Un immeuble à revenu est un bien immobilier acquis et détenu principalement dans le but de générer des revenus locatifs récurrents, par opposition à un immeuble de placement, détenu sous forme d’actif ou vendu pour un profit à la suite d’améliorations.

Les biens immobiliers à revenu peuvent être des immeubles commerciaux, des immeubles industriels, des bureaux, des immeubles résidentiels à logements multiples (au moins cinq unités indépendantes) et les immeubles à usage mixte.

Depuis le début de la pandémie, sur les marchés immobiliers, la demande de propriétés commerciales, industrielles et à usage mixte affiche une tendance à la hausse. Un nombre important de gens ont quitté leurs emplois traditionnels pour se lancer en affaires, affectant le marché de l’emploi, mais aussi le lieu où les gens vivent et travaillent. En outre, sous l’effet de la popularité grandissante des achats en ligne, les entreprises ont de plus en plus besoin d’entrepôts pour mener leurs activités de tri et de distribution.  

En investissant dans un immeuble à revenu, un propriétaire d’entreprise peut compter sur une source de revenus supplémentaires récurrents, servant potentiellement d’appoint à l’atteinte de ses objectifs en vue de la retraite et de ses objectifs de placement.

Le programme de Prêts sur immeubles à revenu (PIR) de la Banque Scotia répond spécifiquement aux besoins des investisseurs qui cherchent à acquérir un immeuble à revenu. Dans le cadre ce programme, une PME canadienne dont le chiffre d’affaires n’excède pas 15 millions de dollars peut faire une demande de prêt pour financer l’acquisition d’un immeuble à revenu. Le montant du prêt consenti peut représenter jusqu’à 75 % de la juste valeur marchande de la propriété. Une part du prêt peut prendre la forme d’une ligne de crédit renouvelable destinée exclusivement à l’entreprise.

L’entreprise est tenue de verser une mise de fonds initiale minimum de 25 % de la juste valeur marchande de la propriété. Pour déterminer votre admissibilité au prêt, on évaluera habituellement les revenus tirés de la location de la propriété et d’autres facteurs, notamment la cote de crédit du propriétaire d’entreprise. Notre programme propose des taux d’intérêt avantageux, fixes ou variables, sur des prêts d’une durée de 3 à 5 ans, amortis sur une période maximale de 25 ans. Le montant des versements mensuels sur le principal est fixe, tandis que celui des versements sur intérêt pourrait varier si vous optez pour un taux variable.

Rencontrez l’un de nos conseillers, Petites entreprises pour vous renseigner sur la documentation à fournir au moment de demander un PIR, qui inclut habituellement les états financiers de votre entreprise, l’évaluation de la propriété, le registre des loyers et une copie des baux. 

En tant qu’emprunteur, vous devriez déterminer si les revenus locatifs mensuels couvrent vos dépenses et versements sur prêt mensuels. Si ce n’est pas le cas, votre propriété pourrait nuire à vos flux de trésorerie mensuels. Dans vos dépenses prévues, tenez compte des coûts d’assurance pour protéger votre immeuble contre les incendies, le vandalisme et les autres dommages qui pourraient dévaluer votre propriété.

Évaluez aussi votre capacité à gérer l’immeuble locatif. Au premier abord, les immeubles à logements multiples semblent plus rentables que les propriétés constituées d’un nombre moins élevé d’unités, mais les coûts, notamment les frais de gestion et d’entretien, sont proportionnels à la taille d’un bâtiment.

Vous devriez aussi tenir compte de l’impôt foncier, des rénovations requises pour louer les unités et des moyens à prendre pour couvrir les versements sur votre prêt jusqu’à ce que vos logements soient occupés. L’acquisition de l’immeuble s’accompagnera de frais de clôture (par exemple, les droits de mutation immobilière et les frais juridiques). Songez aussi aux dépenses liées aux frais de copropriété, à la publicité, aux frais de courtier et aux logements vacants.

Vous pouvez aussi demander la Protection Prêt pour entreprise Scotia pour protéger les membres de votre personnel qui jouent un rôle crucial dans les activités d’exploitation de votre entreprise. Si vous ou un autre employé clé de votre entreprise n’êtes pas en mesure de travailler, la Protection Prêt pour entreprise Scotia peut couvrir vos versements ou rembourser complètement votre ligne de crédit, votre prêt ou votre carte de crédit de la Banque Scotia.

Un immeuble de placement est un bien immobilier détenu dans le but de tirer un profit grâce à l’appréciation du capital ou des revenus de location. En revanche, un immeuble à revenu est un bien immobilier détenu principalement dans le but de tirer un revenu de location. L’appréciation du capital au fil du temps est un avantage secondaire. Par exemple, une propriété achetée dans le but d’être rénovée et revendue est considérée comme un immeuble de placement, non un immeuble à revenu.

Comme toujours, l’emplacement est important. Nous vous recommandons de faire appel aux services d’un courtier immobilier, qui vous aidera à trouver la propriété qui vous convient. Vous pouvez aussi guider vos recherches en consultant les rapports publiés par la Société canadienne d’hypothèques et de logement, CBRE Group, Cushman & Wakefield, Avison Young et Colliers International. Lorsque vous aurez trouvé une propriété qui vous intéresse, vous n’aurez qu’à rencontrer l’un de nos conseillers, Petites entreprises pour lancer le processus de demande de prêt sur immeuble à revenu. Vous pourriez être admissible à un prêt à hauteur de 75 % de la valeur de la propriété.

Le programme de Prêts sur immeubles à revenu de la Banque Scotia s’adresse aux propriétaires de petites entreprises afin de leur donner les moyens d’acquérir un immeuble à revenu. Selon son potentiel de revenu locatif, vous pourriez obtenir un prêt équivalant à jusqu’à 75 % de la valeur de la propriété. Pour faire une demande et vous renseigner sur la documentation à présenter, communiquez avec l’un de nos conseillers, Petites entreprises.

Les immeubles à revenu sont parfois considérés comme plus risqués que les propriétés résidentielles. Dans le cadre du programme de Prêts sur immeubles à revenu de la Banque Scotia, conçu spécialement pour venir en aide aux propriétaires de petites entreprises en quête de nouvelles sources de revenus, l’acheteur doit verser une mise de fonds représentant au moins 25 % de la valeur de l’immeuble acquis, qui peut différer du prix d’achat. 

Avis de non-responsabilité : Le présent article est offert à titre indicatif seulement. Le lecteur est prié de ne pas s’y fier à titre de conseil de placement ni de garantie pour l’avenir et il ne devrait pas non plus être considéré comme une recommandation d’acheter ou de vendre. L’information contenue dans cet article, y compris l’information liée aux taux d’intérêt, à la conjoncture du marché, aux règles fiscales et aux autres facteurs liés aux placements est modifiable sans préavis et la Banque Scotia n’est pas tenue de mettre cette information à jour. Toutes les sources tierces sont réputées exactes et fiables à la date de publication et la Banque Scotia ne garantit ni leur exactitude ni leur fiabilité. Les lecteurs devraient consulter leurs propres conseillers professionnels pour obtenir des conseils personnalisés en finances, placements ou fiscalité adaptés à leurs besoins et ainsi faire en sorte que la situation qui leur est propre soit prise en compte de manière adéquate à la lumière des dernières informations disponibles.