Astuces financières : Conseils pour gérer vos finances pendant vos études au Canada

En tant qu’étudiant et nouvel arrivant au Canada, vous avez beaucoup de décisions à prendre, et pas seulement en ce qui concerne les cours à suivre. Étudier à l’étranger peut coûter cher. Pendant votre programme, vous aurez besoin d’un logement, d’un moyen de vous déplacer en ville, d’argent pour les repas, les vêtements et les divertissements, et tout cela en plus de vos manuels et de vos frais de scolarité.

C’est pourquoi la littératie financière est si importante. Mais ne vous inquiétez pas, vous êtes loin d’être seul. Les universités de renommée mondiale, la diversité culturelle et l’environnement accueillant du Canada attirent chaque année des centaines de milliers d’étudiants étrangers. En effet, en 2022 seulement, plus de 550 000 permis d’études ont été accordés à des étudiants internationaux.

C’est pourquoi nous avons élaboré ce guide, pour vous et les 549 999 autres personnes qui se posent des questions d’ordre financier. Lisez la suite pour obtenir les meilleurs renseignements et conseils sur l’établissement d’un budget, les dépenses judicieuses et l’épargne afin de pouvoir profiter de votre expérience canadienne, tant à l’intérieur qu’à l’extérieur des salles de classe.

Lorsque vous disposez des renseignements nécessaires pour prendre des décisions éclairées concernant votre argent, vous pouvez améliorer votre littératie financière. Cela signifie que vous comprenez, par exemple, comment :

• établir un budget;
• effectuer des opérations bancaires;
• économiser;
• gérer vos dettes.

Mais en tant qu’étudiant étranger, vous devrez également apprendre à connaître un système financier qui peut être très différent de celui de votre pays d’origine.

En tant qu’étudiant étranger, vous allez vivre, étudier et éventuellement travailler au Canada pendant une longue période. Vous aurez besoin d’un moyen de gérer votre argent afin de pouvoir assurer le suivi de vos avoirs, payer vos factures et constituer votre épargne.

Parmi les difficultés rencontrées par les étudiants étrangers, notons les documents administratifs et les frais supplémentaires dont ils doivent s’occuper, tout en effectuant leurs opérations bancaires dans un nouveau pays et avec une nouvelle monnaie. Dans cette section, nous parlerons des comptes bancaires, des cartes de crédit et des placements pour les étudiants étrangers au Canada.

Les étudiants étrangers peuvent obtenir un compte bancaire canadien et devraient le faire. L’utilisation d’un compte bancaire de votre pays d’origine peut retarder les opérations, alors qu’un compte bancaire canadien peut vous permettre d’accéder facilement et rapidement à votre argent.

Au Canada, il est courant que les banques appliquent des frais sur leurs comptes, mais il y a des exceptions. Le Plan Privilèges bancaires Étudiants fait partie du programme BonDébut^MD1 de la Banque Scotia pour les nouveaux arrivants et les étudiants étrangers. Avec ce compte-chèques sans frais mensuels, vous bénéficiez d’un nombre illimité d’opérations de débit et de Virement Interac^†, ce qui vous permet d’effectuer des paiements dans des commerces ou même directement à des particuliers à partir de votre compte bancaire. Il comprend également un nombre illimité de virements de fonds internationaux pour vous permettre d’envoyer de l’argent dans votre pays d’origine. 

Pour ouvrir ce compte, prenez rendez-vous dans une succursale de la Banque Scotia. Vous aurez besoin d’apporter une pièce d’identité, votre visa d’étudiant ou de résident temporaire (VRT) et une preuve d’inscription dans un établissement d’enseignement au Canada.

Si vous souhaitez louer une voiture ou faire un achat important, vous aurez besoin d’une carte de crédit.

Une carte de crédit est également l’un des moyens les plus faciles d’établir votre cote de crédit et, au Canada, celle-ci est importante. Une bonne cote de crédit peut vous aider à obtenir un téléphone portable, à ouvrir une ligne de crédit ou même à louer un appartement. Tout cela devient plus difficile si vous avez une mauvaise cote de crédit, voire aucune, et vos antécédents de crédit dans votre pays d’origine ne comptent pas.

