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Points à retenir :
Obtenir un visa et un permis d’études pour venir au Canada est une grande réussite… mais ce n’est que le début. Le véritable défi commence maintenant : s’établir dans un nouveau pays. De l’ouverture d’un compte bancaire à la constitution de votre dossier de crédit, en passant par le choix de votre mode de transport, les premières étapes de votre vie au Canada nécessitent préparation et organisation.
Voici un guide essentiel pour bien vous installer et prendre une longueur d’avance dans le système éducatif canadien.Starting your journey as an international student with a Canada student visa and an approved study permit for Canada is a huge achievement — but it’s just the first step. Now comes the real challenge: establishing your life in a new country. From opening a bank account to building credit and figuring out transit, the real homework starts now.
Here’s your essential guide to getting set up, settled, and ahead of the curve in Canada’s education system.
Si vous êtes titulaire d’un permis d’études valide, l’un des premiers documents dont vous aurez besoin au Canada est un numéro d’assurance sociale (NAS). Ce numéro à neuf chiffres est essentiel pour travailler au Canada et accéder à divers programmes et services gouvernementaux.
Les étudiantes et étudiants étrangers inscrits dans des établissements d’enseignement désignés au Canada peuvent demander un NAS si leur permis d’études comporte une condition les autorisant à travailler hors campus. Par exemple, cela s’applique à celles et ceux qui souhaitent effectuer un stage, suivre un programme coopératif ou acquérir une expérience professionnelle liée à leur domaine d’études, en dehors du campus.
Le NAS est délivré sans frais par Service Canada (une agence du gouvernement fédéral).
Quelques rappels :
- Si vous n’avez pas encore demandé votre NAS, faites-le immédiatement.
- Votre NAS est strictement personnel et son utilisation par un tiers est illégale.
- Vous avez la responsabilité de protéger votre NAS.
Pour en savoir plus, visitez le site du gouvernement du Canada (Canada.ca, Numéro d’assurance sociale – Aperçu).
L’une des premières démarches financières à effectuer pour les étudiantes et étudiants qui s’installent au Canada consiste à ouvrir un compte bancaire canadien. En tant qu’étudiante ou étudiant étranger, il est essentiel d’avoir accès à votre argent, de couvrir vos achats quotidiens et de commencer à bâtir votre assise financière. Cette étape est particulièrement importante pour payer vos frais de scolarité et gérer les dépenses liées à votre programme d’études dans une université ou un collège du Canada, ou dans tout autre établissement d’enseignement désigné. Il s’agit également d’un premier pas pour intégrer le marché du travail et découvrir comment gérer votre argent en tant qu’étudiante ou étudiant étranger.
Le compte incontournable pour vos opérations du quotidien
Un compte-chèques est un compte bancaire conçu pour les opérations bancaires courantes, telles que les retraits de fonds, les paiements de factures et l’envoi de fonds. Bien qu’il ne produit généralement pas d’intérêts, il offre la souplesse et l’accessibilité nécessaires pour gérer vos finances au quotidien.
Pour les étudiants, étudiantes et jeunes adultes, la Banque Scotia recommande le forfait Essentiel pour les étudiants et les jeunes1. Ce compte a été spécialement conçu pour aider les étudiants et étudiantes de niveau postsecondaire, ainsi que les jeunes adultes admissibles, à gérer leur argent et à faciliter la transition entre l’école secondaire et les études postsecondaires. Il s’agit d’un produit phare parmi les forfaits bancaires pour étudiants et étudiantes, combinant flexibilité, avantages et économies.
Principaux avantages :
- Aucuns frais mensuels
- Opérations de débit et de Virement Interac† illimitées2
- Protection contre les découverts pour faire face aux imprévus3
- Accumulation de points sur vos achats courants avec le programme Scène+4
- Opérations gratuites avec Scotia iTRADE5
- Majoration de 0,05 % du taux d’intérêt applicable à votre compte d’épargne MomentumPLUS6
- Annulation des frais annuels la première année (jusqu’à 150 $) sur certaines cartes de crédit7
- Accessibilité par l’intermédiaire des services bancaires en ligne et mobiles
Que ce soit pour payer vos frais de scolarité, partager les dépenses avec vos colocataires ou simplement aller prendre un café, ce compte s’adapte à votre mode de vie. Découvrez nos dernières offres de comptes bancaires pour étudiants et étudiantes.
