Un compte bancaire est essentiel à la gestion de vos finances. Un compte-chèques vous permet facilement d’encaisser des paiements et de virer des fonds pour payer des factures, effectuer des dépenses essentielles ou régler tout autre achat. Un compte d’épargne est tout aussi essentiel à votre santé financière et peut vous aider à atteindre vos objectifs d’épargne, en vue par exemple de l’achat d’un nouveau véhicule ou de la mise de fonds à l’achat d’une première propriété.

L’ouverture d’un compte bancaire au Canada est plutôt simple et, si vous avez les documents requis sous la main, vous pouvez ouvrir un compte dès aujourd’hui.

1. Vérifiez votre admissibilité

En tant que résident, vous avez le droit d’ouvrir un compte bancaire peu importe votre situation de crédit, même si vous avez fait faillite ou si vous êtes sans emploi.

Si vous êtes un non-résident vivant, travaillant ou étudiant au Canada pour une période prolongée, il pourrait être pratique de savoir comment ouvrir un compte bancaire au Canada. D’habitude, les non-résidents qui travaillent ou étudient au Canada possèdent tous les documents nécessaires à l’ouverture d’un compte. De plus, certaines banques offrent une aide particulière aux nouveaux arrivants. Les touristes, quant à eux, pourraient avoir de la difficulté à obtenir la documentation requise pour ouvrir un compte, surtout s’ils sont de passage au pays pour se reposer et se détendre plutôt que pour travailler.

Le processus d’ouverture d’un compte bancaire est rapide lorsque l’on a sous la main tous les documents requis. En succursale, il ne vous faudra qu’une quinzaine de minutes pour ouvrir votre compte et obtenir une carte de débit.

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2. Renseignez-vous 

En vous renseignant sur les institutions financières et les différents types de compte offerts, posez-vous les questions suivantes pour déterminer ce dont vous avez besoin :

  • À quoi servira ce compte? S’il vous faut un compte-chèques et un compte d’épargne, vous devriez chercher le forfait qui vous en offre le plus pour votre argent. Par contre, si vous cherchez surtout à répondre aux besoins particuliers de votre entreprise, penchez-vous sur les produits proposant les meilleures solutions pour votre type d’entreprise.  
  • Comment souhaitez-vous utiliser votre compte bancaire?  Si vous prévoyez effectuer la plupart de vos achats, de vos paiements de factures et de vos opérations financières en ligne, vous auriez tout avantage à choisir une banque dotée d’une application et d’un site Web pratiques. Par ailleurs, si vous préférez effectuer vos opérations bancaires en personne, vous devriez plutôt opter pour une banque offrant des succursales et des GAB accessibles. Vous pourriez visiter le site Web d’une banque pour vous faire une idée de son interface en ligne; vérifiez si le contenu du site est à jour, si les pages se téléchargent rapidement et si leur conception est moderne.
  • Combien ce compte devrait-il me coûter?  Les frais varient d’un compte à l’autre et dépendent aussi de l’utilisation que vous faites de votre compte. Par exemple, si vous prévoyez vous servir de votre compte-chèques pour effectuer plus de 20 opérations par mois, il pourrait être plus économique d’opter pour un compte dont les frais mensuels sont plus élevés mais offrant un nombre d’opérations gratuites illimitées.

3. Renseignez-vous sur les différents types de comptes.

Avant d’ouvrir un compte bancaire, déterminez l’utilisation que vous prévoyez en faire. Vous servira-t-il à recevoir ou à effectuer des paiements ou plutôt à détenir votre épargne? Au CanCada, les deux principaux types de compte bancaire sont les comptes-chèques et les comptes d’épargne.

  • Compte-chèques standard : Ce type de compte-chèques est le plus courant. Il vous permet de vous servir de vos fonds au quotidien, d’effectuer vos achats par carte de débit ou par chèque, de virer des fonds et de payer des factures en ligne.
  • Compte-chèques donnant droit à des intérêts : Certains comptes-chèques vous permettent de toucher des intérêts faibles sur leurs soldes.
  • Comptes étudiants ou jeunes : Les frais mensuels de ces comptes sont habituellement annulés ou réduits.

Types de comptes d’épargne

  • Compte d’épargne à intérêt élevé
  • Comptes d’épargne en devises, pratiques pour les particuliers qui effectuent des opérations en dollars américains ou en euros.