C’est pourquoi vous devriez envisager d’utiliser une carte de crédit (de manière responsable). Autrement dit, il faut la payer à temps, chaque fois. Bien qu’il soit préférable de payer la totalité du solde chaque mois, si vous devez contracter une dette, assurez-vous de payer au moins le montant minimum requis pour conserver un profil de crédit positif.

L’une des difficultés rencontrées par les étudiants étrangers est le fait que certaines entreprises refusent d’émettre une carte de crédit si l’étudiant n’a pas d’antécédents de crédit au Canada. Le programme BonDébut de la Banque Scotia offre aux étudiants internationaux une variété de cartes de crédit, telles que la Carte Visa Scène+ Banque Scotia avec une limite de crédit pouvant aller jusqu’à 5 000 $ sans aucun antécédent de crédit au Canada². 

De plus, lorsque vous utilisez la carte, vous accumulez des points que vous pouvez échanger contre de la nourriture dans les restaurants et les cinémas participants. Vos vendredis soirs sont désormais plus abordables!

Avec un peu d’organisation et l’aide d’une banque, les étudiants étrangers peuvent établir des antécédents de crédit.

Maintenant que vous avez une vue d’ensemble du fonctionnement des services bancaires au Canada, il est temps d’établir un budget. Votre budget est votre plan financier. Il vous aide à garder le contrôle de vos finances, tout en vous assurant d’avoir assez d’argent pour les choses dont vous avez besoin et envie, comme épargner pour un nouveau téléphone ou un voyage avec des amis.

Pour établir un budget, dressez la liste de toutes vos sources de revenus mensuels, comme l’épargne ou l’argent provenant d’un emploi à temps partiel. Assurez-vous que l’assurance maladie, les frais de voyage, les frais de change et les frais de permis sont inclus dans votre budget. Dressez ensuite la liste de vos frais de subsistance mensuels, tels que le loyer, la nourriture et les factures, ainsi que les vêtements et les loisirs. N’oubliez pas les frais de scolarité et les manuels. Vous pouvez simplifier ce processus à l’aide d’une application comme Argent futé Scotia de Conseils+.

En tant qu’étudiant étranger, vous trouverez peut-être que le coût de la vie au Canada est plus élevé que ce à quoi vous êtes habitué et vous devrez peut-être adapter votre budget. Remarquez que certaines de vos dépenses (comme les frais de scolarité) sont des besoins, tandis que d’autres (comme une nouvelle paire de jeans) sont des désirs. Si vos dépenses sont supérieures à vos revenus, vous devrez vous adapter, en commençant par réduire le montant que vous consacrez à vos désirs.

Veillez toutefois à garder un peu d’argent de côté pour vous offrir quelques plaisirs chaque mois. Il est beaucoup plus difficile de respecter un budget qui ne permet pas de s’amuser.

Il existe plusieurs façons pour un étudiant étranger de gagner de l’argent pendant ses études au Canada.

Certains étudiants obtiennent un emploi à temps partiel pour acquérir de l’expérience et couvrir leurs dépenses. Même si vous êtes au Canada avec un permis d’études, vous êtes autorisé, à titre d’étudiant étranger, à travailler jusqu’à 20 heures par semaine³.

Si vous cherchez un emploi à temps partiel, commencez par l’université. Les postes destinés aux étudiants des programmes coopératifs sont comme des stages et peuvent vous aider à acquérir de l’expérience dans votre domaine d’études tout en gagnant de l’argent. Consultez également le bureau des services aux étudiants de votre établissement scolaire et les programmes d’embauche du gouvernement du Canada⁴.

Il y a quelques points à prendre en compte lorsque l’on travaille au Canada. Le salaire minimum varie selon les provinces et les territoires. Par exemple, si vous travaillez en Saskatchewan, le salaire horaire minimum est de 14 $, mais si vous travaillez en Ontario, il est de 16,55 $5.