Maintenant que vous êtes au Canada, vous avez probablement entendu parler du « crédit ».
Une carte de crédit est émise par une banque et est le moyen de paiement à crédit le plus utilisé pour l’achat de biens ou de services. L’idée du « crédit », c’est d’obtenir tout de suite un bien ou un service et de le payer plus tard.
Plusieurs banques exigent qu’une personne ait un dossier de crédit avant d’approuver sa demande de carte de crédit, ce qui peut désavantager certaines personnes nouvellement arrivées au Canada. Un dossier de crédit établit l’historique de vos paiements et votre capacité à faire tous vos paiements (de carte de crédit ou autres) à temps. Lorsque vous demandez un produit de crédit au Canada, les prêteurs examinent habituellement vos antécédents de crédit afin de déterminer s’ils vous accorderont un crédit ou non.
Le saviez-vous?
En tant qu’étudiante ou étudiant étranger, vous pouvez commencer à bâtir votre dossier de crédit au Canada, même sans antécédents. Le programme BonDébutMDde la Banque Scotia8 vous offre la possibilité de demander votre première carte de crédit sans dossier de crédit. Si votre demande est approuvée, ce sera pour vous l’occasion de commencer à bâtir votre dossier de crédit au Canada. Vous pourriez être admissible à une limite de crédit maximale de 5 000 $ sur votre carte de crédit de la Banque Scotia9! Il est important d’utiliser ensuite votre carte de crédit de manière responsable pour avoir une bonne cote de crédit (un élément important de votre vie au Canada).
Cette démarche est particulièrement utile pour les personnes qui prévoient rester au Canada après l’obtention de leur diplôme et faire une demande de permis de travail à la fin de leurs études; une étape courante pour bâtir des références durables dans le système d’éducation et sur le marché du travail canadiens.
La cote de crédit, qu’est-ce que c’est?
Une cote de crédit est un numéro qui représente votre santé financière à un moment précis. Ce chiffre indique le risque que vous représentez pour les prêteurs et votre capacité probable de payer vos factures à temps. Au Canada, la cote de crédit se situe généralement entre 300 et 900, le nombre le plus élevé étant le meilleur.
Pour s’assurer d’une bonne santé financière au Canada, il est important d’avoir une bonne cote de crédit. Autrement, vous pourriez éprouver des difficultés à faire un emprunt, à contracter un prêt hypothécaire ou à obtenir une carte de crédit; vos taux d’intérêt sur ces produits pourraient également être plus élevés. Avec une bonne cote de crédit, vous obtiendrez plus facilement l’approbation nécessaire pour louer un logement, acheter un téléphone cellulaire ou encore acheter ou louer une voiture.
Quelques astuces pour avoir une bonne cote de crédit
1. Payez à temps, chaque fois.
Always pay your bills on time – paying at least the minimum payment.
2. Payez toujours vos factures à temps; faites toujours au moins le paiement minimum.
Tâchez de payer vos factures en entier, dans la mesure du possible, ou de verser tout ce que vous pouvez.
3. Respectez votre limite de crédit.
Ne dépensez pas plus que ce que vous permet votre carte de crédit.
4. Commencez avec une ou deux cartes.
Limitez-vous à une ou deux cartes de crédit.
5. Vérifiez que vos relevés ne comportent pas d’erreurs.
Examinez vos relevés de compte mensuels pour vérifier leur exactitude et signalez toute erreur aussi tôt que possible.
6. Prenez connaissance de votre cote de crédit et surveillez-la.
Prenez connaissance de votre cote de crédit et surveillez toute fluctuation (la cote de crédit se situe entre 300 et 900, le nombre le plus élevé étant le meilleur).
