Vous avez reçu une augmentation de salaire cette année, c’est très bien! Ce qui est moins réjouissant, c’est que l’argent qui vous reste ne semble pas refléter cette augmentation. Tout est plus cher de nos jours, qu’il s’agisse de votre crème glacée préférée ou de l’essence qui vous servira à aller la chercher au magasin. Que se passe-t-il?

Vous êtes dans une période de forte inflation! Même si vous avez obtenu une augmentation, en réalité vous gagnez moins que l’année dernière en raison des effets de l’inflation.

Pour vous aider à comprendre pourquoi votre argent semble disparaître de votre compte plus rapidement qu’avant, nous vous expliquons ce qu’est le salaire réel et comment calculer le vôtre.

Qu’est-ce que l’inflation?

L’inflation, c’est lorsqu’un dollar ne permet plus d’acheter les mêmes articles qu’auparavant à cause de l’augmentation des prix. On la calcule en utilisant l’indice des prix à la consommation (IPC), qui se base sur un panier de biens représentatifs afin de déterminer la hausse des prix à court ou à long terme. Elle suit les prix des produits et services courants pour lesquels les gens dépensent, comme le logement, l’essence, les vêtements, le transport, les études, la communication, l’alimentation et les boissons, ainsi que les soins médicaux.

Alors, pourquoi le taux d’inflation est-il aussi élevé actuellement? Parmi les causes, citons les problèmes de chaîne d’approvisionnement et la pénurie de main-d’œuvre occasionnée par la pandémie. Mais les économistes affirment qu’un certain niveau d’inflation des prix est normal (et même encouragé) d’un point de vue macroéconomique.

Quel est votre salaire réel?

Nous avons tous quelqu’un dans notre entourage qui se plaît à nous rappeler, un peu trop souvent, qu’il a acheté sa première maison au début de sa vingtaine et à qui il faut répéter que les choses sont différentes maintenant. 

Ce qui est différent, c’est votre salaire réel. Vous gagnez peut-être un meilleur salaire que votre oncle lorsqu’il a acheté son ranch de style «mid-century modern» aux murs tapissés de velours. Cependant, votre pouvoir d’achat est probablement moins élevé.

"

1 $ de 1975 valait 4,98 $ en 2021. Si les salaires réels avaient augmenté avec l’inflation, le revenu moyen devrait être de 99 165 $.

L’analyse du salaire réel permet d’effectuer une comparaison qui tient compte de l’augmentation du prix des biens et des services causée par l’inflation. Par exemple, le salaire moyen annuel au Canada en 2021 s’élevait à 65 773 $. En 1976, il n’était que de 19 932 $. Si vous ne considérez que votre salaire nominal, ou le montant que vous gagnez en dollars, vous pourriez croire que c’est une victoire pour la hausse des salaires.1

Cependant, avec l’inflation, 1 $ de 1975 valait 4,98 $ en 2021. Si les salaires réels avaient augmenté avec l’inflation, le revenu moyen devrait être de 99 165 $. Mais ce n’est pas le cas. Il est inférieur à ce montant de 33 392 $. En dollars de 1975, cela équivaut à un revenu de 13 220 $.2

Comment l’inflation affecte-t-elle les salaires nominaux?

Vous vous demandez probablement quel est votre salaire réel, et s’il est supérieur ou inférieur à votre salaire nominal. En septembre 2022, le taux d’inflation était de 7,1 %. Si malheureusement l’augmentation de salaire que vous avez obtenue ne suit pas ce taux, vous gagnez moins d’argent.

Vérifions cette affirmation :

  1. Prenez le montant que vous avez gagné en 2021. Considérons que votre salaire nominal était de 65 773 $
  2. Ajoutez à cette somme l’augmentation que vous avez pu obtenir en 2022. Considérons que cette augmentation est de 2 000 $
  3. Divisez le total que vous gagnez actuellement par 1 076. Cela donne la somme de 62 986,06 $

L’exemple ci-dessus montre qu’effectivement vous gagnerez cette année environ 2 786,94 $ de moins que l’année dernière. Cela représente 232,25 $ de moins par mois. Si vous n’avez pas obtenu d’augmentation en 2022, vous gagnerez encore moins en salaire réel.

