent comptant et vous permet de dépenser votre propre argent sans vous soucier des frais d’intérêt.

Que vous ouvriez votre premier compte bancaire, ayez changé d’institution financière ou n’ayez tout simplement jamais utilisé de carte de débit, vous devez en connaître le fonctionnement pour facilement effectuer vos achats, payer vos factures et retirer de l’argent. Voici un guide des étapes à suivre pour utiliser votre carte de débit en toute confiance – dans les magasins, en ligne et partout ailleurs.

Avant d’utiliser votre carte en magasin ou en ligne, vous devez l’activer. Votre banque ou votre coopérative de crédit vous guidera tout au long du processus, qui comprend généralement le choix de votre numéro d’identification personnel (NIP).

Votre NIP est un code secret de quatre à six chiffres que vous utilisez pour confirmer qu’il s’agit bien de vous. Vous saisissez votre NIP chaque fois que vous utilisez un guichet automatique bancaire (GAB) ou lorsque vous insérez votre carte dans un terminal de point de vente pour effectuer un achat en personne.

Voici quelques éléments à prendre en compte lorsque vous obtenez une carte de débit :

• Choisissez un NIP sûr : Choisissez un chiffre facile à retenir pour vous, mais difficile à deviner pour les autres. Évitez les anniversaires ou les chiffres répétitifs et veillez à utiliser un NIP distinct pour chacun de vos comptes et cartes.
• Protégez votre NIP : Ne le divulguez jamais et couvrez le clavier des guichets automatiques ou des terminaux de point de vente lorsque vous le composez.
• Lien avec votre compte-chèques : La plupart des cartes de débit sont directement liées à votre compte-chèques, bien que vous puissiez choisir entre le compte-chèques et le compte d’épargne pour certaines opérations.

Lorsque vous faites des achats auprès de détaillants ou de petites entreprises, votre carte de débit vous offre deux façons différentes de payer :

Certains détaillants vous permettent de retirer de l’argent comptant lors d’une opération de débit. Ces retraits vous évitent d’avoir à vous rendre à un guichet automatique.

Si vous avez une carte de débit Visa*, vous pouvez régler vos achats en ligne auprès de commerçants au Canada, aux États-Unis et ailleurs dans le monde qui acceptent les paiements par carte de débit Visa*. En finalisant votre commande, vous n’avez qu’à choisir Visa* comme option de paiement et à entrer le numéro, le code de sécurité et la date d’expiration de votre carte de débit Visa*.

Avec votre carte de débit Visa*, vous pouvez aussi régler les paiements périodiques de vos services de diffusion en continu ou payer pour le téléchargement de chansons ou d’applications. Vous pouvez même utiliser votre carte de débit pour payer vos impôts ou vos factures de téléphone en ligne.

Voici comment procéder :

• Passez à la «caisse» : Certains détaillants appellent également cette page la page de «paiement».
• Sélectionnez le type de carte : Choisissez Visa (ou ses versions «débit», s’il y a lieu) comme option de paiement.
• Saisissez les renseignements sur la carte : Saisissez le numéro de votre carte de débit, la date d’expiration et le code de sécurité. Le code de sécurité est un numéro à trois ou quatre chiffres (appelé CVV ou CVC) qui figure au dos de la carte.
• Saisissez vos renseignements personnels : Saisissez votre nom tel qu’il figure sur la carte, ainsi que l’adresse associée à votre compte.
• Terminez la transaction : Suivez les instructions à l’écran pour confirmer le paiement. Parfois, à ce stade, l’émetteur de votre carte de débit vous enverra un code d’accès unique à saisir pour plus de sécurité.

Lorsque vous passez à la caisse, les étapes sont similaires – saisir le numéro de la carte, la date d’expiration et le code de sécurité –, c’est ensuite qu’il y a des différences :

• Carte de débit : Lorsque vous effectuez une opération, l’argent est prélevé directement sur le compte bancaire lié à la carte, généralement votre compte-chèques.
• Carte de crédit : Au lieu de prélever immédiatement des fonds sur votre compte, l’achat est porté au solde de votre compte. Vous recevrez ultérieurement une facture de l’émetteur de votre carte, et vous pourrez choisir de la payer en totalité (pour éviter les intérêts) ou de conserver un solde.

Les deux types de paiements par carte requièrent que vous fournissiez le même type de renseignements, mais seules les opérations par carte de débit sont instantanément portées à votre compte bancaire.

L’utilisation de votre carte de débit en ligne est pratique, mais il est important de prendre quelques précautions pour protéger vos renseignements et votre argent. Voici quelques étapes simples à suivre pour effectuer des achats ou payer des factures en ligne en toute sécurité :

• Faites vos achats auprès de détaillants de confiance : Tenez-vous-en à des sites ou des applications de bonne réputation. Si vous avez des doutes, lisez les commentaires ou vérifiez si le même produit est offert par un vendeur connu.
• N’enregistrez pas les renseignements de votre carte : C’est pratique, mais si le détaillant subit une violation de données, vos renseignements pourraient être exposés.
• Vérifiez souvent vos relevés de compte : Le suivi de votre compte-chèques et de votre compte d’épargne vous permet de déceler rapidement les opérations non autorisées.
• Utilisez les limites de la carte à bon escient : La fixation de limites d’opérations quotidiennes peut ajouter une couche supplémentaire de protection.

Comme tout outil financier, les cartes de débit présentent des avantages et des inconvénients.

Avantages de la carte de débit :

• Pas de risque d’accumulation de dettes de cartes de crédit ou de frais d’intérêt
• Largement acceptée dans les guichets automatiques, les terminaux de point de vente et par les détaillants en ligne
• Suivi des dépenses simplifié puisqu’elles sont directement prélevées sur votre compte bancaire
• Possibilité de gagner des points ou de bénéficier d’une remise en argent avec certaines cartes liées à un programme de récompenses

Inconvénients des cartes de débit :

• Possibilité de frais d’opération, selon les conditions du compte, si le nombre d’opérations de débit autorisées par mois est dépassé
• Possibilité qu’un achat ou un paiement soit refusé si les fonds dans le compte lié à votre carte sont insuffisants pour couvrir l’opération
• Contrairement aux cartes de crédit, l’utilisation d’une carte de débit n’aide pas à bâtir votre dossier de crédit

L’utilisation de la carte de débit est simple : il suffit de l’activer, de choisir son NIP et le tour est joué. Les cartes de débit constituent un moyen pratique, rapide et sûr d’accéder à votre argent pour diverses opérations, comme payer des factures et effectuer des achats en personne ou en ligne.