Comment l’assurance créances peut protéger votre plan financier

Un plan financier solide ne se limite pas à l’épargne et aux placements. Il guide l’établissement de vos objectifs à court, à moyen et à long terme, tout en protégeant ce qui compte le plus pour vous. En optant pour une assurance qui vous convient, vous pouvez garder le cap sur l’avenir en toute confiance et l’esprit tranquille.

Un élément clé de la planification financière est la protection de votre plan, ce qui implique de comprendre comment un imprévu ou un problème de santé peut affecter votre capacité à effectuer des paiements. En plus de contribuer à la préservation de votre patrimoine, la protection de votre plan financier vous permet de garder le contrôle et de rester sur la bonne voie, même si votre revenu est affecté négativement. 

Lorsque vous faites face à un imprévu, l’assurance créances peut vous aider à rembourser vos dettes ou à couvrir vos paiements mensuels pendant un certain temps et donc vous permettre, ainsi qu’à votre famille, de maintenir le cap financièrement.

Voici ce que vous devez savoir au sujet de l’assurance créances, pourquoi il est important d’en souscrire une et les options à considérer dans la cadre de votre plan financier. 

Si vous contractez une maladie grave, perdez involontairement votre emploi, tombez malade et ne pouvez plus travailler ou décédez subitement, protéger vos emprunts en souscrivant une assurance créances facultative pour votre prêt hypothécaire, vos lignes de crédit, vos cartes de crédit ou vos prêts d’entreprise peut préserver vos placements et vous permettre de protéger votre patrimoine et votre plan financier des pertes financières imprévues.

Ce type d’assurance peut vous soutenir dans les moments difficiles, lorsque vous n’avez plus de revenus, mais que vos factures continuent de s’accumuler. L’assurance créances vous permet de veiller à ce que vos factures soient payées et à ce que votre plan financier reste sur la bonne voie. Votre conseillère ou votre conseiller de la Banque Scotia apprendra à vous connaître et s’assurera de comprendre vos objectifs – en évaluant votre prêt hypothécaire, vos dettes, vos assurances, vos actifs, vos comptes et les personnes à votre charge – afin d’élaborer un plan financier personnalisé, qui répond à vos besoins.

Que vous ayez un prêt hypothécaire, une ligne de crédit, une carte de crédit ou un prêt pour entreprise, la Banque Scotia peut vous aider à protéger vos emprunts et à préserver votre patrimoine. Chaque type de protection peut vous aider à faire face aux imprévus.

Protection hypothécaire Scotia – Protégez les sommes que vous investissez dans votre maison en période d’incertitude financière. Si vous développez une maladie grave couverte par la protection, le solde impayé de votre prêt hypothécaire peut être remboursé jusqu’à concurrence de 500 000 $ et, en cas de maladie terminale ou de décès, jusqu’à concurrence de 1 000 000 $. En cas d’incapacité physique ou mentale ou de perte d’emploi, vos versements hypothécaires peuvent être couverts jusqu’à un maximum de 3 500 $ mensuellement pour une durée déterminée. Le montant des prestations dépend des options que vous avez choisies. Pour en savoir plus sur la protection, veuillez consulter l’attestation d’assurance¹.

Protection Ligne de crédit Scotia – Si vous recevez le diagnostic d’une maladie grave ou d’une maladie terminale assurée, le solde de chaque ligne de crédit assurée peut être remboursé jusqu’à concurrence de 150 000 $ (et jusqu’à concurrence de 300 000 $ pour toutes les lignes de crédit assurées). Si vous décédez, le solde impayé peut être remboursé jusqu’à hauteur de 500 000 $. Par ailleurs, une prestation mensuelle pouvant atteindre 3 000 $ peut être versée pour une durée déterminée en cas d’incapacité physique ou mentale ou de perte d’emploi involontaire. Pour en savoir plus sur la protection, veuillez consulter l’attestation d’assurance¹.

Protection Carte de crédit Scotia – Notre protection de base peut rembourser le solde de votre carte de crédit en cas de décès inattendu, de maladie grave ou d’hospitalisation, jusqu’à concurrence de 50 000 $. Si vous optez pour la protection complète, en plus des garanties offertes par la protection de base, vous pouvez recevoir une prestation maximale de 10 000 $ par mois en cas d’invalidité, de perte d’emploi, de grève ou de lock-out. Pour en savoir plus sur la protection, veuillez consulter l’attestation d’assurance¹.

Protection Prêt pour entreprise Scotia – Cette protection aide à assurer le bon fonctionnement de votre entreprise lorsque vous devez gérer un imprévu ou un problème de santé. La protection de base offre une prestation d’assurance vie jusqu’à hauteur de 2 000 000 $ en cas de décès d’une personne assurée. Quant à la protection complète, elle offre les mêmes garanties que la protection de base, plus une indemnité mensuelle en cas d’invalidité, ainsi qu’une indemnité en cas d’hospitalisation ou de maladie terminale. Pour en savoir plus sur la protection, veuillez consulter l’attestation d’assurance¹.

Voici d’importantes questions à vous poser si vous perdez votre emploi de manière inattendue :

• Comment feriez-vous pour payer vos factures (prêt hypothécaire ou loyer, services publics, épicerie, garderie, etc.)?
• Après combien de temps seriez-vous dans l’obligation de puiser dans vos économies pour payer vos factures?
• Quelle en serait l’incidence sur votre plan et vos objectifs financiers?
• Seriez-vous toujours en mesure de prendre votre retraite à l’âge que vous souhaitez?
• Pourriez-vous encore financer les études de vos enfants?
• Y a-t-il une autre personne qui dépend de vous financièrement et que vous devriez prendre en considération?

Vous pourriez prendre des années à vous remettre d’un événement inattendu qui a perturbé votre plan financier. Voyez l’assurance créances comme un filet de sécurité financière qui vous aide à protéger les sommes que vous investissez dans votre maison et à maintenir vos projets et vos objectifs sur la bonne voie en cas d’imprévu.

Pour en savoir plus sur la gamme complète d’options d’assurance créances qui s’offrent à vous, prenez rendez-vous avec une conseillère ou un conseiller de la Banque Scotia ou consultez la page banquescotia.com/assurancecreances. 

Notre outil Planificateur – Assurance créances est là pour vous aider à passer en revue votre situation financière et à déterminer si une assurance créances facultative pourrait combler certaines lacunes de votre plan financier. Si vous avez des questions sur l’utilisation du Planificateur, n’hésitez pas à communiquer avec une conseillère ou un conseiller de la Banque Scotia.