Vous devez ouvrir un compte bancaire, mais hésitez entre un compte d’épargne ou un compte-chèques? Vous vous interrogez sur la différence entre les deux?

Ces deux comptes sont des outils importants pour la gestion de vos fonds, mais ils répondent à des besoins très différents.

Continuez de lire pour découvrir les caractéristiques de chacun et prendre une décision éclairée quant au type de compte qui répondra à vos besoins.

Compte-chèques

L’objectif d’un compte-chèques est de conserver les fonds dont vous avez besoin au quotidien. C’est généralement le compte où votre paie est déposée et qui vous permet d’effectuer des dépôts et des retraits fréquents.

On utilise un compte-chèques pour payer des factures, régler ses achats et faire des opérations aux GAB.

Un compte-chèques ne rapporte que peu ou pas d’intérêt et, par conséquent, n’est pas le meilleur outil pour conserver des fonds à long terme.

Pour accéder à vos fonds, un compte-chèques est habituellement assorti d’une carte de débit et de chèques personnalisés.

Renseignez-vous et ouvrez un compte qui vous en offre plus au quotiden.

Compte d’épargne

L’objectif d’un compte d’épargne est de conserver vos fonds à plus long terme afin d’accumuler de l’intérêt.

Un compte d’épargne est un excellent outil pour constituer un fonds d’urgence ou pour épargner en prévision d’un objectif à court terme, comme un voyage ou des rénovations.

L’avantage d’un compte d’épargne est que vous gagnez de l’intérêt et continuez d’avoir accès à vos fonds. Contrairement à d’autres outils d’épargne, comme le compte d’épargne libre d’impôt (CELI), il n’y a pas de limite aux fonds que vous pouvez déposer dans votre compte. Toutefois, le montant que vous devriez conserver dans ce compte dépend de votre situation financière.

Renseignez-vous sur les comptes d’épargne à intérêt élevé de la Banque Scotia.

Opérations de débit

En ce qui a trait aux limites de retrait, un compte-chèques offre un plus grand nombre de retraits que le compte d’épargne, et plusieurs comptes permettent d’effectuer un nombre illimité de retraits, bien que la majorité des comptes imposent une limite quotidienne et hebdomadaire d’opérations «hors succursale».

Les comptes d’épargne s’accompagnent souvent d’un nombre limité de retraits. Bien que vous puissiez retirer des fonds en tout temps, si vous dépassez le nombre de retraits permis, vous pourriez devoir payer des frais.

Frais de compte mensuels

Plusieurs comptes exigent des frais mensuels. Le montant de ceux-ci dépend du type de compte et des services dont vous bénéficiez.

La plupart des comptes-chèques exigent des frais de compte mensuels qui augmentent selon le nombre d’opérations que vous voulez faire.

La plupart des comptes d’épargne de base sont sans frais, mais permettent un nombre limité d’opérations gratuites par mois. Pour profiter d’un nombre illimité d’opérations ou de services additionnels, vous aurez sans doute des frais à payer.

Il existe toutefois des options pour éviter de payer des frais mensuels sur vos comptes.

Plusieurs banques offrent l’annulation des frais mensuels si vous maintenez un solde de clôture quotidien minimum. Par contre, si pendant le mois votre solde est inférieur au minimum requis, vous devrez payer les frais de compte habituels pour le mois.

Vos pourriez être admissible à un rabais multiproduit si vous êtes titulaire de plus d’un compte auprès de votre banque ou institution financière. 

Taux d’intérêt

Si vous voulez gagner de l’intérêt sur vos dépôts, un compte d’épargne est sans doute la meilleure option. Bien que certains comptes-chèques offrent des intérêts, les taux sont généralement assez bas.

Un compte d’épargne à intérêt élevé (CÉIÉ) pourrait être une option intéressante si vous souhaitez tirer le maximum de votre compte. Il offre un taux d’intérêt supérieur à celui d’un compte d’épargne ordinaire, tout en vous aidant à atteindre plus vite vos objectifs financiers.

Un compte d’épargne est une bonne option pour vous aider à atteindre vos objectifs à court terme, comme constituer un fonds de prévoyance, payer des rénovations ou un mariage. Vous gagnerez de l’intérêt, tout en évitant le risque associé à un compte de placement.

Certaines banques exigent que vous conserviez un solde minimum pour verser des intérêts. Par exemple, vous pourriez devoir maintenir un solde minimum de 1 000 $.

