Votre comptable, qui devrait déjà bien connaître votre entreprise et vos finances personnelles, peut vous recommander une stratégie de financement adaptée à votre situation et à vos projets. En outre, un comptable peut vous renseigner sur certaines meilleures pratiques en matière d'emprunt qu’il a observées chez d’autres entreprises.
De nos jours, en plus de fournir certains services de fin d’exercice habituels, notamment la préparation de rapports financiers ou de déclarations de revenus, bon nombre de comptables proposent des services consultatifs aux entreprises. Ils vous aideront notamment à obtenir un prêt pour votre entreprise.
Voici comment votre comptable peut vous aider à obtenir un prêt :
1. Admissibilité au financement
Vous croyez que votre entreprise a besoin d’un prêt? Votre comptable pourrait ne pas partager votre avis.
Votre comptable vous aidera à préciser les raisons pour lesquelles vous croyez qu’il vous faut du financement, la façon dont l’argent servira, et les raisons pour lesquelles il faut, selon vous, faire appel à une banque pour obtenir un tel financement.
- Demandez à votre comptable de vous aider à préciser l'objet du prêt. Servira-t-il à soutenir l’expansion de vos activités? À l’allégement d’une dette? À sauter sur une occasion d’affaires en or? Avant de vous adresser à votre banque, pratiquez-vous en tentant de convaincre votre comptable de la nécessité d’obtenir un prêt.
- Avec votre comptable, explorez toutes les possibilités de financement pour vos projets futurs afin d’évaluer si un prêt bancaire représente vraiment la meilleure solution pour vous. Si votre entreprise s’apprête par exemple à tenter une percée à l’étranger, d’autres formes de crédit, comme l’affacturage, pourrait mieux vous convenir.
- Puisque votre comptable connaît le cycle de vie de votre entreprise (démarrage, croissance, pleine maturité ou déclin), il peut vous recommander la stratégie d'emprunt qui vous convient le mieux. Par exemple, si vous prévoyez vendre bientôt votre entreprise, il vaudrait peut-être mieux ne pas contracter de dette supplémentaire, ce qui pourrait préoccuper certains acheteurs potentiels.
2. Évaluation du montant du prêt
Une fois que vous avez établi que votre entreprise a bel et bien besoin de financement externe, il est temps de s’intéresser de plus près aux chiffres. Dans une telle démarche, il est crucial de bien cerner l’incidence d’un prêt sur vos activités, tant à court terme qu’à long terme.
Par exemple, votre comptable peut évaluer vos flux de trésorerie actuels et futurs pour vous aider à préciser le montant d’argent que vous pouvez vous permettre d’emprunter.
Votre comptable pourrait aussi vous fournir certains indicateurs sectoriels qui faciliteront la comparaison de vos finances à celles d’entreprises similaires à la vôtre. Certaines normes d’évaluation sectorielles standards, telles que les ratios de liquidité, pourraient vous fournir suffisamment de renseignements pour procéder à la mise en œuvre ou à la réévaluation de vos projets d'emprunt.
Bref, le montant d’argent que vous aviez en tête pourrait être bien différent du chiffre avancé par votre comptable. Vous auriez tout intérêt à écouter ce dernier avant de formuler une demande de prêt spécifique à votre banque.
3. Présentation d’une demande
Demander à votre comptable de réunir l’information nécessaire pour appuyer de la demande de crédit pourrrait améliorer vos chances d’obtenir un prêt. Par exemple, certaines institutions financières préfèrent les états financiers qui ont été passés en revue ou audités par un comptable.
Tout au long du processus de demande de prêt, votre comptable peut aussi vous épauler en veillant à ce que vous fournissiez à la banque toute information ou documentation dont elle pourrait avoir besoin, notamment :
- Profil de l’emprunteur : Le prêteur pourrait vouloir en connaître plus sur l’entité (l’entreprise ou la personne) qui souhaite lui emprunter de l’argent.
- Capacité de remboursement : La banque souhaitera consulter des prévisions de flux de trésorerie qui avancent des chiffres sur les remboursements et démontrent que l’entité sera en mesure de rembourser le prêt sans que cela nuise à ses activités.
- Garantie disponible : Au besoin, le prêteur se renseignera sur les actifs disponibles pour garantir son prêt.
- Vérification du crédit : Attendez-vous à ce que la banque demande une vérification de crédit à votre nom ou à celui de votre entreprise. Votre comptable pourrait vous aider à répondre à toute question soulevée dans le cadre de cette vérification en discutant de votre historique de crédit avec vous avant le dépôt de votre demande de prêt.
- Modalités du prêt : Au moment de négocier les modalités d’un prêt, les conseils d’un comptable vous aideront à conclure la meilleure entente possible pour votre entreprise.
Les comptables d’ici possèdent les compétences et l’expérience nécessaires pour vous soutenir et vous aider à obtenir le prêt qu’il vous faut.
Songez à faire appel aux services d’un comptable pour préciser vos besoins financiers, quantifier le rendement actuel et futur de votre entreprise et présenter une demande de prêt efficace.
