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Vous recherchez des moyens d’organiser vos finances et de mieux gérer votre argent?
Établir un budget et planifier vos finances ne sont sans doute pas les activités les plus divertissantes. Or, mettre de l’ordre dans vos finances vous permet d’éliminer le stress financier et de réussir financièrement. Ce n’est pas nécessairement compliqué.
En adoptant quelques stratégies élémentaires, vous pouvez commencer à planifier votre avenir financier afin de réaliser vos objectifs.
Voici quatre astuces dont vous pouvez vous inspirer pour améliorer la gestion de vos fonds et vous enrichir.
Astuces pour mettre de l’ordre dans vos finances
1. Fixez-vous des objectifs
Quels sont vos objectifs financiers et de quoi sera fait votre avenir?
Il s’agit de la première étape pour créer un plan financier rigoureux. En vous fixant des objectifs, tenez compte à la fois de vos buts à court et à long terme, dont :
- la création d’un fonds de prévoyance;
- la création d’un fonds pour vos vacances;
- l’épargne-études de vos enfants;
- l’épargne pour les grandes occasions (par exemple pour vous rendre au mariage de vos amis);
- l’épargne pour un achat important (comme un nouvel ordinateur ou un vélo d’exercice);
- le remboursement de vos dettes;
- l’épargne-retraite;
- l’épargne en prévision de travaux de rénovation de votre logement;
- l’épargne pour l’achat d’une maison;
- l’épargne pour les imprévus (comme les soins dentaires d’urgence et les contraventions de stationnement);
- l’épargne pour les dépenses irrégulières (par exemple pour remplacer votre téléphone cellulaire).
2. Faites un budget
Maintenant que vous avez défini vos objectifs, comment allez-vous les financer? Un budget peut servir de feuille de route financière pour vous aider à réaliser vos objectifs.
Qu’est-ce qu’un budget?
Insert heading text
with an optional subtitlePour établir un budget, commencez par dresser la liste de toutes vos sources de revenus. Il peut s’agir de votre salaire, des revenus apportés par les petits boulots, de votre pension alimentaire ou de vos prestations de retraite. Puis, dressez la liste de toutes vos dépenses. Vous devez tenir compte de vos dépenses normales, dont votre loyer, les paiements sur la voiture et l’épicerie, ainsi que des achats irréguliers comme le remplacement des pneus ou les vidanges d’huile.
Quand vous avez terminé, soustrayez le total de vos dépenses du total de vos revenus pour savoir combien il vous reste. Si le résultat est négatif, vous allez devoir réduire certaines dépenses pour équilibrer votre budget. Vous pouvez aussi penser à de nouveaux moyens d’étoffer vos revenus pour augmenter vos rentrées de fonds.
Rappelez-vous que si vous ne savez pas où vous en êtes, il sera difficile d’arriver à vos fins. Un budget peut servir de point de repère pour savoir où vous en êtes dans votre feuille de route financière. Il sera ainsi plus facile de suivre votre trajectoire et de vous rendre à destination.
3. Automatisez vos paiements
L’automatisation est une autre stratégie pour gérer facilement vos fonds. Ce moyen permet d’améliorer, sans effort, l’efficience de nombreuses tâches financières. Par l’entremise de votre banque, vous pouvez établir le paiement automatisé de vos factures et de vos comptes de carte de crédit, ainsi que les cotisations à votre compte d’épargne ou à votre CELI.
Vous pouvez même automatiser votre épargne et vos placements. Il suffit de saisir les données. Vous n’aurez plus à y penser. Par la suite, le prélèvement automatique de vos cotisations vous aidera à mettre de l’argent de côté et à faire fructifier plus rapidement votre épargne.
Grâce au prélèvement automatique des cotisations, c’est vous qui décidez combien vous voulez épargner et à quelle fréquence vous voulez le faire. Le montant que vous choisissez sera automatiquement prélevé dans votre compte d’épargne ou de chèques et déposé dans votre compte de placements. Il s’agit d’un moyen pratique et souple de faire fructifier votre épargne pour connaître de meilleurs lendemains.
En automatisant vos finances, vous pouvez cesser de vous inquiéter des retards de paiement : autrement dit, vous aurez moins de frais de retard et de pénalités à payer, et vous pourrez mieux respecter votre budget et garder le cap sur vos objectifs financiers.
4. Gérez vos achats importants ou imprévus
Le plan de crédit à tempérament est une autre stratégie à laquelle vous pouvez faire appel pour gérer vos fonds et équilibrer votre budget. Vous pouvez ajouter un plan de crédit à tempérament à votre compte de carte de crédit pour payer un achat imprévu, par exemple pour remplacer la sécheuse, ou un achat planifié comme votre prochain voyage d’aventure.
