Que vous rêviez encore du jour où vous arrêterez de travailler à plein temps ou que vous profitiez déjà de votre retraite, vous devriez penser à dresser un budget détaillé en vue de vos beaux jours.

Un tel exercice peut être enrichissant. Après tout, vous avez accumulé votre épargne pour la retraite au fil des années et le moment est venu d’évaluer comment vous le dépenserez et le genre de retraite que vous prendrez. Peut-être avez-vous épargné en vue de voyager ou plutôt prévu vous engager activement dans votre collectivité.

Voici quelques astuces qui vous aideront à prévoir vos dépenses essentielles à la retraite, comme les coûts de logement et de soins dentaires, médicaux et de longue durée potentiels, et à réfléchir aux dépenses non essentielles que vous souhaitez inscrire à votre budget afin que vous puissiez jouir de votre retraite.

L’importance d’un budget à la retraite

L’idée de consacrer vos temps libres à des activités de planification financière, comme l’établissement d’un budget, ne vous passionne probablement pas, mais vous devez toutefois passer en revue certains aspects essentiels de vos finances pour vous assurer que vous vivez selon vos moyens et que vous serez toujours en mesure de payer vos factures. Une saine planification financière vous aidera aussi à élaborer un plan de dépenses pour profiter pleinement de votre retraite sans avoir à craindre de faire un mauvais usage de votre argent. Un budget à la retraite peut vous aider à savourer votre retraite l’esprit tranquille. Au Canada, l’âge moyen du départ à la retraite était de 64 ans en 2019, votre retraite pourrait donc durer plusieurs dizaines d’années. C’est pourquoi il est important que vous vous dotiez d’un plan pour gérer vos finances judicieusement.

Utilisez notre calculateur pour vous aider à dresser un budget et à profiter d’une plus grande souplesse financière

Vos revenus à la retraite

Lorsque vient le temps d’établir un budget à la retraite, la plupart des gens estiment que leurs dépenses représentent le point le plus important à considérer. Or, il ne s’agit que d’un seul élément de l’équation. Avant de dresser un budget, vous devez faire le point sur les fonds, les prestations et les actifs auxquels vous aurez accès durant votre retraite. Vous devriez commencer par calculer votre valeur nette. Un conseiller de la Banque Scotia peut vous aider à effectuer cet exercice et à avoir un portait plus précis de vos revenus à la retraite. Vous devrez tenir compte notamment de vos prestations de régime de retraite, vos rentes, vos prestations d’État, vos polices d’assurance vie ou vos dividendes, les exigences de distribution minimale annuelle de vos comptes de retraite, tout autre revenu tiré de placements et du revenu tiré d’un emploi à temps partiel que vous pourriez occuper à la retraite.

En règle générale, vous devriez utiliser une feuille de calcul pour établir votre budget de retraite et y inscrire les revenus forfaitaires que vous prévoyez toucher mensuellement ou annuellement. Vous aurez ainsi une idée plus précise de vos flux de liquidités à la retraite.

Dépenses mensuelles fixes et essentielles

Ensuite, le moment est venu de consigner vos dépenses dans la feuille de calcul de votre budget de retraite. Pour réaliser cet exercice, vous devez réfléchir aux dépenses que vous devez effectuer chaque mois et qui dépendent de vos besoins particuliers, par exemple le loyer ou les versements hypothécaires, les factures de services publics, l’épicerie, les paiements de prêt auto, l’essence, les factures de services téléphoniques et d’accès à Internet, les frais médicaux récurrents liés par exemple aux prescriptions et aux rendez-vous, les coûts d’assurance et toute autre dépense que vous n’avez pas le choix d’effectuer.

Vous craignez d’avoir omis une dépense? Passez en revue vos relevés de comptes d’épargne, de comptes-chèques et de comptes de cartes de crédit des derniers mois. Vous pouvez aussi vous servir d’un calculateur de budget à la retraite en ligne, qui suggère habituellement des dépenses à considérer et à calculer. Tenez aussi compte du fait que les dépenses diminuent souvent à la retraite. Par exemple, vous pourriez ne plus avoir à dépenser des centaines de dollars chaque mois pour vous rendre au travail et vous stationner! À la retraite, vous pourriez aussi songer à déménager dans un logement plus petit ou à vendre l’une de vos automobiles, ce qui pourrait influer sur vos dépenses à la retraite.

