Points à retenir :
Diriger une entreprise implique de faire constamment des compromis entre le risque et le rendement, la croissance et les flux de trésorerie, et la réalité actuelle et l’avenir. Or, un élément du financement est souvent sous-utilisé : les subventions gouvernementales.
Au Canada, il existe des milliers de subventions, de crédits d’impôt et de programmes de financement qui visent à aider les entreprises à croître, à embaucher, à innover et à se développer sur de nouveaux marchés. Il n’est pas nécessaire de renoncer à la propriété pour participer à ces programmes. Au contraire, ceux-ci permettent aux personnes qui savent comment les obtenir et les utiliser de soutenir les activités, de compenser les coûts et d’évoluer plus rapidement.
Ce guide est votre point de départ. Il vous permettra d’en apprendre plus sur les différents types de programmes proposés, leur fonctionnement, les activités les plus susceptibles d’être financées et la façon d’élaborer une feuille de route simple pour intégrer le financement dans votre stratégie de croissance. Il vous présentera également des outils numériques (tels que les plateformes de recherche de subventions et des options de financement, semblables à celles qui sont offertes à la Banque Scotia, qui vous aideront à tirer le meilleur parti de votre feuille de route en matière de financement.
Financement vs. Subvention: une approche équilibrée
Il n’existe pas de source unique de capitaux qui puisse alimenter toutes les étapes de la croissance. Les entreprises les plus performantes combinent des financements sans effet dilutif avec des financements traditionnels pour construire un ensemble flexible de capitaux qui soutient les opérations quotidiennes et les investissements à long terme.
Voici comment chaque type de financement s’intègre dans un plan bien équilibré :
Type |
Description |
Meilleure utilisation |
Financement non remboursable ou à faible taux d’intérêt lié à des activités ou des résultats précis |
Innovation, embauche, exportations, durabilité |
|
Capital remboursable et flexible qui comble les lacunes temporelles et fournit des liquidités |
Coûts initiaux, fonds de contrepartie pour les subventions, maintien du flux de la trésorerie |
|
Investissement en capital |
Capital échangé contre la propriété ou un rendement futur |
Mise à l’échelle, expansion et commercialisation des produits à forte croissance |
Chaque source a sa raison d’être. Les subventions réduisent les risques liés aux projets, les prêts apportent de la souplesse et Investissement en capital favorisent l’expansion. Par exemple, une ligne de crédit peut couvrir les dépenses initiales en attendant la réception des fonds d’une subvention, ce qui permet d’assurer la progression du projet sans exercer de pression sur la trésorerie. La combinaison d’une subvention et d’un financement peut renforcer l’incidence, car elle permet de financer des mises à niveau technologiques ou de nouvelles embauches à moindre risque.
En effet, lorsqu’ils sont combinés, ces outils permettent de mettre en place une stratégie de financement équilibrée qui favorise la croissance, préserve la propriété et garantit la souplesse au sein de votre entreprise.
Comprendre le paysage des subventions au Canada
L’ampleur de l’opportunité
L’écosystème incitatif du Canada est l’un des plus généreux au monde. Plus de 8 000 programmes existent à l’échelle nationale et environ 1 700 d’entre eux sont ouverts aux demandes.
Des programmes sont proposés aux paliers fédéral, provincial et municipal, chacun ayant ses propres priorités. Il est essentiel de rester organisé, car les critères d’admissibilité et les dates limites changent tout au long de l’année.
Les fondements : Subventions, crédits d’impôt, mesures incitatives et contributions
Au Canada, le financement public prend plusieurs formes, chacune étant conçue pour soutenir les entreprises de manière différente. Comprendre ces fondements vous aidera à déterminer comment ils peuvent s’intégrer à votre stratégie financière globale. Certains programmes offrent une aide financière initiale non remboursable, tandis que d’autres remboursent ou réduisent les coûts une fois les dépenses engagées.
Vous trouverez ci-dessous une description détaillée des principaux types de programmes :
1. Subventions
Ce type de programme fournit un soutien non remboursable à des projets dont les étapes sont définies et les résultats, mesurables. Il convient aux activités telles que l’adoption de technologies, l’expansion des exportations ou la formation de la main-d’œuvre; les subventions remboursent souvent une partie des coûts admissibles une fois que les objectifs ont été atteints.
