Vous prenez tous les moyens pour avoir un bel avenir financier : vous épargnez en prévision des jours difficiles, vous cotisez à un REER et vous mettez de l’argent de côté pour financer les études de vos enfants. Mais êtes-vous préparé en cas d’imprévu? Avez-vous pensé qu’une assurance créances facultative vous permettrait d’effacer une dette ou d’effectuer vos versements sans incidence sur vos autres plans financiers?

Par exemple, si votre employeur vous offre une assurance maladie, vous présumez peut-être que vous bénéficiez d’une protection complète et que vous n’avez pas besoin de ce type de produit. Toutefois, l’assurance créances vise précisément à vous donner les moyens d’honorer vos dettes dans plusieurs scénarios, pour que vous et vos proches receviez le soutien financier nécessaire en cas d’imprévu.

Qu’est-ce que l’assurance créances?

L'assurance créances est un produit d’assurance facultatif qui vous procure, à vous et à vos proches, une certaine stabilité financière en remboursant le solde impayé ou en couvrant temporairement les versements d’un compte de crédit ou d’un prêt en cas d’imprévu. Si vous avez un prêt hypothécaire, une ligne de crédit, une carte de crédit, un prêt pour entreprise ou un prêt auto, il est judicieux d’envisager de souscrire une assurance créances pour protéger vos finances.

La Banque Scotia propose plusieurs protections d’assurance créances qui couvriraient votre dette auprès d’elle en cas d’imprévu. Vous et votre famille auriez donc l’esprit tranquille.

Comment fonctionne l’assurance créances?

Selon le solde à couvrir, l’assurance créances peut prendre deux formes :

  • Versement forfaitaire : Si vous tombez gravement malade ou décédez, votre dette associée au produit de crédit couvert par l'assurance créances pourrait être remboursée (jusqu’à concurrence du maximum précisé dans l’attestation d’assurance) sous forme de versement forfaitaire.
  • Versements mensuels : Si vous vous retrouvez sans revenu en raison d’une invalidité, d’une perte d’emploi, d’une grève ou d’un lockout et selon le solde à rembourser, l’assureur pourrait effectuer les versements sur la dette visée pendant un certain temps pour vous aider à reprendre pied.

Sachez que l’assurance créances est assujettie à plusieurs conditions. Il importe de vous renseigner sur son fonctionnement auprès de votre assureur.

Pourquoi envisager une assurance créances?

Toute bonne planification financière vise d’abord à protéger votre situation financière et celle de votre famille en cas d’imprévu. Voici pourquoi l’assurance créances mérite d’être considérée :

  • Renforcer votre stabilité financière et celle de votre famille. En cas d’urgence, personne ne veut avoir à se préoccuper de ses factures. Si un imprévu survenait, l’assureur pourrait rembourser intégralement la dette couverte que vous avez contractée auprès de la Banque Scotia et effectuer vos versements mensuels pendant un certain temps jusqu’à ce que vous repreniez pied.
  • Combler les faiblesses. L’assurance créances vous permet d’honorer vos dettes à la suite d’événements inattendus (ex. : une perte d’emploi) qui ne sont pas nécessairement couverts par une police d’assurance vie ou autre. Si vous jouissez d’une autre protection d’assurance, vous pouvez utiliser les indemnités versées pour régler des dépenses urgentes sans vous soucier du remboursement d’une dette en souffrance.
  • Opter pour une solution flexible. Qu’il s’agisse d’assurer un prêt hypothécaire, une dette de carte de crédit ou des prêts pour entreprise, la Banque Scotia propose plusieurs protections adaptées à vos besoins.
  • Souscrire facilement. Il est facile de souscrire ce type d’assurance et vous pouvez le faire en ligne, au téléphone ou en personne. L’acceptation est souvent immédiate.

Quelle assurance créances vous convient?

De quel montant de couverture avez-vous besoin?

Le processus d’obtention d’une assurance créances n’est pas universel. Il requiert d’évaluer votre situation particulière, de déterminer vos objectifs financiers, vos priorités, l’étape de la vie à laquelle vous êtes et les types d’assurances prises, ainsi que d’établir votre budget. Pour déterminer quelles protections choisir, posez-vous les questions suivantes :

  • Quels types de protections avez-vous déjà? Rappelez-vous qu’une protection d’assurance créances facultative complète celle des avantages sociaux d’un employeur ou des régimes d’assurance visant à combler d’autres besoins, comme assurer la sécurité financière de vos proches. Prenez donc soin de bien lire les petits caractères, de comprendre les conditions et de déterminer les indemnités auxquelles vous avez droit en cas d’imprévu. Jouissez-vous d’une protection complète? Comblez-en les faiblesses pour empêcher que vous ou votre famille vous retrouviez sans protection.
  • Avez-vous un prêt hypothécaire?  La Protection hypothécaire Scotia assure votre actif ayant le plus de valeur, votre maison. Si vous recevez un diagnostic de maladie grave couverte, devenez invalide ou décédez, cette protection vous permettrait de rembourser intégralement un prêt hypothécaire contracté auprès de la Banque Scotia ou d’effectuer vos versements jusqu’à ce que vous preniez du mieux. Ainsi, vous et votre famille pourriez demeurer dans votre maison pendant une période potentiellement très difficile.
  • Avez-vous une dette de carte de crédit? Grâce à la Protection Carte de crédit Scotia, le solde de votre compte de carte de crédit pourrait être remboursé si vous receviez un diagnostic de maladie grave couverte ou décédiez. En cas de perte d’emploi, d’hospitalisation, de grève ou de lockout, vous pourriez recevoir des prestations mensuelles pour vous aider à payer une dette en souffrance sur votre carte de crédit.
  • Avez-vous une ligne de crédit? La Protection Ligne de crédit Scotia peut couvrir votre solde impayé en totalité ou les versements mensuels pendant une certaine période si vous recevez un diagnostic de maladie grave couverte, devenez invalide, perdez votre emploi de manière involontaire ou décédez.
  • Avez-vous un prêt pour entreprise? En vertu de la Protection Prêt pour entreprise Scotia, si vous ou un employé occupant un poste essentiel vous retrouvez dans l’incapacité de travailler, l’assureur pourrait effectuer les versements réguliers sur votre ligne de crédit, votre prêt ou votre carte de crédit de la Banque Scotia ou en rembourser intégralement le solde. La dette de l’entreprise sera remboursée jusqu’à concurrence de 2 000 000 $ si une personne assurée décédait; le solde à régler sera payé et l’entreprise recevra la différence entre le solde et la limite de crédit, le cas échéant.
  • Avez-vous une voiture? La Protection Prêt Scotia peut vous aider à effectuer les versements mensuels sur votre prêt auto de la Banque Scotia en cas de maladie grave, d’invalidité ou de perte d’emploi. Elle comprend également une assurance qui couvrira votre solde si vous décédez.

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