N’oubliez pas que si vous gagnez de l’intérêt sur votre épargne, vous pourriez devoir payer de l’impôt sur ce revenu. Si tel est le cas, votre banque ou institution financière vous fera parvenir un relevé de revenu de placement (T5) indiquant le montant des intérêts que vous avez gagnés pendant l’année et vous devrez l’inclure à votre déclaration de revenu annuelle.

Est-il préférable d’avoir un compte-chèques ou un compte d’épargne?

La plupart des gens gagnent à avoir les deux types de comptes.

Si vous voulez un compte qui vous permet d’accéder immédiatement à vos fonds et d’effectuer plusieurs opérations, optez pour un compte-chèques.

Si vous souhaitez gagner de l’intérêt et voir fructifier votre argent au fil du temps, optez plutôt pour un compte d’épargne adapté à vos besoins.

Vous n’êtes pas obligé de choisir entre un compte d’épargne ou un compte-chèques. Chacun de ces types de comptes a son utilité et les deux sont importants pour la gestion de vos liquidités.

Avant de faire votre choix, évaluez les avantages et inconvénients de chacun.

Avantages d’un compte-chèques :

  • Fonds facilement accessibles au moyen de la carte de débit, de chèques et des GAB.

Inconvénients d’un compte-chèques :

  • Possibilité de frais de compte mensuels
  • Peu ou pas d’intérêt sur les fonds dans le compte

Avantages d’un compte d’épargne :

  • Gains d’intérêt sur les fonds déposés
  • Épargne à faible risque en comparaison à un compte de placement
  • Accès simple et pratique à vos fonds

Inconvénients d’un compte d’épargne :

  • Nombre limité d’opérations sans frais
  • Gains d’intérêt plus faibles que dans un compte de placement

Quelle somme devrais-je garder dans mon compte-chèques?

Il n’y a pas de chiffre magique; le montant que vous conservez dans votre compte-chèques dépend de vos préférences et de votre budget.

Toutefois, vous devriez vous assurer d’y laisser suffisamment d’argent pour régler vos factures, vos dépenses courantes et les imprévus, pour éviter de vous retrouver avec des frais pour fonds insuffisants.

Dans certains cas, il peut être préférable de laisser un peu plus d’argent que nécessaire dans votre compte-chèques. Par exemple, si votre banque offre l’annulation des frais mensuels si vous maintenez un solde minimum. C’est à vous de déterminer le meilleur endroit pour conserver vos fonds, puisque certains types de comptes, comme le compte d’épargne à intérêt élevé, rapportent plus d’intérêt. 

Quelle somme devrais-je garder dans mon compte d’épargne?

La réponse à cette question dépend de vos objectifs financiers.

Si vous utilisez votre compte d’épargne pour conserver votre fonds de prévoyance, prévoyez un montant suffisant pour subvenir à vos besoins durant au moins trois à six mois.

Lorsque vous aurez suffisamment d’argent pour couvrir votre fonds de prévoyance et vos objectifs d’épargne à court terme, il pourrait être avantageux d’ouvrir un compte de placement. En raison de l’inflation, votre argent perdra de la valeur si vous le laissez dormir trop longtemps dans un compte d’épargne.

Pour déterminer si vous devez laisser votre argent dans un compte d’épargne ou un compte de placement (comme un CELI), voici quelques facteurs à considérer :

  • Horizon temporel – Quand prévoyez-vous avoir besoin des fonds? Si vous en avez besoin dans les prochains mois, le compte d’épargne est le meilleur choix.
  • Accessibilité – Est-il important pour vous d’accéder rapidement à vos fonds? Il est plus facile de retirer des fonds d’un compte d’épargne que d’un CELI ou d’un compte de placement.
  • Tolérance au risque – Êtes-vous à l’aise avec la variation de votre solde? Un compte d’épargne comporte peu de risques, alors qu’un compte de placement est assujetti aux fluctuations du marché.

Pour conclure

Le compte-chèques et le compte d’épargne sont deux outils importants pour la gestion de votre argent. Le compte-chèques vous permet d’accéder facilement à vos fonds pour régler vos achats courants et le compte d’épargne peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers à plus long terme.

Ensemble, ces comptes constituent une base solide pour la gestion de vos finances personnelles.

Découvrez comment les comptes bancaires peuvent vous aider à tirer le maximum de votre argent.