Planifier votre avenir financier dans la cinquantaine

Dans la cinquantaine, vous avez une meilleure idée de vos priorités. Voici quelques conseils pour aider votre portefeuille à suivre le rythme.

Dans la cinquantaine, il est conseillé de:

• Gonfler votre épargne. Consacrez la plus grande part possible de vos revenus à votre épargne pour la retraite. La règle d’or est 50/30/20, c’est-à-dire que 50 % de vos revenus sont alloués aux besoins de base, 30 % aux dépenses discrétionnaires et 20 % à l’épargne. Si vous tâchez de rattraper le temps perdu, plus vous épargnez, mieux c’est. La bonne nouvelle? Vous gagnez sûrement un meilleur salaire qu’au début de votre carrière.
• Modifier la répartition de vos actifs. On s’entend habituellement pour dire que le rendement des placements dépend d’abord et avant tout de la répartition des actifs. Cependant, vous devez l’ajuster au fil des ans. Essentiellement, pour que la répartition soit optimale, le pourcentage d’actions dans votre portefeuille devrait correspondre à 100 moins votre âge. À 55 ans, par exemple, une personne devrait détenir 45 % d’actions et 55 % d’obligations. Votre conseiller examinera tous les facteurs pertinents pour vous aider à déterminer si cette règle répond à vos besoins.
• Planifier votre héritage. Vous voulez laisser un héritage à vos proches? Mieux vaut planifier votre succession. La première étape est d’avoir un testament à jour. Si, comme bien d’autres Canadiens, vous n’avez jamais pris le temps de le rédiger, c’est le moment idéal. Faites aussi part de vos dernières volontés à votre famille et mettez ainsi les choses au clair.

Ce qu’il est déconseillé de faire:

• Cumuler des dettes inutiles. Au moins un tiers des retraités de 55 ans ou plus traînent encore des dettes¹, et les personnes âgées s’endettent plus rapidement que les autres Canadiens². Le risque de longévité, c’est-à-dire le risque que votre épargne s’épuise de votre vivant, augmente en même temps que l’espérance de vie. Il est encore plus grand si vous avez des dettes à rembourser.
• Ne pas discuter de retraite avec votre conjoint. Vous savez qu’il est important de parler des questions d’argent avec son conjoint tout au long d’une relation. C’est encore plus important à l’approche de la retraite. Peut-être que vos aspirations personnelles sont toutes simples, comme passer du temps en famille, tandis que votre conjoint rêve de faire le tour du monde. Pour cette raison, vous devriez aborder le sujet de la planification de votre retraite le plus tôt possible. Rencontrez votre conseiller ensemble pour vous assurer d’être sur la même longueur d’onde et vérifier que vous êtes bien préparés pour réaliser vos objectifs de retraite communs.
• Supposer que votre maison financera votre retraite. Bon nombre de Canadiens comptent sur la vente de leur maison pour financer leur retraite. Évidemment, c’est souvent l’un des plus importants actifs qu’ils possèdent. Il est vrai que dans la dernière décennie, le prix des maisons a augmenté au Canada, ce qui fait que votre maison a probablement pris de la valeur. Cependant, si le marché se corrige au moment où vous voulez vendre, votre pécule pourrait en être amputé. De nombreuses personnes décident de déménager dans une maison plus petite ou un condo, sans quitter le quartier où ils sont déjà établis. Le problème, c’est que ce choix risque de libérer moins de valeur nette que prévu, surtout si vous ne voulez pas sacrifier votre train de vie. Comme le choix de l’endroit où vous voudrez vivre à la retraite est un élément crucial de votre plan de retraite, assurez-vous d’en parler avec votre conjoint et d’aborder le sujet avec votre conseiller pour discuter des options qui conviendront à vos projets d’avenir.

Découvrez comment planifier votre avenir financier dans la vingtaine, la trentaine, la quarantaine et la soixantaine.

_{1 Statistique Canada, le 27 avril 2011 (données les plus récentes).} 

_{2 Rapport d’Equifax, septembre 2015.}

_{Avertissement : Le présent document est publié à titre informatif seulement. Il ne doit pas être réputé offrir des conseils en placement, une garantie pour l’avenir ou des recommandations d’achat ou de vente. Les renseignements présentés, notamment ceux ayant trait aux taux d’intérêt, à la conjoncture des marchés, aux règles fiscales et à d’autres facteurs liés aux placements, peuvent changer sans préavis, et La Banque de Nouvelle-Écosse n’est pas tenue de les mettre à jour. Même si les renseignements de tiers contenus dans le présent document proviennent de sources jugées fiables à la date de publication, La Banque de la Nouvelle-Écosse ne garantit pas leur fiabilité ni leur exactitude. Les lecteurs sont invités à consulter leur propre conseiller professionnel pour obtenir des conseils de placement ou des conseils fiscaux adaptés à leurs besoins. Ainsi, il sera tenu compte de leur situation, et les décisions seront fondées sur l’information la plus récente.}