Stratégies de placement pour les propriétaires de petites entreprises

Être propriétaire d’une petite entreprise peut constituer un moyen efficace d’assurer votre indépendance financière. Or, il est souvent plus difficile de diversifier vos placements, puisqu’une grande partie de votre richesse peut rester immobilisée dans votre entreprise.

En adoptant une stratégie d’investissement pour dégager des fonds supplémentaires, quand vous n’en avez pas besoin pour financer vos activités, peut vous aider à mieux tirer votre épingle du jeu, personnellement et professionnellement. Voici des conseils qui vous aideront à adopter une stratégie d’investissement pour vous en tant que propriétaire d’entreprise.

Faites-vous une bonne idée de l’importance de votre fonds de roulement et des liquidités dont vous avez besoin dans vos réserves, ainsi que des fonds que vous pouvez investir, ce qui vous permettra de faire fructifier au maximum vos actifs et de sécuriser votre avenir. C’est également le moment idéal pour revoir votre plan d’affaires, en tenant compte de votre vision à long terme pour l’entreprise et pour votre avenir personnel. 

Pensez à investir des fonds pour la croissance de votre capital. C’est une stratégie qu’utilisent traditionnellement de nombreux professionnels, comme les avocats et les médecins, en prévision de leur retraite, pour gérer leur patrimoine et pour planifier leurs impôts. Or, ces stratégies d’investissement pour les petites entreprises comportent des avantages pour les propriétaires d’autres types d’entreprises également. 

Vous pouvez investir des fonds dans des portefeuilles autogérés ou dans des portefeuilles de placements gérés par des professionnels et dans lesquels vous pouvez acheter des parts de fonds communs de placement, des obligations, des parts de fonds négociés en Bourse (FNB), différents titres boursiers, des parts de fonds indiciels et d’autres types de placement.

Si vous vous versez un salaire plutôt que des dividendes, pensez à maximiser le montant que vous versez à votre régime d’épargne-retraite. En tant que propriétaire d’entreprise, vous pouvez cotiser jusqu’à 18 % de vos revenus à vos régimes de retraite chaque année. En consacrant des fonds à votre compte de placement dans un REER, vous pouvez diversifier vos placements hors de votre secteur d’activité.

Par exemple, les agents immobiliers qui achètent des titres liés à l’immobilier pourraient être surexposés au marché immobilier en cas de revirement. Faites appel à un conseiller chevronné dans les stratégies d’investissement pour les propriétaires de petites entreprises qui pourra vous aider à tirer le maximum de vos stratégies d’affectation de fonds en équilibrant votre exposition à différents secteurs d’activité.

Même si vous maximisez chaque année votre REER, assurez-vous d’investir judicieusement pour votre avenir. Il n’est pas rare de voir les propriétaires d’entreprise consacrer une part importante de leurs investissements à leur entreprise. Tâchez d’assurer l’équilibre entre ces investissements et vos placements à l’extérieur de l’entreprise (épargne, CELI, comptes non enregistrés et régimes d’assurance vie).

Vous avez des doutes quant à l’équilibre de vos investissements? Les experts peuvent vous aider à y voir plus clair. Des professionnels comme les conseillers financiers, les gestionnaires de patrimoine, les comptables et les avocats-fiscalistes peuvent vous aider à établir un plan pour maximiser votre épargne et vos investissements personnels, tout en veillant à ce que votre entreprise ait les fonds dont elle a besoin.

Si vous avez des sommes importantes à investir et que vous prévoyez de dépasser la marge de 50 000 $ pour la réduction d’impôt de la petite entreprise pour des investissements, une option consiste à souscrire de l’assurance vie permanente détenue par l’entreprise. 

Les contrats d’assurance qui prévoient des indemnités de décès comportent aussi un volet de placements grâce auquel vous pouvez faire fructifier les fonds en franchise d’impôts et le maximum d’investissement de 50 000 $. Votre entreprise peut se servir de ces fonds pour les donner en garantie d’un prêt éventuel, pour souscrire un emprunt grâce à une avance sur contrat ou encaisser le produit en rachetant éventuellement le contrat d’assurance.

Acheter des immeubles est un autre moyen de diversifier vos placements. Qu’il s’agisse de l’achat d’un immeuble commercial pour y installer votre entreprise, un immeuble locatif ou un immeuble de placement, l’immobilier peut constituer un excellent moyen de faire fructifier votre patrimoine. 

Ces placements, comme la plupart des placements immobiliers, peuvent coûter très cher et amener votre petite entreprise à se diversifier seulement dans deux secteurs d’activité. En outre, vous pourriez devoir financer l’achat de l’immeuble que vous convoitez et ainsi vous endetter.

Selon leur nature, les placements immobiliers peuvent avoir différentes incidences fiscales. Si vous achetez une usine pour les activités de votre entreprise, cet achat entre dans les dépenses générales de votre petite entreprise. Alors que l’achat d’un immeuble locatif entrerait dans votre marge de 50 000 $ pour les investissements passifs. 

Certains propriétaires d’entreprises décident de créer une société de portefeuille distincte pour leurs placements immobiliers afin de se protéger contre les risques de la propriété immobilière, dont les dettes et les jugements liés à des blessures subies sur une propriété.

Quand il s’agit de planifier vos stratégies d’investissement, sachez que les meilleures stratégies font souvent appel à différentes approches. Celles-ci permettent de faire fructifier le patrimoine et d’optimiser votre sécurité grâce à des moyens adaptés à votre entreprise et à votre situation personnelle et qui cadrent avec votre tolérance au risque et avec vos objectifs financiers personnels et professionnels.

S’adresser à des experts, dont les conseillers chevronnés, les planificateurs financiers et les fiscalistes professionnels, est souvent le meilleur moyen de vous aider à analyser vos options et à adopter un plan qui saura répondre à vos besoins. Les experts peuvent s’assurer que vous profitez de toutes les occasions qui s’offrent à vous et que vous faites des placements judicieux, compte tenu de votre situation et de votre entreprise.