Chroniques bancaires

Parce que la situation financière de millions de Canadiens est mise à l’épreuve en raison des mesures de distanciation sociale imposées par la COVID-19, les gouvernements ont décidé d’apporter un soutien financier d’urgence aux particuliers et aux entreprises. Cela dit, il n’est pas facile de s’y retrouver. Comment savoir si on y est admissible et quel est le processus pour présenter une demande?

Voici un survol de certaines des mesures d’aide financière actuellement offertes par les gouvernements fédéral, provinciaux et territoriaux :

Mesures fédérales

Prestation canadienne d’urgence (PCU)

Le gouvernement fédéral a créé ce programme pour aider plus de quatre millions de Canadiens dont la situation financière est affectée par la COVID-19. La prestation a comme objectif de suppléer au revenu perdu pendant que les règles de distanciation sociale sont en vigueur. Elle donne droit à un maximum de 2 000 $ par mois ou 500 $ par semaine, s’il y a baisse de revenus sur une durée maximale de quatre mois.

Les critères d’admissibilité à cette mesure d’aide financière changent. Consultez le site web du gouvernement pour obtenir de plus amples renseignements sur ceux-ci. Présentement, pour être admissible, il faut résider au Canada et être âgé d’au moins 15 ans. Il faut par ailleurs avoir cessé de travailler à cause de la COVID-19, avoir gagné des revenus d’au moins 5 000 $ dans les 12 derniers mois ou en 2019, et s’attendre à ne tirer aucun revenu d’emploi ou de travail autonome pendant au moins 14 jours consécutifs. Si la demande est approuvée, le prestataire reçoit le premier versement par dépôt direct dans les trois à cinq jours, ou par la poste, dans les dix jours. Pour en savoir plus ou présenter une demande, cliquer ici.

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Allègement des prêts étudiants

Vous devez rembourser vos prêts étudiants? Le gouvernement a suspendu pendant six mois, soit du 30 mars 2020 au 30 septembre 2020, les intérêts sur les paiements des prêts étudiants du Canada pour tous les emprunteurs. Les intérêts ne s’appliquent pas même si aucun paiement n’est effectué. Il n’est pas non plus nécessaire de présenter une demande, puisque le programme s’applique d’office à tous les emprunteurs. Il s’applique aussi automatiquement aux prêts de certaines autorités provinciales ou territoriales (Terre-Neuve-et-Labrador, Nouveau-Brunswick, Ontario, Saskatchewan et Colombie-Britannique). En savoir plus.

Les étudiants peuvent également demander la Prestation canadienne d’urgence pour les étudiants (PCUE). Cette mesure d’aide financière vise les étudiants des niveaux post-secondaires, ainsi que les nouveaux diplômés du secondaire, et des niveaux d’enseignement supérieurs qui ne sont pas en mesure de trouver un emploi en raison de la COVID-19. Elle s’applique aux étudiants qui ne sont pas admissibles à l'assurance-emploi ni à la PCU. Les étudiants admissibles recevront, entre les mois de mai et août 2020, une prestation de 1 250 $ par mois ou 2 000 $, s'ils ont des personnes à charge ou une invalidité. En savoir plus.

Entreprises

Subvention salariale d’urgence du Canada (SSUC)

Les propriétaires d’entreprise peuvent être admissibles à une subvention d’urgence correspondant à 75 % des salaires de leurs employés, sous réserve d’un maximum de 847 $ par semaine et par personne. Sur l’année, la subvention couvre le salaire de l’employé à hauteur de 58 700 $. Ce programme est destiné aux employeurs qui ont enregistré une baisse de 30 % de leurs revenus durant la période d’admissibilité, par rapport au même mois l’année précédente. La subvention est imposable entre les mains de l’entreprise. Pour obtenir les renseignements les plus à jour et pour faire une demande, visitez le site web du gouvernement.

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Compte d’urgence pour les entreprises canadiennes (CUEC)

Le gouvernement du Canada a annoncé un programme d’aide financière offrant aux entreprises la possibilité d’emprunter un maximum de 40 000 $ pour couvrir leurs frais d’exploitation en cas de baisse de revenus temporaire. Pour être admissibles, les entreprises doivent avoir payé entre 20 000 $ et 1,5 million de dollars en masse salariale en 2019. De plus, si elles remboursent le prêt avant le 31 décembre 2022, elles bénéficieront d’une annulation de 25 %. Renseignez-vous sur le CUEC..

Alberta

Report des versements sur prêts étudiants

Le remboursement et les intérêts sur les prêts étudiants de l’Alberta sont suspendus jusqu’au 30 septembre 2020. Le programme s’applique d’office; il n’est donc pas nécessaire de présenter une demande. Vous trouverez plus d’information sur ce site.

Colombie-Britannique

Prestation d’urgence pour travailleurs de la C.-B.

La Colombie-Britannique offre aux travailleurs une prestation ponctuelle de 1 000 $ à toute personne qui a perdu son emploi en raison de la COVID-19. Vous trouverez plus d’information sur ce site.