De plus, il existe des règlements concernant le nombre d’heures de travail ainsi que la rémunération des heures supplémentaires et des jours fériés. Nous vous conseillons donc de vous renseigner sur les règles en vigueur dans votre province de résidence. Enfin, une somme sera prélevée sur votre salaire pour le paiement des impôts. (Oui,les étudiants étrangers doivent remplir une déclaration de revenus pendant leur séjour au Canada, et il est important de le faire à temps pour éviter de payer des pénalités.)

Certaines bourses d’études consistent en une aide financière accordée aux étudiants en fonction de leurs résultats scolaires et de leurs activités parascolaires, tandis que d’autres (ainsi que les subventions) prennent aussi en compte les besoins financiers. Il n’est pas nécessaire de rembourser cet argent. Adressez-vous au bureau d’aide financière de votre université pour savoir quelles sont les possibilités qui s’offrent à vous et pour connaître les modalités de demande.

Il est tout aussi important de savoir économiser de l’argent que d’en gagner. Heureusement, il existe de nombreux moyens pour les étudiants d’obtenir des réductions ou même des gratuités et d’améliorer leur situation financière. En voici un aperçu :

• Trouver un logement abordable : Le loyer sera l’une de vos plus grosses dépenses, donc économiser quelques dollars dans ce domaine peut faire une énorme différence. Si vous envisagez d’habiter sur un campus, renseignez-vous sur la possibilité d’être assistant ou superviseur résident. Ces leaders coordonnent les activités en résidence et bénéficient souvent d’un logement gratuit ou à prix réduit ou d’un plan de repas dans le cadre de leur rémunération. Si vous vivez à l’extérieur du campus, cherchez une colocation.
• Prendre l’autobus : Posséder et conduire une voiture au Canada coûte cher. En plus du prix d’achat, vous devrez payer l’assurance et l’essence, ainsi que les réparations et l’entretien. Les étudiants bénéficient d’une réduction sur les cartes mensuelles de transport en commun partout dans le pays. Marcher ou prendre un vélo sont des options encore plus intéressantes.
• Utiliser votre carte d’étudiant pour obtenir des réductions : La plupart des établissements d’enseignement supérieur et des universités ont conclu des partenariats avec des entreprises locales afin d’offrir aux étudiants des réductions sur tout, des repas aux produits et services.
• Utiliser les installations de votre établissement d’enseignement : La plupart des établissements d’enseignement supérieur et des universités disposent de salles de sport, de bibliothèques et de services de soutien sur le campus, qui sont mis gratuitement à la disposition des étudiants.
• Acheter d’occasion : Les friperies, où l’on peut acheter de tout, des vêtements aux meubles en passant par les équipements sportifs pour une fraction du prix du neuf, sont extrêmement populaires au Canada. Vous pouvez également économiser beaucoup d’argent en achetant vos manuels usagés, et lorsque vous aurez terminé, vous pourrez peut-être les revendre à un autre étudiant.

Si vous avez besoin d’une aide financière supplémentaire pour terminer votre programme d’études au Canada, vous pouvez demander un prêt ou une ligne de crédit auprès d’une banque canadienne. Par exemple, la Banque Scotia offre une ligne de crédit pour étudiants qui vous permet d’avoir accès à des fonds au moment où vous en avez besoin. Vous n’aurez à payer que les intérêts (et non le capital) pendant la durée de vos études et vous bénéficierez d’un délai de grâce de 12 mois après l’obtention de votre diplôme. Comme pour une carte de crédit, l’utilisation responsable d’une ligne de crédit peut augmenter votre cote de crédit.

En tant qu’étudiant étranger, la gestion de vos finances peut être une expérience exigeante, mais avec une bonne planification et un bon niveau de littératie financière, il est possible de vivre selon vos moyens et de tirer le meilleur parti de votre séjour d’études au Canada.