Tableau comparant l’évolution du salaire horaire moyen à celle de l’indice des prix à la consommation, de juillet 2017 à juillet 2022.

Les salaires ne suivent pas l’inflation

Maintenant que vous savez que vous gagnez moins d’argent que l’an dernier, que pouvez-vous faire?

1. Discutez avec votre employeur.

Ayez une conversation avec votre employeur et soulignez le fait que votre salaire réel a baissé. Demandez-lui s’il envisage une indexation des salaires pour suivre l’inflation ou s’il est possible qu’il vous accorde un soutien quelconque, en vous offrant d’autres avantages. Par exemple, l’employeur peut augmenter votre prestation pour soins de la vue ou vous permettre de travailler à domicile pour économiser sur les frais de transport.

Si vous n’obtenez pas gain de cause, songez à travailler à la pige pour gagner un peu plus d’argent. Ou, si votre emploi actuel ne vous permet vraiment plus de faire face au coût de la vie, il est sans doute temps de vous mettre à la recherche d’un revenu nouveau ou complémentaire.

2. Économisez

Vous avez probablement lu des articles sur les finances personnelles pour débutants qui vous expliquent que la liberté financière commence en apportant son déjeuner au travail et en faisant son propre café. Personne n’aime réduire ses dépenses, mais c’est un moyen efficace.

La première règle pour bien faire les choses est de vous concentrer sur les éléments qui ont un effet important et non sur la qualité de papier toilette que vous utilisez. Appelez vos fournisseurs de services, comme ceux de la téléphonie cellulaire et d’Internet, et demandez-leur de vous proposer une meilleure offre. Vous avez un atout si vous mentionnez que vous avez vu une publicité d’un de leurs concurrents qui offre des tarifs plus bas.

Après avoir réglé les gros problèmes, imaginez des activités amusantes et qui permettront d’économiser de l’argent. Par exemple, un échange de repas avec quelques collègues qui doivent apporter à tour de rôle des plats cuisinés à la maison. Vous économiserez ainsi de l’argent en ne mangeant pas au restaurant tous les jours de la semaine et vous aurez quelque chose de nouveau à manger un jour sur deux. Vous aimez les cafés au lait? Achetez un mousseur à lait à prix abordable pour la maison et essayez des cafés au lait aromatisés, comme ceux à la lavande. Qui a dit que dépenser moins devait être ennuyeux?

3. Obtenez des points de récompenses

Et si vous pouviez dépenser le même montant que maintenant, en achetant des choses que vous avez prévu d’acheter, et obtenir une prime intéressante dans le futur?

C’est possible si vous utilisez votre carte de crédit pour vos achats quotidiens. Mieux encore, si vous ouvrez un nouveau compte de carte de crédit assorti d’une prime de lancement ou d’un faible taux d’intérêt de lancement, vous pouvez multiplier vos économies et vos récompenses.

Certaines personnes utilisent leurs points bonis, comme les points Scène+ de la Banque Scotia, pour voyager ou aller au cinéma. Vous pouvez également les utiliser pour acheter des articles dont vous avez besoin, payer des cartes-cadeaux dans les endroits où vous faites vos achats courants et faire d’innombrables autres choses amusantes. Les points bonis peuvent donner plus de pouvoir à votre argent qu’il en a actuellement.

Tirez le maximum de votre salaire

Gagner moins en revenu réel a une incidence sur le pouvoir d’achat, mais heureusement l’inflation ne devrait pas toujours rester aussi forte. Vous finirez par combler le retard dans vos revenus. En faisant valoir vos droits au travail et en prenant des mesures pour économiser, vous pouvez tirer le meilleur parti de cette situation inflationniste. Et vous aurez enfin une bonne excuse pour vous offrir le mousseur à lait que vous aviez en vue!

Gagnez dès maintenant des récompenses avec Scène+