De nombreux propriétaires se demandent quels moyens prendre pour rembourser leur prêt hypothécaire le plus vite possible.

Il est parfaitement naturel de rêver du jour où votre prêt hypothécaire sera remboursé en entier et où vous serez véritablement propriétaire de votre maison. Vous aurez alors plus de liberté financière et pourrez ainsi vous concentrer sur vos autres objectifs financiers comme celui d’épargner pour votre retraite ou les études de vos enfants.

Vous serez surpris de constater la différence que peuvent faire de petits ajustements aux modalités de remboursement de votre prêt hypothécaire et au montant de vos versements.

Augmentez la fréquence de vos versements hypothécaires

Économisez sur les frais d’intérêts et libérezvous de votre hypothèque plus vite en effectuant des versements hebdomadaires ou à la quinzaine au lieu des versements mensuels. Ainsi, vous effectuerez un versement mensuel supplémentaire chaque année, sans même vous en rendre compte.

Choisissez l’amortissement le plus court et le montant de versement le plus élevé que vous pouvez vous permettre

Augmentez légèrement le montant de vos versements et ce montant s’intégrera rapidement à votre routine, tout en accélérant de plusieurs années le remboursement de votre prêt hypothécaire.

Quelle est la différence entre la durée d’un prêt et une période d’amortissement?

La durée d’un prêt hypothécaire désigne la période de temps au cours de laquelle votre contrat de prêt hypothécaire et le taux d’intérêt convenu sont en vigueur. La période d’amortissement désigne le temps qu’il vous faudra pour rembourser la totalité du montant d’un prêt hypothécaire.

Lorsque la période d’amortissement d’un prêt est plus longue que la durée du remboursement, il reste un solde à payer à la fin de la durée ou à l’échéance du prêt hypothécaire. Par exemple, si votre prêt a une durée de 10 ans, mais que la période d’amortissement est de 25 ans, il vous restera 15 ans de principal à rembourser à l’échéance du prêt.

Essayez notre calculateur sans hypothèque plus vite pour voir les économies que vous pourriez réaliser en suivant différents scénarios de remboursement.

Augmentez le montant de vos versements dès que vous le pouvez

Si vous avez un prêt hypothécaire depuis un moment déjà, vous avez probablement intégré les versements réguliers à votre routine. Le temps est peut-être venu d’envisager une légère augmentation du montant de vos versements. En outre, quand le revenu de votre ménage augmente (par exemple en raison d’une hausse de salaire ou d’un changement d’emploi), pensez à profiter de l’occasion pour hausser vos versements hypothécaires.

Option Coup Double

Pour accélérer le remboursement de votre prêt hypothécaire, vous pouvez doubler le montant prévu d’un versement, incluant le principal et les intérêts, à n’importe quelle date de versement. Ce montant sera appliqué directement au capital de votre prêt, sans frais et pénalité.1

Effectuez un versement forfaitaire

Profitez de l’option de remboursement anticipé de votre prêt hypothécaire pour effectuer un versement forfaitaire annuel. Selon les options que vous choisissez pour votre prêt hypothécaire, vous pouvez rembourser jusqu’à 10 %, 15 % ou 20 % du montant initial de votre prêt hypothécaire à n’importe quel moment durant l’année pendant toute la durée de votre emprunt. N’oubliez pas que de petits montants peuvent faire une grande différence à long terme.

Au moment de renouveler votre prêt, si votre taux d’intérêt a diminué, continuez de verser le même montant

Lorsque vous renouvellerez votre prêt, le solde du principal à rembourser aura diminué et le montant de vos versements pourrait diminuer si les taux ont baissé. Si tel est le cas, maintenez vos paiements au montant de vos versements précédents. Ainsi, ce montant supplémentaire sera porté directement au solde du capital et vous rembourserez plus vite votre prêt.

Diversifiez votre prêt hypothécaire

Songez à des options hypothécaires qui peuvent vous permettre d’économiser et vous offrir plus de souplesse. De la même façon que vous diversifiez vos placements, vous pouvez diversifier votre emprunt en choisissant plusieurs produits hypothécaires de différentes durées, à taux fixe et à taux variable. Par exemple, le programme Crédit intégré Scotia2 vous permet de tirer avantage de taux fixes, et ainsi de bénéficier potentiellement de taux faibles à court terme tout en vous protégeant contre des hausses futures des taux. Vous pourriez aussi combiner un prêt hypothécaire à taux fixe et à court terme (par exemple d’une durée d’un an) à un prêt à taux fixe d’une durée plus longue (par exemple d’une durée de cinq ans) pour vous doter d’une solution hypothécaire tenant compte des avantages de ces deux instruments.

Visionnez nos vidéos et découvrez les différentes solutions hypotécaires qui s'offrent à vous.

Que vous soyez déjà propriétaire ou que vous cherchiez à acquérir une maison, renseignez-vous sur les stratégies qui vous aideront à rembourser rapidement votre prêt hypothécaire en parlant à un conseiller de la Banque Scotia.

Le programme Crédit intégré ScotiaMD

En tirant parti de la valeur acquise sur votre propriété, le programme CIS vous propose une vaste gamme de produits d’emprunt à faibles taux d’intérêt qui répondent à vos objectifs financiers particuliers à court et à long terme.

Le programme CIS est un instrument de placement qui donne droit notamment aux avantages suivants3 :

  • Accès automatique à des capitaux à mesure que vous remboursez votre prêt hypothécaire grâce au relèvement automatique de la limite de crédit du CIS.
  • Fonctionnalité unique qui permet d’établir une limite d’emprunt globale.

Gestion du risque de taux d’intérêt en fractionnant un prêt hypothécaire en deux ou trois volets hypothécaires et en choisissant des taux d’intérêt fixes ou variables.

  • Combinaison de produits de crédit renouvelables, comme des lignes de crédit.
  • Jusqu’à 11 produits de crédit (programme non assuré) ou jusqu’à 3 volets hypothécaires (programme assuré)

Pour obtenir davantage de renseignements, communiquez avec votre conseiller de la Banque Scotia ou visitez banquescotia.com.

2 façons pratiques de faire une demande de prêt hypothécaire auprès de la Banque Scotia

1. eHOME : Votre prêt hypothécaire en ligne

À partir de la plateforme eHOME de la Banque Scotia, vous pouvez chercher la maison de vos rêves, obtenir une préautorisation de prêt.

La plateforme hypothécaire en ligne eHOME offre de nombreux avantages4, notamment :

  • Des offres exclusives en ligne, telles que des taux hypothécaires privilégiés et des économies de jusqu’à 300 $ sur les frais d’évaluation.
  • Un processus de demande simple et sécuritaire qui peut être effectué où que vous soyez, quand bon vous semble.
  • Nos spécialistes en prêts hypothécaires sont toujours là pour répondre à vos questions.

Des mises à jour qui vous permettent de suivre en temps réel l’état de votre demande. Communiquez avec votre conseiller pour en savoir plus sur la plateforme eHOME au Québec.

2. Obtenez des conseils hypothécaires où que vous soyez

Qu’il s’agisse d’acheter votre première maison, d’acquérir une propriété à revenus, ou d’utiliser la valeur acquise sur votre maison pour profiter d’occasions de placement, les conseillers en financement résidentiel de la Banque Scotia peuvent vous aider.

Visitez le banquescotia.com pour trouver un conseiller en financement résidentiel de la Banque Scotia.