Découvrez comment consulter votre cote de crédit
Une fois que vous faites partie de la clientèle de la Banque Scotia et que vous avez adhéré aux services bancaires en ligne et mobiles, vous pouvez utiliser notre outil Cote de crédit TransUnion10 sans frais. Grâce à cet outil, vous pourrez suivre votre cote de crédit, consulter son historique (ou votre rapport de solvabilité personnel), et bénéficier d’astuces pour établir un bon historique de crédit.
En tant qu’étudiante ou étudiant nouvellement arrivé au Canada, vous avez besoin de vous déplacer facilement pour vous installer dans votre pays d’accueil. En règle générale, si vous vivez dans une grande ville, les transports en commun (bus, métro ou train) vous permettront de vous rendre facilement là où vous le souhaitez. En revanche, si vous avez élu domicile dans une région plus rurale, l’achat d’une voiture pourrait être une option plus pratique.
Le Programme de financement auto BonDébutMD de la Banque Scotia constitue une solution flexible pour les étudiantes et étudiants étrangers, ainsi que pour les personnes nouvellement arrivées au Canada. Même sans antécédents de crédit au Canada, vous pourriez être admissible à un prêt auto pour l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion (de quatre ans ou moins), avec un délai de remboursement pouvant aller jusqu’à cinq ans11.
Pour faire une demande, vous devrez fournir :
- une preuve de résidence permanente (trois ans ou moins au Canada);
- votre date d’arrivée au Canada.
- Que vous souhaitiez vous rendre à vos cours, participer à un programme
coopératif lié à votre domaine d’études ou simplement explorer votre nouvel environnement, le fait de disposer d’un bon plan de transport peut changer la donne, surtout dans un contexte où vous commencez à acquérir une expérience de travail au Canada ou vous adaptez à votre programme d’études.
Si vous séjournez au Canada dans le cadre d’un visa d’études, l’une des premières démarches à entreprendre est de souscrire un abonnement téléphonique fiable afin de rester en contact avec vos proches, mais aussi de vous tenir au courant de ce qui se passe sur le campus. Vous en aurez également besoin pour recevoir des mises à jour sur votre demande de permis d’études, vos résultats de tests linguistiques, la lettre d’acceptation remise par votre établissement d’enseignement, ou encore toute communication d’Immigration, Réfugiés et Citoyenneté Canada (IRCC).
Certaines personnes, notamment celles qui viennent des États-Unis, peuvent parfois adapter leur forfait actuel lors de leur arrivée au Canada. Toutefois, bon nombre d’étudiants et étudiantes pourraient trouver plus avantageux et plus pratique de s’abonner aux services d’un fournisseur local proposant des forfaits spécialement adaptés à leurs besoins. Ces forfaits peuvent inclure des rabais, des options flexibles, et même des appareils gratuits ou à prix réduit. Plus tôt vous effectuerez ce changement, plus vous aurez de chances d’éviter les frais d’itinérance facturés par l’opérateur de votre pays d’origine.
Éléments à prendre en compte lors de l’achat d’un téléphone
L’abonnement aux services de certaines compagnies téléphoniques comprend un appareil mobile gratuit. D’autres entreprises offrent des téléphones d’occasion à prix réduit.
Before choosing a plan, consider:
- Ai-je besoin de données mobiles?
- Devrai-je passer des appels longue distance? Envoyer des textos à l’international?
- Me faut-il un téléphone intelligent?
- Puis-je me permettre de dépasser mes limites de textos, de minutes d’appel ou de données?
- Le forfait est-il flexible? Puis-je ajuster mes services ou les annuler facilement?
- Un forfait mensuel ou prépayé (paiement à l’utilisation) serait-il plus adapté à mes besoins?
Forfait téléphonique mensuel et forfait téléphonique prépayé
Forfait téléphonique mensuel
- Paiement à une date fixe chaque mois pour des services précis.
- Des frais s’appliquent si vous dépassez vos limites de minutes d’appel, de textos ou de données.
- Des frais de dépassement sont ajoutés à votre prochaine facture et peuvent être élevés.
- Nécessite un suivi attentif pour éviter les frais supplémentaires.
