Notre environnement a changé si rapidement qu’il est difficile de prévoir à quoi ressemblera la vie au Canada dans ou un an, ou même dans six mois. Il est donc important que jamais de vous assurer que votre plan financier tient compte de l’imprévu.

Constituer un fonds d’urgence est un moyen de vous protéger et d’ajouter un peu de souplesse à votre budget, mais il est souvent difficile d’épargner suffisamment pour les situations difficiles et les dépenses importantes de la vie.

Pour régler une dépense importante ou imprévue, bien des gens se tournent vers les cartes de crédit, mais il s’agit d’une solution coûteuse qui vous met à risque d’accumuler une dette dont vous n’avez pas les moyens.

Que pouvez-vous faire d’autre pour simplifier vos dépenses et planifier pour l’avenir ?

Si vous êtes propriétaire d’une maison et qu’elle a une valeur acquise, vous pourriez refinancer votre prêt hypothécaire pour augmenter votre pouvoir d’achat.

Vous pouvez maintenant transférer votre prêt hypothécaire actuel à la Banque Scotia par l’intermédiaire de notre portail eHOME*

 

* Sous réserve de l’approbation. Des conditions s’appliquent.

Comment le refinancement de votre prêt hypothécaire peut-il vous aider ? 1

Selon l’option que vous choisissez, le refinancement de votre prêt hypothécaire peut ajouter un peu de souplesse à votre budget. Par exemple, en prolongeant la période de remboursement de votre prêt, vous réduirez votre versement mensuel. Cependant, cette solution entraînera des frais supplémentaires et rendra votre prêt plus coûteux en intérêts à long terme.

Vous pourriez opter pour un programme de prêt combiné : cette solution hypothécaire est offerte par la plupart des grands prêteurs. C’est un type de prêt hypothécaire qui aide les clients à inscrire de multiples solutions hypothécaires, comme des marges de crédit hypothécaire à l’habitation, permettant d’accéder à la valeur acquise de leur propriété à mesure que les soldes hypothécaires sont remboursés. La flexibilité des paiements et le faible taux d’intérêt des marges de crédit hypothécaire font de ces produits un outil puissant pour ajouter un peu de souplesse à votre budget, surtout s’il y a un écart important entre le solde du prêt hypothécaire et la valeur actuelle de votre maison.

Le programme Crédit intégré Scotia (CIS) est le programme de prêt combiné de la Banque Scotia3. Le programme CIS vous offre la possibilité de profiter d’une variété de solutions de crédit qui répondent à vos besoins précis. Détenir plusieurs solutions hypothécaires ayant des durées et des taux différents est un excellent moyen de gérer les risques de taux d’intérêt.

Le Crédit intégré ScotiaMD (CIS) est une solution d’emprunt qui vous procure plus de souplesse pour vos offre la souplesse nécessaire pour répondre à tous vos besoins d’emprunt

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Qu’est-ce qu’un prêt sur valeur domiciliaire ?

Un prêt sur valeur domiciliaire vous permet de profiter d’un marché immobilier concurrentiel et d’emprunter à un taux inférieur, sans avoir à déménager ni à vendre votre maison. Il augmente votre capacité d’emprunt en tirant profit de la valeur de votre maison.

Le montant de votre emprunt sera en partie déterminé par la valeur acquise de votre maison, qui correspond à l’écart entre ce que vous devez et la valeur actuelle de votre maison.2

Comme le prêt est garanti par votre maison, le prêt est considéré moins à risque, et votre prêteur sera en mesure de vous offrir un taux d’intérêt inférieur à celui d’un prêt personnel ou d’une carte de crédit.

Quand devriez-vous ajouter un prêt sur valeur domiciliaire ou une marge de crédit à votre arsenal financier ?

La manière dont vous choisissez de recevoir les fonds (un montant forfaitaire ou l’accès à des fonds échelonné sur une période plus longue) déterminera s’il est préférable d’opter pour un prêt sur valeur domiciliaire ou une marge de crédit hypothécaire à l’habitation (MCHH).

Le choix entre ces deux types de prêts dépend souvent de ce qui vous convient le mieux. Si vous avez une importante dépense à venir, comme la réfection du toit ou le paiement de frais de scolarité, le prêt sur valeur domiciliaire vous donnera accès aux fonds nécessaires sous forme d’un montant forfaitaire.

Si vous n’avez aucune dépense immédiate, il pourrait être plus avantageux d’opter pour une marge de crédit hypothécaire à l’habitation.

À l’instar d’une carte de crédit, la MCHH vous donnera accès à des fonds que vous pourrez utiliser au fil du temps. Vous ne paierez de l’intérêt que sur le montant que vous utilisez, de sorte que vous économiserez en empruntant uniquement les sommes dont vous avez besoin.

Choisir un prêt qui évolue avec vous

Contrairement à un prêt unique adapté à votre situation financière actuelle, le CIS évolue avec vous au fil du temps et accroît votre capacité d’emprunt en fonction de la valeur acquise de votre maison.

Vous pouvez continuer à l’utiliser tant que votre compte est ouvert et en règle. Vous pouvez également ajouter d’autres produits (en respectant votre limite d’emprunt préétablie) sans avoir à faire de nouvelles demandes de crédit et à retirer des produits au fur et à mesure que vos besoins évoluent. C’est une solution qui vous permet de simplifier vos dettes et de réduire vos coûts d’emprunt globaux.

Essayez le Calculateur Crédit intégré Scotia pour savoir combien vous pouvez épargner.

Le moment est venu de choisir un prêt hypothécaire? Prenez rendez-vous avec un conseiller en financement résidentiel.