2. Crédits d’impôt
Ce type de programme permet de rembourser un pourcentage des dépenses admissibles a posteriori, afin de compenser les coûts liés à la recherche et au développement, à l’innovation ou à la transformation numérique. Parmi les exemples courants, citons les encouragements fiscaux pour la RS&DE: Guide des crédits d’impôt pour la RS&DE pour les PME canadiennes – Hello Pocketed, les crédits d’impôt pour la recherche et le développement du Canada et les crédits d’impôt pour les médias interactifs destinés aux industries numériques et créatives.
3. Subventions salariales
Ce type de programme couvre 25 à 75 % du salaire des nouveaux employés, Stimuler la croissance des entreprises : le guide ultime pour obtenir des subventions – Hello Pocketed aide les entreprises à recruter des talents tout en réduisant la pression relative aux salaires. Certains programmes, comme le CTIC, Venture for Canada, ECO Canada et Emplois d’été Canada appuient l’embauche dans tous les secteurs et à tous les niveaux de compétence.
4. Prêts et contributions
Ce type de programme propose des taux d’intérêt favorables aux entreprises ou des remboursements flexibles sur plusieurs années, en particulier pour les investissements en capital tels que l’achat d’équipements ou la modernisation des installations. Les prêts et les contributions peuvent inclure une portion non remboursable lorsqu’ils sont utilisés pour la création d’emplois ou le développement régional.
5. Remises et remboursements
Ce type de programme vise à récompenser les entreprises qui améliorent leur efficacité énergétique, modernisent leurs équipements ou procèdent à d’autres améliorations axées sur le développement durable. Il rembourse généralement une partie des coûts du projet après sa mise en œuvre et sa vérification.
Ensemble, ces outils constituent les piliers centraux de l’écosystème de financement du Canada. Chacun fonctionne différemment, mais tous visent à réduire les risques et à stimuler la croissance des entreprises.
Mythes et faits
Malheureusement, il arrive trop souvent que les entreprises passent à côté de financements en raison de mythes et de préjugés. En réalité, de nombreux programmes sont simples, transparents et conçus pour soutenir les petites et moyennes entreprises. En faisant abstraction des informations non fondées, il est possible d’aborder le financement en toute confiance et de saisir des occasions que d’autres ont tendance à négliger.
Mythe |
Réalité |
«Les subventions représentent de l’argent gratuit.» |
Il s’agit en fait de co-investissements assortis d’étapes et d’exigences de reddition de comptes clairement établies. |
«On ne peut pas combiner les programmes.» |
Bon nombre des programmes permettent le cumul, ce qui permet de couvrir un maximum de 75 à 100 % des coûts du projet dans la mesure où chaque bailleur de fonds soutient une activité distincte. |
«Seules les entreprises technologiques sont admissibles.» |
Les secteurs de l’agriculture, de l’industrie manufacturière, du commerce de détail et des services peuvent tous bénéficier d’un financement à des fins d’innovation, d’embauche et de formation. |
«C’est trop compliqué.» |
Des outils en ligne comme Pocketed et le soutien de professionnels simplifient la découverte, le suivi et le processus de demande de subventions. |
«Vous avez besoin de contacts.» |
Les programmes sont publics, fondés sur le mérite et ouverts à toutes les entreprises admissibles. |
«Les subventions sont une solution rapide pour obtenir des fonds.» |
La plupart des programmes exigent une planification, des rapports et des fonds de contrepartie. Les subventions peuvent être une source de changement, mais elles ne doivent pas être utilisées comme fonds d’urgence. |
«Le gouvernement assumera tous vos frais.» |
Presque toutes les subventions sont à frais partagés, ce qui signifie que vous devez tout de même investir. La couverture typique varie de 25 à 75 % selon le programme. |
Secteurs prioritaires et activités finançables
La plupart des programmes gouvernementaux se concentrent sur vos activités plutôt que sur votre histoire. Le financement vise généralement des activités qui créent une valeur mesurable grâce à l’innovation, la durabilité ou la création d’emplois.
Vous trouverez ci-dessous les types d’activités les plus couramment pris en charge afin de vous aider à déterminer si vos projets répondent aux critères d’admissibilité :
Innovation et recherche et développement
Soutien au développement de nouveaux produits ou processus, ou de nouvelles technologies, depuis les études de faisabilité et le prototypage jusqu’à la collaboration avec les instituts de recherche.