- Les retards de paiement peuvent nuire à votre cote de crédit.
- Comprend souvent un contrat ou une période d’engagement.
Forfait téléphone prépayé (paiement à l’utilisation)
- Paiement à l’avance pour un nombre déterminé de services.
- Aucun service n’est offert une fois le solde épuisé, à moins de réapprovisionner votre compte.
- Aucuns frais de dépassement : vous bénéficiez d’un accès limité jusqu’à ce que vous réapprovisionniez votre compte.
- Permet de contrôler facilement les dépenses et d’éviter les surprises.
- Les retards de paiement n’ont pas d’incidence sur votre cote de crédit.
- Ne comprend généralement pas de contrat et offre donc plus de flexibilité.
Faites du Canada votre nouveau foyer!
Que vous soyez une étudiante ou un étudiant nouvellement arrivé au Canada, que vous y séjourniez dans le cadre d’un visa d’études ou que vous comptiez parmi le grand nombre d’étudiantes et étudiants étrangers qui entament ce chapitre passionnant de leur parcours, le fait de vous doter des bons outils (comme un compte bancaire, une carte de crédit, un plan de transport et un forfait téléphonique fiable pour les étudiants et étudiantes) peut changer la donne.
Vous avez déjà franchi la plus grande étape en arrivant au pays. Il est maintenant temps d’en profiter pleinement. Votre vie d’étudiante ou d’étudiant étranger ne fait que commencer; la réussite est à votre portée!
Cet article est publié à titre informatif seulement. Les informations qu’il contient ne doivent pas être interprétées comme des conseils financiers, fiscaux ou en placement, des garanties pour l’avenir ou des recommandations d’achat ou de vente. Les informations présentées, notamment celles ayant trait aux taux d’intérêt, à la conjoncture des marchés, aux règles fiscales et à d’autres facteurs liés aux placements, peuvent être modifiées sans préavis, et La Banque de Nouvelle-Écosse n’est pas tenue de les mettre à jour. Les références aux produits, services, opinions ou déclarations de tiers, de même que l’utilisation d’un nom commercial, d’entreprise ou de société, ne constituent pas une recommandation ou une approbation par La Banque de Nouvelle-Écosse de ces produits, service ou opinions de tiers. Même si les renseignements de tiers contenus dans le présent article proviennent de sources jugées fiables à la date de publication, La Banque de Nouvelle-Écosse n’en garantit pas la fiabilité ni l’exactitude. Les lectrices et les lecteurs sont invités à consulter leur propre conseillère professionnelle ou conseiller professionnel pour obtenir des conseils financiers, des conseils de placement ou des conseils fiscaux adaptés à leurs besoins. Ainsi, il sera tenu compte de leur situation, et les décisions seront fondées sur l’information la plus récente.
MD Marque déposée de La Banque de Nouvelle-Écosse.
† Virement Interac est une marque déposée d’Interac Corp., utilisée sous licence.
MC Scène+ et la conception graphique de l’icône sont des marques de commerce de Scène Plus IP Corporation, utilisées sous licence.
1 Admissibilité : Vous êtes admissible au plan Privilèges bancaires Étudiants (compte-chèques) si vous êtes inscrit à temps plein dans une université, un cégep ou un autre établissement d’enseignement postsecondaire reconnu au Canada ou aux États-Unis. Vous devrez fournir une preuve de votre inscription pour confirmer votre statut d’étudiant.
2 Des frais supplémentaires s’appliquent pour les services de GAB du réseau partagé, les opérations de débit outre-frontière et les autres services bancaires non compris dans le forfait du plan Privilèges bancaires Étudiants.
3 Sous réserve de l’approbation. Pour que l’admissibilité du client puisse être déterminée, ce dernier doit faire une demande de plan de protection contre les découverts.