Le plan de crédit à tempérament vous permet d’échelonner le paiement de vos achats, par exemple les billets d’avion ou la location d’un chalet. Vous pourrez ainsi réduire vos paiements et mieux gérer votre budget.
Un plan de crédit à tempérament vous permet de régler petit à petit vos achats sur une durée déterminée, généralement trois, six ou 12 mois.
Vous pouvez profiter des modalités de versement offertes sur votre carte de crédit existante admissible de la Banque Scotia pour régler vos achats plutôt que de demander un nouveau prêt ou un autre produit financier. Le plan de crédit à tempérament comme le Paiement Sélect ScotiaMC vous offre certains avantages :
- C’est pratique – Paiement Sélect ScotiaMC vous permet de convertir les achats que vous faites en un plan de crédit à tempérament.
- Continuez de profiter de vos avantages – Si vous optez pour un plan de crédit à tempérament, vous continuerez de profiter de tous les avantages offerts par votre carte de crédit, dont les récompenses, les remises en espèces et l’assurance optionnelle.
- Gérez vos finances – Un plan de crédit à tempérament vous permet de suivre facilement vos finances, en centralisant toute votre information. Grâce au Paiement Sélect ScotiaMC, vous avez accès à tous les détails de votre plan de crédit à tempérament par l’intermédiaire des services bancaires en ligne ou mobiles de la Banque Scotia.
Si vous optez pour un plan de crédit à tempérament, assurez-vous de l’utiliser judicieusement en tenant compte de votre plan financier, afin de ne pas nuire à l’atteinte de vos objectifs. À cet égard, voici deux conseils à retenir :
- Faites vos paiements à temps : Assurez-vous de respecter les dates d’échéance de vos paiements et faites-les à temps. Pour éviter d’oublier de faire un paiement lorsque vous utilisez le Paiement Sélect ScotiaMC, vous pouvez établir des prélèvements automatiques pour acquitter chaque mois la totalité du solde de votre compte de carte de crédit de la Banque Scotia, y compris la mensualité à tempérament.
- Respectez votre budget : Vous devez absolument respecter le budget que vous avez établi. Un plan de crédit à tempérament est un excellent moyen de prévoir les dépenses importantes et de gérer vos rentrées de fonds. Or, vous devez veiller à dépenser selon vos moyens et éviter d’avoir un trop grand nombre de plans de crédit à tempérament à la fois.
Un conseiller de la Banque Scotia peut vous aider à établir un plan pour votre avenir financier et à déterminer si les plans de crédit à tempérament pourraient vous aider à gérer votre budget.
1 Pour être admissible, l’achat doit être d’un montant minimum de 100 dollars canadiens (taxes incluses) ou d’un autre montant indiqué par la Banque Scotia à tout moment (l’«achat admissible»). Si nous indiquons un achat admissible après qu’il a été porté à votre compte de carte de crédit au cours d’une période de relevé (tel qu’indiqué sur votre relevé), nous pourrions vous offrir de régler le montant de l’achat admissible au moyen d’un plan de crédit à tempérament. Si vous choisissez l’achat admissible après qu’il a été porté à votre compte de carte de crédit, vous pouvez choisir de le régler au moyen d’un plan de crédit à tempérament dans Scotia en direct ou les services bancaires mobiles de la Banque Scotia. Un achat admissible ne peut être réglé au moyen d’un plan de crédit à tempérament tant qu’il n’a pas été porté à votre compte de carte de crédit, et la date où il est porté à votre compte de carte de crédit peut ne pas coïncider avec la date de l’opération.
Si nous vous l’offrons, vous pouvez convertir les achats admissibles identifiés au cours de la période de relevé où ils ont été inscrits à votre compte admissible et lorsqu’ils figurent sur votre relevé de compte pour la première fois. Pour en profiter, vous devez convertir l’achat en un plan de crédit à tempérament durant la période du relevé où il a été inscrit au compte et avant le relevé suivant. Par la suite, l’achat ne sera plus admissible au plan de crédit de tempérament. Le plan figurera sur votre relevé lorsqu’il aura été activé et inscrit à votre compte de carte de crédit.
2 Paiement Sélect Scotia est une option de crédit à tempérament (le «plan», le «plan de crédit à tempérament» ou «Paiement Sélect») offerte sur les comptes de carte de crédit Visa admissibles de la Banque Scotia (les «comptes admissibles»), qui permet à un titulaire de carte principal de convertir un achat admissible d’au moins 100 $ CA (taxes incluses), porté au compte admissible, en un plan de crédit à tempérament remboursable par mensualités sur une période déterminée (la «période de remboursement du plan»), à un taux d’intérêt fixe (le «taux du plan») durant la période de remboursement.
Le montant total sera divisé par le nombre de mois de votre période de remboursement pour donner des mensualités fixes de montants égaux, sauf la dernière mensualité de votre plan, dont le montant pourrait être plus bas ou plus élevé que les autres en raison de l’arrondissement des chiffres.