Exemples de programmes : RS&DE, PARI CNRC : Plus que du financement : comment le PARI CNRC accélère les projets d’innovation – Hello Pocketed, les crédits d’impôts provinciaux pour l’innovation
Adoption des technologies et transformation numérique
Financement de la mise en œuvre d’outils d’automatisation, d’IA ou de commerce électronique qui stimulent la productivité, favorisent la sécurité ou permettent à vos clients d’atteindre leurs objectifs.
Exemples de programmes : Initiative régionale relative à l’intelligence artificielle, subventions régionales qui favorisent la productivité
Embauche, formation et développement de la main-d’œuvre
Aide à l’embauche ou à l’amélioration des compétences des employés, souvent axée sur les jeunes, les étudiants ou les groupes sous-représentés.
Exemples de programmes : Stages pratiques pour étudiants (ICTC, Venture for Canada), BioTalent, ECO Canada, Subvention canadienne pour l’emploi
Expansion des exportations et diversification du marché
Programmes qui soutiennent les missions commerciales, les études de marché ou le marketing pour la croissance internationale.
Exemples de programmes : CanExport PME, CanExport Innovation, fonds commerciaux régionaux
Durabilité et technologies propres
Incitations à la réduction des émissions, à l’amélioration de l’efficacité énergétique ou à l’adoption de solutions à faible teneur en carbone.
Exemples de programmes : Fonds de croissance des entreprises relatifs aux technologies propres, fonds d’innovation stratégique, programmes provinciaux de remise
Investissement et modernisation
Soutien à l’expansion des installations, à la modernisation des équipements ou à l’amélioration de la productivité.
Exemples de programmes : CERI, Croissance et productivité des entreprises (CPE), aides provinciales à la fabrication
Généralement non financés par des subventions
- Maintenance de routine ou opérations quotidiennes
- Projets terminés (rétrospective)
- Remboursement ou refinancement de dettes
- Frais généraux administratifs
Si votre projet favorise l’innovation, la création d’emplois ou le développement durable, il y a de fortes chances qu’il réponde aux critères d’admissibilité.
Comment élaborer une feuille de route pour les subventions
Obtenir un financement ne consiste pas à rechercher des occasions ponctuelles, mais plutôt à établir une feuille de route qui met vos programmes en adéquation avec vos objectifs à long terme. Un plan de financement bien structuré garantit que vos projets sont planifiés de manière stratégique, qu’ils correspondent aux fenêtres d’admissibilité et qu’ils tirent le meilleur parti des occasions de cumul.
Suivez les étapes ci-dessous pour commencer à élaborer votre feuille de route :
1. Évaluer les objectifs de l’entreprise
Commencez par les projets que vous avez déjà en tête, qu’il s’agisse d’embaucher, d’assurer la croissance de votre entreprise ou d’adopter une nouvelle technologie. Le financement doit soutenir vos priorités et non en créer de nouvelles.
2. Identifier les activités finançables
Faites correspondre chaque initiative aux domaines de financement admissibles tels que l’innovation, l’exportation ou le développement durable. De nombreux programmes publient des critères détaillés décrivant ce qu’ils soutiennent. Utilisez-les comme filtres.
3. Programmes de recherche et de présélection
Recherchez des programmes qui correspondent à votre calendrier, à votre secteur d’activité et à la portée de votre projet. Certains outils, comme la plateforme de recherche de subventions peuvent vous aider à filtrer et à suivre les occasions pertinentes aux paliers fédéral et provincial.
4. Chronologie et priorisation du plan
Prenez note des dates limites de dépôt des demandes, des délais d’approbation et des échéanciers de remboursement. La combinaison stratégique (c.-à-d. la combinaison de programmes complémentaires) peut couvrir un maximum de 75 à 100 % des coûts du projet lorsque les programmes appropriés sont utilisés convenablement.
5. Préparer les documents à l’avance
Rassemblez vos plans d’affaires, devis et documents financiers avant de déposer votre demande. Le fait d’avoir préparé les documents facilite le respect des échéances et permet de mieux répondre aux questions complémentaires des bailleurs de fonds.
6. Recourir à un financement relais si nécessaire
De nombreux programmes remboursent les coûts une fois les étapes complétées. Envisagez un financement à court terme ou une ligne de crédit pour couvrir les dépenses initiales et faire progresser les projets.
7. Faire le suivi, mesurer et réinvestir
Une fois le financement obtenu, il convient de faire un suivi des résultats et de maintenir de bonnes habitudes de communication de l’information, afin de renforcer la crédibilité des futures demandes. Réinventez des projets qui ont été réussis pour en faire des cycles de financement reproductibles chaque année.