Crédit d’impôt augmenté Action climat

En juillet 2020, un crédit d’impôt Action climat ponctuel sera octroyé à chaque adulte (218 $) et à chaque enfant (64 $) de ménages à faible revenu et à revenu moyen. Il n’est pas nécessaire de présenter une demande. On trouvera plus d’information sur ce site.

Aide au paiement de la facture d’électricité et de l’assurance

BC Hydro permet aux clients de reporter le paiement de leurs factures ou d’obtenir des modalités de paiement flexibles, s’ils ont de la difficulté à respecter leurs échéances. Elle offre également une subvention pouvant atteindre 600 $ à ceux qui ont perdu leur emploi en raison de la COVID-19. Vous trouverez plus d’information sur ce site.

Manitoba

Aide au logement

Le Manitoba offre aux foyers à faible revenu une aide au logement correspondant à un maximum de 75 % du loyer moyen. Le montant de la prestation se fonde sur le revenu du demandeur et sur le loyer du marché pour un ménage de même taille. Vous trouverez plus d’information sur ce site.

Report des versements sur prêts étudiants

Le remboursement et les intérêts sur les prêts étudiants du Manitoba sont suspendus jusqu’au 30 septembre 2020. Le programme s’applique d’office; il n’est donc pas nécessaire de présenter une demande. Vous trouverez plus d’information sur ce site.

Nouveau-Brunswick

Prestation pour personnes âgées à faible revenu

Le Nouveau-Brunswick verse une prestation de 400 $ aux personnes âgées à faible revenu qui résident au Nouveau-Brunswick et sont couvertes par les programmes fédéraux, notamment le Supplément de revenu garanti, l’Allocation au survivant et le Programme d’allocations. Il faut demander la prestation sur ce site.

Terre-Neuve-et-Labrador

Prorogation du permis d’exemption de la taxe sur les carburants

Les personnes qui ont droit à l’exemption de la taxe sur les carburants pourront continuer à en profiter à l’achat d’essence ou de mazout léger jusqu’au 30 juin 2020. Vous trouverez plus d’information sur ce site.

Territoires du Nord-Ouest

Prêts étudiants

Le remboursement et les intérêts sur les prêts étudiants des Territoires du Nord-Ouest sont suspendus jusqu’au 30 septembre 2020. Le programme s’applique d’office; il n’est donc pas nécessaire de présenter une demande. Vous trouverez plus d’information sur ce site.

Aide au revenu

Les Territoires du Nord-Ouest offrent une prestation d’urgence aux bénéficiaires de l’aide au revenu, à hauteur de 500 $ pour les bénéficiaires uniques et de 1 000 $ pour les ménages d’au moins deux personnes. La prestation sert à couvrir l’achat des fournitures nécessaires pour la quarantaine. Vous trouverez plus d’information sur ce site.

Nunavut

Assistance pour petites entreprises

Le Nunavut fournit une aide aux petites entreprises pouvant atteindre 5 000 $. Pour y être admissible, l’entreprise doit avoir enregistré des ventes annuelles brutes de moins de 500 000 $ et compter moins de 10 employés. Vous trouverez plus d’information sur ce site.

Nouvelle-Écosse

Fonds d’aide temporaire d’urgence pour travailleurs

Ce fonds permet le versement d’une prestation unique de 1 000 $ aux employés mis à pied et aux travailleurs autonomes. Vous trouverez plus d’information sur ce site.

Report des versements sur prêts étudiants

La Nouvelle-Écosse a suspendu le remboursement des prêts étudiants de la province pendant six mois, soit jusqu’au 30 septembre 2020. Il n’est pas non plus nécessaire de présenter une demande, puisque le programme s’applique d’office à tous les emprunteurs. Vous trouverez plus d’information sur ce site.

Ontario

Aide à la garde d’enfants

Le gouvernement provincial offre aux familles un versement ponctuel pour les soutenir durant la fermeture des écoles et des centres de service de garde. Le versement s’élève à 200 $ par enfant et 250 $ par enfant de 21 ans ou moins ayant des besoins particuliers. Vous trouverez plus d’information sur ce site.

Doublement des paiements du Régime de revenu annuel garanti

Les personnes âgées à faible revenu prestataires du RRAG verront leurs prestations doubler pendant une période de six mois. Il n’est pas nécessaire de présenter une demande. Vous trouverez plus d’information sur ce site.

Aide aux impayés d’énergie

Les résidents de l’Ontario à faible revenu peuvent obtenir une partie de l’enveloppe de neuf millions de dollars du Programme d’aide aux impayés d’énergie, destiné à assurer le maintien des services d’électricité et de gaz naturel. Vous trouverez plus d’information sur ce site.

Île-du-Prince-Édouard

Fonds de réserve pour les situations d’urgence

Ce fonds vient en aide aux travailleurs et travailleurs autonomes insulaires par le versement d’une prestation unique de 750 $. Pour y être admissible, il faut avoir perdu son emploi ou tous ses revenus de travailleur autonome en raison de la COVID-19.