4 Carte de débit Carte Scotia Scène+ : Obtenez un (1) point Scène+ (maximum de 300 points par opération et de 600 points par jour) pour chaque tranche de 5 $ d’opérations d’achats par débit, y compris les opérations Interac sans contact et Visa Débit, effectuées depuis un compte-chèques ou un compte d’épargne admissible de la Banque Scotia au moyen de la carte de débit Carte Scotia Scène+ liée à un compte Scène+. Les limites habituelles relatives aux opérations Interac sans contact s’appliquent. Les points Scène+ accumulés à l’aide de votre carte de débit Carte Scotia Scène+ seront ajoutés au compte Scène+ associé dans un délai de deux ou trois jours. Les points Scène+ sont calculés sur les achats par carte de débit, moins les remboursements, les retours et autres crédits semblables. D’autres conditions s’appliquent. Les points Scène+ sont échangeables contre des voyages, des divertissements, des articles divers, des repas, des crédits sur votre compte ou en ligne à www.sceneplus.ca/fr-ca. Visitez www.banquescotia.com/recompensessceneplus pour les détails.
5 À compter du 26 mai 2025, les titulaires d’un forfait Essentiel pour les étudiants et les jeunes, nouveaux et actuels, qui détiennent ou ouvrent un compte Scotia iTRADE auront droit à l’annulation de la commission pour toutes les opérations admissibles donnant lieu à une commission (maximum 9,99 $ CA/$ US par opération) (l’« annulation »). L’annulation liée aux options s’appliquera aux commissions de base seulement.
Remarque : Il peut s’écouler jusqu’à 10 jours ouvrables à partir de la date d’ouverture du forfait Essentiel pour les étudiants et les jeunes ou du compte Scotia iTRADE pour que l’annulation de la commission s’applique. L’annulation sera appliquée au moment de l’opération.
Admissibilité et exclusions :
· Les opérations admissibles donnant lieu à une commission doivent porter sur des actions, des FNB ou des options (commission de base seulement) et être effectuées sur les comptes Scotia iTRADE du titulaire principal du forfait Essentiel pour les étudiants et les jeunes à partir du 26 mai 2025 ou de la date d’ouverture du compte Scotia iTRADE, selon l’éventualité la plus tardive.
· Les comptes Scotia iTRADE d’entreprises et de personnes morales ne sont pas admissibles.
· Seul le titulaire de compte principal du forfait Essentiel pour les étudiants et les jeunes et du compte Scotia iTRADE est admissible à l’annulation des commissions pour son ou ses comptes Scotia iTRADE.
· Le forfait Essentiel pour les étudiants et les jeunes et le compte Scotia iTRADE doivent être en règle le dernier jour de chaque mois pour que l’annulation s’applique.
· Le compte Scotia iTRADE doit ne pas avoir de position débitrice non agréée ni d’appel de marge en défaut.
· L’admissibilité des titulaires de forfait Essentiel pour les étudiants et les jeunes au iClub ne sera pas établie uniquement en fonction du nombre d’opérations qu’ils et elles effectuent.
· Cette offre n’a aucune valeur monétaire.
· Sauf indication contraire, cette offre peut être combinée à d’autres programmes et campagnes Scotia iTRADE.
· Il faut avoir atteint l’âge de la majorité dans sa province de résidence pour ouvrir un compte Scotia iTRADE.
Scotia iTRADEMD (comptes d’exécution seulement) est une division de Scotia Capitaux Inc. (« SCI »). SCI est réglementée par l’Organisme canadien de réglementation des investissements et est membre du Fonds canadien de protection des investisseurs. Scotia iTRADE ne donne pas de conseils ni de recommandations de placement. Les investisseurs sont responsables de leurs propres décisions.
6 Les titulaires du forfait Essentiel pour les étudiants et les jeunes profiteront d’une majoration du taux d’intérêt annuel ordinaire (la « majoration de taux d’intérêt du forfait Essentiel »). Consultez la page des taux en vigueur sur le site banquescotia.com pour connaître le taux d’intérêt annuel total applicable dans le cadre du forfait Essentiel pour les étudiants et les jeunes (soit le taux d’intérêt ordinaire courant plus la majoration de taux d’intérêt du forfait Essentiel), lequel peut être modifié en tout temps sans préavis. Il faut compter 10 jours ouvrables après l’obtention du forfait Essentiel pour les étudiants et les jeunes, pour que la majoration de taux d’intérêt du forfait Essentiel soit appliquée. La majoration de taux d’intérêt du forfait Essentiel cessera d’être appliquée à la date de fermeture du forfait Essentiel pour les étudiants et les jeunes. Le taux d’intérêt majoré du forfait Essentiel est un taux annuel. Les intérêts sont calculés sur le solde de clôture quotidien du compte d’épargne MomentumPLUS et versés mensuellement.
