La vie est pleine d’imprévus. Il peut vous arriver de surévaluer le solde de votre compte bancaire ou de mal calculer votre budget du mois. Or, si vous faites des opérations pour lesquelles vous ne disposiez pas de fonds suffisants, vous pourriez devoir payer des frais additionnels élevés. La mise en place de la protection contre les découverts dans votre compte peut vous aider à mieux gérer vos finances.

Voici ce que vous devez savoir sur la protection contre les découverts pour votre compte bancaire. 

Qu’est-ce que la protection contre les découverts?

La protection contre les découverts est une solution facultative à court terme qui peut vous aider à gérer vos finances. Si vous manquez de liquidités dans votre compte bancaire, cette protection peut vous aider à effectuer vos opérations en honorant temporairement vos paiements.

Quels sont les avantages de cette protection? 

La protection contre les découverts offre de nombreux avantages appréciables. En voici quelques exemples :

  • Elle couvre tous les types d’opérations jusqu’à hauteur de votre limite de découvert approuvée.
  • Elle permet d’éviter les frais pour insuffisance de fonds.
  • Elle protège grâce à une limite de découvert allant de 250 $ à 5 000 $

Comment cette protection fonctionne-t-elle?

Les modalités de la protection contre les découverts varient selon les institutions financières. La Banque Scotia offre deux plans de protection contre les découverts pour que vous puissiez choisir celui qui répond le mieux à vos besoins. Si votre situation change, vous pouvez toujours opter pour un autre plan en tout temps.

La protection contre les découverts est une solution facultative à court terme qui peut vous aider à gérer vos finances. Si vous manquez de liquidités dans votre compte bancaire, cette protection peut vous aider à effectuer vos opérations en honorant temporairement vos paiements.

1. Plan mensuel de protection contre les découverts : 5 $ par mois

Moyennant des frais mensuels modiques, vous pouvez éviter les frais pour insuffisance de fonds, et ce, peu importe le nombre d’opérations à découvert effectuées, pourvu que vous respectiez votre limite de découvert. Des intérêts calculés quotidiennement au taux annuel de 21 % et facturés mensuellement sont dus sur les soldes à découvert. 

2. Protection contre les découverts payable à l’utilisation (non offerte au Québec) : 5 $ par utilisation

Ce plan vous permet de faire face aux dépenses imprévues et de ne payer des frais que lorsque vous l’utilisez. Les frais de 5,00 $ sont appliqués le jour même ou dans un délai de deux jours ouvrables chaque fois que votre compte est à découvert ou que le montant du découvert augmente. Dans ce cas-ci également, des intérêts calculés quotidiennement au taux annuel de 21 % et facturés mensuellement sont dus sur les soldes à découvert. Il n’y a aucuns frais si vous n’utilisez pas le découvert.

Remarque : Les frais de la protection contre les découverts payable à l’utilisation et du plan mensuel de protection contre les découverts ne s’appliquent pas si la protection contre les découverts est approuvée dans le cadre du programme Crédit intégré ScotiaMD. De plus, les titulaires d’un forfait Ultime qui ajoutent la protection contre les découverts à leur compte auront droit à l’annulation automatique des frais de découvert.

Comment savoir quel plan de protection contre les découverts me convient?

Le plan de protection approprié dépend de la fréquence à laquelle votre compte est à découvert. Vous hésitez entre les deux options offertes par la Banque Scotia? Voici quelques facteurs à prendre en compte. Si vous avez seulement besoin d’un filet de sûreté pour des découverts occasionnels, la protection contre les découverts payable à l’utilisation vous permettra d’éviter de multiples frais à long terme. Même si votre compte est à découvert moins d’une fois par an, ce plan payable à l’utilisation vous permettra d’éviter le stress et les frais associés aux chèques retournés, aux comptes à découvert ou aux opérations par carte de débit refusées.

Si votre compte est souvent à découvert, le Plan mensuel de protection contre les découverts pourrait s’avérer la meilleure option pour vous. Les frais mensuels sont de 5 $ seulement, peu importe le nombre d’opérations à découvert effectuées, pourvu que la limite de découvert préautorisée ne soit pas dépassée.  

Comment puis-je faire une demande de protection contre les découverts?

