Les propriétaires d’entreprises sont régulièrement confrontés à la nécessité d’assurer un flux de trésorerie constant, ce qui peut s’avérer une grande source de stress. Toutes les entreprises traversent des périodes maigres lorsqu’elles attendent des paiements de fournisseurs et doivent quand même se procurer des fournitures et verser des salaires.
L’affacturage constitue un moyen d’obtenir rapidement des liquidités.
Une entreprise qui cède ses créances à une société d’affacturage peut recevoir une avance représentant de 70 % à 90 % de la valeur d’une facture. Quand la société d’affacturage reçoit le paiement du client de l’entreprise, elle verse à cette dernière le solde qui lui est dû, duquel sont soustraits des frais minimes préétablis.
Comment savoir si l’affacturage représente une bonne solution pour votre entreprise en mal de liquidités? Poursuivez votre lecture pour découvrir les avantages et inconvénients de ce type de financement garanti par des actifs.
Les avantages du financement des créances
L’avantage le plus évident de l’affacturage est qu’il vous donne rapidement accès à des liquidités. Votre client peut prendre 30, 60 ou même 90 jours pour payer sa facture, tandis que certaines sociétés d’affacturage peuvent vous avancer les fonds dans un délai de 24 heures.
Autres avantages :
- Coût minime : L’affacturage n’est pas nécessairement dispendieux. Les frais pour le financement de créances représentent habituellement de 1 % à 4 % du montant des factures.
- Accès facile : La paperasse associée à l’affacturage est moins encombrante que celle requise pour d’autres formes de financement plus traditionnelles.
- Productivité accrue : Les activités de facturation et de recouvrement vous font perdre une part de votre temps précieux. L’affacturage peut vous permettre de consacrer davantage de temps à des activités lucratives comme les ventes et le marketing.
Les inconvénients de l’affacturage
L’affacturage comporte plusieurs avantages. Toutefois, il est important de connaître certains aspects moins avantageux de cette pratique.
- Perception des clients : En confiant vos factures à une tierce partie, vous risquez de donner l’impression que votre entreprise est en mauvaise posture financière, surtout si la société d’affacturage emploie des méthodes agressives pour obtenir les paiements.
- Responsabilité : Si vos clients ne paient pas leurs factures, vous serez quand même tenu de payer la société d’affacturage.
- Contrats à durée prolongée : Il n’est peut-être pas dans le meilleur intérêt de votre entreprise de s’engager dans un contrat qui l’oblige à avoir recours aux services de la société d’affacturage pendant une période prolongée. Tentez de négocier un contrat à court terme afin de conserver une certaine flexibilité du point de vue des options de financement.
- Frais : Certaines sociétés d’affacturage appliquent un taux d’intérêt beaucoup plus élevé sur les avances de fonds et ceux-ci s’ajoutent aux frais préétablis. Avant de signer un contrat, assurez-vous de bien faire vos calculs pour vous assurer que le financement de vos créances est avantageux sur le plan financier.
L’affacturage permet de combler un manque temporaire de liquidités et de nombreuses entreprises emploient régulièrement cette stratégie pour recevoir des avances de fonds sur les factures envoyées aux clients.
Quelle que soit l’utilisation que vous comptez faire de cette méthode de financement, assurez-vous d’en parler à votre comptable ou à un spécialiste en finances pour obtenir son avis.