7 Si vous obtenez un forfait Essentiel pour les étudiants et les jeunes (le « compte »), à la date d’ouverture du compte ou après celle-ci (la « date d’ouverture du compte »), vous aurez droit à la réduction des frais annuels la première année seulement (la « réduction des frais annuels la première année ») pour un compte de carte de crédit de la Banque Scotia admissible (la « carte admissible »), ouvert à la date d’ouverture du compte ou après celle-ci. Les cartes admissibles sont les cartes American ExpressMD Or de la Banque ScotiaMD*, Visa Infinite* Passeport Banque ScotiaMD*, Visa Infinite* Momentum ScotiaMD* et Visa* minima ScotiaMD*. La liste des cartes admissibles peut être modifiée. La réduction des frais annuels la première année ne s’applique qu’à un seul compte admissible, quel que soit le nombre de titulaires de carte ou le nombre de cartes admissibles. La réduction des frais annuels la première année s’applique à la première carte admissible dont vous êtes titulaire principal et pour laquelle des frais annuels sont facturés après la date d’ouverture du compte. Si plus d’une carte admissible est obtenue après la date d’ouverture du compte, la réduction des frais annuels la première année ne s’applique qu’à la première carte admissible dont vous êtes titulaire principal et pour laquelle des frais annuels sont facturés après la date d’ouverture du compte. La réduction des frais annuels la première année est offerte uniquement pour les nouveaux comptes de carte admissibles ouverts après la date d’ouverture du compte. Vous n’avez pas droit à la réduction des frais annuels la première année si vous êtes actuellement titulaire d’une carte de crédit de la Banque Scotia et êtes admissible ou avez été titulaire d’une de ces cartes, y compris si vous transférez votre solde d’un compte de carte de crédit de la Banque Scotia existant à la date d’ouverture du compte ou après celle-ci. Tous les autres frais applicables à la carte admissible continuent de s’appliquer. La réduction des frais annuels la première année n’est pas accordée si le compte ou le compte de carte admissible n’est pas ouvert ou n’est pas en règle. La réduction des frais annuels ne peut être combinée, ni en tout ni en partie, à aucune autre offre de réduction des frais annuels. Les frais annuels, les taux et les autres caractéristiques des cartes admissibles peuvent changer.
8 Le programme BonDébut de la Banque Scotia est conçu pour les résidents permanents vivant au Canada depuis au plus trois ans, les étudiants étrangers et les travailleurs étrangers.
9 Des conditions s’appliquent. Sous réserve de l’approbation du crédit.
10 Votre cote de crédit et les autres services connexes sont fournis par TransUnion Interactive, Inc. (« TransUnion ») et vous sont offerts en tant que client de La Banque de Nouvelle-Écosse (« Banque Scotia ») sans frais supplémentaires. Le fait de consulter votre cote de crédit n’aura aucune incidence sur celle-ci. La Banque Scotia et ses sociétés affiliées ne sont pas responsables du service de cote de crédit de TransUnion, ni des renseignements qui vous sont communiqués par l’intermédiaire de ce service.
La Banque Scotia doit transmettre à TransUnion votre nom, votre adresse et votre date de naissance, afin de lui permettre de vous identifier et de vous donner accès à votre cote de crédit. Vos renseignements personnels ne seront pas utilisés à d’autres fins que la vérification de votre identité et la communication de votre cote de crédit.
Votre accès au service de cote de crédit de TransUnion est assujetti à certaines conditions, que vous pouvez consulter en cliquant ici : Conditions d’utilisation.
11 Sous réserve de l’approbation du crédit.