Une feuille de route claire en matière de financement transforme l’incertitude en action. En sachant quelles activités sont admissibles, quand présenter une demande et comment vous y préparer, vous pouvez passer d’une approche réactive à une stratégie de financement proactive et reproductible qui se consolide d’année en année.
Outils et soutien tout au long du parcours
Vous pouvez obtenir de l’aide pour vous y retrouver.
En fonction de votre stade et de votre capacité, envisagez :
- la plateforme de recherche de subventions de Pocketed – un outil pour filtrer, comparer et suivre les programmes à un seul endroit
- des spécialistes du financement - Rédaction de subventions – Hello Pocketed – un soutien pour vous aider à définir les projets, à rédiger les demandes et à gérer les rapports
- des solutions de financement pour les entreprises – des solutions pour combler les déficits de trésorerie ou fournir des fonds de contrepartie pour les programmes mis en place
- des services-conseils – de l’aide pour vous aider à adapter la stratégie de financement à vos objectifs à long terme en matière d’innovation ou d’exportation
Choisissez la combinaison qui correspond à vos ressources internes et à vos plans de croissance.
Conseils et meilleures pratiques pour réussir le financement
L’obtention d’un financement public nécessite de la planification, du temps et de l’organisation. Plus vous êtes proactif, plus il est facile de transformer les occasions en résultats.
- Établir des priorités claires
Sachez ce que vous financez (embauche, innovation, expansion) et définissez des résultats mesurables. Les bailleurs de fonds soutiennent des projets ayant une incidence concrète. - Soumettre des demandes rapidement et régulièrement
De nombreux programmes fonctionnent avec des budgets continus ou limités. En soumettant des demandes rapidement, vous augmentez vos chances d’obtenir du financement avant que les fonds ne soient épuisés. - Respecter les dates limites
Créez un outil simple pour assurer le suivi des dates d’échéance, des approbations et des rapports. La cohérence vaut mieux que le cafouillage de dernière minute. - Rassembler les bons documents
Conservez les données financières, les devis et les plans de projet à portée de main. Ces éléments essentiels permettent d’accélérer les demandes et les suivis. - Tirer parti du soutien de professionnels
Les spécialistes des subventions et les outils tels que Pocketed peuvent simplifier la recherche et les formalités administratives, vous permettant ainsi de vous concentrer sur la mise en œuvre. - Planifier les flux de trésorerie
La plupart des programmes remboursent une fois que des étapes ont été complétées. Le financement à court terme ou la ligne de crédit permet de couvrir les coûts initiaux et d’éviter les retards. - Penser à long terme
Chaque demande acceptée renforce la crédibilité. Documentez les résultats et affinez votre processus afin que le financement devienne un élément fiable de votre stratégie annuelle.
En adoptant un plan clair et une approche rigoureuse, vous améliorerez votre taux de réussite et transformerez le financement en un moteur de croissance durable.
Conclusion : Intégrer le financement à vos plans de croissance
Le financement public n’est pas une manne ponctuelle, mais bien une ressource stratégique qui, lorsqu’elle est utilisée correctement, peut stimuler la croissance de votre entreprise pendant de nombreuses années. En comprenant le fonctionnement des programmes, en établissant votre feuille de route et en multipliant les possibilités, vous pouvez transformer les mesures incitatives publiques en véritable élan financier.
Au fur et à mesure que vous progressez :
- Clarifiez vos objectifs afin de savoir quelles activités financer.
- Établissez une feuille de route simple qui relie vos projets aux bons programmes.
- Utilisez des outils numériques pour vous organiser et repérer les nouvelles occasions dès qu’elles se présentent.
- Appuyez-vous sur des partenaires de confiance, qu’il s’agisse de professionnels du financement ou de votre conseiller financier, pour combler les lacunes et assurer la stabilité des flux de trésorerie.
Si vous êtes prêt à explorer des programmes adaptés à votre entreprise, divers outils, comme la plateforme de financement de Pocketed peuvent vous aider à filtrer et à suivre les occasions, tandis que votre conseiller de la Banque Scotia peut vous aider à structurer le financement pour compléter votre plan.
Ensemble, ces outils vous aident à planifier en toute confiance, à agir de manière stratégique et à assurer une croissance durable grâce à un financement qui alimente chaque étape de votre parcours.