Report des versements sur prêts étudiants

Le remboursement et les intérêts sur les prêts étudiants de l’Île-du-Prince-Édouard sont suspendus pour les six prochains mois, soit jusqu’au 30 septembre 2020. Le programme s’applique d’office; il n’est donc pas nécessaire de présenter une demande. Pour en savoir plus, consulter ce site.

Québec

Report des versements sur prêts étudiants

Le remboursement et les intérêts sur les prêts étudiants du Québec sont suspendus pour les six prochains mois, soit jusqu’au 30 septembre 2020. Le programme s’applique d’office; il n’est donc pas nécessaire de présenter une demande. Vous trouverez plus d’information sur ce site.

Hydro-Québec

Le service public a suspendu les pénalités pour non-paiement et travaille avec ses clients qui ont de la difficulté à payer leur facture pour trouver une entente adaptée. Vous trouverez plus d’information sur ce site.

Saskatchewan

Programme d’aide à la quarantaine

Le gouvernement verse à tout résident se mettant en quarantaine une prestation hebdomadaire maximale de 450 $ pour deux semaines au plus. Les travailleurs sont admissibles uniquement s’ils ne sont pas payés par leur employeur. Vous trouverez plus d’information sur ce site.

Report des versements sur prêts étudiants

Le remboursement et les intérêts sur les prêts étudiants de la Saskatchewan sont suspendus pour les six prochains mois. Il n’est pas non plus nécessaire de présenter une demande, puisque le programme s’applique d’office à tous les emprunteurs. Vous trouverez plus d’information sur ce site.

Yukon

Programme de remboursement des congés de maladie payés

Le gouvernement du Yukon offre le remboursement des congés de maladie rémunérés équivalant à 10 jours de salaire par employé ou 10 jours de revenu quotidien moyen pour les travailleurs autonomes afin de couvrir la période d’isolement obligatoire de 14 jours. Vous trouverez plus d’information sur ce site.

Mesures d’aide financière de la Banque Scotia

En plus des mesures gouvernementales, la Banque Scotia offre les mesures d’aide financière suivantes:

Report de versements hypothécaires

Vous pouvez demander le report de vos versements hypothécaires pour une période maximale de six mois. Les intérêts continueront de s’accumuler durant cette période et s’ajouteront au solde.

Découvrez comment demander un report pour un prêt hypothécaire

 

Report de versements sur un Prêt personnel ou un prêt automobile

Les titulaires d’un prêt à terme garanti ou non garanti peuvent reporter leurs versements pour une période pouvant aller jusqu’à trois mois. La durée du prêt sera prolongée en conséquence et les intérêts s’ajouteront au solde à la fin de la période de report.

Découvrez comment demander un report sur un prêt automobile ou un Prêt personnel

 

Report de paiement minimum sur une carte de crédit

Le paiement de votre compte de carte de crédit représente-t-il un défi? Si vous éprouvez des difficultés financières en raison de la pandémie de COVID-19, vous pouvez demander le report de vos paiements minimums. Si votre demande est approuvée, vous n’aurez pas à effectuer le paiement minimum de votre carte de crédit durant une période maximale de trois mois.

Lorsque votre demande aura été approuvée, la Banque Scotia réduira à 10,99 % le taux d’intérêt appliqué à vos achats et à vos avances de fonds pendant la période de report de vos paiements.

Durant la période de report de paiement, l’intérêt continue de courir au taux réduit et sera ajouté à votre solde à la fin de chaque mois. Le taux d’intérêt réduit sera appliqué sous forme de crédit sur les intérêts. Vous recevrez donc un crédit d’intérêts pour chaque mois de report, et celui-ci figurera sur votre relevé dans deux mois.

Pour reporter vos paiements minimums, vous devez en faire la demande au moins trois jours ouvrables avant la date prévue de votre paiement.

Parce que la situation liée à la COVID-19 ne cesse d’évoluer, la Banque Scotia s’engage à vous tenir informé du soutien qu’elle offre aux particuliers et aux communautés. Vous trouverez ici l’information la plus récente.

Avertissement : Le présent document est publié à titre informatif seulement. Les informations qu’il contient ne doivent pas être vues comme des conseils en matière de finances, d’impôt ou de placement, des garanties pour le futur ni comme des recommandations d’achat ou de vente. Les renseignements présentés, notamment ceux ayant trait aux taux d’intérêt, à la conjoncture des marchés, aux règles fiscales et à d’autres facteurs liés aux placements, peuvent changer sans préavis, et La Banque de Nouvelle-Écosse n’est pas tenue de les mettre à jour. Même si les renseignements externes contenus dans le présent document proviennent de sources jugées fiables à la date de publication, La Banque de Nouvelle-Écosse ne garantit pas leur fiabilité ni leur exactitude. Les lecteurs sont invités à consulter leur propre conseiller professionnel pour obtenir des conseils financiers et de placement ou des conseils fiscaux adaptés à leurs besoins. Ainsi, il sera tenu compte de leur situation, et les décisions seront fondées sur l’information la plus récente.