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Vous cherchez un moyen facile et pratique de commencer à épargner pour la retraite? Le prélèvement automatique des cotisations (PAC) vous permet de choisir le montant à cotiser et la fréquence des prélèvements, en plus de vous permettre de faire des ajustements en cours de route, au besoin.

L’avantage d’un PAC, c’est son aspect «automatique». En effet, vous n’avez qu’à choisir le montant et la fréquence des prélèvements, par exemple chaque semaine, aux deux semaines ou tous les mois. Ensuite, vous épargnez sans vous en rendre compte.

Les principaux avantages du PAC

1. Il aide à vous respecter votre plan.

En matière d’épargne, il est facile de se laisser distraire. Un PAC vous permet de donner la priorité à l’épargne, en faisant en sorte que vous n’ayez pas à y penser

2. Il vous permet d’oublier les dates limites de cotisation du régime enregistré d’épargne-retraite (REER).

Avec un PAC, votre épargne est automatisée toute l’année, vous n’avez donc plus à vous soucier des dates limites de cotisation.

3. Il élimine les incertitudes quant au moment d’investir.

Des études démontrent qu’investir régulièrement est beaucoup plus efficace que d’essayer d’anticiper le marché, surtout en période de volatilité. À ce sujet, lisez la rubrique «PAC – Tirer le meilleur parti de la volatilité des marchés» cidessous.

4. Il s’adapte à presque tous les budgets.

Avec un PAC, c’est vous qui déterminez ce que vous pouvez vous permettre d’épargner. Il suffit d’aussi peu que 25 $ par mois.

Vous souhaitez tout savoir sur la planification des placements et de l’épargne?

Augmentez vos cotisations au fil du temps

Au fil du temps, votre revenu devrait augmenter. Bien que deux Canadiens sur trois épargnent sur une base mensuelle*, bon nombre d’entre eux oublient d’ajuster leur plan lorsque leur situation financière s’améliore. C’est une bonne idée de réévaluer régulièrement vos cotisations, surtout après des changements importants à votre situation financière, par exemple lorsque vous avez terminé de rembourser vos prêts étudiants ou obtenez une promotion au travail. Bien qu’il soit tentant d’établir un PAC et de ne plus y penser, vous seriez étonné de voir l'effet d’un petit rajustement occasionnel sur votre épargne.

Comparons par exemple la croissance d'une cotisation mensuelle de 200 $ sur 15 ans à celle d’une cotisation qui augmente de 25 $ chaque année pour la même période. Sur 15 ans, un investisseur accumulerait 53 181 $ en cotisant chaque mois 200 $, alors qu’il serait parvenu à accumuler 93 713 $ en majorant chaque année de 25 $ sa cotisation mensuelle de 200 $. Sur une période de 15 ans, la différence s’élève à plus de 40 000 $**!

Cotisez aux deux semaines et épargnez encore plus

Le fait de passer de cotisations mensuelles à bihebdomadaires peut faire une énorme différence. Avec une épargne mensuelle, vous cotisez 12 fois par année. Par contre, des cotisations bihebdomadaires vous permettent de payer le montant de vos cotisations mensuelles en deux versements.

En effectuant une cotisation mensuelle de 200 $ sur 20 ans, un investisseur accumulerait 81 492 $. Or, il aurait accumulé 88 186 $ sur la même période de temps s’il avait plutôt opté pour des cotisations bihebdomadaires de 100 $. Cela représente une épargne supplémentaire de près de 7 000 $! 

PAC – Tirer le meilleur parti de la volatilité des marchés

Les fluctuations des marchés compliquent souvent la vie des investisseurs qui cherchent à déterminer le moment idéal pour effectuer des placements, surtout lorsqu’ils cherchent à investir chaque année une somme d’argent de façon ponctuelle.

Toutefois, le PAC vous permet d’investir régulièrement un montant prédéterminé. En vous permettant d’investir durant toute l’année, le PAC aplanit votre coût d’achat à long terme et élimine le risque que vous investissiez au mauvais moment.

Le tableau ci-après suppose que l’on effectue une cotisation de 250 $ au début de chaque mois. Étant donné que le prix par part fluctue d’un mois à l’autre, le nombre de parts achetées change (un nombre plus élevé de parts sont acquises lorsque le prix par part diminue et vice versa lorsque le prix par part augmente).

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Votre conseiller de la Banque Scotia peut vous aider

Investir à intervalles réguliers, grâce au prélèvement automatique des cotisations (PAC), est un excellent moyen d’épargner facilement et automatiquement. Essayez notre calculateur pour voir à quel rythme votre épargne peut fructifier.