Vous songez à passer à plus petit à la retraite? Voici certains points à considérer

Dépenses essentielles non mensuelles

En dressant votre budget à la retraite, comptabilisez les dépenses essentielles que vous n’effectuez pas régulièrement. Par exemple, si vous payez les frais d’assurance pour votre logement ou votre automobile en un seul paiement chaque année, vous pourriez avoir une mauvaise surprise si vous ne les avez pas prévus dans votre budget. Tenez compte de vos dépenses annuelles ou autres que mensuelles, par exemple vos abonnements annuels, les frais de vos rendez-vous médicaux trimestriels et vos paiements d’impôt sur le revenu, et ajoutez-les à votre feuille de calcul.

Dépenses mensuelles non essentielles

Après avoir comptabilisé vos dépenses essentielles, vous pouvez commencer à réfléchir aux dépenses qui mettent de la couleur dans votre vie, soit vos dépenses mensuelles non essentielles comme vos sorties au restaurant, vos fêtes entre amis, l’achat de vêtements, vos parties de golf ou toute autre activité physique. Bref, réfléchissez aux dépenses mensuelles que vous encourez qui vont au-delà de vos besoins de première nécessité et qui vous apportent du bonheur. Serez-vous en mesure de financer toutes ces activités? Cela dépendra de l’argent qu’il vous restera à la fin de chaque mois après avoir assumé vos dépenses essentielles.

Maximisez votre pouvoir d’achat en priorisant ce qui vous procure le plus de bonheur à moindre prix ou en misant sur ce qui améliore le plus votre qualité de vie en général. Par exemple, votre abonnement à un club de golf pourrait être plus précieux à vos yeux que des sorties au restaurant. À nouveau, un calculateur de budget à la retraite peut vous aider à comptabiliser certaines dépenses que vous pourriez omettre, comme les cadeaux pour vos amis ou vos petits-enfants.

Un compte pour les frais de soins de santé

Bon nombre de gens oublient de tenir compte des frais de soins de santé à la retraite. En vous dotant d’un fonds d’urgence dédié aux soins de santé, vous éviterez de déséquilibrer votre stratégie financière à la retraite si vous développez un problème de santé. Même si vous avez un régime d’assurance-maladie complémentaire, les frais de physiothérapie, de soins de longue durée ou d’appareils d’aide peuvent s’accumuler au fil du temps. Dans votre budget pour la retraite, prévoyez d’allouer chaque mois des fonds pour couvrir le coût de soins de santé éventuels et ainsi ne pas être pris au dépourvu.

Découvrez comment planifier vos finances en fonction de votre état de santé à la retraite

Les voyages forment la retraite

Votre budget devrait bien entendu tenir compte de vos rêves de voyages. C’est l’aspect palpitant d’une stratégie financière. Quel endroit avez-vous toujours rêvé de découvrir? Quelles aventures souhaitez-vous vivre? Certaines personnes allouent chaque année une portion de leurs prestations annuelles à leur budget de voyages, tandis que d’autres préfèrent se prêter à cet exercice chaque mois. Dotez-vous d’un compte bancaire distinct pour effectuer facilement le suivi de l’argent que vous mettez de côté en vue de voyages futurs et pour vous aider à planifier vos projets de globe-trotter.

Un budget pour savourer pleinement votre retraite

La retraite peut être angoissante si vous n’avez pas de budget. Sans une telle feuille de route pour vous guider, vous aurez de la difficulté à déterminer ce que vous pouvez vous permettre de dépenser et vous pourriez craindre de vivre au-dessus de vos moyens et de manquer éventuellement d’argent pour subvenir à vos besoins. Toutefois, en utilisant des outils comme une feuille de calcul et un calculateur pour dresser votre budget à la retraite, ainsi qu’en faisant appel aux services d’un conseiller financier pour faire le point sur l’ensemble de vos actifs, de votre avoir net, de votre revenu et de votre stratégie budgétaire, vous serez en mesure de profiter pleinement de votre retraite, en toute quiétude.

Protégez-vous simplement des dépenses imprévues en prévoyant le coût éventuel de soins de santé à la retraite et continuez d’œuvrer à la réalisation de vos rêves en mettant de l’argent de côté pour vos voyages. En gérant ainsi efficacement vos finances, vous profiterez non seulement d’une retraite en toute sécurité, mais aussi de beaux moments agréables.

Le moment est venu de planifier votre avenir financier? Venez rencontrer un conseiller de la Banque Scotia dès aujourd’hui