Vous pouvez demander une protection contre les découverts de la Banque Scotia par l’intermédiaire des services bancaires en ligne ou de l’appli mobile.

À l’aide d’un navigateur Web : 

  • Ouvrez une session et accédez à votre compte, puis sélectionnez Produits et services dans l’écran Sommaire des comptes.
  • Dans le menu déroulant, sélectionnez Prêts et lignes de crédit.
  • Allez à Protection contre les découverts, cliquez sur Demande et suivez les instructions.

Dans l’appli :

  • Ouvrez une session et sélectionnez Ajoutez un nouveau produit dans l’écran d’accueil de l’appli.
  • Dans le menu déroulant, sélectionnez Prêts et lignes de crédit.
  • Allez à Protection contre les découverts, cliquez sur Demande et suivez les instructions.

Vous pouvez demander une protection contre les découverts en communiquant avec notre Centre de contact clientèle ou en vous rendant à une succursale.

Vous aimeriez en savoir plus sur les avantages des plans de protection contre les découverts de la Banque Scotia? 

Comment changer de plan de protection contre les découverts?

Communiquez avec votre banque pour savoir comment obtenir le plan qui vous convient le mieux. À la Banque Scotia, vous pouvez changer de plan en tout temps. Il vous suffit de communiquer avec notre centre de service à la clientèle, de passer à l’une de nos succursales ou d’accéder à votre compte en ouvrant une session dans Scotia en direct.

Les titulaires d’un compte joint ne peuvent changer de plan en ligne. Ils doivent s’adresser à une succursale ou à notre Centre de contact clientèle.

À l’aide d’un navigateur Web : 

  • Ouvrez une session dans Scotia en direct et sélectionnez Info compte et Voir la protection contre les découverts.
  • Cliquez sur Ajouter ou modifier un plan de protection contre les découverts et sélectionnez le plan désiré pour continuer.
  • Entrez les renseignements manquants, puis cochez la case « J’accepte ces conditions et je consens à recevoir la déclaration afférente à mon plan de protection contre les découverts par voie électronique » et cliquez sur Confirmer.

Dans l’appli :

  • Ouvrez une session dans l’appli, sélectionnez votre compte et touchez Gérer.
  • Cliquez sur Protection contre les découverts, sous Configuration et sélectionnez Changer de plan.
  • Entrez les renseignements manquants, puis sélectionnez le plan désiré. Cochez la case « J’accepte ces conditions et je consens à recevoir la déclaration afférente à mon plan de protection contre les découverts par voie électronique » et cliquez sur Confirmer.

Comment éviter les frais pour insuffisance de fonds? 

En plus d’obtenir une protection contre les découverts, vous pouvez prendre différents autres moyens afin d’éviter les frais pour insuffisance de fonds. Voici quelques conseils à garder en tête pour tenir votre compte bancaire à flot : 

  • Suivez de près votre budget: Vous pourrez le gérer plus efficacement si vous savez précisément combien d’argent il vous reste chaque mois une fois les factures payées. 
  • Mettez en place des dépôts directs: Versez directement votre salaire dans votre compte bancaire en mettant en place le dépôt direct par votre employeur. Vous aurez ainsi accès plus rapidement à vos fonds, par exemple pour le paiement des factures périodiques.
  • Faites des paiements de facture automatiques: Pour vos factures courantes, planifiez des paiements automatiques en fonction des dates de versement de votre paie. Vous vous assurerez ainsi de toujours disposer des fonds nécessaires pour les dépenses essentielles.
  • Établissez des alertes: Inscrivez-vous au service d’alertes pour recevoir des avis sur les opérations effectuées dans votre compte et sur votre solde afin de garder un œil sur vos dépenses.

Comment fermer un compte à découvert?

Si vous avez un compte à découvert et souhaitez le fermer, communiquez avec votre banque. Si vous êtes client de la Banque Scotia, communiquez avec n’importe laquelle de ses succursales ou avec le Centre de contact au 1-800-575-2424. N’oubliez pas que vous devrez d’abord régler le solde du découvert pour pouvoir fermer le compte.

Le moment est venu de planifier votre avenir financier? Venez rencontrer un conseiller de la Banque Scotia dès aujourd’hui