Tous les comptes présentent des avantages et des frais particuliers. Avant d’ouvrir un nouveau compte, notez tous les frais qui y sont associés pour vous assurer que ce dernier vous convient. Voici certains des frais de comptes bancaires les plus courants :

  • Frais mensuels des compte-chèques : Ces frais sont parfois annulés si le solde du compte est maintenu au-dessus d’un certain montant, qui varie en fonction du type de compte sélectionné (plus le compte comporte des avantages, plus le solde minimum requis est élevé).
  • Frais de GAB : Le retrait de fonds d’un GAB de votre banque n’entraîne habituellement pas de frais, alors que des frais s’appliquent souvent à un retrait effectué à un GAB d’une autre banque.
  • Frais d’opérations en devises : Si vous utilisez votre carte de débit à l’étranger, des frais d’opérations en devises pourraient s’appliquer à vos achats en plus du taux de change.
  • Frais de chèque : Un frais fixe pour commander des chèques.
  • Frais d’opérations par débit : Si votre compte comporte un maximum mensuel d’opérations par débit, des frais modiques s’appliqueront à chaque opération excédant le maximum pour le mois.
  • Frais pour insuffisance de provision : Si les fonds dans votre compte sont insuffisants pour régler vos opérations de débit ou des paiements prévus, des frais s’appliqueront à chaque opération à découvert.

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4. Consultez la liste des documents requis

Les résidents et les non-résidents doivent fournir certains documents afin d’ouvrir un compte bancaire au Canada. Vous devrez présenter en personne les documents originaux à l’institution financière de votre choix; les copies ne seront pas acceptées.

Vous pouvez ouvrir un compte bancaire au Canada de trois manières, même sans avoir de numéro d’assurance sociale (NAS). Notez toutefois que vous devrez fournir votre NAS pour ouvrir un compte bancaire portant intérêt.

La solution la plus simple serait de présenter deux pièces d’identification de la Liste A. Sinon, vous pouvez fournir l’une des pièces d’identification de la Liste A et l’une de la Liste B. Enfin, si vous n’avez qu’une pièce d’identification de la Liste A, vous pourrez la présenter et faire confirmer votre identité par un client en règle avec l’institution financière ou par un particulier reconnu au sein de la collectivité.

Certaines banques ont leurs propres exigences pour approuver l’ouverture de comptes. Par exemple, la Banque Scotia exige que tout titulaire potentiel d’un compte remplisse un formulaire de demande en bonne et due forme et que tout non-résident présente une lettre de référence ou un relevé de compte récent d’une banque reconnue.

Quels documents me faut-il pour ouvrir un compte bancaire au Canada1?

Liste A

  • Permis de conduire canadien (délivré par un gouvernement provincial)
  • Passeport canadien valide
  • Acte de naissance délivré au Canada
  • Carte d'assurance sociale émise par le gouvernement du Canada
  • Carte de Sécurité de la vieillesse délivrée par le gouvernement du Canada
  • Certificat du statut d'Indien
  • Carte d’un régime d’assurance maladie provincial ou territorial, lorsque les lois provinciales ou territoriales en autorisent l’utilisation aux fins de vérification de l’identité
  • Certificat de citoyenneté canadienne ou de naturalisation
  • Carte de résident permanent ou formulaire de Citoyenneté et Immigration Canada (IMM 1000, IMM 1442 ou IMM 5292)
  • Document ou carte avec photo, qui porte la signature du particulier, délivré par l’une de ces autorités

Liste B

  • Carte d’identité d’employé avec photo délivrée par un employeur connu de la région
  • Carte de débit ou carte bancaire portant le nom et la signature du particulier
  • Carte de crédit d’une institution canadienne portant le nom et la signature du particulier
  • Carte de l’Institut national canadien pour les aveugles avec photo, qui porte la signature du particulier
  • Passeport étranger valide

5. Quel âge doit-on avoir pour ouvrir un compte bancaire?

Tout résident détenant les pièces d’identification requises peut ouvrir un compte bancaire au Canada. Toutefois, les particuliers de 17 ans ou moins doivent être accompagnés d’un tuteur légal pour ouvrir un compte bancaire. Chaque banque impose ses propres limites d’âge à l’ouverture d’un compte, quoiqu’un bon nombre d’entre elles proposent des comptes destinés aux enfants ou aux jeunes. Si vous décidez d’ouvrir un compte jeunesse pour l’un de vos enfants, notez que ce type de compte sera automatiquement converti en compte régulier au 18e anniversaire de votre enfant.

Il est facile d’apprendre à ouvrir un compte bancaire au Canada, mais la sélection d’un compte qui convient à votre style de gestion financière pourrait exiger un peu de recherche de votre part. N’hésitez pas à comparer les comptes proposés par différentes banques avant de prendre une décision.

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