Six choses à savoir au sujet de votre carte de débit

Vous avez peut-être l’impression de maîtriser toutes les subtilités de votre carte de débit et qu’il suffit de la glisser, de la présenter ou de l’insérer. Mais comprendre le fonctionnement des cartes de débit peut vous aider à protéger votre argent, à éviter les frais et à faire des choix plus judicieux quant à leur utilisation.

Que vous soyez novice en la matière ou que vous souhaitiez simplement rafraîchir vos connaissances, nous avons les réponses aux questions les plus fréquentes au sujet des cartes de débit.

Une carte de débit, c’est une passerelle vers votre argent. Elle est directement liée à votre compte bancaire.

Lorsque vous effectuez une opération de débit, les fonds sont retirés de votre compte presque instantanément. Ainsi, une carte de débit fonctionne un peu comme un paiement en argent : vous ne pouvez dépenser que les fonds disponibles dans votre compte, habituellement votre compte-chèques, bien que certaines cartes de débit soient également liées à un compte d’épargne. Il s’agit d’un moyen simple et sûr de régler vos achats courants sans risquer d’accumuler des dettes.

C’est là que ça devient intéressant! Toutes les cartes en plastique (ou numériques) ne se valent pas.

• Carte de débit : Vous dépensez votre propre argent directement à partir de votre compte bancaire.
• Carte de crédit : Vous empruntez de l’argent auprès de l’émetteur de la carte. Si vous ne remboursez pas le solde intégralement chaque mois, les frais d’intérêts peuvent s’accumuler rapidement.
• Carte prépayée : Vous chargez de l’argent sur la carte prépayée à l’avance, puis vous le dépensez. Ces cartes ne sont pas liées à votre compte bancaire, ce qui en fait une option populaire pour offrir un cadeau, gérer son budget ou voyager.

Une autre différence importante à retenir : seules les cartes de crédit vous aident à établir un historique de crédit. Pour les nouveaux arrivants ou les jeunes adultes, cela est important parce que votre cote de crédit peut influencer votre capacité à louer un appartement ou à obtenir un prêt auto. Bien que pratiques, les cartes de débit, elles, n’ont aucune incidence sur votre profil de crédit.

Elles sont pratiques pour :

• Effectuer des paiements sans contact pour les achats de 250 $ ou moins (dans les commerces où cette option est acceptée). La fonction Flash Interac^† vous permet de payer vos achats rapidement, facilement, sans contact et sans avoir à entrer votre numéro d’identification personnel (NIP).
• Faire le suivi des dépenses au moyen des services bancaires en ligne et consulter les opérations en temps réel. À la Banque Scotia, vous pouvez activer les InfoAlertes Scotia qui vous envoient une notification dans l’appli, par courriel, ou les deux, lorsqu’une opération est passée à votre compte. Découvrez comment les activer dès aujourd’hui.
• Éviter l’endettement puisque vous retirez de l’argent directement de votre compte bancaire. C’est comme avoir des garde-fous intégrés qui vous aident à éviter les dépenses excessives et à ne pas mettre votre budget à rude épreuve
• Accéder à vos fonds en effectuant des retraits à un guichet automatique ou chez certains détaillants au moment d’effectuer un achat.

Elles présentent aussi des caractéristiques de sécurité :

Et elles peuvent même vous permettre d’obtenir des récompenses :

• Certains fournisseurs de cartes de débit offrent des avantages à chaque opération, comme des points. Votre carte de débit Carte Scotia Scène+^MD* de la Banque Scotia vous permet d’accumuler des points sur vos achats en ligne ou en magasin. Nos programmes de récompenses vous aident à épargner; échangez vos points contre des films, des repas, des voyages, des articles de choix et plus encore. Apprenez-en plus sur les différentes cartes de débit qui s’offrent à vous.

Les cartes de débit ne fonctionnent pas toutes de la même façon. Au Canada, il en existe trois types principaux :

• Cartes de débit Interac : Cette option locale est largement acceptée par les détaillants canadiens dotés de terminaux de point de vente ou aux guichets automatiques bancaires (GAB), mais son utilisation est limitée en ligne ou à l’étranger.
• Cartes de débit comarquées : Ces cartes combinent la fonctionnalité Interac et les réseaux internationaux, ce qui vous permet d’effectuer des achats en ligne ou d’utiliser votre carte de débit en personne à l’étranger, dans les commerces qui acceptent les cartes comme Visa.
• Cartes de débit comarquées liées à un programme de récompenses : Les banques, les caisses populaires ou autres institutions financières peuvent offrir des avantages, comme des points ou une remise en argent, lorsque vous utilisez votre carte de débit et vous permettre de l’utiliser en personne, en ligne ou à l’étranger. Grâce à votre carte de débit Scène+^MD de la Banque Scotia, vous pouvez accumuler des points sur vos achats courants, puis les échanger dans le cadre du programme Scène+¹. Apprenez-en plus sur les cartes de débit Scène+ de la Banque Scotia.

Les cartes de débit sont plus polyvalentes que jamais. Au Canada, la plupart des détaillants acceptent Interac pour les achats courants en magasin.

Vous pouvez également utiliser la carte de débit de votre banque pour :

• les achats en ligne sur les sites de commerce électronique ou le paiement d’abonnements
• les opérations à l’étranger, puisqu’elle est acceptée partout dans le monde
• les paiements de factures, par exemple de services publics et d’assurance
• les paiements au moyen d’un portefeuille mobile, en présentant simplement votre téléphone ou votre montre intelligente, plutôt que votre carte physique

Bien que les cartes de débit facilitent la vie, il y a des coûts à prendre en compte. Connaître ces frais vous aidera à mieux planifier et à faire travailler votre argent pour vous.

• Frais de compte mensuels : Vous pourriez payer des frais fixes qui couvrent un certain nombre d’opérations par débit, selon votre forfait bancaire et l’émetteur de votre carte.
• Frais d’opération : Si vous dépassez votre allocation mensuelle d’achats par débit, chaque opération supplémentaire pourrait entraîner des frais.
• Frais de GAB : En général, utiliser les guichets automatiques de votre banque vous permet d’éviter ces frais. Toutefois, les retraits d’un GAB hors du réseau de votre banque, surtout à l’étranger, peuvent être coûteux.
• Frais d’opération en devises : Les opérations de débit à l’étranger entraînent souvent des frais supplémentaires, en plus des taux de change.
• Blocages temporaires : Certains détaillants peuvent retenir vos fonds pendant quelques jours ouvrables. Il ne n’agit pas de frais, mais cela bloque des fonds dans votre compte et peut vous surprendre si vous ne vous y attendez pas.

Les cartes de débit sont l’un des moyens les plus courants pour les Canadiens et Canadiennes de déplacer des fonds, que ce soit pour payer leur café du matin ou leur facture de téléphone. Puisqu’elles sont liées à un compte bancaire, il n’y a pas de facture à payer plus tard, car les fonds sont déjà portés au débit du compte lié. N’oubliez pas de vérifier votre forfait bancaire pour vous assurer de profiter de tous les avantages de votre carte de débit qui peuvent vous faciliter la vie.

Le fait de trouver la carte de débit qui répond à vos besoins peut vous permettre d’effectuer vos achats auprès de milliers de détaillants en ligne ainsi que chez des commerçants aux États-Unis et à l’étranger, et même d’obtenir des récompenses. Parlez à votre conseiller ou conseillère de la Banque Scotia pour déterminer les options qui vous conviennent le mieux.