Aucuns frais liés au plan de crédit à tempérament (les «frais du plan») ne s’appliquent à ces plans.
Le taux du plan et la période de remboursement du plan peuvent varier et le titulaire du compte en sera informé lorsqu’il aura sélectionné un plan.
Tous les taux et les frais du plan ainsi que les autres frais et conditions qui pourraient s’appliquer au plan de crédit à tempérament peuvent varier. Les offres de plan de crédit à tempérament ne peuvent être combinées à aucune autre offre.
Le taux qui s’applique au montant de l’achat admissible converti en un plan demeure le même durant la période de remboursement du plan, et ce, à compter de la date à laquelle le plan est traité (la «date de conversion») et inscrit à votre compte. Avant la date de conversion, le taux d’intérêt annuel qui s’applique aux achats portés à votre compte sera appliqué à l’achat admissible à compter de la date de l’opération.
Si nous ne recevons pas le paiement du solde intégral (le «nouveau solde») à la date d’exigibilité indiquée sur votre relevé du mois au cours duquel l’achat admissible est inscrit à votre compte admissible, vous n’avez plus droit au délai de grâce sans intérêt pour votre achat admissible et tout intérêt, au taux d’intérêt annuel applicable aux achats, cumulé durant cette période sera alors imputé à votre compte admissible à compter de la date de l’opération, jusqu’à la date à laquelle l’achat admissible a été converti en un plan de crédit à tempérament.
Vous pourriez ne plus être admissible au taux du plan et celui-ci pourrait être annulé si le paiement minimum (le «paiement minimum du plan») n’est pas reçu chaque mois pendant que le plan est en vigueur (voir ci-dessous les conditions du plan de crédit à tempérament Paiement Sélect Scotia). Le cas échéant, le solde impayé de votre plan au moment de son annulation sera assujetti au taux d’intérêt annuel qui s’applique aux achats portés à votre compte admissible.
Pour les comptes admissibles assujettis aux conditions du plan de crédit à tempérament Paiement Sélect Scotia qui s’appliquent, si nous ne recevons pas le montant total du paiement minimum du plan à la date d’exigibilité indiquée sur votre relevé, toute portion impayée du paiement minimum du plan commencera à accumuler des intérêts au taux d’intérêt annuel qui s’applique aux achats portés à votre compte admissible à compter du premier jour de la période de relevé suivant le paiement minimum du plan ayant été omis, et ce, jusqu’à ce que le montant ait été remboursé en totalité. Vous devrez effectuer tous les paiements minimums du plan après le paiement omis.
Le solde impayé du plan (le «solde impayé du plan») à la fin de la période de remboursement ou au moment de l’annulation du plan sera ajouté au solde de votre compte admissible. Le solde impayé de votre plan de crédit à tempérament vous donne à nouveau droit à un délai de grâce sans intérêt. Vous ne paierez aucun intérêt sur le solde impayé du plan si vous remboursez la totalité du solde (le «nouveau solde») indiqué sur votre relevé du mois où le solde impayé du plan s’est ajouté au solde de votre compte admissible. Si vous n’avez plus droit au délai de grâce sans intérêt pour le solde impayé du plan de crédit à tempérament, tous les intérêts courus seront ensuite appliqués au taux d’intérêt annuel prévu pour les achats dans votre compte admissible sur le montant à acquitter à partir de la date d’expiration ou d’annulation du plan de crédit à tempérament jusqu’à ce que ce montant soit réglé intégralement.
L’admissibilité à convertir un achat admissible en un plan de crédit à tempérament et les modalités qui sont offertes dépendent d’une évaluation effectuée par la Banque Scotia au moment où la conversion est demandée. Paiement Sélect Scotia est offert exclusivement sur l’appli de services bancaires mobiles de la Banque Scotia et dans Scotia en direct et uniquement au titulaire de carte principal d’un compte admissible.
Les achats admissibles pour lesquels nous offrons la conversion en un plan de crédit à tempérament Paiement Sélect Scotia (les «plans après l’achat») doivent être convertis par l’intermédiaire de nos services bancaires en ligne Scotia en direct ou dans l’appli de services bancaires mobiles durant la période d’admissibilité indiquée dans les conditions du plan Paiement Sélect Scotia, à défaut de quoi ils pourraient ne plus être admissibles à la conversion en un plan de crédit à tempérament.
Consultez les conditions qui s’appliquent aux cartes de crédit de la Banque Scotia admissibles et aux achats admissibles, ainsi que les conditions additionnelles de Paiement Sélect Scotia, lesquelles peuvent être modifiées.
3 D’autres durées peuvent vous être proposées. Le cas échéant, elles s’afficheront au moment où vous choisirez votre plan.
