Préparez vos finances pour le début de votre carrière en pharmacie

Selon une estimation récente, les étudiants en pharmacie du Canada finissent leurs études avec un montant important de dettes. Rassurez-vous toutefois : il est possible de prendre des mesures dès aujourd’hui pour vous préparer un bel avenir financier.

Voici six stratégies qui peuvent vous aider à entamer votre carrière sur des bases financières solides :

Pour bien gérer vos finances, la première étape consiste à faire le suivi de vos dépenses. Vous réaliserez peut-être que vous dépensez de l’argent pour du superflu. Combien de fois êtes-vous allé au resto la semaine dernière? Quel est le dernier film que vous avez regardé avec ce service de diffusion en continu que vous n’utilisez jamais? Faire la distinction entre vos désirs et vos besoins réels vous aidera à garder votre argent pour payer les dépenses essentielles.

Faire un budget vous semble compliqué et long? Il existe des logiciels spécialisés qui vous faciliteront la vie. Par exemple, le calculateur Trouver l’argent de la Banque Scotia est pratique pour faire le suivi des dépenses mensuelles fixes comme le loyer et la nourriture. En procédant ainsi, vous pourrez déterminer combien d’argent il vous reste pour les dépenses que vous pouvez contrôler, comme les dépenses de divertissement.

«Obtenir un portrait précis de vos finances vous aidera à garder votre argent pour ce qui est important, comme le remboursement de votre prêt étudiant», explique Sherveen Kamran, directrice principale et spécialiste, Soins de santé et Professions libérales à la Banque Scotia. «Vous serez peut-être même surpris de constater qu’il vous reste suffisamment d’argent pour épargner.»

Plusieurs options s’offrent à vous pour financier vos études, comme un prêt étudiant, un prêt bancaire personnel ou une ligne de crédit pour étudiant.

Le taux d’intérêt et les versements d’un prêt à taux fixe ne changent pas au cours de la période de remboursement du prêt. Les prêts à taux variable sont parfois assortis d’un taux d’intérêt initial inférieur, mais le taux et les versements sont susceptibles d’augmenter si le taux préférentiel augmente, et ils sont plus sensibles aux variations du marché. Si vous optez pour un taux variable, vous devez vous préparer à des fluctuations de taux.

Si vous optez pour une ligne de crédit pour étudiants, vous pourrez peut-être payer uniquement les intérêts sur le solde pendant vos études, selon votre capacité et l’institution financière, puis rembourser le capital et les intérêts une fois que vous aurez obtenu votre diplôme.

M^me Kamran soutient qu’il est important d’obtenir l’avis d’un conseiller, Soins de santé et Professions libérales pour trouver le type de prêt qui répond le mieux à vos besoins et profiter des meilleures options de remboursement de prêt, ainsi que des plus bas taux d’intérêt possible.

Les cartes de crédit peuvent s’avérer utiles pour faire le suivi de vos dépenses et combler vos besoins financiers à court terme. Il faut toutefois rester prudent et toujours les utiliser de manière responsable. M^me Kamran recommande de ne jamais garder un solde impayé important et de toujours rembourser ce que vous devez avant la date d’échéance pour éviter les frais d’intérêt.

Vous pouvez également opter pour une carte de crédit qui permet d’obtenir des récompenses. Comparez les caractéristiques de différentes cartes de crédit et choisissez celle qui vous convient le mieux.

Votre cote de crédit est importante, car si vous tentez un jour d’emprunter pour ouvrir votre propre pharmacie, elle sera prise en compte pour déterminer votre admissibilité au crédit. En effet, les prêteurs se fonderont sur votre cote de crédit pour déterminer si vous êtes responsable financièrement et s’ils devraient vous accorder un prêt ou non.

Votre cote de crédit est basée sur votre discipline et la constance avec laquelle vous réglez vos factures, ainsi que sur le crédit que vous utilisez par rapport au crédit disponible. Les cotes de crédit vont de 300 à 900 : plus le nombre est élevé, meilleure est la cote et meilleures sont les chances d’obtenir un prêt assorti d’un taux d’intérêt plus bas.

Si vous ne payez pas vos factures à temps, votre cote diminuera. Il vous sera alors plus difficile d’obtenir un prêt. Si vous en obtenez un, le taux d’intérêt risque d’être plus élevé. Une mauvaise cote peut avoir d’autres conséquences néfastes, comme accroître le coût de l’assurance ou limiter votre capacité à emprunter pour financer l’inventaire ou louer des locaux.

Vous n’avez peut-être pas étudié les finances personnelles à la faculté de pharmacie. Or, pour prendre des décisions financières judicieuses, il faut avoir des connaissances de base en gestion de l’argent. Les ressources en ligne, comme celles offertes par l’Association des pharmaciens du Canada, sont un excellent outil pour y arriver. Vous y trouverez des cours sur des sujets comme la gestion financière, la préparation d’un plan d’affaires dans les règles de l’art et les essentiels de la gestion d’une pharmacie. Pour savoir comment vous inscrire, allez sur le site de l’Association des pharmaciens du Canada. Il serait également avisé de discuter régulièrement de vos objectifs et de vos projets avec votre conseiller ou spécialiste, Soins de santé et Professions libérales ou votre comptable. En plus de vous conseiller et de partager leurs connaissances et leur expertise, ils pourront vous diriger vers des ressources et des formations en littéracie financière.

Il n’est jamais trop tôt pour obtenir des conseils financiers. Un conseiller, Soins de santé et Professions libérales peut non seulement évaluer la meilleure façon de financer vos études, mais il peut également vous aider à créer un plan pour atteindre vos objectifs après l’obtention de votre diplôme. «Nous voulons connaître votre vision de l’avenir et pouvons vous expliquer quelles options s’offrent à vous, explique M^me Kamran. Nous vous mettrons en relation avec une équipe de professionnels du secteur pharmaceutique qui peut réellement vous aider et vous conseiller sur la meilleure marche à suivre.» L’accès à ce type de conseils depuis un seul point de contact est l’un des avantages les plus appréciés par les pharmaciens selon le rapport de 2023 de la Banque Scotia intitulé Insights on Pharmacists¹.

À la fin de vos études, il est possible que vous soyez passablement endetté et que vous ne disposiez pas de beaucoup d’argent. Mais puisque c’est votre avenir financier qui est en jeu, vous devriez tout de même consulter votre conseiller et votre comptable pour avoir une vision à long terme. Des instruments comme le REER et le CELI permettent d’économiser de l’impôt tout en offrant un potentiel de croissance supérieure à long terme. «Lorsque vous mettez en place un plan d’épargne, affirme M^me Kamran, le temps est vraiment votre allié. En ce qui concerne votre avenir financier, plus vous commencez tôt à mettre de l’argent de côté, même de petites sommes, meilleurs seront les résultats.»

Pour obtenir des conseils et un soutien personnalisés qui vous aideront à planifier votre avenir financier, communiquez avec nous dès maintenant.