Qu’est-ce qu’un plan de crédit à tempérament et comment puis-je en profiter au maximum ?

Depuis quelques années, les plans de crédit à tempérament sont de plus en plus populaires auprès des Canadiens de tous les groupes d’âge, qu’il s’agisse de la génération Z ou des baby-boomers. Pour plusieurs, le principal attrait d’un plan de crédit à tempérament (si cette option est offerte avec votre carte de crédit) est qu’il offre un autre moyen de rembourser les achats portés à votre compte de carte de crédit et de réduire votre solde. 

Voyons comment cela fonctionne.

Le plan de crédit à tempérament est une option offerte sur votre carte de crédit qui vous permet de rembourser, sur une période déterminée, les achats portés à votre compte. Il peut vous aider à équilibrer votre budget et à gérer vos dépenses en vous offrant des options de paiement souples.

Au lieu d’essayer de réunir les fonds pour payer en une seule fois les achats portés à votre carte de crédit, le plan de crédit à tempérament vous permet d’étaler vos paiements dans le temps, généralement sur une durée de trois, de six ou de 12 mois.  

Ce plan prévoit aussi des frais. Il peut s’agir de frais mensuels ou de frais totaux qui sont facturés lorsque vous établissez le plan de crédit à tempérament. Ainsi, vous savez d’avance ce que vous devez payer à chaque versement.

Il ne faut pas confondre le plan de crédit à tempérament et l’option qui permet d’« acheter maintenant, payer plus tard ». Grâce au plan de crédit à tempérament, une option offerte avec la carte de crédit que vous avez déjà, vous n’avez pas à déposer une autre demande de crédit ni à vous soumettre à une nouvelle vérification de votre solvabilité. Notez que l’option de plan de crédit à tempérament n’est pas offerte avec toutes les cartes de crédit. Si elle l’est, elle est à prendre en considération la prochaine fois que vous ferez un achat avec votre carte de crédit. 

Ces types de plans de paiement à tempérament sont offerts entre autres par les banques, les commerçants et les entreprises de vente au détail.

Supposons que votre ordinateur tombe en panne et que vous deviez en acheter un neuf à 600 $. Vous n’avez peut-être pas les 600 $ qu’il faut. Or, il vous faut un nouvel ordinateur pour travailler. Vous utilisez donc votre carte de crédit pour acheter l’ordinateur à 600 $.

Le plan de crédit à tempérament vous offre la possibilité de payer un achat admissible avec votre carte de crédit et d’échelonner les versements. Autrement dit, vous pouvez étaler l’achat de 600 $ porté à votre carte et le rembourser en plusieurs versements. Chaque mois, vous devrez effectuer le paiement minimum dont le montant dépend de la valeur de votre achat et de la période de remboursement que vous choisissez.

Si vous décidez de rembourser cette somme sur trois mois, votre paiement de 600 $ sera divisé en trois mensualités égales de 200 $.

Vous devrez également payer des frais pour le plan de crédit à tempérament. Ceux-ci dépendent du montant de votre achat et de la durée de remboursement que vous choisissez. Dans cet exemple (l’achat d’un ordinateur de 600 $), les frais de crédit à tempérament s’élèvent à 2 % de votre achat de 600 $, ce qui donne un supplément de 4 $ par mois1. Autrement dit, vous devrez rembourser votre achat en trois mensualités de 204 $ chacune. S’il n’y a pas d’intérêt sur votre plan de crédit à tempérament, votre achat vous coûtera donc un total de 612 $ (incluant les frais de 12 $). 

Vous pouvez aussi avoir recours à un plan de crédit à tempérament pour les achats importants que vous avez planifiés, comme la rénovation de votre maison. Pour financer toutes les dépenses de vos rénovations, vous pouvez opter pour un plan de crédit à tempérament, ce qui vous aider à gérer vos paiements.

La Banque Scotia offre maintenant un plan de crédit à tempérament, le Paiement Sélect Scotia^MC, sur certaines cartes Visa* admissibles. Il est possible de convertir vos achats de 100 $ ou plus et il n’y a pas de montant d’achat maximum. En outre, vous pouvez avoir plusieurs plans de crédit à tempérament en même temps, ce qui vous aidera à équilibrer votre budget mensuel et à gérer les dépenses imprévues comme les réparations de la voiture ou les achats importants, par exemple de nouveaux appareils électroménagers.

Le plan de crédit à tempérament est souple et accessible. C’est un outil utile pour étaler le paiement des dépenses importantes ou imprévues.

Voici quelques-uns des avantages du Paiement Sélect Scotia :

Taux d’intérêt – Profitez du taux d’intérêt de 0 % et de frais abordables pendant la durée du paiement¹.

Meilleur contrôle – Équilibrez plus facilement votre budget grâce à des mensualités fixes.

Paiements souples – Échelonnez le paiement sur trois, six ou 12 mois. La Banque Scotia confirmera tous les détails de chaque plan lorsque vous demanderez un plan Paiement Sélect Scotia sur votre compte de carte de crédit admissible de la Banque.

Aucun produit supplémentaire requis – Vous n’avez pas à faire une nouvelle demande de prêt ou de crédit. La Banque Scotia vous permet de transformer en plan de crédit à tempérament les achats portés à votre compte de carte de crédit Visa* admissible.

Facile à mettre en place – Vous pouvez utiliser Scotia en direct ou l’appli mobile de la Banque Scotia pour ajouter et gérer un plan de crédit à tempérament Paiement Sélect Scotia^MC à votre compte.

Primes et des récompenses – En ayant recours au plan de crédit à tempérament, vous continuez de profiter de tous les avantages de votre carte de crédit de la Banque Scotia, dont les récompenses ou l’assurance sur vos achats.

Frais simples et transparents – Il n’y a pas de mystère quant aux frais de votre plan Paiement Sélect Scotia^MC. Le total des frais, qui correspondent à un pourcentage du montant total de votre achat, est réparti et compris dans vos mensualités.

Annulation possible en tout temps – Vous pouvez annuler votre plan de crédit à tempérament Paiement Sélect Scotia^MC, sans pénalité, à tout moment. Le solde impayé du plan de crédit à tempérament est ajouté au solde votre compte de carte de crédit de la Banque Scotia et le taux d’intérêt annuel en vigueur pour les achats y est appliqué. 

Vous êtes admissible au Paiement Sélect Scotia si :

• vous êtes le principal titulaire de la carte de crédit de la Banque Scotia admissible;
• votre compte de carte de crédit de la Banque Scotia est en règle;
• vous avez fait un achat admissible de 100 $ CA ou plus avec votre carte de crédit de la Banque Scotia admissible;
• vous êtes résident d’un territoire ou d’une province au Canada (à l’exception du Québec).

Tout dépend de vos besoins et de votre budget.

À l’instar de votre carte de crédit, vous devez utiliser l’option de crédit à tempérament de votre compte de manière responsable. Il est important de ne pas faire d’achats qui pourraient nuire à l’équilibre de votre budget, même si vous prévoyez le convertir en plan de crédit à tempérament. Vous devez intégrer les versements de votre plan, qui font partie du solde de votre carte de crédit, à votre budget mensuel pour être en mesure de les régler à temps et de préserver votre cote de crédit.

Renseignez-vous auprès d’un conseiller de la Banque Scotia pour savoir si le plan de crédit à tempérament répond à vos besoins et à votre budget.